Банковские продукты для юридических лиц: Услуги банков для юридических лиц, виды и особенности — tvoedelo.online

Банковские услуги, виды банковских услуг, оказание и оплата, электронные услуги банковской системы

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

Содержание

Скрыть

1. Виды банковских услуг
   1. Оказание банковских услуг
      1. Оплата банковских услуг
         1. Услуги банковской системы
            1. Электронные банковские услуги
               1. Общая характеристика банковских услуг
                  1. Сущность банковской услуги
                     1. Рынок банковских услуг
                        1. Расчетно-кассовое обслуживание
                           1. Страхование залогового имущества
                              1. Валютные операции
                                 1. Инкассация
                                    1. Депозиты

                                       Виды банковских услуг

                                       У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

                                       1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
                                       2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
                                       3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

                                       Оказание банковских услуг

                                       Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

                                       Оплата банковских услуг

                                       За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

                                       Услуги банковской системы

                                       Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

                                       Электронные банковские услуги

                                       В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

                                       Общая характеристика банковских услуг

                                       Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

                                       Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

                                       Сущность банковской услуги

                                       Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

                                       Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

                                       Рынок банковских услуг

                                       Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

                                       Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

                                       Расчетно-кассовое обслуживание

                                       Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

                                       К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

                                       Страхование залогового имущества

                                       Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

                                       Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

                                       Валютные операции

                                       Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

                                       Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

                                       Инкассация

                                       Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

                                       Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

                                       Депозиты

                                       Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

                                       Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

                                       Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

                                       что такое РКО и в чем особенности

                                       Каждый индивидуальный предприниматель и владелец организации может использовать услуги банка для решения финансовых вопросов. После заключения договора клиент получает доступ к реальному и виртуальному РКО. Банки предлагают полный перечень услуг, необходимый для коммерческой деятельности.

                                       РКО для юридических лиц является перспективным направлением деятельности для каждого банка в РФ. По договору предоставляется:

                                       • обеспечение оперативности и бесперебойности обращения денежных средств клиента;
                                       • операции с иностранной валютой;
                                       • выдача и прием налички.

                                       Реализация всех вышеперечисленных операций предполагает применение различных финансовых инструментов. Доступ к полному перечню банковских продуктов открывается после создания расчетного счета.

                                       Клиенты РКО

                                       Юридические лица могут использовать наличные и безналичные операции для реализации коммерческих планов. Порядок предоставления РКО регулируется действующим государственным законодательством, правовыми и нормативными актами. В банковском договоре могут быть прописаны специфические требования, тарифы и ставки, особенности которых не противоречат государственным нормам.

                                       Что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц?

                                       Расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс банковских услуг, направленный на удовлетворение запросов бизнеса. В процессе использования РКО юридических лиц важную роль играет не только рубль, но и ряд иностранных валют. Большое внимание уделяется унифицированным формам расчета:

                                       • платежные поручения стандартизированного образца;
                                       • форма для зачисления наличных средств;
                                       • банковские чеки.

                                       Все эти формы расчета имеют особенности и применяются в зависимости от специфики финансовой операции.

                                       Практически у каждого юридического лица есть чековая книжка, которая выступает важным экономическим инструментом. Данный документ создается после открытия счета, служит удобным способом расчета и выдачи заработной платы сотрудникам. Дополнительными услугами могут быть процедуры с инкассацией и предоставлением возможности использования интернет банкинга на абсолютно бесплатной основе. Некоторые из сервисов могут быть платными, их стоимость взымается в виде определенной комиссии за проведение операции. Банковские тарифы контролируются государственным законодательством.

                                       Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

                                       Главной особенностью РКО для юридических лиц является платность. Структура оплаты комплекса услуг включает два направления. Для базовых сервисов устанавливается конкретный тариф. Некоторые банковские учреждения выделяют ряд услуг, которые предоставляются на бесплатной основе. Цена открытия счета зависит от специфики банковского учреждения.

                                       Важную роль в отношениях между банком и юридическим лицом играет создание корпоративной карты, с помощью которой осуществляется:

                                       • контроль оборотности;
                                       • учет финансовых операций;
                                       • создание выписок с остатками и денежными оборотами.

                                       Существенным отличием является доступ к процедурам инкассации. В условиях большой оборотности денежных средств данное мероприятие является необходимостью. Для использования инкассации требуется подписать соответствующий договор, в котором будут четко прописаны цены и сроки проведения мероприятий.

                                       При работе с валютой необходимо открывать сразу три счета:

                                       • транзитный;
                                       • текущий;
                                       • счет для покупки валюты на внутреннем рынке.

                                       Заключив договор с банком, клиент получает полный пакет услуг, необходимый для законного и безопасного использования валюты.

                                       «Цифра» для бизнеса: каких услуг не хватает корпоративным клиентам банков

                                       Большой бизнес в России пока испытывает дефицит в цифровых банковских услугах и сервисах. Проблему активно пытаются решить лидеры финансовой отрасли.

                                       Банковская digital-инфраструктура для бизнеса в России, особенно крупного и среднего, пока отстает от массового розничного сегмента, говорят специалисты. «В целом развитие финансовых сервисов и технологий для компаний, на мой взгляд, находится в нашей стране в начальной стадии формирования. Существует много разных проектов на уровне планов и деклараций, но многие еще далеки от практической реализации», — отмечает президент Ассоциации корпоративных казначеев Владимир Козинец. Во многом это связано с тем, что если в банковском ретейле, к примеру в сфере дистанционного обслуживания или мобайл-сервисов, применяются во многом типовые решения, то в случае с корпоративными клиентами в каждом конкретном случае нужен индивидуальный подход. На создание и внедрение цифровых продуктов для них требуется больше денег и времени.

                                       В малом и микробизнесе ситуация ближе к розничному сектору, поскольку цифровые решения для них легче тиражировать. «Предложение для некрупного бизнеса в России развито достаточно хорошо. В России даже есть специализированные цифровые банки для малых предпринимателей («Точка», Модульбанк и пр.)», — говорит руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт, СНГ» Максим Налютин. Активно развивают новые продукты для этого сегмента и классические игроки (Сбербанк, Райффайзенбанк, «Открытие», ПСБ и др.). Существуют платформы заемного капитала, работающие по принципу p2b-кредитования.

                                       Вопрос масштаба

                                       Как правило, в крупных банках за цифровизацию услуг для крупного и малого бизнеса отвечают разные подразделения. «Подходы очень отличаются, потому что решения для малого и микробизнеса гораздо проще масштабировать, а корпоративный запрос — история сложная и капиталоемкая», — объясняет руководитель управления по работе с предприятиями среднего бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев. По его словам, крупному клиенту требуется гораздо более широкая продуктовая линейка в онлайне — от простого открытия счета и стандартного РКО до обслуживания валютно-обменных операций, покупки инструментов хеджирования, опций валютного контроля, инструментов управления ликвидностью и пр.

                                       Корпоративный сектор сегодня сильно нуждается в развитии банковских цифровых продуктов, подтверждает Владимир Козинец: «В первую очередь это касается платежных сервисов — единых платежных шлюзов (host-to-host, «Транзит 2.0», СПФС (система передачи финансовых сообщений. — РБК+), CyberFT, системы быстрых платежей (c2b, b2b), различных вариантов TMS (системы управления казначейством. — РБК+), дальнейшего развития цифровых систем факторинга, торгового финансирования и сделок на денежном рынке».

                                       Соответствующий запрос сегодня есть со стороны практически всех отраслей — торговли, нефтегаза, транспорта и пр., говорит Евгений Богачев. Наибольшую заинтересованность, по его словам, проявляют крупнейшие корпорации, многие из которых уже исчерпали методы оптимизации, лежащие в «физической» плоскости, — например, сокращение штата. Между тем в сфере digital еще остался большой неиспользованный потенциал для снижения затрат. С учетом масштабов компаний любое улучшение за счет применения цифровых продуктов может принести им ощутимый экономический эффект, снизить себестоимость финансовых операций. «Спросом пользуются и будут пользоваться банковские продукты, которые позволяют не только выполнить традиционные задачи — скажем, привлечь финансирование, но и оптимальным способом решить смежные задачи бизнеса, например по управлению остатками на счетах по группе компаний», — добавляет Максим Налютин. Например, в мае Райффайзенбанк специально для Askona Life Group разработал блокчейн-экосистему, которая автоматизирует и существенно удешевляет расчеты с поставщиками и покупателями. Решение особенно актуально для групп компаний и холдингов для автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, крупным компаниям-производителям — для расчетов с покупателями и поставщиками, добавил Богачев.

                                       Те же люди

                                       В целом картина сейчас выглядит следующим образом: есть банки-лидеры, у которых уже сформирован цифровой блок для эффективной работы с корпоративными клиентами, и все остальные — у кого этого направления нет вообще или оно очень слабо развито. В августе 2019 года финансовая лаборатория VR Bank и фонд «Сколково» провели исследование с целью оценки степени цифровизации топ-30 банков по итогам работы в первой половине 2019 года. Результаты показали, что наиболее продвинутые кредитные организации (в первую пятерку вошли Тинькофф Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк и «Ак Барс») существенно опережают конкурентов по уровню развития digital-инфраструктуры.

                                       Как показали результаты исследования, услугу по открытию счета юридического лица онлайн предоставляют 14 банков из 30, а сервис онлайн-бухгалтерии — всего четыре. «Было также отмечено, что крупные банки создают собственные подразделения по разработке финтех-продуктов, в том числе для бизнеса. В частности, 17 кредитных учреждений, представленных в рейтинге, более 10% всех операционных затрат расходуют на НИОКР», — сообщил РБК+ финансовый директор VR Bank Роман Ромашевский.

                                       В Райффайзенбанке, к примеру, как рассказал Евгений Богачев, создано специализированное профильное подразделение, которое активно взаимодействует с внешними финтех-компаниями. «Наши специалисты сотрудничают с различными инновационными кластерами, стартапами, находятся внутри финтех-сообщества, при этом давая этому сообществу обратную связь, подсказывая, какие потребности есть у банков, помогая «довести до ума» хорошие идеи. Адаптацией выбранных продуктов под необходимый функционал и их внедрением затем занимаются уже непосредственно те или и иные профильные бизнес-подразделения», — говорит эксперт.

                                       Главные стимулы для развития корпоративного направления — ужесточение конкурентной среды и растущие запросы со стороны бизнес-клиентов. Цифровые сервисы, дистанционное банковское обслуживание (ДБО), различные онлайн-платформы для корпоратов — сегодня все эти темы, по словам Евгения Богачева, очень быстро развиваются. «Любой клиент банка заинтересован в скорости и удобстве при обслуживании. И не важно, как частное лицо он пришел или как юрлицо. В качестве физлиц все пользователи современных гаджетов уже успели в полной мере оценить все прелести цифровизации банковских услуг, привыкли к удаленным сервисам, мобильным приложениям», — говорит он. С Евгением Богачевым соглашается директор по работе c финансовым сектором компании «ABBYY Россия» Ольга Морозова: «Руководители предприятий, специалисты — те же люди, они не хотят тратить часы в очередях, вводить вручную данные, собирать для банков справки, если намерены открыть счет, оформить зарплатный проект для сотрудников или получить долгосрочный кредит для своей фирмы».

                                       Поэтому ведущие российские банки, по ее словам, сейчас активно внедряют решения для автоматической обработки и анализа сложных, неструктурированных документов, технологии обработки естественного языка, компьютерного зрения и распознавания лиц в различных сочетаниях, применяют искусственный интеллект для персонализации предложений и сервисов для предпринимателей, организуют удаленную регистрацию юридических лиц, в том числе с помощью смартфона. Мобильные технологии помогают бизнес-клиентам банков автоматически извлекать данные из любых документов — например, счетов на оплату. «Для бизнеса важно как можно скорее начать работу с банком, и за счет автоматизации это можно сделать в три раза быстрее», — говорит Ольга Морозова.

                                       Месседж от рынка

                                       Наиболее перспективным и актуальным для развития, как говорят специалисты, является направление дистанционного банковского обслуживания. «Это самый востребованный на сегодня в целом сервис. Во многих банках, в том числе у нас, удаленное обслуживание уже очень хорошо налажено», — отмечает Евгений Богачев. Однако, как говорится, нет предела совершенству. На рынке все время появляется множество новых разных потребностей. Главный запрос от корпоративных клиентов на будущее, по его словам, это максимальное наполнение системы «банк — клиент»: детализация и аналитика информации об операциях, подключение новых продуктов в системе ДБО.

                                       Есть и другие интересные задачи. Так, в России пока далеко не совершенны digital-сервисы по кредитованию бизнеса. Одна из причин в том, что финансовые данные в нашей стране пока еще недостаточно прозрачны по сравнению с зарубежной практикой, считает Евгений Богачев. Есть открытые данные Росстата, куда все предприятия сдают финансовую отчетность раз в год. Да, ФНС заявила о планах создать сервис доступа к квартальной бухгалтерской отчетности юрлиц с 2020 года, но пока детальной информации о подключении к такому сервису на рынке нет. «Проблема в том, что публикуются соответствующие данные с задержкой в шесть-девять месяцев. Кроме того, из имеющихся данных не всегда очевидно, как отдельные предприятия связаны между собой, насколько крупные бизнесы они образуют. Кроме того, отчетность индивидуальных предпринимателей пока никак не проанализировать дистанционно. А их миллионы, и они зачастую являются участниками той или иной группы предприятий», — объясняет он.

                                       По словам Евгения Богачева, помимо «внешней витрины» с продуктами, которую видит клиент, для банков важна и цифровая «внутренняя кухня» — системы мониторинга и аналитики с помощью искусственного интеллекта. Эта работа позволяет на основе имеющихся данных о бизнесе и операциях клиента в банке совершенствовать продуктовое предложение, выявлять целевые потребности каждого клиента на будущее, формировать репрезентативное предложение. К примеру, Райффайзенбанк пилотирует новый продукт — предодобренный овердрафт для корпоративных клиентов. Основываясь на информации о движении средств по счетам клиента, используя внешние данные о его финансовом состоянии, наличии арбитражных дел и т.д., банк одобряет определенного размера кредитный лимит. Воспользоваться лимитом клиент сможет очень оперативно: останется подписать предложение банка и предоставить последнюю финансовую отчетность.

                                       Несмотря на то, что развитие банковских b2b-сервисов идет медленнее, чем b2c, большая часть финтех-стартапов сегодня ориентируется именно на эту сферу, говорит Роман Ромашевский: «Для выхода на рынок b2b не нужна банковская лицензия, не требуется больших вложений в маркетинг, поэтому многие финтех-компании работают по модели b2b2c». Так или иначе, по данным «ABBYY Россия», за последнее полугодие 29% проектов с применением интеллектуальных технологий для бизнеса были реализованы именно в банках.

                                       Электронный научный архив УрФУ: Направления совершенствования предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц : магистерская диссертация

                                       Please use this identifier to cite or link to this item: http://hdl.handle.net/10995/91789

                                       Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.

                                       Title:	Направления совершенствования предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц : магистерская диссертация
                                       Other Titles:	Directions for improving the provision of banking products and services for legal entities
                                       Authors:	Калашникова, А. И. Kalashnikova, A. I.
                                       metadata.dc.contributor.advisor:	Заборовская, А. Е. Zaborovskaya, A. E.
                                       Issue Date:	2020
                                       Publisher:	б. и.
                                       Citation:	Калашникова А. И. Направления совершенствования предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц : магистерская диссертация / А. И. Калашникова ; Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. Ельцина, Институт экономики и управления, Кафедра финансов, денежного обращения и кредита. — Екатеринбург, 2020. — 103 с. — Библиогр.: с. 99-103 (60 назв.).
                                       Abstract:	Структура магистерской диссертации включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения. В первой главе раскрыта сущность и определены классификации банковских продуктов и услуг, а также раскрыта особенность предоставления банковских продуктов и услуг для юридических лиц. Во второй главе представлена экономическая характеристика банка ПАО «ВТБ» и проанализированы банковские продукты и услуги для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ». В третьей главе определены актуальные проблемы развития банковских продуктов и услуг для юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ВТБ», а также в России. В заключении подведены основные итоги исследования, а также сделаны основные вывод. The structure of the master’s thesis includes an introduction, three chapters, conclusion, list of references and appendices. The first chapter reveals the essence and defines the classification of banking products and services, and also discloses the peculiarity of the provision of banking products and services for legal entities. The second chapter presents the economic characteristics of VTB Bank and analyzes banking products and services for legal entities in the commercial bank of VTB PJSC. The third chapter identifies the pressing problems of developing banking products and services for legal entities in the commercial bank of VTB PJSC, as well as in Russia. In conclusion, the main results of the study are summarized, and the main conclusion is made.
                                       Keywords:	МАГИСТЕРСКАЯ ДИССЕРТАЦИЯ MASTER’S THESIS БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК BANKING PRODUCTS BANKING SERVICES COMMERCIAL BANK
                                       URI:	http://hdl.handle.net/10995/91789
                                       Access:	Предоставлено автором на условиях простой неисключительной лицензии
                                       License text:	http://hdl.handle.net/10995/31613
                                       Appears in Collections:	Магистерские диссертации

                                       Пакеты финансовых услуг для бизнеса (тарифы РКО). Отличное предложение для клиентов, ведущих ВЭД

                                       	Бизнес оптимальный	PRO Бизнес	PRO ВЭД
                                       Расчетный счет и Интернет-Банк
                                       Рублевые платежи в другой банк	30 ₽	0 ₽	0 ₽
                                       Срочные рублевые платежи в другой банк (ССП)	300 ₽	0 ₽	0 ₽
                                       Валютные платежи в другой банк	0,3% 40 / 250 $	0,3% 40 / 250 $	0,08% 20 / 250 $
                                       Конверсионный курс	Стандартный	Стандартный	Супер выгодный1
                                       Валютный контроль	0,15% 800 / 50 000 ₽	0,15% 800 / 50 000 ₽	0,08% 400 / 50 000 ₽
                                       Бизнес-карта	1 карта	1 карта	1 карта
                                       Карта для руководителя	GOLD	GOLD	GOLD
                                       Взнос наличных через корпкарту	0 ₽ 2	0 ₽	0 ₽
                                       Снятие наличных через корпкарту	0 ₽ 3	0 ₽	0 ₽ 3
                                       Взнос наличных на р/с в рублях	от 0,5% мин. 250 ₽	0,2%	от 0,5% мин. 250 ₽
                                       Выдача наличных	от 0,5% / 1,5% мин. 250 ₽	от 0,5% / 1,5% мин. 250 ₽	от 0,5% / 1,5% мин. 250 ₽
                                       Стоимость в месяц Москва, МО, Санкт-Петербург	2 000 ₽	6 900 ₽	6 900 ₽
                                       Стоимость в месяц Остальные регионы	2 000 ₽	4 900 ₽	4 900 ₽
                                       Дополнительная информация	подробнее	подробнее	подробнее

                                       Клиенты – «Центр корпоративных технологий»

                                       Сбербанк сегодня — это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Сбербанк сегодня — это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank). В июле 2014 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом The Banker.

                                       Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

                                       АО «Банк Грузии» является ведущим грузинским банком с рыночной долей 33.4% (по активам), 32.0% (исходя из общей суммы кредитов) и 33.0% (на основе депозитов клиентам). Банк предлагает широкий спектр розничных банковских услуг, корпоративные банковские и инвестиционные услуги, управление. По состоянию на 31 декабря 2015 года Банк Грузии обслужил около 2,0 млн. клиентских счетов через одну из крупнейших торговых сетей в Грузии, с 266 филиалов, крупнейшая в стране сеть банкоматов, включая банкоматы 746, 2,589 экспресс-оплаты (самообслуживание) — терминалы и полным спектром услуг дистанционного банковского платформы и современный call-центр.

                                       РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году (лицензия № 3073 от 16.04.2015 г.). Входит в топ-60 крупнейших российских банков по чистым активам и капиталу и предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам. Клиентами Банка являются более 2 миллионов частных лиц и свыше 22 тысяч предприятий. РОСГОССТРАХ БАНК обладает второй по размерам сетью банковских отделений в стране. В настоящее время услуги и финансовые продукты кредитной организации предлагаются в более чем 1700 точках продаж в 75 регионах России. Собственная банкоматная сеть по России насчитывает более 400 устройств.

                                       ПАО «МТС» является ведущим телекоммуникационным оператором в России и странах СНГ. Консолидированная абонентская база компании, без учета абонентской базы «МТС Беларусь» составляет порядка 100 миллионов абонентов. МТС и ее дочерние компании оказывают услуги в стандарте GSM во всех регионах России, а также в Армении, Беларуси, Украине, Узбекистане и Туркменистане;

                                       (18 место в рейтинге по активам), является TOP-3 крупнейших Российских эквайеров. Одним из первых в стране банк запустил проект мобильного эквайринга. Проект стартовал на устройствах обработки магнитных карт и на технологии российского поставщика. В 2014 году Банк принял решение о переходе с устаревшей технологии на решения Компании ЦКТ и на обслуживание карт с использованием устройств Chip&Pin. В планах банка распространить несколько тысяч устройств за год.

                                       ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ) работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Банку выдана генеральная лицензия Банка России № 1978 от 21 января 2013 г. Банк предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий Клиентов

                                       ПАО «Банк «Санкт-Петербург» основан в 1990 году. Банк осуществляет свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы, Калининграда. По результатам ежегодной финансовой отчетности Банк в течение последнего десятилетия демонстрирует устойчивость и стабильность на всех основных рынках финансовых услуг. Приоритетные направления деятельности Банка — кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание юридических и физических лиц, операции на валютном рынке, рынке межбанковских кредитов, операции с ценными бумагами. Наличие собственного процессингового центра позволяет Банку на высочайшем уровне поддерживать и обслуживать пластиковые карты.

                                       Банк Авангард основан в 1994 году, на сегодняшний день клиентская база насчитывает более 100 тыс. корпоративных клиентов и более 1 млн. частных клиентов. Успешная работа Банка Авангард убедительно свидетельствует о правильности стратегии его развития как универсального кредитного учреждения, активно развивающего как розничное, так и корпоративное направление банковского бизнеса.

                                       Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) – оператор национальной платежной системы «Мир», создано 23 июля 2014 года. 100% акций АО «НСПК» принадлежит Центральному Банку Российской Федерации.

                                       Начат совместный проект с национальным процессинговым центром Белоруссии. Процессинговый центр в настоящий момент обслуживает 18 банков и занимает долю рынка эквайринга Белоруссии около 80%. Проект начатый нашей Компанией предполагает за год распространение нескольких десятков тысяч устройств Chip&Pin на территории страны.

                                       ОАО «Белгазпромбанк»-белорусский коммерческий банк, основными акционерами которого являются «Газпром» и «Газпромбанк». Головной офис банка расположен в Минске. Миссия ОАО «Белгазпромбанк» — содействие формированию и развитию среднего класса в Республике Беларусь путем предоставления клиентоориентированных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг, а также осуществления проектов в социально-культурной сфере.

                                       Бай-Тушум работает на финансовом рынке с 2000 года, начав свою деятельность в 1997 году в качестве международного проекта в рамках программы монетизации «Food for Progress», проводимой американской НПО ACDI/VOCA и швейцарской организации Caritas. «Бай-Тушум» уверенно прошел динамичный путь развития от финансового фонда и микрофинансовой компании с лицензией по привлечению депозитов до универсального Банка с полной банковской лицензией. За этот период организация стала одной из крупных финансовых институтов в Кыргызской Республике с общими активами в размере 7,1 млрд. сомов и с клиентской базой более 91 тысячи клиентов.

                                       В мае 2015 года БПС Сбербанк запустил сервис мобильного эквайринга на основе решения M4Bank.mPOS. Мобильный терминал принимает к оплате банковские карты платежных систем Visa, MasterCard, БЕЛКАРТ и American Express. ОАО «БПС-Сбербанк», образованный в 1923 году, — один из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь.

                                       Компания ZmBIZI — поставщик технологий и решений для мобильных смартфонов. ZmBIZI — это экосистема приложений, состоящая из аппаратного и программного симбиоза технологий, призванных расширить возможности пользователей.

                                       Kaspi Bank — казахстанский розничный системообразующий банк, основан в 1991 году. С 2014 года Kaspi Bank занимает лидирующее место по размеру розничного ссудного портфеля. Помимо банковских услуг, деятельность Kaspi Bank включает розничные финансовые услуги, электронные платежи и организацию электронных торговых площадок.

                                       «Jýsan Bank» (ранее — Цеснабанк) — розничный банк, работающий на казахстанском финансовом рынке с 1992 года. На сегодняшний день «Jýsan Bank» представлен в 22-х регионах Казахстана своими 116-ю отделениями. В июле 2020 года «Jýsan Bank» возглавил глобальный рейтинг банков по рентабельности активов (ROA) по версии авторитетного британского журнала The Banker. Согласно его оценке, по итогам 2019 года, «Jýsan Bank» стал лучшим по показателю ROA не только среди банков Азии и Океании, но и возглавил мировой ТОП.

                                       Крупнейший банк Монголии: Банк обслуживает 80% населения Монголии и имеет 514 отделений. Ведет свою деятельность с 2001 года. В сфере интересов банка — инвестиционные проекты в различных сферах, в том числе: добыча и переработка минерального сырья, транспорт, создание импорт заменяющих производств, технического переоснащения предприятий и др.

                                       АО «Кселл» входит в состав крупнейшего скандинавского телекоммуникационного холдинга TeliaSonera. АО «Кселл» является оператором сотовой связи, оказывающим услуги в стандарте GSM-900/1800 и UMTS/WCDMA (2100 МГц). Миссия компании — создание новых продуктов и услуг, чтобы удовлетворять существующие и новые потребности клиентов новыми, захватывающими способами; создание комфортной жизни с помощью инновационных услуг, основанных на наших навыках в области информационных и коммуникационных технологий.

                                       MOSST Payments, компания основанная 08 августа 2012 года. Миссия компании создавать и развивать современные, востребованные клиентами платежные сервисы на территории Украины. Для MOSST Payments важно удобство, и скорость работы решений.

                                       Банк СКБ был создан в 1990 году на базе Свердловского регионального отделения Агропромбанка. Поддерживая статус надежного, устойчивого и прибыльного, Банк выступает в качестве профессионального партнера, целью которого является создание наиболее благоприятного подхода к росту бизнеса его партнеров. Головной офис находится в Екатеринбурге.

                                       Компания Best2Pay (ООО «Бест2пей») является процессинговым центром, агрегирующим онлайн платежи для компаний, работающих в следующих областях: Интернет-коммерция (магазины онлайн), Стартапы в сфере услуг, Мобильные приложения. Международная компания Best2Pay основана и возглавляется специалистами и экспертами с многолетним опытом работы в банковской сфере и электронной коммерции.

                                       Компания Shared Electronic Banking Services Company, более известная как K-Net, основана в 1992 году. Совместно она принадлежит 11 национальным банкам Кувейта. Платежный система K-Net — ведущая онлайн-служба транзакций Кувейта.

                                       Сургутнефтегазбанк – это один из крупнейших региональных банков РФ. Присутствие банка во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку и обеспечивает его функционирование в современных условиях. Банк обладает технической оснащенностью, позволяющей ему успешно решать задачи сегодняшнего дня и обеспечивать стабильное развитие.

                                       КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) основан 9 декабря 1991 года (Генеральная лицензия Банка России № 1637), с октября 2004 года входит в Систему обязательного страхования вкладов (свидетельство № 69). СДМ-БАНК занимает устойчивые рыночные позиции Банка, имеет стабильные финансовые показатели. В состав акционеров КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) входит Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР).

                                       ЗАО Банк «Резервные финансы и инвестиции» осуществляет свою деятельность с 2000 года. Основной целью политики Банка является обеспечение притока в Банк новых клиентов, получение максимального финансового результата, за счет предоставления полного спектра банковских услуг и внедрения новых сервисов и продуктов. Банк стремится сделать банковские услуги неотъемлемым элементом повседневной жизни, источником развития, гарантом стабильности и независимости, фундаментом личного и семейного финансового благополучия и мощным инструментом карьеры.

                                       Банк «Приморье» входит в число крупнейших региональных банков страны, является одной из наиболее устойчивых и компетентных финансовых структур Дальнего Востока и имеет репутацию надежного финансового партнера в деловых кругах региона, среди органов государственной власти и населения Приморского и Хабаровского края. Среди клиентов Банка — значительная часть предприятий, представляющих практически все отрасли приморской экономики.

                                       АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) является дочерним банком российского АО «Альфа-Банк» и входит в ABH Holdings S.A., представленный в России, Украине, Беларуси и Нидерландах. Альфа-Банк имеет безупречную деловую репутацию и работает с 1994 года, являясь первым российским банком в Казахстане.

                                       Является лидирующей финансовой группой и лидирующим розничным банком в Казахстане с самой большой базой клиентов и сетью распространения. Банк развивается как универсальная финансовая группа, предлагая широкий спектр услуг (банковские, брокерские, страхование, лизинг и управление активами) своим розничным клиентам, клиентам малого и среднего бизнеса и корпоративным клиентам. АО «Народный Банк Казахстана» также осуществляет свои операции в России, Грузии, Кыргызстане, Таджикистане и Узбекистане. АО «Народный Банк Казахстана» является листинговой компанией, ценные бумаги которой обращаются на фондовых биржах Казахстана (KASE, AIX) и Великобритании (LSE).

                                       Архивные клиенты…

                                       Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий финансовые услуги юридическим и частным лицам. Банк обслуживает более 120 тыс. корпоративных и 9 млн частных клиентов. Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 273 подразделения, включая дополнительные офисы и операционные кассы. В своем развитии Банк Москвы делает особый акцент на внедрении инновационных, высокотехнологичных продуктов и сервисов.

                                       Татфондбанк — универсальный банк с государственным участием, предоставляющий все виды банковских услуг частным и корпоративным клиентам. Банк основан в 1994 году. Банк входит в число 50 крупнейших банков России по размеру активов. Надежность банка подтверждена международными кредитными рейтингами агентств Moody’s Investors Service и Standard & Poor’s, а также отечественными рейтингами агентств «Эксперт РА», АК&M и Национального Рейтингового Агентства (НРА).

                                       Теледок является сервисной компанией, которая обслуживает ЗАО «Солид Банк» и ООО «Солид-АСК». В компании создана кредитная платформа «Теледок», которая используется для электронной регистрации банковских гарантий, необходимых для участников государственного заказа. Инновационные услуги «Теледок» позволяют клиентам удаленно взаимодействовать со специалистами Банка и, при необходимости, вносить исправления в документы. Такая форма функционирования ускоряет процедуру получения банковской гарантии, делая ее максимально удобной для клиентов и, самое главное, предсказуемой по срокам.

                                       ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Алмазэргиэнбанк» — крупнейший банк Якутии, важный системообразующий банк республики. Контролируется правительством Якутии в лице Министерства имущественных и земельных отношений. Ключевые направления деятельности — кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады. Также банк активен на рынке ценных бумаг.

                                       «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ПАО) – один из самых больших региональных банков Сибири и Дальнего Востока, входящий в ТОП-100 по всем показателям финансовой деятельности. Банк работает на российском рынке 23 года (до 2006 года – ЗАО «Амурпромстройбанк») и предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. Высокие финансовые показатели Банка, стабильная и надежная работа на рынке банковских услуг ежегодно отмечается ведущими международными и российскими рейтинговыми агентствами.

                                       Банк Открытие сделал прогноз развития банковского бизнеса в 2020 году

                                       По мнению Александра Пахомова, члена правления банка «Открытие», в 2020 году можно ожидать дальнейшего снижения ставок по вкладам и кредитам, переход клиентов в альтернативные инструменты сбережений, рост темпов кредитования, оптимизацию банковских сетей и дальнейшее развитие цифровых финансовых услуг и сервисов.

                                       В 2020 г. на рынке банковских услуг высока вероятность замедления темпов роста розничного кредитования. Замедление произойдет под влиянием двух основных факторов: последовательных мер Банка России по снижению рисков, связанных с быстрым ростом необеспеченного потребительского кредитования, а также постепенным ростом долговой нагрузки на россиян. Сегмент потребительских кредитов замедлится наиболее значительно – после темпов роста около 21% в 2019 г. мы сможем увидеть рост лишь около 8% в 2020-м. Ипотечное кредитование, хотя и будет замедляться, но темпы его роста в будущем году все же останутся достаточно высокими – около 15% за год по сравнению с 17% в 2019 г. Поддержку росту окажет дальнейшее снижение ключевой ставки Банком России. Ипотека достаточно чувствительна к стоимости фондирования, поэтому снижение ключевой ставки позволит ипотечным ставкам выйти на новые минимумы, что поддержит спрос со стороны населения.

                                       Темпы роста портфеля кредитов юридическим лицам российских банков в 2019 г. были довольно низкими, по итогам года они составят 4-5%. Столь низкие темпы вызваны как ростом налоговой нагрузки в результате повышения НДС с 18% до 20%, так и конкуренцией с долговым рынком, где ставки опустились до минимальных с 2013 г. уровней. В 2020 г. мы ожидаем ускорения темпов роста корпоративных кредитов до 10%.  Это будет обусловлено несколькими факторами. Во-первых, экономика приспособится к повышенной налоговой нагрузке. Во-вторых, вслед за снижением ключевой ставки   уменьшится стоимость заимствований для компаний, что также поддержит спрос на кредиты. Кроме того, с 2020 г. дополнительный позитивный эффект на рост портфеля окажет начавшийся 1 июля 2019 года переход на расчеты с застройщиками через эскроу-счета, когда средства покупателей будут заморожены до сдачи объектов и оформления первого права собственности. Это должно подстегнуть спрос застройщиков на период строительства.

                                       Кроме того, на рост корпоративных кредитов может оказать эффект федеральный бюджет и реализация нацпроектов, а также ожидающееся в 2020 году начало процесса госинвестиций через Фонд национального благосостояния: по планам правительства, Фонд сможет предоставить лишь часть финансирования для реализации проектов, остальные средства компании будут инвестировать сами или занимать, в том числе, в банках.

                                       По мере снижения рыночных ставок возможен отток средств физлиц в альтернативные инструменты – уже сейчас наблюдается быстрый рост количества клиентов брокеров, растет количество открытых ИИС. Поэтому потенциал для дальнейшего снижения депозитных ставок ограничен: банки будут вынуждены лавировать между необходимостью поддерживать маржу, с одной стороны и удерживать клиентскую базу, с другой.

                                       Среди событий и трендов, которые будут серьезно влиять на рынок в 2020 году, можно отметить сохранение повышенного внимания государства к защите прав потребителей финансовых услуг. Эта тенденция, обозначившаяся несколько лет назад, будет и дальше определять развитие рынка потребительского кредитования и финансовых услуг. В дополнение к уже принятым законам о финансовом омбудсмене, ипотечных каникулах для попавших в трудную жизненную ситуацию заемщиков, государственной поддержке ипотечных программ для молодых семей с детьми, влияние на рынок могут оказать:

                                       — принятие законопроекта о так называемом «возврате страховок». Работа по нему серьезно активизировалась в конце 2019 года. Регулятор серьезно настроен расширить перечень оснований для возврата страховой премии;

                                       — отмена так называемого «внутрибанковского роуминга» — запрет комиссий за переводы, осуществляемые в рамках одного банка, пусть и между разными территориальными подразделениями;

                                       — реформа системы взыскания просроченной задолженности, которая, с одной стороны, расширит возможности запросов ФССП в отношении граждан, а, с другой, исключит часть доходов граждан к взысканию и заставить банки пересмотреть подходы к кредитованию незащищенных категорий потребителей;

                                       — противодействие так называемому «мисселингу» — недобросовестным практикам продажи финансовых продуктов через агентскую сеть;

                                       В числе тенденций и законодательных инициатив, принятие которых ожидается в 2020 году, можно выделить те, что касаются развития цифровых финансовых услуг:

                                       — дальнейшее развитие механизмов удаленной идентификации, в том числе биометрической, и распространение данных механизмов на все большее количество финансовых продуктов;

                                       — создание единой системы проверки сведений об абонентах — пользователях мобильной связи для подтверждения данных о них при продаже финансовых продуктов по удаленным каналам;

                                       — создание цифровых профилей физических и юридических лиц и развитие электронного документооборота;

                                       — создание «маркетплейса» финансовых продуктов.

                                       Очевидно, что снижение рыночных ставок и банковской маржи приведет к росту конкуренции. Банки будут вынуждены искать новые рынки, целевые клиентские ниши, перестраивать бизнес, объединяться. Тенденция к росту региональных сетей завершена, и уже сейчас в ряде банков федерального уровня наблюдается калибровка количества офисов. Банки будут соревноваться в операционной эффективности и технологичности своих отделений, развивать дистанционные сервисы. Увеличится скорость оказания банковских услуг, вырастут показатели лояльности клиентов.

                                       Если говорить о банке «Открытие», мы завершаем 2019 год с превышением бизнес-плана. Рост кредитных портфелей (КИБ, МСБ, розница) по итогам 2019 года запланирован на 60-70%, что в несколько раз выше показателей банковского сектора. Рост объема средств клиентов у нас также выше рынка. Мы кратно увеличили размеры прибыли.

                                       В 2019 году мы реализовали крупнейший в стране проект по интеграции Бинбанка и банка «Открытие», каждый из которых, в свою очередь, состоял из ранее присоединенных 5-6 банков. Более 2 млн частных клиентов и 160 тысяч клиентов — юридических лиц переведены на платформы, продукты и тарифы банка «Открытие». Проведена колоссальная работа по объединению ИТ-систем и трансформации региональной сети. Мы открыли или отремонтировали более 130 офисов, вышли в новые регионы — Камчатский край, Республику Саха (Якутия), Республику Северная Осетия. Открыли в Ульяновске и Казани два крупных сервисных центра, оказывающие дистанционно услуги жителям и предпринимателям по всей России. Развитие продуктовой линейки, региональной сети и каналов продаж, а также активная работа с клиентами позволили нам прочно закрепиться в числе лидеров российского финансового сектора.

                                       В 2020 году банк «Открытие» продолжит совершенствовать собственную сеть и реконструирует еще около 130 отделений. 19 базовых региональных площадок будут приведены к новому формату. Всего за два года мы переформатируем 2/3 всех «штабных» площадок банка. В новых отделениях будут установлены электронные информационные системы, с помощью которых клиенты могут узнать о ближайших офисах и банкоматах, самостоятельно оформить заявки на банковские продукты, направить обратную связь о качестве сервиса, ознакомиться с нормативной документацией. На сайте будет доступен функционал предварительной записи в отделение.

                                       Следуя рыночным тенденциям, мы планируем в 2020 году реализовать проект повышения операционной эффективности сети, который позволит нам сократить долю нецелевых операций и снизить уровень простоев. Мы планируем также реализовать несколько проектов по цифровизации банковских услуг: использовать удаленную идентификацию (биометрию) для дистанционного привлечения, развивать чат-боты, мобильный банк, совершенствовать цифровую платформу для бизнеса, дистанционные продажи и т.д. К концу 2020 года мы намерены войти по уровню клиентской лояльности в пятерку лучших банков России.

                                       По материалам PLUSworld.ru

                                       Корпоративный банкинг — Обзор, услуги, характеристики

                                       Что такое корпоративный бизнес?

                                       Корпоративный банкинг — это подмножество бизнес-банкинга, которое включает в себя ряд банковских услуг, которые предлагаются только корпоративным клиентам. Услуги включают в себя предоставление кредита, расчетно-кассового обслуживания и т. Д.

                                       Корпоративные банковские услуги

                                       1. Кредит

                                       Корпоративным клиентам предлагаются ссуды и сопутствующие кредитные продукты.Кредитные линии составляют наибольшую долю прибыли коммерческих банков Коммерческий банк Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета. рисков, преобладающих при кредитовании корпоративных клиентов.

                                       2. Казначейские услуги

                                       Казначейские услуги используются компаниями для управления своими требованиями к оборотному капиталу.Такие услуги чрезвычайно важны для транснациональных компаний. Многонациональная корпорация (MNC) Многонациональная корпорация — это компания, которая работает в своей стране, а также в других странах по всему миру. Он поддерживает, поскольку они облегчают конвертацию валюты.

                                       3. Финансирование требований к основным средствам

                                       Услуги по финансированию требований к основным средствам важны для корпораций, работающих в капиталоемких отраслях, таких как транспорт, информационные технологии и производство тяжелого машиностроения.Банки предоставляют индивидуальные кредиты и договоры аренды для приобретения оборудования, техники и т. Д.

                                       4. Услуги работодателя

                                       Коммерческие банки также предоставляют такие услуги, как выбор пенсионных планов и планов медицинского обслуживания, а также фонда заработной платы для сотрудники.

                                       5. Коммерческие услуги

                                       Банки также предоставляют такие услуги, как анализ портфеля, анализ кредитного плеча, реструктуризация долга и капитала, анализ реальных активов и т. Д.Другие услуги, которые важны для корпоративных клиентов, включают услуги по управлению активами и андеррайтеров для первичного публичного предложения (IPO) и т. Д.

                                       Услуги предоставляются инвестиционно-банковским подразделением коммерческого банка. Инвестиционный банкинг и корпоративный банкинг были разделены в соответствии с положениями Закона Гласса-Стигола, Закона Гласса-Стиголла. Закон Гласса-Стигалла, также известный как Закон о банковской деятельности 1933 года, представляет собой законодательный акт, разделяющий инвестиционный и коммерческий банкинг.Закон стал экстренной реакцией на массовые банкротства банков во время Великой депрессии, поскольку считалось, что спекуляции коммерческих банков способствовали краху.

                                       Чтобы узнать больше о различных корпоративных банковских услугах, см. Курс CFI Введение в банковское дело !

                                       Характеристики корпоративного банкинга

                                       1. Клиентура

                                       Банковское подразделение банка обычно обслуживает малый и средний бизнес и крупные конгломераты.

                                       2. Полномочия

                                       Корпоративные банковские счета компании могут быть открыты только после получения согласия совета директоров компании. Это означает, что они должны быть утверждены официальным голосованием или корпоративным решением. Казначей компании обычно открывает корпоративные счета.

                                       3. Ответственность

                                       Поскольку согласно закону компании признаются отдельными юридическими лицами, все содержание корпоративных счетов является собственностью компании, а не отдельных членов совета директоров.Это означает, что корпоративные счета обладают определенной степенью независимости. Это также указывает на то, что личные кредиторы совета директоров не имеют права на содержание корпоративного счета компании.

                                       4. Кредитный рейтинг

                                       Ведение или функционирование корпоративного счета составляет часть кредитной истории компании. Это влияет на оценку и стоимость акций компании, процентные ставки, применимые к кредитам, предоставленным компании, и т. Д.

                                       5. Банкиры

                                       Корпоративный банкинг требует определенного уровня знаний в отрасли. Таким образом, корпоративным банкирам очень хорошо платят. JP Morgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Goldman Sachs являются одними из крупнейших коммерческих банков в мире.

                                       Ссылки по теме

                                       CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

                                       • Совет директоров Совет директоров Совет директоров — это группа людей, избранных для представления акционеров. Каждая публичная компания обязана создать совет директоров.
                                       • Должности в сфере банковского дела и финансовЗанятия в сфере банковского и финансового права Это наиболее распространенные должности в банковском, финансовом и бухгалтерском секторах для студентов и профессионалов, желающих продвинуться по карьерной лестнице.Эти названия регулярно используются в объявлениях о вакансиях, которые можно найти в Интернете, начиная с должностей начального уровня и кончая менеджерами и руководителями.
                                       • Частное банковское дело По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, на февраль 2014 года в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.

                                       Какие 9 основных типов финансовых институтов?

                                       На сегодняшнем рынке финансовых услуг существует финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр депозитных, кредитных и инвестиционных продуктов для частных лиц, предприятий или и того, и другого. В то время как некоторые финансовые учреждения сосредоточены на предоставлении услуг и отчетности для широкой публики, другие с большей вероятностью будут обслуживать только определенных потребителей, предлагая более специализированные предложения. Чтобы знать, какое финансовое учреждение наиболее подходит для удовлетворения конкретных потребностей, важно понимать разницу между типами учреждений и целями, которым они служат.

                                       Ключевые выводы

                                       • Существует 9 основных типов финансовых учреждений, которые предоставляют различные услуги от ипотечных ссуд до инвестиционных инструментов.
                                       • По мере того, как финансиализация продолжает проникать в нашу жизнь, все более вероятно, что у вас будет учетная запись или продукт, предлагаемый несколькими из этих типов.
                                       • Здесь мы посмотрим на них, от центральных банков до соседних банков и всего, что между ними.

                                       1. Центральные банки

                                       Центральные банки — это финансовые учреждения, отвечающие за надзор и управление всеми другими банками.В Соединенных Штатах центральным банком является Федеральный резервный банк, который отвечает за проведение денежно-кредитной политики, а также надзор и регулирование финансовых учреждений.

                                       Отдельные потребители не имеют прямого контакта с центральным банком; вместо этого крупные финансовые учреждения работают напрямую с Федеральным резервным банком для предоставления продуктов и услуг населению.

                                       Основные категории финансовых учреждений включают центральные банки, розничные и коммерческие банки, интернет-банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и ипотечные компании.

                                       2. Розничные и коммерческие банки

                                       Традиционно розничные банки предлагали продукты отдельным потребителям, в то время как коммерческие банки работали напрямую с предприятиями. В настоящее время большинство крупных банков предлагают депозитные счета, кредитование и ограниченные финансовые консультации для обеих демографических групп.

                                       Продукты, предлагаемые в розничных и коммерческих банках, включают текущие и сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), личные и ипотечные ссуды, кредитные карты и банковские счета для предприятий.

                                       3. Интернет-банки

                                       Новым игроком на рынке финансовых институтов стали интернет-банки, которые работают аналогично розничным банкам. Интернет-банки предлагают те же продукты и услуги, что и обычные банки, но делают это через онлайн-платформы, а не через обычные офисы.

                                       Интернет-банки делятся на две категории: цифровые банки и необанки. Цифровые банки — это онлайн-платформы, связанные с традиционными банками. Однако необанки — это чисто цифровые банки, не связанные ни с одним банком, кроме самих себя.

                                       4. Кредитные союзы

                                       Кредитные союзы обслуживают определенную демографическую группу в зависимости от области их членства, например учителей или военнослужащих. Хотя предлагаемые продукты напоминают предложения розничных банков, кредитные союзы принадлежат их членам и действуют в их интересах.

                                       5. Ссудо-сберегательные ассоциации

                                       Финансовые учреждения, которые находятся в ведении обеих сторон и предоставляют не более 20% от общего объема кредитования предприятий, подпадают под категорию ссудо-сберегательных ассоциаций.Индивидуальные потребители используют ссудо-сберегательные ассоциации для открытия депозитных счетов, личных ссуд и ипотечного кредитования.

                                       6. Инвестиционные банки и компании

                                       Инвестиционные банки не принимают вклады; вместо этого они помогают частным лицам, предприятиям и правительствам привлекать капитал за счет выпуска ценных бумаг. Инвестиционные компании, традиционно известные как компании паевых инвестиционных фондов, объединяют средства частных лиц и институциональных инвесторов, чтобы предоставить им доступ к более широкому рынку ценных бумаг. Робо-консультанты — это новое поколение таких компаний, которым с помощью мобильных технологий стало возможным более экономично поддерживать инвестиционные услуги и обеспечивать более широкий доступ к инвестированию для населения.

                                       7. Брокерские фирмы

                                       Брокерские фирмы помогают физическим лицам и учреждениям покупать и продавать ценные бумаги среди доступных инвесторов. Клиенты брокерских фирм могут размещать сделки с акциями, облигациями, паевыми инвестиционными фондами, биржевыми фондами (ETF) и некоторыми альтернативными инвестициями.

                                       8. Страховые компании

                                       Финансовые учреждения, помогающие физическим лицам переносить риск убытков, известны как страховые компании. Физические лица и предприятия используют страховые компании для защиты от финансовых потерь в результате смерти, потери трудоспособности, несчастных случаев, имущественного ущерба и других несчастий.

                                       9. Ипотечные компании

                                       Финансовые учреждения, выдающие или финансирующие ипотечные ссуды, являются ипотечными компаниями. В то время как большинство ипотечных компаний обслуживают индивидуальный потребительский рынок, некоторые специализируются на кредитовании только коммерческой недвижимости.
                                       

                                       Что такое банковское учреждение?

                                       Неудивительно, что в то время, когда международные регулирующие органы уделяют большое внимание операциям более широкого банковского сектора и когда процессы соблюдения требований и управления банками должны быть водонепроницаемыми, возник вопрос о том, что именно представляет собой банковское учреждение. под пристальным вниманием. В конце концов, если юридическое лицо считается не банковским, то ему не нужно соблюдать множество новых правил и положений, с которыми сталкивается сектор финансовых услуг.

                                       Но отличается ли банковское учреждение от любого другого типа организации? И если да, то как?

                                       Если мы возьмем обычное юридическое лицо как ассоциацию, компанию, человека, агентство или учреждение, идентифицированное определенным именем — юридическое лицо или юридическое лицо — тогда банковское учреждение, в расширении, будет юридическим лицом или организациями, созданными банком, через который осуществляется деятельность в юрисдикции. То же самое, другой сектор.

                                       Однако ситуация усложняется, когда речь идет о соблюдении нормативных требований для банковского учреждения.После мирового финансового кризиса 2008 года банкам пришлось изменить способ своей работы. Раздаются призывы к большей прозрачности операций и к наложению дополнительных ограничений на эти операции, чтобы снизить риск еще одного глобального финансового коллапса после рискованного банковского поведения.

                                       Банковские организации и правило Волкера

                                       В США такое поведение теперь определяется так называемым «правилом Волкера». Согласно Investopedia, это правило представляет собой «федеральное постановление, которое обычно запрещает банкам проводить определенную инвестиционную деятельность со своими собственными счетами и ограничивает их отношения с хедж-фондами и фондами прямых инвестиций, также называемыми покрытыми фондами.Названный в честь бывшего председателя Федеральной резервной системы США Пола Волкера, это способ защиты клиентов банка, «не позволяя банкам делать определенные виды спекулятивных инвестиций, которые способствовали финансовому кризису 2008 года».

                                       Волкер хотел ограничить возможность банковских структур покупать и продавать акции, облигации, валюты и рискованные производные инструменты со своих собственных счетов. По сути, правило запрещает банковским организациям использовать депозиты клиентов для получения собственной прибыли. Это статья 619 Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит 2010 года.

                                       Правило Волкера в настоящее время претерпевает изменения — в августе 2019 года Управление финансового контролера проголосовало за внесение поправок в правило, уточняющих, какие операции с ценными бумагами разрешены, а какие запрещены банковскими организациями, и мы ждем его утверждения, но поправка, как правило, рассматривается как ослабление предыдущего ограничения Правила для банковских организаций, использующих свои собственные средства для торговли ценными бумагами. Ослабление — часть распоряжения президента Дональда Трампа по смягчению банковского регулирования, возникшего в результате финансового кризиса 2008 года.

                                       Что Правило Волкера и его предстоящие изменения означают для банковских структур? По словам Лоуренса Д. Каплана из практики Пола Гастингса: «Эти изменения направлены на то, чтобы изменить правило Волкера со строгой предписывающей формы регулирования на основанную на принципах форму регулирования, позволяющую банковским организациям торговать в рамках диапазонов, основанных на оценке риска, а не убедительное соответствие тестам с яркой линией ». Он говорит, что предлагаемая поправка «создаст три категории регулируемых банковских организаций на основе консолидированных валовых торговых активов и обязательств организации и установит соответствующие требования.”

                                       Стоит отметить, что торговые активы и обязательства являются активами и обязательствами объединенных операций любой ведущей иностранной банковской организации в США, и поэтому предложение по адаптации приведет к тому, что многие иностранные банки без большого присутствия в США окажутся в ограниченных торговых активах. и категория пассивов.

                                       И это означает, что лица, отвечающие за юридические операции, управление и соблюдение нормативных требований для любого банковского учреждения, должны внимательно следить за тем, как работает банковское учреждение — они должны иметь возможность отслеживать эти консолидированные валовые торговые активы и обязательства и знать, банковское учреждение перешло в новую сферу торговой деятельности в соответствии с правилом Волкера.

                                       Как программное обеспечение для управления организациями может помочь отслеживать банковские операции

                                       Независимо от того, подпадает ли банковское учреждение под категорию значительных, умеренных или ограниченных торговых активов и обязательств в соответствии с правилом Волкера, требования к соблюдению нормативных требований остаются неизменными: важно, чтобы банковское учреждение имело надежные процессы управления и соответствия, чтобы оно имело центральный репозиторий, из которого он отслеживает данные об объектах, и что банковское учреждение может эффективно сообщать о своей позиции соответствия, используя данные объекта в реальном времени.

                                       Программное обеспечение

                                       Entity Management может облегчить бремя отслеживания для групп юридических операций. Установив единый источник достоверных данных для данных банковской организации, менеджер организации может в любое время сделать снимок статуса соответствия и сообщить регулирующим органам и аудиторам, когда это необходимо, как точно, так и эффективно. Это позволяет банковскому учреждению управлять постоянной точностью корпоративных записей, используя календари соответствия, напоминания и рабочие процессы для получения более точных данных.

                                       Программное обеспечение

                                       для управления организациями, такое как Diligent Entities, также может помочь устранить разрозненные структуры, которые могут легко возникнуть в крупных банковских структурах. Поскольку данные об управлении юридическими лицами находятся в эпицентре нескольких необходимых бизнес-процессов, которые помогают юридическим, налоговым, финансовым и казначейским отделам обеспечивать соблюдение нормативных требований, важно развернуть интегрированную систему корпоративного управления и соблюдения нормативных требований, которая поддерживает передовой опыт в нескольких бизнес-подразделениях и помогает вывести их из строя. эти разрозненные структуры для обеспечения надежной и эффективной связи между банковскими учреждениями и внутри них.

                                       Diligent Entities легко интегрируется с Diligent Boards и безопасным порталом для обмена файлами для создания облака управления, комплексной экосистемы соответствия и управления, которая оптимизирует отчетность и помогает принимать более взвешенные бизнес-решения. Стратегия может быть основана на полной и актуальной картине, а не только на небольшой части, помогая обеспечить больший рост банковского учреждения и его более широкой структуры.

                                       Современное управление — это предоставление нужной информации в нужное время.Свяжитесь с нами и запросите демонстрацию, чтобы увидеть, как пакет программного обеспечения для обеспечения соответствия и управления Diligent может помочь вашему банковскому учреждению предоставлять нужную информацию нужным людям в нужное время и помочь обеспечить надежность и безопасность рабочего процесса.

                                       Планирование урегулирования несостоятельности: как банки могут решить проблему рационализации юридических лиц в 2017 г.

                                       Восемь лет после краха Lehman Brothers в году армии юристов и бухгалтеров все еще пытаются раскрутить сложную сеть банка, состоящую из 2 985 юридических лиц и связанных портфелей на 600 миллиардов долларов, разбросанных по 50 странам.Однажды укушенный, дважды застенчивый: регулирующие органы во всем мире теперь требуют, чтобы глобальные банки, имеющие системное значение, составили карту своих юридических лиц и бизнес-операций, осознали трудности, которые могут возникнуть при урегулировании несостоятельности (например, риск того, что у материальных организаций не будет достаточного капитала). или ликвидность для продолжения операций) и приложить значительные усилия для упрощения своей юридической структуры. Правила различаются в зависимости от географии; Европа, G20 и Соединенные Штаты установили различные стандарты и правила для решения проблемы «слишком большой, чтобы потерпеть неудачу».Но цель рационализации юридических лиц (LER) везде одинакова: гарантировать, что корпоративная структура может быть разобрана в процессе урегулирования без радикального нарушения финансовых рынков.

                                       Будьте в курсе ваших любимых тем

                                       После непростого старта банки значительно продвинулись в выполнении этих требований. Например, в Соединенных Штатах семь из восьми крупнейших банковских холдинговых компаний прошли проверку к концу 2016 года. Но в 2017 году, чтобы соответствовать растущим нормативным стандартам, банки должны удвоить усилия по четырем основным компонентам LER: построение надежного управления , упростить структуру и взаимоотношения ЮЛ, проложить путь для передачи ликвидности и капитала между ЮЛ, одновременно изолировав рискованные виды деятельности, и скорректировать вспомогательные операции в соответствии со структурными изменениями.

                                       LER не прост. Даже по мере того, как банки упрощают некоторые вещи, возникают другие сложности, такие как необходимость ограждать некоторые организации и виды деятельности. Для некоторых организаций правила различных регулирующих органов частично совпадают, и банки не всегда уверены в том, что сделают все правильно. Но некоторые банки находят способ преодолеть сложности — не только полностью соблюдая правила, но и извлекая материальные выгоды для своего бизнеса. LER может стимулировать более эффективную бизнес-деятельность, поскольку банки оптимизируют и реорганизуют свои операции, повышают прозрачность и сокращают расходы.В некоторых отношениях состояния банков возродились, но новая доза эффективности всегда будет приветствоваться в условиях падающей маржи и усиления конкуренции.

                                       Многое сделано, многое еще предстоит сделать

                                       В США Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) и Федеральная резервная система обратились к восьми крупнейшим национальным банковским холдинговым компаниям с просьбой о проведении LER в качестве ключевого компонента планирования урегулирования несостоятельности. Хотя основное внимание уделяется крупнейшим банкам, сфера регулирования распространяется на финансовую систему в целом.Планы адресного урегулирования споров требуются для небольших банковских холдинговых компаний и иностранных банковских организаций (FBO) с глобальными активами более 50 миллиардов долларов.

                                       В других регионах, например в Европе, где регулирующие органы разрабатывают планы санации для отдельных банков, аналогичный результат вероятен. Банкам, сложные правовые структуры которых было бы трудно разделить при урегулировании несостоятельности, вероятно, потребуется внести значительные структурные изменения, чтобы продемонстрировать, что их можно легко разделить.

                                       Подобно программе комплексного анализа и обзора капитала (CCAR), которая началась в США в 2010 году и изменила взгляд банков на планирование капитала, планирование урегулирования несостоятельности побуждает банки переосмыслить свою корпоративную структуру и начать крупномасштабные преобразования. такие как реструктуризация юридического лица — действия, требующие значительного внимания со стороны высшего руководства и совета директоров для рассмотрения и утверждения. Крупнейшие банковские холдинговые компании пересматривают свои бизнес-структуры и операционные модели — от реструктуризации цепочек владения до реорганизации вспомогательных операций.

                                       Хотите узнать больше о нашей практике управления рисками?

                                       Тем не менее, получить правильный LER было довольно сложно. Многие американские банковские холдинговые компании изо всех сил пытались получить одобрение своих планов урегулирования несостоятельности. В апреле 2016 года надзорные органы совместно выявили недостатки в планах пяти банков на июль 2015 года. Банки повторно представили свои планы в октябре 2016 года, а в декабре регулирующие органы обнаружили, что четыре из пяти закрыли свои недостатки. При этом семь из восьми банков теперь сосредоточены на 2017 году, в частности, на рекомендациях регулирующих органов.

                                       Банки уже добились значительного прогресса — упростив структуру своих юридических лиц, устранив тысячи юридических лиц, оптимизировав их географическое присутствие, уменьшив объем внутрифирменных транзакций, перераспределив тысячи сотрудников и предоставив другие важные услуги, а также упростив структуру собственности своих юридических лиц. сущности. Но не у всех банков дела идут одинаково хорошо. И всем им необходимо продолжать работу и демонстрировать прогресс в отношении растущих ожиданий регулирующих органов.

                                       По нашему опыту, банки добились больших успехов в области LER.Многие считают, что разработка полностью заслуживающего доверия подхода остается проблемой. Одна из трудностей заключается в необходимости интеграции LER в структуру управления банка, чтобы бизнес-направления и юридические лица могли быть согласованы таким образом, чтобы способствовать урегулированию проблемы. Банки должны продемонстрировать, что они могут легко разделить свои юридические лица, не затрагивая критически важные услуги или внутрифирменные операции. Банки также должны обеспечить возможность рекапитализации ключевых бизнес-единиц в условиях кризиса.

                                       Несмотря на то, что руководство регулирующих органов от 2017 г. носит далеко идущий характер, те же четыре темы, которые доминировали в недавних усилиях, вероятно, останутся в центре внимания (см. Рисунок).

                                       Экспонат

                                       Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

                                       В оставшейся части этой статьи мы рассмотрим проблемы в этих четырех областях и методы, которые ведущие банковские холдинговые компании используют для преодоления трудностей, чтобы прийти к проверенному в боях и целевому подходу к LER.

                                       Создание надежной системы управления

                                       После стольких достижений банкам меньше всего сейчас нужно, чтобы отдаленные части их глобального предприятия создавали больше юридических лиц или делали выбор, который усложнит планы урегулирования несостоятельности. Решимость должна быть неотъемлемой частью всех бизнес-решений. И структура LE должна соответствовать бизнес-стратегии. По мере развития стратегии должна развиваться и структура LE. Работа LER должна включать в себя такой подход к управлению, который удерживает структуру под строгим контролем.

                                       Прежде всего, банки должны создать четкое, чистое, хорошо обслуживаемое центральное хранилище всей ключевой информации о юридических лицах, обновляемой в режиме реального времени по мере создания или удаления новых организаций. Имея это в руках, они могут перейти к созданию прочной структуры управления с широким участием бизнеса и функций контроля. Этот процесс включает в себя несколько шагов, таких как создание конкретных критериев LER, которые поддерживают цели LER и могут применяться согласованным образом.

                                       Критерии должны быть достаточно конкретными, чтобы их можно было легко понять, и они должны иметь четкое приложение к структуре юридического лица.Например, чтобы поддержать цель иметь как можно меньше организаций, банки могут ввести определенный критерий, позволяющий разрешить только одно юридическое лицо каждого типа (например, только один банк, один брокер-дилер) в каждой юрисдикции.

                                       Затем банкам необходимо вписать критерии в свои официальные политики и процедуры корпоративного управления. Запросы на исключения должны периодически пересматриваться и оспариваться высшим руководством и профильными экспертами, чтобы способствовать упрощению. Некоторые банки могут обнаружить, что им нужно либо создать новую политику, либо улучшить существующую.

                                       Для обеспечения надежного управления банки могут рассмотреть вопрос о создании комитета по надзору, который возглавит работу по LER. Комитету следует принимать во внимание масштабы предприятия, чтобы гарантировать, что все инициативы LER являются последовательными и всеобъемлющими, а также определить правильный баланс между приоритетами бизнеса и разрешения проблем.

                                       Упростите структуру и взаимосвязи

                                       По мере расширения банков они открыли и приобрели множество юридических лиц в разных юрисдикциях и не всегда останавливались, чтобы оценить скрытые издержки сложности.Теперь один, два или несколько юридических лиц могут заниматься аналогичной коммерческой деятельностью в одной и той же юрисдикции. Тем не менее, об устранении этой избыточности легче сказать, чем сделать; риски включают потерю налоговых льгот, дополнительные затраты на финансирование и перебои в потоках ликвидности. Приложив немалые усилия, несколько ведущих банков уже добились больших успехов, на тысячи сократив количество юридических лиц в своих организациях. Но для постоянного успеха банки должны периодически проверять существующие юридические лица на предмет дополнительных упрощений.Они также должны внимательно оценить создание или приобретение новых юридических лиц, чтобы подтвердить потребности бизнеса и оценить рост сложности.

                                       Международные филиалы и дочерние компании создают дополнительные проблемы. По мере того, как банки пересматривают свое международное присутствие, они должны четко определить простейшую и наиболее рациональную структуру юридического лица для каждой страны, принимая во внимание бизнес-стратегию и местные нормативные требования. Эта переоценка географического присутствия привела к тому, что один американский банк отказался от операций в более чем 20 странах.

                                       Упрощение структуры LE имеет решающее значение, но этого недостаточно. Банки также должны четко оценить, как распутывание одной единицы может непреднамеренно повлиять на другие. Многие банки обеспечили наличие у важных организаций достаточного капитала и ликвидности. Но клубок деловых и финансовых связей между ними может помешать разрешению. Например, у некоторых банков есть книга межфирменных операций с производными финансовыми инструментами на сумму в триллионы долларов, которую очень сложно раскрутить. Чтобы устранить этот риск, банки проводят тяжелую работу по отображению полного набора торговых отношений с производными финансовыми инструментами и по возможности ограничивают внутрифирменные сделки с производными финансовыми инструментами.Это может потребовать от них определения ограниченного набора субъектов, которые осуществляют операции с клиентами, и, по возможности, управления рыночным риском в этих же организациях, тем самым ограничивая потребность в межфирменных транзакциях. В случаях, когда требуются внутрифирменные торги, они должны выполняться так же, как и сделки со сторонними организациями, чтобы гарантировать, что они могут быть заменены при разрешении.

                                       Еще одна попытка облегчить разделение при разрешении споров — это реорганизация бизнес-направлений и юридических лиц. Это может привести к перегруппировке организаций, которые занимаются аналогичными направлениями бизнеса в одной и той же цепочке юридических лиц, в рамках общей холдинговой компании.

                                       Упрощение передачи ресурсов между объектами при изоляции бизнес-операций

                                       Эффективный перевод капитала и ликвидности часто является ключом к успешной стратегии урегулирования несостоятельности. Сложные структуры собственности создают трения при передаче капитала и ликвидности между организациями и от холдинговой компании к дочерним компаниям. Например, рекапитализация предприятия материнской компанией потребует множества шагов и нескольких разрешений регулирующих органов, одобрений совета директоров и решений для других юридических и юрисдикционных вопросов.Такие сложные структуры могут принести бизнесу выгоду (например, снижение налогов), но надзорные органы больше озабочены возможностью урегулирования, чем предоставлением банкам многомиллионных налоговых льгот.

                                       Для решения этих проблем ведущие банки переоценивают потребность в каждой промежуточной холдинговой компании (IHC), сравнивая бизнес-выгоды каждой из них с ее рисками и затратами. Чаще всего этот анализ приводит к устранению IHC. В то же время некоторые ИГК могут быть полезны для подготовки к разрешению споров.Некоторые банки фактически вводят новые IHC для дальнейшей поддержки своей стратегии урегулирования несостоятельности и рекапитализации материальных организаций. Ликвидные активы могут быть предварительно размещены в новом IHC и служить центральным буфером для оказания дополнительной поддержки существенным объектам в разрешении. Отсутствие сторонних кредиторов для такой IHC является очевидным преимуществом.

                                       В некоторых случаях создание IHC предназначено для выполнения нормативных требований. В Соединенных Штатах коммерческие организации с глобальными активами более 50 миллиардов долларов должны создать IHC и разместить под ним все операции в США, за исключением филиалов.В ноябре 2016 года Европейская комиссия опубликовала законодательное предложение с аналогичными требованиями для крупных банков, не входящих в ЕС. Это изменение предназначено для обеспечения достаточной капитализации и финансирования операций иностранных банков в ЕС, чтобы в случае банкротства группы на местном уровне было достаточно капитала и ликвидности, чтобы покрыть убытки от операций группы в Европе.

                                       По мере того, как банки разрабатывают свои модели капитала и ликвидности, они должны учитывать, как структура юридического лица влияет на распределение и передачу этих ограниченных ресурсов.Устранение юридических лиц или упрощение структуры собственности может облегчить передачу ресурсов. Тесное согласование стратегии рекапитализации с подходом LER может помочь обоим усилиям. Во-первых, это может помочь банкам снять озабоченность надзорных органов относительно осуществимости стратегии санации за счет упрощения пути рекапитализации. Во-вторых, это может уменьшить ресурсы, которые необходимо предварительно разместить в каждом объекте.

                                       Прокладывая путь для эффективной передачи ресурсов, банки также должны гарантировать, что рискованная деятельность на глобальных рынках — с потенциалом распространения в условиях кризиса — изолирована от розничных депозитов или розничной деятельности.В рамках планирования урегулирования несостоятельности банкам следует как переоценить деятельность, проводимую в каждой организации, так и сопоставить и оптимизировать передачу рисков между организациями в одной цепочке владения. Некоторые банки уже начали создавать и использовать различные сети юридических лиц для институциональной и розничной деятельности.

                                       Рационализировать вспомогательные операции

                                       Управление сетью ЮЛ требует поддержки, такой как персонал, технологии и физические активы; и нематериальные активы, такие как интеллектуальная собственность и доступ к коммунальным предприятиям финансового рынка (FMU).Рационализация этих услуг — четвертый ключевой компонент успешного LER.

                                       Устойчивое соответствие: семь шагов к эффективности и действенности

                                       Для обеспечения непрерывности критически важных услуг при разрешении проблем банкам следует проверять полные сети критически важных услуг и, когда это возможно, перемещать их к небольшому количеству хорошо капитализированных и хорошо финансируемых поставщиков услуг. Эти организации могут предоставлять критически важные услуги в период стабилизации во время упорядоченного выполнения предпочтительной стратегии урегулирования несостоятельности, поэтому они должны поддерживать оборотный капитал в течение шести месяцев.

                                       Для обеспечения прозрачности и разделимости вспомогательных операций банкам также следует обеспечивать исполнение контрактов на обслуживание, насколько это возможно, на коммерческой основе, используя соглашения об уровне обслуживания. Соглашения об уровне обслуживания позволят обеспечить непрерывность оказания услуг организациям, которые продаются в процессе урегулирования несостоятельности, позволяя им либо продолжать получать услуги от одной и той же операционной компании, либо заменять ее внешним альтернативным поставщиком по контракту с аналогичными условиями.

                                       ---

                                       Помимо обеспечения соответствия банка нормативным требованиям и ожиданий органов надзора, описанная здесь работа может предложить реальные преимущества для бизнеса:

                                       • Надежное управление структурой юридического лица позволяет банкам активно думать о том, как лучше всего согласовать структуру своего юридического лица со своей бизнес-стратегией и устранять компоненты, которые не имеют значения по мере развития бизнес-стратегии.
                                       • Упрощение и рационализация взаимоотношений между организациями помогает банкам налаживать отдельные бизнес-операции, которые при необходимости можно легко продать. Для многих это также приведет к экономии средств и повышению прозрачности. Ведущий банк США сообщил, что его работа по упрощению привела к увеличению производительности на 15 процентов.
                                       • Разделение бизнес-операций в специально созданных организациях приведет к созданию отдельных бизнес-направлений со значительно разными профилями риска, которыми можно управлять более эффективно, чем если бы виды деятельности были совмещены.
                                       • Рационализированная структура поддержки обеспечивает полную прозрачность внутрифирменных операционных отношений, объемов и затрат, что позволяет принимать более взвешенные бизнес-решения.

                                       Имея под собой прочный фундамент, банки обнаружат, что 2017 год станет годом, когда они смогут предпринять решительные шаги в отношении LER и увидеть, как выгоды для бизнеса упадут на чистую прибыль.

                                       Будьте в курсе ваших любимых тем

                                       Инвестиционный банк, раскрытие информации юридическим лицам

                                       Дж.P. Morgan — это маркетинговое название инвестиционного бизнеса JPMorgan Chase & Co. и ее дочерних и зависимых компаний по всему миру. Банковские продукты и услуги, включая определенные виды кредитования, производные финансовые инструменты и другие коммерческие банковские операции, предлагаются JPMorgan Chase Bank N.A. ( JPMCB ), в том числе через его уполномоченные филиалы и другие глобальные филиалы, зарегистрированные в местных органах власти. Продукты и услуги по ценным бумагам, включая услуги по исполнению, предлагаются в США и других юрисдикциях по всему миру компанией J.P. Morgan Securities LLC ( JPMS LLC ), в регионе EMEA компанией J.P. Morgan Securities plc ( JPMS plc ), J.P. Morgan AG ( JPMAG ) и другими имеющими соответствующую лицензию международными аффилированными лицами. JPMCB , JPMS LLC и JPMS plc являются основными дочерними компаниями JPMorgan Chase & Co.

                                       JPMS LLC и JPMS plc являются филиалами инвестиционного банка JPMCB . Инвестиционные продукты, предлагаемые филиалами инвестиционного банка: не застрахованы FDIC • не имеют банковской гарантии • могут потерять стоимость.

                                       В США:

                                       JPMCB (член Федеральной корпорации по страхованию депозитов ( FDIC )), национальная банковская ассоциация, учрежденная в соответствии с законодательством США с ограниченной ответственностью, уполномоченная Управлением финансового контролера и также подчиняющаяся к надзору и регулированию Совета управляющих Федеральной резервной системы и FDIC , каждый в Соединенных Штатах Америки.

                                       JPMS LLC зарегистрирован в качестве продавца фьючерсных комиссионных ( FCM ) в U.S. Комиссия по торговле товарными фьючерсами ( CFTC ), член с хорошей репутацией в Национальной фьючерсной ассоциации ( NFA ), предварительно зарегистрированная как своп-дилер в CFTC, зарегистрированная как брокер-дилер и как инвестиционный консультант с Комиссией по ценным бумагам и биржам США ( SEC ) и членом с хорошей репутацией в Регулирующем органе финансовой индустрии ( FINRA ), нескольких биржах (включая Нью-Йоркскую фондовую биржу NYSE )) и Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги ( SIPC ).

                                       Операции с ценными бумагами:

                                       JPMS LLC является посредником в сделках с ценными бумагами, совершаемыми ее аффилированными лицами за пределами США для клиентов из США или с их клиентами из США, когда это уместно и в соответствии с Правилом 15a-6 Закона о фондовых биржах 1934 г.

                                       Операции с внебиржевыми производными финансовыми инструментами:

                                       Если вы взаимодействуете с любым сотрудником JPMS LLC в отношении любой Покрываемой транзакции, как определено ниже, вы уведомляетесь, что такой сотрудник будет действовать исключительно как уполномоченный представитель JPMCB в связи с такой Покрытой транзакцией, а не в качестве представителя JPMS LLC в связи с такой Покрытой сделкой.В отношении денежных операций с долевыми ценными бумагами или котируемыми опционами на акции такой сотрудник будет продолжать действовать в качестве представителя JPMS LLC .

                                       Выполняя Защищаемую транзакцию, вы соглашаетесь с JPMS LLC и JPMCB , что в отношении любой документации, применимой к Покрываемой транзакции (включая, во избежание сомнений, любое подтверждение сделки или основное подтверждение соглашения, относящиеся к Защищаемым сделкам), любые положения о «роли агента» или аналогичные положения или обозначения, относящиеся к JPMS, представляющей, действующей от имени или подписывающей от имени JPMCB в связи с такой Защищенной сделкой, если они содержатся в такой торговой документации, должны будет считаться удаленным, а JPMCB будет считаться действующим непосредственно от своего собственного счета.

                                       «Покрытая сделка» означает любые внебиржевые сделки с производными финансовыми инструментами, заключенные вами и JPMCB в качестве принципала, которые представляют собой «ценную бумагу» в соответствии с применимыми правилами США по ценным бумагам, за исключением (i) любого такого продукта, который представляет собой «ценную бумагу». -базированный своп »или« смешанный своп »(как определено в Законе Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей и в правилах и положениях, обнародованных в соответствии с ним) или (ii) любые котируемые опционы на акции или денежные операции, связанные с долевыми ценными бумагами.”

                                       В странах Европы, Ближнего Востока и Африки:

                                       JPMS plc (член Лондонской фондовой биржи) авторизована Управлением пруденциального регулирования ( PRA ) и регулируется Управлением финансового поведения и PRA.

                                       JP Morgan Chase Bank, NA и его лондонское отделение — это банк, уполномоченный и подлежащий надзору и регулированию Управлением финансового контролера, а также надзор и регулирование в отношении определенных вопросов Советом управляющих Федеральная резервная система, каждая из которых находится под юрисдикцией Соединенных Штатов Америки.Утверждено Управлением пруденциального регулирования. Подлежит регулированию Управлением финансового надзора и ограниченному регулированию Управлением пруденциального регулирования. Подробную информацию о степени нашего регулирования Управлением пруденциального регулирования можно получить у нас по запросу. (Регистрационный номер фирмы: 124491).

                                       JP Morgan AG уполномочен Федеральным органом финансового надзора Германии (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht — «BaFin»), Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Франкфурт-на-Майне, и регулируется BaFin, Центральным банком Германии ( «Бундесбанк»), Taunusanlage 5, 60329 Франкфурт-на-Майне, и Европейский центральный банк («ЕЦБ»), Sonnemannstraße 20, 60314 Франкфурт-на-Майне.

                                       J.P. Morgan AG, включая J.P. Morgan AG, лондонский филиал, считается уполномоченным и регулируется Управлением финансового надзора. Подробная информация о режиме временных разрешений, который позволяет фирмам из ЕЭЗ работать в Великобритании в течение ограниченного периода времени при получении полного разрешения, доступна на веб-сайте Управления финансового надзора. В той степени, в которой J.P. Morgan AG предоставляет вам услуги из своих предприятий за пределами Великобритании, характер и степень защиты потребителей могут отличаться от таковых для компаний, базирующихся в Великобритании.

                                       J.P. Morgan Dublin Public limited company регулируется Центральным банком Ирландии.

                                       Дополнительную информацию о юридических лицах в регионе EMEA можно найти по адресу: https://www.jpmorgan.com/pages/disclosures/legal-entity-information .

                                       В Азиатско-Тихоокеанском регионе:

                                       J.P. Morgan Securities (Asia Pacific) Limited регулируется Денежно-кредитным управлением Гонконга в качестве уполномоченного учреждения и Комиссией по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга в качестве зарегистрированного учреждения.

                                       JPMorgan Securities Japan Co., Ltd . регулируется Агентством финансовых услуг Японии.

                                       J.P. Morgan Securities Australia Limited регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям, а также зарегистрирована как иностранная компания и поставщик финансовых услуг в Новой Зеландии.

                                       J.P. Morgan Securities (China) Company Limited регулируется Комиссией по регулированию ценных бумаг Китая.

                                       Для раскрытия важной информации в Сингапуре и дополнительной информации о законодательстве Азиатско-Тихоокеанского региона: https: // www.jpmorgan.com/pages/disclosures/apac-legal-entity-information .

                                       В Бразилии:

                                       Banco JP Morgan SA , JP Morgan Corretora de Câmbio e Valores Mobiliários SA , JP Morgan SA Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários и JPMorgan Chase Bank, Национальная ассоциация (Бразильский филиал) («BCB») Постановление № 4.433 / 2015, которое требует от всех финансовых учреждений предоставлять своим клиентам канал связи с омбудсменом.Омбудсмен J.P. Morgan: 0800-7700847. Эл. Почта: [email protected] .

                                       В Канаде:

                                       Дж. П. Морган Секьюритиз Канада Инк. . регулируется Организацией по регулированию инвестиционной индустрии Канады ( IIROC ), членом Канадского фонда защиты инвесторов ( CIPF ) и членом Canadian Marketplaces.

                                       Что такое бизнес-банкинг и почему он важен для бизнеса?

                                       Банки играют важную роль для предприятий, которые планируют инвестировать и расширяться.

                                       Бизнес-банкинг является ключевым центром прибыли для большинства банков, поскольку бизнес-банкинг и инвестиционный банкинг предлагают в одной и той же сфере большинством банков.

                                       Малые предприятия в значительной степени полагаются на коммерческие банки в предоставлении различных услуг, которые помогают создавать предприятия и облегчают их рост.

                                       Что такое бизнес-банкинг?

                                       Определение: Бизнес-банкинг — это индивидуальные услуги для корпораций, которые финансовые учреждения предлагают для финансирования, управления денежными средствами и других банковских услуг.

                                       Бизнес-банкинг также известен как корпоративный банкинг, который относится к банковским операциям с корпоративными клиентами. Это также известно как инициирование обслуживания клиентских ссуд.

                                       Этот банк занимается различными видами бизнеса, от небольших начинающих компаний до транснациональных корпораций с крупными финансовыми активами.

                                       Различные услуги, предлагаемые бизнесом или корпоративным банкингом, включают управление денежными средствами, кредитный менеджмент, управление займами, управление ростом и корпоративные финансы.

                                       Как это работает?

                                       Как упоминалось выше, коммерческий банкинг относится к работе компании со своими финансами в учреждении, которое предлагает такие услуги, как ссуды, кредит, текущие счета и сбережения. Эти учреждения специально созданы для компаний, а не для частных лиц.

                                       Банк обычно получает большую часть своей прибыли от своей бизнес-клиентуры из-за больших сумм денег от корпоративных ссуд, а также суммы процентов, взимаемых с этих ссуд.

                                       Кроме того, ссудные бонусы могут еще больше увеличить зарплату корпоративного банка.

                                       Почему это важно?

                                       Первое, что делают новые владельцы бизнеса, открывая свой бизнес, — это открытие коммерческого банковского счета.

                                       Важно, чтобы бизнес-банкинг был отделен от личного банковского дела, поскольку бизнес считается отдельным юридическим лицом.

                                       Разделяя деньги на разных банковских счетах, легче отслеживать, какие покупки были совершены с вашего бизнес-счета и с вашего личного счета.

                                       Для более эффективного управления финансами некоторые владельцы бизнеса даже используют разные банки, чтобы отделить свой бизнес от личных счетов.

                                       Подводя итог, почему бизнес-банкинг важен?

                                       1. Чистая и точная бухгалтерия
                                       2. Доказать, что ваш бизнес не является хобби
                                       3. Для зарегистрированных предприятий требуется отдельный бизнес-счет
                                       4. Четкий курс аудита для IRS и
                                       5. Профессионализм
                                       В чем разница между розничным банкингом и бизнес-банкинг?

                                       Оба типа банков предлагают различные продукты и услуги.

                                       Розничный банкинг, также известный как потребительский банкинг, обычно имеет дело с розничными клиентами или теми, кто занимается индивидуальным банкингом. Предлагаемые услуги включают дебетовые и кредитные карты, сберегательные и транзакционные счета, ипотеку, личные ссуды и многое другое.

                                       В сфере бизнес-банкинга банки предлагают более или менее те же услуги, но в большей степени. Услуги включают управление денежными средствами, индивидуальную настройку ссуд, управление активами, казначейские услуги и многое другое.

                                       Пример банковских услуг для бизнеса можно увидеть в выпуске Leasing Life на прошлой неделе, в котором компания по производству мероприятий Premier UK Events получила пакет финансирования в размере 460 000 фунтов стерлингов от Santander Business Banking.

                                       Финансовые продукты и услуги для удовлетворения ваших жизненных потребностей

                                       Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и всегда есть возможность потерять деньги, когда вы инвестируете в ценные бумаги.

                                       Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности и не предназначен как рекомендация, предложение или ходатайство о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги, финансового инструмента или стратегии.Прежде чем действовать в соответствии с какой-либо информацией, содержащейся в этом материале, вам следует подумать, подходит ли она для ваших конкретных обстоятельств, и, при необходимости, обратиться за профессиональной консультацией. Любые мнения, выраженные здесь, являются добросовестными, могут быть изменены без предварительного уведомления и верны только на указанную дату их публикации.

                                       Содержимое, содержащееся здесь, могло быть создано внешней стороной, не связанной с Bank of America или какой-либо из его дочерних компаний (Bank of America).Выраженные мнения или идеи не обязательно принадлежат Bank of America и не отражают их взгляды или поддержку. Эти материалы предназначены только для информационных целей. Bank of America не несет ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате того, что кто-либо полагался на предоставленную информацию. Некоторые ссылки могут перенаправить вас с Bank of America на неаффилированный сайт. Bank of America не участвовал в подготовке контента, предоставляемого на неаффилированных сайтах, и не гарантирует и не принимает на себя никакой ответственности за его содержание.Посещая эти сайты, вы соглашаетесь со всеми их условиями использования, включая их политику конфиденциальности и безопасности.

                                       Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемая «MLPF & S» или «Merrill») предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, которые являются аффилированными лицами Bank of America Corporation («BofA Corp. . »). MLPF&S является зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным инвестиционным консультантом, членом SIPC и 100% дочерней компанией BofA Corp.

                                       Доверительные и фидуциарные услуги предоставляются Bank of America Private Bank, подразделением Bank of America, N.A., членом FDIC и 100% дочерней компанией Bank of America Corporation («BofA Corp.»). Страховые и аннуитетные продукты предлагаются через Merrill Lynch Life Agency Inc. («MLLA»), лицензированное страховое агентство и полностью принадлежащую BofA Corp.

                                       Инвестиционные продукты, предлагаемые через MLPF & S, и страховые и аннуитетные продукты, предлагаемые через MLLA:

                                       Не застрахованы FDIC	Не имеют банковской гарантии	Могут потерять стоимость
                                       Не являются депозитами	Не застрахованы каким-либо государственным учреждением			Условие для любой банковской услуги или деятельности

                                       «Bank of America» — это маркетинговое название для глобального банковского дела и бизнеса на глобальных рынках Bank of America Corporation.Кредитование, деривативы и другая коммерческая банковская деятельность осуществляется во всем мире банковскими филиалами Bank of America Corporation, включая Bank of America, N.A., член FDIC. Ценные бумаги, стратегическое консультирование и другая инвестиционно-банковская деятельность осуществляется во всем мире филиалами инвестиционного банкинга Bank of America Corporation («Филиалы инвестиционного банкинга»), включая в США BofA Securities, Inc., Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated и Merrill Lynch Professional Clearing Corp., все из которых являются зарегистрированными брокерами-дилерами и членами SIPC, а в других юрисдикциях — местными зарегистрированными организациями. BofA Securities, Inc., Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated и Merrill Lynch Professional Clearing Corp. зарегистрированы в CFTC в качестве продавцов комиссии по фьючерсам и являются членами NFA.

                                       Цели компании амбициозны и не гарантируют или обещают, что все цели будут достигнуты. Статистические данные и показатели, включенные в наши документы ESG, являются приблизительными и могут основываться на предположениях или разрабатываемых стандартах.