Что такое рассрочка при покупке: Чем отличается рассрочка от кредита

В России появились новые способы покупки жилья — Российская газета

В рассрочку оказывается можно приобрести не только телевизор, но и квартиру. Такой способ покупки жилья застройщики сегодня активно предлагают своим клиентам. Как он работает, кому выгоден и на что нужно обратить внимание при выборе этого инструмента, «Российская газета» выяснила у специалистов.

Рассрочка подразумевает поэтапную оплату стоимости квартиры. Часть суммы вносится в самом начале. Оставшиеся деньги выплачиваются ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Обычно рассрочка предоставляется не более чем на 12 месяцев под 10-12 процентов годовых с первоначальным взносом в 20-30 процентов стоимости жилья. В некоторых случаях выплаты разрешается растягивать и на срок до двух лет, но нужно учитывать, что процент в этом случае будет выше. При большом первоначальном взносе (от 50 процентов) или сравнительно коротком сроке выплаты оставшейся суммы (3-6 месяцев) рассрочка может быть беспроцентной.

Такой инструмент продаж сегодня весьма популярен среди застройщиков, говорят эксперты. Его своим клиентам предлагают практически все крупные компании, причем независимо от класса жилья. Чего нельзя сказать о спросе. В масс-маркете доля сделок с рассрочкой составляет не более 7 процентов.

В сегментах «бизнес» и «премиум» на долю рассрочек приходится около 15 процентов продаж, говорит Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость.

Нельзя сказать, что рассрочка — популярный инструмент решения жилищного вопроса, подтверждает Кирилл Игнахин, гендиректор Level Group. «Она пользуется гораздо меньшим спросом по сравнению с ипотекой. Доля последней в проектах новостроек комфорт-класса достигает 50-60 процентов», — напоминает Игнахин.

Рассрочка — дорогой инструмент, поэтому он не пользуется большим спросом, отмечает в свою очередь Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум».

По ее словам, можно выделить две основные категории покупателей, выбирающих рассрочку вместо ипотеки. Первая — те, кому не хватает совсем небольшой суммы от стоимости квартиры. Поэтому им куда проще воспользоваться рассрочкой, чем оформлять ипотечный кредит, платить страховку, проходить проверку банка. Вторая группа — покупатели с плохой кредитной историей и также те, кто по той или иной причине не могут подтвердить свой уровень доходов для банка.

«Как правило, такие программы нужны тем, у кого нет желания и есть или скоро появится возможность не связываться ни с каким видом кредита, — согласен Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101». — Например, когда человек продает квартиру, чтобы купить другую. На закрытие сделки может уйти несколько месяцев, но за это время нужную квартиру могут «увести». При этом на получение ипотечного кредита, процесс его согласования и одобрения также может уйти слишком много времени. Кроме того, любой кредит помимо процентной ставки влечет за собой различные дополнительные платежи. В такой ситуации рассрочка — наилучший вариант.
Гендиректор «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина обращает внимание, что стоимость жилья, предоставляемого в рассрочку, в среднем на 8-10 процентов выше аналогичного жилья, приобретаемого за счет собственных или ипотечных средств. Это также может влиять на спрос.

Выбирая рассрочку, нужно быть полностью уверенным в своих финансовых возможностях, иначе можно лишиться квартиры, предупреждают эксперты.

«Поскольку мы живем в нестабильной экономической обстановке, клиентам с рассрочкой нужно иметь надежную финансовую подушку, которая поможет в случае форс-мажора выплатить остаток стоимости приобретенной квартиры, — указывает Наталья Козлова, коммерческий директор Tekta Group. — Необходимо также заранее проговорить с застройщиком и узнать, можно ли будет получить ипотечный кредит на остаток долга».

В случае просроченного платежа на дольщика накладывается штраф, исходя из 1/300 ставки ЦБ на каждый день просрочки, предупреждает Мария Литинецкая. Более того, за сам факт пропуска очередного взноса по рассрочке может быть назначен штраф в размере до 10 процентов от стоимости жилья, а девелопер будет вправе расторгнуть договор. Поэтому важно внимательно изучать условия конкретного соглашения.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

1. Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
2. Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
3. Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
4. Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
5. Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
6. Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

• Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
• Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
• Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

• Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
• Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
• Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

Чем отличается кредит от рассрочки: отличие для покупателя

Магазины предлагают купить дорогостоящий товар в кредит или в рассрочку, и оба этих способа могут помочь в получении нужной вещи быстрее, чем если копить самостоятельно. Обычно у покупателя есть выбор — один вариант или другой. Поговорим, в чем различия, чтобы Вам было проще сделать выбор и не запутаться при планировании покупки.

Содержание статьи

Проценты

Это главное отличие, о котором знают почти все. За кредит в любом случае придется платить процент по установленной ставке, рассрочка же беспроцентная. На самом деле это не совсем так: если рассрочку магазин проводит через банк, а не предоставляет самостоятельно, значит, проценты есть — просто они скрытые. Но для покупателя это не имеет значения. Цена купленного товара никак не отличается от стоимости без рассрочки. Правда, для беспроцентного погашения нужно строго придерживаться графика платежей. В противном случае покупателя могут ждать штрафы и прочие неприятные санкции.

Срок займа

Рассрочка обычно намного короче — не более 6 месяцев, а часто и вовсе 2–3 месяца. Кредит же в зависимости от суммы покупки может длиться до 5 лет, а это, разумеется, сказывается на размере ежемесячного взноса. Правда, при рассрочке не будет переплат — это аргумент в ее пользу. Но кредит может быть более посильным вариантом для людей, которые не могут или не хотят отдавать существенные суммы ежемесячно.

Условия

Обычно при рассрочке не требуется дополнительных документов, кроме паспорта, не нужно привлекать поручителей и созаемщиков. Оформляется она в короткий срок прямо на кассе магазина.

Первоначальный взнос

Иногда при рассрочке требуют внести первый взнос в размере до 30 % от стоимости покупки. В случае с кредитованием таких жестких ограничений нет. В целом условия могут различаться в зависимости от магазина и от банка, который с ним сотрудничает.

Особенности оформления

Рассрочка обычно оформляется только в магазине, а вот кредит человек может получить, обратившись непосредственно в банк. Строгость проверки заемщика зависит от того, сколько стоит покупка, но в целом для рассрочки требования обычно мягче: нужно меньше документов, а проверка покупателя занимает меньше времени. В обоих случаях человек получает купленный товар сразу, а потом в заранее оговоренном порядке выплачивает его стоимость несколько месяцев или лет. Правда, в случае с кредитом товар сразу становится собственностью, а с рассрочкой — находится в пользовании и только после полной оплаты переходит к нему. Это работает, только если рассрочку предоставил непосредственно продавец. Если она проводится через банк, условия передачи товара в собственность такие же, как при кредитовании.

Читайте также: Как выбрать потребительский кредит или кредитную карту

В чем выгода рассрочки для магазина или банка

В случае с кредитованием все понятно: магазин получает нужную сумму сразу, банк получает проценты по кредиту. А вот в чем выгода рассрочки — вопрос более интересный. Организации не будут действовать себе в убыток.

• Если магазин предоставляет услугу через банк, то, по сути, такая рассрочка — тот же самый кредит. Просто сумма процентов уже заложена в стоимость товара. При оформлении магазин как бы делает скидку на размер процентной ставки. Банк получает проценты, продавец — деньги за товар по цене без учета процентов. Она обычно ниже, чем указанная на ценнике.
• В случае с прямой рассрочкой выгода магазина — увеличение спроса на товар, поэтому такая возможность обычно открывается во время акций или распространяется на продукты, цену которых предварительно повысили.

Что выбрать: кредит или рассрочку

Кажется, будто рассрочка — более выгодный вариант. Но если присмотреться, оказывается, что не всегда. Например, в магазине, который предлагает услугу, товар с большой вероятностью будет стоить дороже, чем в других местах — это те самые заложенные в стоимость проценты или амортизация магазина на случай проблем с оплатой. Поэтому оптимальное решение — перед покупкой сравнить условия у нескольких продавцов, подсчитать переплату в каждом из возможных вариантов и в конце концов сделать выгодный и удобный для себя выбор. Однако помните: и кредит, и рассрочка требуют ответственности и своевременного погашения платежей. В противном случае переплата может вырасти в разы из-за санкций, примененных банковской организацией.

Условия рассрочки

Похвастаться большим количеством строящегося жилья может далеко не каждый город, но жителям Екатеринбурга в этом плане повезло: новые жилые комплексы в разных районах города вырастают как грибы после дождя.

На данный момент «Группа ЛСР» ведет строительство нескольких объектов, а также реализует квартиры в недавно сданных в эксплуатацию домах.

Приобретение квартиры в новом доме, безусловно, разумное и правильное вложение средств, однако многих покупателей волнует еще и экономичность такого приобретения. Купить квартиру без наценки риелторов и перекупщиков можно непосредственно у застройщика: по факту вы оплачиваете фактическую стоимость постройки.

Не стоит забывать и о том, что в новостройках можно купить готовые квартиры от застройщика в рассрочку. Такой вариант идеально подойдет тем покупателям, которые не хотят обращаться в существующие кредитные организации для получения кредита или оформления ипотеки, но не имеют возможности снести всю сумму за квартиру сразу.

Рассрочка от застройщика может стать удобным вариантом и при покупке объекта недвижимости на ранних стадиях строительства , поскольку в этом случае переплата будет намного меньше, чем, например, при ипотечном кредите. Обязательно при покупке  квартиры в рассрочку, убедитесь, что полная сумма оплаты, зафиксирована в договоре. 

Рассрочка с удорожанием.

Нередко для клиентов, желающих купить квартиру в рассрочку, вариант с удорожанием остается непонятным. Удорожание, как правило, применяется к участникам долевого строительства, и зависит от величины первого взноса, а также от принятых в каждом конкретном случае дополнительных условий.

При оформлении рассрочки с удорожанием в договоре долевого участия в соответствии с 214 ФЗ будет зафиксирована итоговая сумма, включающая все выплаты по рассрочке. Удорожание насчитывается на остаток от полной стоимости помещения единоразово в момент заключения договора.

Сроки действия рассрочки могут быть разными. Максимально возможный на данный момент период: от старта продаж строящегося объекта до окончания строительства. Для паркингов действуют особые условия: там период рассрочки может достигать 2-3 лет, а некоторые объекты продаются без удорожания.

При оформлении сделки не стоит забывать, что период рассрочки не является произвольным — сроки прописываются в договоре и напрямую влияют на расчет итоговой стоимости объекта.

Покупая квартиры в рассрочку от «ЛСР» в Екатеринбурге, вы заранее сможете обезопасить себя от разочарований. Большой опыт строительства, наличие всей разрешительной документации и забота о клиентах — все эти качества в совокупности позволяют нам предлагать покупателям качественные, просторные квартиры в динамично развивающихся районах города по демократичным ценам.

Вы можете уточнить возможность оформления рассрочки и ее условия по интересующему объекта по телефонам отдела продаж, через on-line консультант или на консультации у менеджеров в офисах продаж.

Покупка в кредит и рассрочка в re:Store

Москва и область

Санкт-Петербург и ЛО

Владивосток

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Иркутск

Казань

Кемерово

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Сочи

Сургут

Томск

Тюмень

Уфа

Хабаровск

Челябинск

Рассрочка от застройщика: риски и преимущества

Рассрочка – довольно распространенный механизм приобретения жилья на первичном рынке: в Петербурге с его помощью реализуются от 20 до 40% квартир. Продажи с использованием данной схемы финансирования возможны по договорам долевого участия, ЖСК, а также договорам купли-продажи – в тех случаях, когда дом уже введен в эксплуатацию, а квартиры в нем еще остались.

Рассрочка от застройщика

По сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке. Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер.

В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки. С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов.

Доступность

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора.

Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления

Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления. Для подписания договора достаточно паспорта. Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц.

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной. Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам.

Первоначальный взнос

«Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку. Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%.

Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.

Цена объекта

Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%.

Сроки

Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика). Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет. Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем. Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости.

Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире? Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Риски

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку. Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену. Такие случаи в Санкт-Петербурге были.

Можно вообразить также следующую ситуацию: против строительной компании начат процесс банкротства после того, как дом введен в эксплуатацию. В этом случае покупатели, оплачивающие жилье в рассрочку, в отличие от ипотечников могут претендовать исключительно на возврат внесенных сумм, но не на готовую квартиру.

описание и характеристики этого способа

Чтобы стать владельцем жилья в Санкт-Петербурге, необязательно платить всю сумму сразу или брать ипотеку. По российскому законодательству, каждый может купить квартиру в рассрочку — и от застройщика, и от собственника вторичной недвижимости. В этом случае до выплаты долга продавцу, выступающему с точки зрения закона кредитором, жилье находится в залоге. Покупатель вносит оговоренную часть суммы в качестве первоначального взноса — 5%, 10%, 25%, 30% или 50%, — остальное выплачивает частями в соответствии с указанным в договоре графиком платежей.

В отличие от ипотечного договора, при оформлении документов на рассрочку не требуется искать поручителей, подтверждать платежеспособность и платить большие проценты за использование займа. Вариант с рассрочкой платежа подходит покупателям, которые в ближайшее время после приобретения недвижимости ожидают крупных денежных поступлений — к примеру, от продажи дачи или автомобиля. После заключения сделки можно жить в купленной квартире. Нельзя перепродать или подарить ее до окончания всех выплат без согласования с продавцом, который выступает залогодержателем.

Возможна покупка квартиры в рассрочку в СПб и в строящемся доме (заключается ДДУ — договор участия в долевом строительстве), и в готовом (оформляется договор купли-продажи).

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Выделим 5 особенностей:

1. При рассрочке вы должны деньги продавцу, а не банку.

2. Для заключения договора нужен только паспорт.

3. Процентная ставка — от 0%.

4. Выбор недвижимости ограничен предложениями строительной компании. Ипотека дается для покупки любого жилья.

5. Срок выплаты всей суммы меньше, чем при ипотеке: краткосрочная рассрочка предоставляется на 3-12 месяцев, длительная — на 3-7 лет. Банковский заем выдается на срок до 50 лет.

Можно ли купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса

Поскольку первичная недвижимость в рассрочку покупается напрямую у застройщика, без участия банка, первоначальный взнос требуется — это гарант платежеспособности клиента. Если нужной суммы нет, можно взять ипотечный кредит. «Райффайзен Банк» предлагает оформить ипотеку для покупки квартиры в жилых комплексах «ЦДС Северный» и «Полюстрово» от ГК «ЦДС», «Новая Охта» и «Цветной город» от ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ».

В банке «Возрождение» можно взять ипотеку в новостройке «Энфилд» от ГК «Арсенал-Недвижимость». Ниже представлены планировки в ЖК «Энфилд»:

Варианты рассрочки застройщиков «RBI», «LEGENDA Intelligent Development» и «Полис Групп»

В компании «LEGENDA Intelligent Development» действует несколько вариантов рассрочки на приобретение жилья в ЖК «LEGENDA BUSINESS на Московском, 65» и «Legenda PREMIUM Институтский, 16». Покупатель получает скидку в размере 10% от первоначального взноса, если увеличивает его до 40% и более от стоимости квартиры.

Похожую акцию предлагает и застройщик «Полис Групп» в своих проектах ЖК «Полис на Неве» и «ПаркЛэнд»: при размере первого платежа в 50% на него предоставляется 10% скидка. Оставшуюся сумму необходимо внести до ввода дома в эксплуатацию.

Строительный холдинг «RBI» предлагает беспроцентную рассрочку с оплатой 15/85% на покупку квартиры в ЖК «Futurist», ЖК «Болконский» или номера в апарт-отеле «Studio Moskovsky». Первый платеж производится в течение 3 рабочих дней с момента подписания бумаг. Второй — через один год с момента заключения договора. Действует и другой вариант: первоначальный взнос составляет 30%, остаток выплачивается частями 20/30/20% через 6, 18 и 24 месяца со дня оформления сделки.

Рассрочка от АО «Эталон ЛенСпецСМУ», «Группа ЛСР» и «ЦДС»

В домах застройщика «Группа ЛСР» можно купить квартиру в рассрочку, заплатив сначала 10%, а после — оставшуюся сумму в течение указанного в договоре срока. Такое предложение действует, например, в жилых комплексах «Цивилизация» и «Звездный дуэт».

«ЦДС» предлагает несколько вариантов рассрочки на квартиры в своих проектах ЖК ЦДС «Московский», ЦДС «Черная Речка», ЦДС «Елизаровский», в том числе беспроцентную — на срок до 3 лет, с первым взносом 10%. Условия предоставления рассрочки зависят от величины первоначального взноса и действующих акций по объектам застройщика.

У застройщика АО «Эталон ЛенСпецСМУ» есть ряд схем для покупки недвижимости в рассрочку. Вариант «5% + 95%» — внесение платежей в два этапа за короткий срок. Первый взнос делается в течение 7 дней с момента покупки. Второй — на протяжении 45 календарных дней от момента подписания договора. Схема платежей «50% + 50%». По ней первая оплата производится в течение недели после оформления документов, а вторая — на протяжении 6 месяцев. К наиболее известным проектам застройщика относятся ЖК «Галактика», ЖК «Петровская Доминанта», ЖК «Эталон на Неве».

На что обратить внимание при заключении договора

В договоре прописываются такие моменты:

1. Регулярность взносов — ежемесячно или ежеквартально.

2. Возможность погасить долг досрочно без штрафов.

3. Момент передачи жилья в собственность — сразу после внесения первоначального взноса или после погашения всей задолженности. Особенно важен этот пункт, когда выплата рассрочки происходит после введения новостройки в эксплуатацию.

4. Наличие или отсутствие штрафных санкций за задержку регулярного платежа.

Когда покупатель задерживает платеж более чем на 2 месяца или допускает от 3 просрочек в год, строительная компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если это указано в документе. При возврате денег покупателю часть может быть удержана в качестве неустойки или комиссии. Часто это условие прописывается при заключении ДДУ.

Что делать, если вы не можете погасить долг по рассрочке

Есть несколько вариантов. Первый — расторгнуть договор с застройщиком. Рекомендуется обговорить эту возможность на этапе заключения сделки и прописать ее в документе. Второй — переоформить договор на другого человека, передав ему все права и обязанности по рассрочке. Третий — перейти на ипотечный кредит. Вначале этот вариант обсуждается с застройщиком, затем выбирается подходящая программа финансирования и подается заявление в банк.

Подведем итог. При рассрочке жилье покупается напрямую у продавца, банк в процедуре не участвует. Ряд застройщиков СПб — Северный город«, «ЮИТ» — предлагают беспроцентные программы. Но первоначальный взнос нужен всегда. А отдать продавцу всю сумму требуется в 20 раз быстрее, чем при ипотеке.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Купить сейчас, заплатить позже? Почему планы рассрочки платежей вредят вашему кошельку

Присоединяйтесь к нам: вы просматриваете Instagram. . . лайк здесь, сохранение там и пара комментариев тут и там. По мере прокрутки вы попадаете на самую красивую рекламу с таргетингом именно той обуви, которую вы давно хотели. Очевидно, вы нажимаете на объявление и обнаруживаете, что обувь слишком дорогая, особенно в этом месяце, так как вы уже израсходовали свой бюджет. Но подождите — внизу есть баннер с надписью: «Купи сейчас, плати потом! Всего четыре простых платежа по 19 долларов.50 ».

Четыре платежа по 19,50 долларов? Блин, я могу себе это позволить прямо сейчас! Может, стоит пойти и купить этих красоток.

Стоп.

Накачать тормоза.

Не предпринимайте никаких действий, пока не узнаете правду об этих планах рассрочки платежей.

Что такое рассрочка платежей?

Они похожи на цифровую покупку сейчас, оплату позже за настройку. План цифровой рассрочки разбивает ваш счет на более мелкие части или платежи в рассрочку, которые вы оплачиваете в течение определенного периода времени.Думайте об этом как об отсрочке и признании влюбленности, женитьбе и рождении ребенка — на самом деле уродливого ребенка .

Ты сможешь расплатиться с долгами быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

К сожалению, использование рассрочки платежей увеличило до . За первые два месяца 2021 года он вырос на 215% по сравнению с прошлым годом! ¹ Более трети американцев использовали услугу «Купи сейчас, заплати позже», и большинство заявили, что использовали ее, потому что либо не могли уложить покупку в свой бюджет, либо не хотели платить проценты по кредитной карте. . ^{2 Что действительно пугает, так это то, что люди, которые используют рассрочку платежа, потому что утверждают, что не могут себе этого позволить, каким-то образом размещают заказы на 18% больше. 3 Насколько назад , чем ?}

Какие самые крупные бренды цифровой рассрочки?

Если в наши дни вы попытаетесь что-то купить в Интернете, вас может встретить один из самых сильных игроков в мире простых платежей:

Afterpay

Девиз

Afterpay — «Купи сейчас.Платите более 6 недель. Никогда не платите проценты ». Эта услуга позволяет покупателю разделить счет на четыре равных платежа, при этом первый оплачивается авансом, а остальные — каждые две недели. Минимальной покупки не требуется — так что да, технически , вы можете купить что-то за 1 доллар и разделить его на четыре платежа по 25 центов, но некоторые магазины действительно требуют минимальную сумму, прежде чем они предложат Afterpay в качестве опции. Afterpay даже имеет приложение, которое позволяет пользователям платить четыре раза при совершении покупок в магазине.

Итак, интереса нет.. . в чем подвох? Поздние сборы. Для заказов на сумму менее 40 долларов США пользователи Afterpay могут столкнуться с единовременной комиссией в размере до 10 долларов США за каждую просрочку платежа, а для заказов на сумму более 40 долларов США штрафы за просрочку платежа могут составлять до 25% от стоимости заказа, но не более 68 долларов США. ⁴

Подтвердить

В отличие от Afterpay, Affirm предлагает множество способов заплатить позже — вставьте их слоган: «Платите в удобном для вас темпе». Оказавшись на кассе, покупатели могут выбрать, как они хотят разделить счет и в течение какого времени — до 36 месяцев. ⁵ В зависимости от магазина вам, возможно, даже не придется ничего платить заранее.Но вам , возможно, придется платить проценты. Некоторые из вариантов оплаты Affirm включают в себя до 30% процентов, прикрепленных к счету. ⁶ Ура.

Кларна

Если Afterpay и Affirm поженились и родили ребенка, они назвали бы его Кларна. Кларна с ярко-розовым логотипом и обещанием «упростить шоппинг» похожа на ту очаровательную девочку, у которой мама и папа обвивают ее пальцы, а точнее, миллениалы и поколение Z, погрязшие в долгах.

По большей части, Klarna идет вслед за Afterpay с его популярной опцией четыре платежа. Но, как и Affirm, Klarna также предлагает другие планы платежей, в том числе 30-дневную оплату (до истечения 30 дней ничего не подлежит оплате) и финансирование на 6–36 месяцев с процентной ставкой до 19,99% годовых. ^7,8

Седло

Признаемся, у него забавное название, но это единственное, что забавно в Сезле. Его слоган — «Путь вперед», и на своем веб-сайте Сезл утверждает, что они «верят, что финансовая свобода может быть достигнута всеми», что составляет богатых , исходящих от компании, которая хочет, чтобы вы присоединились к клубу и цепочке долг.Но мы отложим эту тираду на другой день.

Подобно Afterpay и Klarna, Sezzle разделяет заказы на четыре беспроцентных платежа в течение шести недель и может взимать плату за просрочку платежа до 10 долларов. Sezzle также дает вам возможность заплатить комиссию за перераспределение сроков (до 5 долларов), если клиентам нужно немного больше места для маневра между платежами — как это мило с их стороны! ⁹

Quadpay

Quadpay также может похвастаться возможностью разделить ваш платеж на четыре беспроцентных платежа в течение шести недель (дежавю, кто-нибудь?).Но в Quadpay есть кое-что особенное special , о чем свидетельствует их слоган: «Купите сейчас. Заплатить позже. В любом месте.» Где угодно? Да — Quadpay принимается везде, где принимается Visa. . . который есть почти везде. Хотя они не взимают никаких процентов, Quadpay взимает комиссию в размере 1 доллара США за за каждый платеж , а также комиссию в размере 7 долларов за просрочку платежа. ¹⁰

Подъем

Uplift немного отличается от остальных тем, что это услуга «купить сейчас, заплатить позже» исключительно для путешествий, поэтому клиенты используют ее для покупки таких вещей, как авиабилеты и круизы.Допустим, у Uplift есть. . . хорошо . . . , вдохновляющий девиз : «Мы поможем вам достичь этого». Но не позволяйте этому вводить вас в заблуждение. Единственное место, куда может вам помочь Uplift, — это долги.

Когда вы покупаете туристическое жилье и оплачиваете его через Uplift, вы можете выбрать один из нескольких различных планов оплаты, от трех месяцев до двух лет. Но в конечном итоге вам придется доплачивать за это — Uplift взимает до 36% годовых. ¹¹ Блин! Они также требуют, чтобы вы потратили не менее 100 долларов — что легко покрыть путевые расходы — и менее 25000 долларов .Эм-м-м . . . Кто выставляет по счету , когда они не могут позволить себе оплатить его авансом? Это безумие .

Хорошо, хотя «купи сейчас, заплати потом» — это довольно новый способ платить за вещи, ясно, что люди уже полагаются на эти компании больше, чем следовало бы. Возьмем, к примеру, Afterpay. В первой половине финансового года их продажи достигли 10,1 миллиарда долларов! ¹² И что еще хуже, популярность рассрочки платежей, похоже, растет в то время, когда люди испытывают финансовые трудности.С начала пандемии COVID-19 количество услуг «Купи сейчас, плати потом» выросло на 200%. ¹³

Как работает рассрочка платежей?

Итак, допустим, вы просматриваете страницы в Интернете и видите новую рубашку со скидкой в ​​вашем любимом магазине. Это немного дороговато и все еще выходит за рамки вашего бюджета — 70– долларов, но , потому что в магазине используется план «Купить сейчас, заплатить позже», вы можете доставить рубашку к вашей двери и заплатить только 17,50 долларов прямо сейчас.

О.Но ждать. Есть больше. (Всегда на больше.)

Через две недели вы будете должны еще 17,50 долларов. И другой . . . и еще — до погашения остатка. Если вы усваиваете здесь математические расчеты, вы все равно платите 70 долларов, но они разбиты на четыре «легких» платежа. Но если вы пропустите хотя бы один из этих платежей (ой!), Вы получите штраф за просрочку платежа.

Например, если вы используете Afterpay, они взимают комиссию в размере 10 долларов с вашей уже имеющейся задолженности.И каждую неделю, когда вы не платите, они прибавляют еще 10 долларов, пока не будет оплачен счет (или пока комиссия не составит до 25% от баланса). Гав .

Хотя штрафы за просрочку платежа — это плохо, проценты, вероятно, еще хуже. Возьмем, к примеру, Uplift. Допустим, вы потратили 1000 долларов на авиабилеты в Мексику и решили заплатить их в течение одного года. Это всего 90 долларов в месяц — это так разумно! Да, хорошо, если вы посмотрите на крошечный мелкий шрифт на странице оформления заказа на рейс, вы увидите, что гибкий вариант оплаты предусматривает в среднем 15% годовых (или до 36%).Итак, к концу года вы заплатите не менее 150 долларов дополнительно. Подумайте обо всех тако, буррито и гуакамоле, которые вы могли бы отведать в Мексике с этими дополнительными 150 долларами в кармане. Нет bueno .

Даже если вы вносите платежи вовремя, большая проблема здесь в том, что это сбивает вас с толку до того, сколько вы на самом деле тратите. Вместо того чтобы заставить вас почувствовать шок от наклеек, платежи в рассрочку просто подпитывают ваш менталитет «я хочу это сейчас». . . и скрыть реальную сумму того, что вы покупаете.

Что можно купить в рассрочку?

Этот блестящий новый iPhone за 1000 долларов? Теперь он может стать вашим всего за четыре платежа по 250 долларов!

Как насчет билета за 2,500 долларов на двухнедельный круиз по Средиземному морю? Не нужно копить — вы определенно почувствуете себя расслабленно на палубе, зная, что у вас все еще есть годовые выплаты после того, как ваш загар исчезнет!

Хотите пинту мороженого? Нет ничего приятнее, чем возможность копаться сейчас и платить позже, когда вы покупаете продукты в онлайн-магазине!

Надеемся, вы уловили весь наш сарказм.К сожалению, не шутка, что вы можете купить все эти вещи с рассрочкой платежа, а затем и некоторые другие. Взгляните на другие популярные товары: «Купите сейчас, заплатите позже»:

• Одежда
• Билеты на концерты
• Косметика
• Электроника
• Мебель
• Продовольственные товары
• Тренажерный зал
• Отели
• Рейсы
• и многое другое

Купите сейчас, заплатите позже Планы заставят вас тратить больше денег?

Скажем так, они определенно не заставят вас тратить на меньше денег .

Помните, эти компании хотят, чтобы вы поверили, что они не хотят на вас заработать. Но послушайте, если люди просто так тратят больше при использовании их сервиса, что ж, это их устраивает. И это не секрет. Компании, которые покупают сейчас, платят потом, очень гордятся тем, что помогают вам увеличить свой бюджет.

Afterpay заявляет, что использование их сервиса увеличивает потребительские покупки на 20%. и увеличивают среднюю стоимость заказа до 40%. ^{14 Klarna фактически обещает даже на больше с покупателями на 30% больше, а средняя цена заказа вырастет на 45%. 15 И чтобы его не показывали друзья по бизнесу, Affirm может похвастаться 85% увеличением количества обновлений, комплектации и дополнений! 16 У вас сейчас кружится живот? Ага, и наши тоже.}

Цифры не лгут — люди тратят больше, когда используют подобные платежи в рассрочку. И это имеет смысл. Если вы дойдете до кассы онлайн и увидите, что вы можете получить предметы на сумму 125 долларов, а вам нужно будет заплатить только 31 доллар.25, тогда вы можете пойти дальше и добавить еще несколько пунктов, на которые вы положили глаз — почему бы и нет?

Получите это: В интервью Бену Прессли, исполнительному вице-президенту по продажам, операциям и стратегии Afterpay, он признал, что «вместо добавления трех товаров в корзину, когда они используют цифровую рассрочку, они добавляют семь товаров в свою корзину. А размер корзины меняется с 50 до 100 долларов ». ¹⁷

И генеральный директор и соучредитель Afterpay Ник Молнар прямо называет Afterpay «сервисом для миллениалов, который может помочь им ответственно тратить деньги, а также помочь розничным продавцам продавать больше товаров.” ¹⁸

Вот и все. По-видимому, если у вас недостаточно денег, чтобы купить то, что вы хотите, то «ответственный» поступок — это занять деньги в рассрочку — у компании, которая участвует в этой игре, чтобы помочь розничному продавцу продать больше вещей вам. . Почему? Чтобы получить , вы , чтобы накопить еще больше долгов, чтобы вы вернулись, чтобы купить еще больше вещей.

Скажем так, неудивительно, что 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты. ¹⁹ Спасибо, Afterpay.

Не дайте себя обмануть этим парням. Они тебе не друзья. Они не хотят налетать и спасать положение, поэтому вы можете купить кожаную куртку за 250 долларов, которую, по вашему мнению, вы заслуживаете. Они хотят на вас заработать. Они делают ставку на шанс, что вы не сможете произвести платеж, и они получат на этом деньги. Если они могут заманить вас и заставить вас чувствовать себя комфортно, то они доставят вас именно туда, где они хотят, — при этом ваша бдительность ослаблена и окружена еще большими долгами.

Рассрочка — еще одна форма долга

Вот совет профессионала: если он идет как долг, говорит как долг и пахнет долгом — это долг. И эти компании, предлагающие «легкие платежи», ничем не отличаются. Они не лучший способ покупать то, что вы хотите, они не более безобидны, чем кредитная карта, и не являются изящным способом «бюджетировать» покупку. Они просто подражатели кредитной карты, одетые в блестящую одежду, притворяясь вашим билетом на получение всего этого.

Что бы вы ни делали, не попадайтесь на рассрочку платежа — если только вы не планируете оставаться на грани разорения.

И в отличие от кредитной карты, где вы должны быть одобрены на основе кредитной истории, получить одобрение для большинства цифровых планов рассрочки составляет easy . Слишком легко. Вам просто должно быть 18 лет, иметь банковский счет и номер телефона. Идея «каждый может использовать это» — верный способ попасть в неприятность — и быстро.

Как правильно покупать вещи

Правильно Путь

Эй, мы все хотим, чтобы покупали вещи.И иногда нам на самом деле нужно , чтобы покупать вещи. Суровая реальность такова, что в настоящий момент у нас может не быть денег, чтобы оплатить весь счет (извините, мгновенное удовлетворение). Но знаете что? Рассрочка платежей — не лучший вариант.

Хотите знать, что действительно работает? Бюджет с нулевой базой. Вы не только отдадите за каждый доллар свою работу, но и сможете увидеть, куда на самом деле идут ваши деньги, и при необходимости внести небольшую корректировку в курс.О, в этом месяце вы потратите 100 долларов на кофе? Попробуйте сварить кофе дома и сократите свои расходы вдвое. И послушайте, теперь у вас есть дополнительные 50 долларов на покупку той рубашки, которую вы действительно хотели.

Итак, вместо того, чтобы отдавать свои деньги Afterpay или Klarna ( и имеют шанс пропустить платеж), используйте свои собственные деньги , чтобы заплатить за то, что вы хотите. Никакого посредника. Никаких обручей, через которые нужно прыгать. Нет ощущения, что подросток берет взаймы деньги, чтобы купить вещи, которые вы не можете себе позволить (а Afterpay — не то, что вам нужно).

Конечно, для того, чтобы сэкономить на чем-то с течением времени, требуется сила воли, а иногда и большая сила воли. Но вы можете это сделать ! Это называется отложенного вознаграждения . И тот ежемесячный бюджет, о котором мы говорим, — ваш ключ к успеху.

Имея ограниченный бюджет, вы можете сэкономить, чтобы что-то купить, используя наличными . И вы будете точно знать, можете ли вы себе это позволить и не полагаться на чужие деньги. Итак, откажитесь от покупки сейчас, заплатите позже и познакомьтесь с EveryDollar — инструментом составления бюджета, который дает вам возможность давать, экономить и тратить — доступный только в Ramsey +.. . рассрочка платежа не требуется.

История покупок в рассрочку

Если вы покопаетесь в исторических архивах розничных магазинов 95 лет назад, вы обнаружите популярную тенденцию, которая повлияла на то, как потребители думали о дорогостоящих покупках: покупка в рассрочку.

Сегодняшняя концепция покупки в рассрочку стала основным продуктом для розничных продавцов, стремящихся привлечь новых клиентов, увеличить объем покупок и повысить лояльность к бренду. Конечно, любая платежная модель может иметь недостатки в зачаточном состоянии.Покупка в рассрочку не является исключением, но она эволюционировала благодаря специализированному и сдержанному подходу, предлагаемому современными решениями для финансирования розничной торговли через Интернет.

Чтобы понять, как развивались розничные и современные модели оплаты за последнее столетие, стоит более глубоко погрузиться в историю покупки в рассрочку. Эта историческая перспектива дает ключ к пониманию того, что побуждает потребителей совершать покупку, и какие характеристики покупки в рассрочку играют ключевую роль в сегодняшнем опыте онлайн-платежей.С учетом добавления развитой инфраструктуры онлайн-финансирования современная версия покупки в рассрочку заняла нишу для розничных продавцов, предлагая покупателям упрощенный способ оплаты без уровня риска, который существовал ранее.

Первые дни покупки в рассрочку

Исследования показывают, что в 1925 году покупатели сделали рассрочку платежей на сумму около 5 миллиардов долларов (с поправкой на инфляцию). Один из семи долларов, потраченных в магазине, был связан с планом покупки в рассрочку.Эта концепция стала популярной, как лесной пожар, прежде чем система могла быть полностью создана для защиты этих займов. Это означало, что, поскольку эти ссуды с ранней рассрочкой предлагались в то время, когда какие-либо кредитные рейтинги или механизмы сбора платежей были еще в зачаточном состоянии, большое количество покупателей могло брать ссуды, которые они не могли выплатить. Рост популярности в 1920-х годах покупки в рассрочку в сочетании с крахом фондового рынка 1929 года, который привел к Великой депрессии, показал недостатки предложения модели оплаты до того, как она была полностью готова.

Недостатки программ покупки в рассрочку 1920-х годов указывают больше на неочищенную модель оплаты в зачаточном состоянии, чем на саму основную концепцию. Федеральная резервная система существует всего немногим более десяти лет, а большинство коммерческих банков еще даже не являются частью системы Федеральной резервной системы. Экономическая проблема была связана не столько с тем, что розничные торговцы начали покупать в рассрочку, сколько с недостаточно регулируемой и неразвитой финансовой системой.

Появление массового производства привело к росту популярности и доступности новых потребительских товаров, таких как автомобили, бытовая техника, дома и мебель, среди растущего среднего класса, проложив путь для роста покупок в рассрочку.В 20-е годы автомобильная промышленность набирала обороты, и новый уровень жизни был в пределах досягаемости, независимо от того, могли это позволить потребители. Отрасли розничной торговли и рекламы созрели для инноваций и открыли новые возможности для связи с потребителями, жаждущими купить новую модель покупок. Покупка в рассрочку стала стандартом для всего, от предметов роскоши до предметов первой необходимости, и производители подталкивали розничных торговцев предлагать планы рассрочки. Покупатели брали рассрочку независимо от того, хотели они этого или нет, или могли ли они заплатить.

Те же мотиваторы действуют и сегодня: таргетированная реклама и покупки в один клик, ориентированные на цифровые технологии, мотивируют потребителей, а не реклама в средствах массовой информации. Однако покупка в рассрочку теперь регулируется и полностью учитывается, а также гораздо реже, чем в бурные 20-е годы, когда 13% розничных продаж осуществлялись в рассрочку, по сравнению с менее чем 1% сегодня. Розничные торговцы теперь имеют доступ к инновационным технологиям онлайн-финансирования, чтобы предлагать клиентам более безопасные и персонализированные решения с выплатой сверхурочной оплаты.

Как менялись тенденции покупки в рассрочку с течением времени

Когда покупатель 1920-х годов хотел заплатить за свой новый диван в рассрочку, вариантов было не так много. С владельцем магазина была заключена договоренность о регулярных платежах. В этой простой базовой концепции не было большого количества терминов и мало места для объяснения, если покупатель перестанет совершать платежи. Спустя столетие эти пробелы были полностью устранены за счет более строгого финансового регулирования, расширенной кредитной отчетности и моделирования рисков, а также более зрелого онлайн-рынка розничного финансирования, который проверяет процесс покупки в рассрочку для розничного продавца.

Кредитные карты не появлялись на рынке до 1950-х годов, через 30 лет после того, как стали популярны планы рассрочки платежей, и у них были проблемы с растущими, скрытыми процентными ставками и сложными условиями. Отсутствие инноваций на рынке кредитных платежей за десятилетия, прошедшие с момента появления кредитных карт, оказалось не благоприятным ни для потребителей, ни для розничных торговцев. Таким образом, классическая концепция покупки в рассрочку проложила путь к более регулируемой, организованной платежной системе, которая соответствует потребностям каждого: финансирование в точках продаж электронной коммерции.

В Bread, например, мы сотрудничаем с розничными торговцами, поэтому потребители могут совершать покупки в рассрочку с четко определенными ставками и простым в использовании интерфейсом. Перед покупкой покупатели знают, какой будет ежемесячный платеж (включая проценты) в течение всего срока действия кредита. Условия просты для понимания и прозрачны, что снижает опасения по поводу начисленных процентов или штрафов за досрочное погашение. Платежи в рассрочку с современной предпосылкой оплаты сверхурочного времени предоставляют покупателям простоту совершения платежа в 1920-х годах с легкостью быстрого онлайн-платежа на их условиях.Это беспроигрышный сценарий для покупателя и продавца.

Сегодняшний обзор покупки в рассрочку для интернет-магазинов

В 2020 году аппетит потребителей к оплате дорогостоящих товаров в рассрочку продолжает расти, когда они чувствуют себя уполномоченными в выборе способа оплаты этого товара. Одно отраслевое исследование показывает, что 35% покупателей заявили, что они с большей вероятностью совершат покупку, если бизнес предлагает ежемесячные платежи в рассрочку, а наше общенациональное исследование показывает, что 74% покупателей говорят, что они будут делать больше покупок в магазинах, предлагающих беспроцентную рассрочку.Это же исследование показывает, что дорогие покупатели купили бы товар в рассрочку, а не в том случае, если бы товар был рекомендован другом.

Покупка в рассрочку предназначена не только для покупателей, которые не могут позволить себе покупку; многие просто предпочитают не совершать крупные покупки сразу, поскольку им нравится безопасность, позволяющая со временем сбалансировать свои более крупные расходы. Предоставление покупателям вариантов покупки в рассрочку дает им большую покупательную способность, чтобы полностью понимать свои варианты оплаты, и более гибкие варианты, подходящие для их образа жизни, что увеличивает вероятность их конверсии при оплате.

Интернет-магазины принимают варианты оплаты в рассрочку, чтобы увеличить шансы на конверсию и увеличить средний объем заказов. Гибкие варианты финансирования, такие как ссуды в рассрочку, предоставляют потребителям прозрачное и прямое представление о покупке. Этот опыт дает покупателю уверенность в совершении покупки, потому что власть остается в его руках. Розничный продавец получает дополнительное преимущество в виде довольного покупателя, который с большей вероятностью станет повторным покупателем.

Предоставляя потребителям возможность оплачивать покупки небольшими платежами с течением времени, шансы на участие и конверсию увеличиваются.Внедрение финансирования через вариант покупки в рассрочку как часть пути к покупкам позволяет продавцам электронной коммерции расширять возможности клиентов для конверсии с помощью более гибких вариантов оплаты, увеличивая долгосрочный доход и ценность бренда.

Покупка, продажа и финансирование в рассрочку

ПОКУПКА, ПРОДАЖА И ФИНАНСИРОВАНИЕ В рассрочку больше рассрочки.Статистические данные, предоставленные советом управляющих Федеральной резервной системы, показывают суммы предоставленных и непогашенных кредитов для финансирования автомобилей, мобильных домов и других потребительских товаров. Данные по ссудам на ремонт и модернизацию жилья и ссудам физическим лицам отражают использование ссуд наличными в рассрочку для приобретения потребительских товаров и услуг.

Источником кредита на продажу в рассрочку является кредит открытой книги, предоставляемый потребителям розничными торговцами в колониальные времена. Хотя формально запланированных платежей не было, владельцы предприятий ожидали, что потребители будут платить, когда будут доступны средства.В сельскохозяйственных районах такая договоренность означала, что розничные торговцы предоставляли кредит от урожая к урожаю. В 1807 году мебельная фирма Cowperthwaite and Sons впервые ввела продажу в рассрочку. Примерно в 1850 году компания Singer Sewing Machine Company начала продавать свою продукцию в рассрочку. После Гражданской войны производители пианино, органов, энциклопедий и печей быстро расширили свои рынки, предоставив рассрочку.

Самым крупным компонентом потребительского кредита в рассрочку является автомобильный кредит.Рассрочка финансирования покупки автомобилей потребителями началась в 1910 году. Были созданы компании по финансированию продаж для покупки векселей потребителей у автомобильных дилеров. В 1915 г. компания Guarantee Securities начала покупать потребительские векселя в рассрочку у дилеров Willys-Overland. Другими фирмами, которые вошли в эту сферу, были Коммерческая кредитная компания Балтимора, Коммерческий инвестиционный фонд Нью-Йорка и Национальная облигационная и инвестиционная компания Чикаго. К концу 1917 года двадцать пять компаний финансировали автомобили.К 1925 году это число выросло до пика — около 1700. После 1930 года коммерческие банки стали активно финансировать автомобили и постепенно заняли доминирующее положение на рынке. В середине 1970-х годов основными компаниями по финансированию продаж автомобилей были дочерние предприятия, принадлежащие заводам: General Motors Acceptance Corporation, Ford Motor Credit Company и Chrysler Financial Corporation. Коммерческие банки держали около 60 процентов непогашенного кредита на покупку автомобиля в рассрочку; финансовые компании — 25 процентов; и другие финансовые кредиторы, в основном кредитные союзы, 15 процентов.

Развитие продаж в рассрочку было сопровождением и предпосылкой роста массового производства различных потребительских товаров длительного пользования, из которых автомобили были наиболее значительными. По мере накопления опыта фирмы, предоставляющие кредиты в рассрочку, постепенно снижали требуемые первоначальные взносы и удлиняли сроки погашения контрактов, тем самым делая кредиты доступными для все большего и большего числа потребителей. В 1924 году Национальная ассоциация финансовых компаний приняла стандарты минимального первоначального взноса в размере одной трети денежной цены за новый автомобиль и двух пятых за подержанный автомобиль с максимальным сроком погашения в двенадцать месяцев для обоих классов.К 1937 году сроки погашения в целом увеличились до восемнадцати месяцев, а к 1952 году — до двадцати четырех месяцев для новых автомобилей. В 1955 году дальнейшее продление до тридцати шести месяцев способствовало быстрому росту продаж новых автомобилей, а в начале 1970-х годов некоторые контракты допускали погашение в течение сорока двух и даже сорока восьми месяцев. К 2002 г. в автомобильной промышленности были обычным явлением шестидесятимесячные периоды ссуд, поскольку более высокие цены на автомобили вынудили продлить сроки погашения.

Помимо более длительных сроков оплаты, появилась новая возможность финансирования, благодаря которой автомобили стали более доступными.Называемый «лизингом», потребители, по сути, «арендовали» автомобиль у дилера, поскольку платили только за ту часть автомобиля, которую использовали в течение определенного периода времени, обычно от двадцати четырех до тридцати шести месяцев. По окончании срока аренды автомобиль был возвращен автомобильному дилеру вместо того, чтобы стать собственностью арендатора, поскольку значительная часть покупной цены автомобиля все еще оставалась неоплаченной. Затем у потребителя была возможность купить арендованный автомобиль (по цене, которая представляет собой невыплаченную сумму стоимости автомобиля после оплаты аренды), что означало, что был заключен новый договор о погашении продажи, или он мог просто уйти от сделки и выбрать лизинг или покупку нового автомобиля у того или иного дилера.Первое популярное в начале 1990-х годов агентство Better Business Bureau подсчитало, что на лизинг будет приходиться 33 процента продаж новых автомобилей в 2002 году.

К концу 1920-х годов розничные торговцы, кроме автомобильных дилеров, предлагали два основных типа кредитных планов: счет за тридцатидневные платежи и счет в рассрочку, созданный и защищенный конкретной покупкой. Покупатели редко платили по тридцатидневному счету за тридцать дней. В 1938 году для предоставления клиентам более продленных сроков на формальной основе компания Wanamaker’s of Philadelphia представила первый возобновляемый кредитный план на мягкие товары.Хотя разрешенный период оплаты составлял четыре месяца, плата за использование кредитной услуги не взималась. После Второй мировой войны, когда исчезли ограничения на все формы рассрочки погашения, современный счет с возобновляемыми платежами превратился в механизм кредитования, который позволял потребителю время от времени совершать покупки, взимая плату за покупки в счет открытой кредитной линии, и выплачивать по крайней мере от одной десятой до одной шестой непогашенного остатка в конце платежного цикла. Пользователи кредита оплачивают некоторую часть стоимости предоставления этой услуги за счет ежемесячной платы в размере от 1 до 1.5 процентов от указанного невыплаченного баланса.

Более поздним нововведением в продаже в кредит явилась разработка планов кредитования банковских сборов, впервые введенных в действие в 1951 году Национальным банком Франклина Нью-Йорка. Пластиковая кредитная карта, выпущенная банком, предоставила участвующим розничным торговцам доказательство того, что банк предоставил потребителю кредитную линию. После совершения продажи розничный торговец депонирует квитанцию ​​о продаже в банк и получает кредит на свой счет за вычетом скидки на лицевой стороне квитанции.Затем банк ежемесячно выставлял потребителю счет за его или ее накопленные покупки по кредитной карте. Как и в случае розничного возобновляемого кредита, если потребитель платит в течение определенного льготного периода, плата за финансирование не взимается. После этого финансовые сборы взимались ежемесячно, параллельно с расчетами розничных торговцев. В начале 2000-х годов использование кредитных карт в США достигло почти эпидемии. Почти у каждого человека в стране была хотя бы одна карта, и кредитные компании начали ориентироваться на более молодых и молодых потребителей, как правило, студентов студенческого возраста.Процентные ставки также стали намного выше — до среднего диапазона 20 процентов — по мере того, как все больше и больше людей превышали расходы по своим кредитным картам и не выполняли свои обязательства.

Потребительские кредиты в рассрочку регулируются законодательством штата и федеральным законодательством. На уровне штатов в 1968 году Национальная конференция уполномоченных по унифицированным законам штатов представила Единый кодекс потребительского кредитования, который заменил существующие законы отдельных штатов, влияющие на потребительское кредитование. На федеральном уровне Закон о защите потребительских кредитов (или правдивом кредитовании) (1969) требовал раскрытия финансовых сборов в виде годовых процентных ставок.В 1974 г. вступил в силу другой федеральный закон, существенно влияющий на потребительское кредитование. Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам защищает потребителей от неточного и недобросовестного выставления счетов по кредитным картам и использования кредитных карт. Цель Закона о равных возможностях кредитования — потребовать от лиц, предоставляющих кредиты, предоставлять кредиты в равной степени всем кредитоспособным клиентам, независимо от пола или семейного положения.

БИБЛИОГРАФИЯ

«BBB предупреждает потребителей, что аренда автомобилей подходит не всем». Лучшее бизнес-бюро, обслуживающее столичный Нью-Йорк.Доступно по адресу http://www.newyork.bbb.org/alerts/buying.html.

Гуттманн, Роберт. Как кредитные деньги формируют экономику: Соединенные Штаты в глобальной системе. Армонк, Нью-Йорк: M.E. Шарп, 1994.

Манделл, Льюис. Индустрия кредитных карт: история. Бостон: Туэйн, 1990.

Оммер, Розмари Э., изд. Торговый кредит и трудовые стратегии в исторической перспективе. Фредериктон, Нью-Брансуик, Канада: Acadiensis Press, 1990.

Schor, Juliet B. Перерасходованный американец: апскейлинг, дауншифтинг и новый потребитель. New York: Basic Books, 1998.

Robert W. Johnson / a. е.

См. Также Автомобильная промышленность ; Защита прав потребителей ; Экономические показатели ; Индустрия финансовых услуг ; Швейная машина .

Полное руководство по планам рассрочки

Посмотрим правде в глаза — в настоящее время большинство людей знакомы с рассрочкой платежа.Рассрочка — это способ покупки вещей постепенно. Это означает, что вместо того, чтобы платить за продукт сразу, покупатель может заплатить небольшую сумму в течение определенного периода, обычно нескольких месяцев или лет. Короче говоря, рассрочка позволяет вам приобрести любой желаемый продукт или услугу, не нарушая при этом свой банк.

Этот пост представляет собой руководство по планам рассрочки платежей и их эффективности для бизнеса. Продолжайте читать, чтобы узнать подробности.

Почему стоит предлагать своим клиентам рассрочку?

Как владелец бизнеса, вам может быть интересно, как ваши потребители реагируют на то, что вы взимаете с них за свои услуги или продукты.Когда клиент чувствует, что не может позволить себе ваш продукт или услугу, он предпочитает покинуть ваш веб-сайт и начинает искать более дешевый вариант на других платформах. Это беспроигрышная ситуация как для вашего бизнеса, так и для клиентов, поскольку клиент не получает продукт или услугу, в которых он нуждается, и вы теряете продажу. Без сомнения, это большое разочарование для вашего бренда.

Мы понимаем, что ваш продукт / услуга стоит своей цены, но она не принесет вам никакой прибыли, если ваши клиенты не могут себе это позволить.Теперь вопрос — как сделать эту ситуацию беспроигрышной? Лучшее решение — начать предлагать беспроцентную рассрочку.

Если вы дадите своим клиентам возможность вносить залог за определенную услугу, а оставшуюся сумму в рассрочку, у вас есть шанс побудить клиентов совершить покупку. Согласно опросу, проведенному среди более чем 1000 пользователей кредитных карт в США, было установлено, что около 35% клиентов с большей вероятностью купят товар в Интернете, если есть возможность платить частями или частями.Кроме того, опрос даже показал, что 54% ​​клиентов предпочитают рассрочку при бесплатной доставке, а 53% клиентов выбрали товар с рассрочкой вместо предложения с определенной скидкой.

Когда вы хотите получать деньги?

При создании рассрочки необходимо учитывать несколько моментов. Первый шаг — определить, как часто вы хотите получать платежи. Это может быть еженедельно, ежемесячно или ежегодно в зависимости от услуг или продуктов, которые вы продаете.

После того, как вы решите предоставить рассрочку для своих предложений, вашей следующей проблемой может стать периодическое выставление счетов и онлайн-платежи. Поскольку вместо того, чтобы принимать всю сумму за один раз, вы решили получить несколько меньших сумм в течение определенного периода за товар или услугу.

Идея наличия нескольких сроков приема платежей и отслеживания различных транзакций на первый взгляд не кажется привлекательной. И не позволяйте этим мыслям захлестнуть себя.Вместо этого начните искать решение для биллинга, которое поможет вам эффективно управлять всеми своими платежными задачами. На рынке есть несколько программ для выставления счетов, которые могут эффективно обрабатывать все ваши регулярные платежи от вашего имени.

Из множества вариантов, доступных на рынке, вы можете положиться на Chargezoom, чтобы упростить регулярное выставление счетов и онлайн-платежи благодаря своей простоте.

Рассрочка платежей с Chargezoom

Chargezoom поможет вам упростить выставление счетов по вашим планам рассрочки платежей.С помощью этого программного обеспечения вы можете выставить единовременный счет на общую сумму, которую клиент должен заплатить за свою покупку. Это также позволяет вам планировать несколько платежей, по которым клиенту будет выставлен счет или за которые будет взиматься плата в указанные даты.

Независимо от того, сколько планов рассрочки у вас есть, просто сообщите Chargezoom о ваших причитающихся платежах, и пусть он все оптимизирует для вас. Кроме того, программное обеспечение поможет вам сэкономить ваше время и снизить количество ошибок, вызванных ручными вычислениями.

С Chargezoom предприятия могут сэкономить около 33% на стоимости обработки без необходимости смены провайдера.Программное обеспечение может автоматически использовать данные Уровня 2 или Уровня 3.

Итог

Не секрет, что рассрочка становится все более популярной благодаря удобству, которое они предлагают клиентам. Они позволяют покупателям получать продукты или услуги, которые в настоящее время не в их лиге, позволяя им платить в рассрочку. Как бизнес, если вы все еще не предлагаете рассрочку на свои услуги или продукты, вы наверняка упускаете огромные возможности для бизнеса.

Если вы хотите, чтобы люди покупали ваши продукты и услуги, ключевым моментом является рассрочка.Вы можете мотивировать аудиторию пользоваться вашими услугами, включив рассрочку в свою бизнес-стратегию.

Кроме того, если вы планируете впервые предложить своим клиентам рассрочку или ищете более простой способ оптимизации транзакций на вашей стороне, попробуйте Chargezoom. Это может сделать все ваши регулярные счета и онлайн-платежи плавными и беспроблемными. Чтобы получить более подробную информацию об услугах и ценах на Chargezoom, нажмите здесь.

Почему люди предпочитают покупать с рассрочкой платежа?

Люди во всем мире пользуются рассрочкой платежа для покупки своих любимых брендов, если в данный момент у них не хватает денег.В рассрочку доступно все: от рассрочки оплаты телефона до плана установки камеры в автомобиле.

Фиксированная рассрочка становится популярной. По сравнению с традиционными методами ссуды, сегодня люди и малые предприятия используют эти планы для совершения выгодных покупок. Рассрочка на iPhone Малайзия без кредитной карты известна на всю Малайзию.

Что такое рассрочка?

При рассрочке платежа покупатель должен вернуть платеж компании, выпустившей кредитную карту, вместо того, чтобы платить продавцу.Планы рассрочки платежей предназначены для разделения суммы покупки, оплачиваемой сверхурочно. Даже если продавец закрывает бизнес, покупатель все равно будет производить платежи в кредитную компанию.

Срок рассрочки:

При рассрочке платежа покупатель оплачивает сделанные покупки фиксированно, в течение установленного периода. Некоторые компании ограничивают своих клиентов одним сроком оплаты — например, четырьмя платежами в течение четырех недель с фиксированной суммой или установленной процентной ставкой.Некоторые компании позволяют клиентам выбрать наиболее подходящий для них термин. Знаете ли вы, что эти планы платежей в рассрочку позволяют покупателям выбирать из трех различных сроков погашения, которые специально разработаны, чтобы предлагать варианты для людей с любым уровнем дохода?

Типичные примеры рассрочки:

Некоторыми распространенными примерами планов платежей в рассрочку являются студенческие ссуды, ссуды под залог недвижимости или план рассрочки платежей по телефону.Когда клиент открывает счет в рассрочку, он берет деньги в долг у эмитента. Затем клиент возвращает деньги с установленными планами рассрочки.

Как работает рассрочка платежа?

Когда человек берет ссуду в рассрочку, он получает запрошенную сумму или приобретенный товар. С определенной суммой установленных процентных ставок человек затем возвращает сумму регулярно запланированных платежей, которые называются рассрочкой.Человек должен платить одинаковую сумму за каждый платеж за определенное количество недель, месяцев или лет.

Сегодня люди предпочитают покупать в Интернете, а не ходить в торговые центры и тратить зря время и деньги. У опытных клиентов есть возможность оплачивать онлайн двумя способами. Покупка дорогих товаров через рассрочку платежа — отличный вариант для людей с ограниченным бюджетом.

Рассрочка платежей была введена параллельно с кредитными картами, и основная цель — предоставить покупателям возможность покупать вещи сегодня и платить позже.Большинство компаний, занимающихся рассрочкой платежа, взимают только фиксированную плату вместо начисления процентов, в то время как некоторые взимают процентную ставку на общую сумму при получении денег обратно. Вы можете выбирать в соответствии со своим графиком платежей и привычками тратить.

Знаете ли вы, что многие компании по выплате в рассрочку имеют особую структуру, позволяющую предоставлять рассрочку даже клиентам с плохой кредитной историей? Эти предприятия обычно не проводят проверку кредитоспособности для утверждения плана оплаты в рассрочку.

Существует множество платформ для онлайн-покупателей, которые предлагают модель оплаты: «купите сейчас, а платите позже» с помощью простых планов оплаты в рассрочку. Каждая из этих платформ предлагает свои варианты погашения, процентных ставок, комиссий и графика платежей.

Среди них ATOME — одна из широко признанных платформ сообразительными клиентами. Люди говорят, что на сегодняшний день это самая надежная платформа для покупки любимых брендов и расплаты в рассрочку.

Что такое ATOME и как он работает?

ATOME — это цифровая платформа с простой рассрочкой платежей.Это дает вам возможность купить ваш любимый бренд сегодня и заплатить позже. Вы можете погасить общую сумму в рассрочку, в которой ваши покупки разделены на 3 платежа. Таким образом, даже если у клиента не хватает бюджета, он может делать покупки с помощью ATOME.

удобство более гибких вариантов оплаты различных товаров и услуг. Приложение позволяет покупателям разделить свои покупки на три беспроцентных ежемесячных платежа путем сканирования QR-кода розничного продавца в магазине или при оформлении заказа на веб-сайте.Разделив свои платежи, пользователи Atome смогут лучше управлять своим бюджетом, делая продукты более высокого качества более доступными.

Наш приговор

Для опытных клиентов с ограниченным бюджетом хорошая новость заключается в том, что существует множество цифровых платформ, которые позволяют им приобретать желаемые товары с установленным планом оплаты в рассрочку. ATOME — один из них, который не предусматривает никаких процентов и других скрытых платежей.

Расширенный поиск: CQR

Чтобы найти полную фразу, заключите ее в кавычки.Используйте операторы поиска, чтобы сузить поиск: and, or, not, *, w / #.
Советы по поиску

Введите слова или фразы:

Поиск: Ключевое слово / весь текст Только заголовки отчетов Только темы

Диапазон дат:
AnytimeOnSinceBeforeBetween MonthMonth Январь Февраль Март апрель Может июнь июль август сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь DayDay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 год 22 23 24 25 26 год 27 28 год 29 30 31 год Год Год 2021 г. 2020 г. 2019 г. 2018 г. 2017 г. 2016 г. 2015 г. 2014 г. 2013 2012 г. 2011 г. 2010 г. 2009 г. 2008 г. 2007 г. 2006 г. 2005 г. 2004 г. 2003 г. 2002 г. 2001 г. 2000 г. 1999 г. 1998 г. 1997 г. 1996 г. 1995 г. 1994 г. 1993 г. 1992 г. 1991 г. 1990 г. 1989 г. 1988 г. 1987 г. 1986 г. 1985 г. 1984 1983 г. 1982 г. 1981 г. 1980 г. 1979 г. 1978 г. 1977 г. 1976 г. 1975 г. 1974 г. 1973 1972 г. 1971 г. 1970 г. 1969 г. 1968 г. 1967 1966 г. 1965 г. 1964 г. 1963 г. 1962 г. 1961 г. 1960 г. 1959 г. 1958 г. 1957 г. 1956 г. 1955 г. 1954 г. 1953 г. 1952 г. 1951 г. 1950 1949 г. 1948 г. 1947 г. 1946 г. 1945 г. 1944 г. 1943 г. 1942 г. 1941 г. 1940 г. 1939 г. 1938 г. 1937 г. 1936 г. 1935 г. 1934 г. 1933 г. 1932 г. 1931 г. 1930 г. 1929 г. 1928 г. 1927 г. 1926 г. 1925 г. 1924 г. 1923 г. и МесяцМесяц Январь Февраль Март апрель Может июнь июль август сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь DayDay 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 год 22 23 24 25 26 год 27 28 год 29 30 31 год Год Год 2021 г. 2020 г. 2019 г. 2018 г. 2017 г. 2016 г. 2015 г. 2014 г. 2013 2012 г. 2011 г. 2010 г. 2009 г. 2008 г. 2007 г. 2006 г. 2005 г. 2004 г. 2003 г. 2002 г. 2001 г. 2000 г. 1999 г. 1998 г. 1997 г. 1996 г. 1995 г. 1994 г. 1993 г. 1992 г. 1991 г. 1990 г. 1989 г. 1988 г. 1987 г. 1986 г. 1985 г. 1984 1983 г. 1982 г. 1981 г. 1980 г. 1979 г. 1978 г. 1977 г. 1976 г. 1975 г. 1974 г. 1973 1972 г. 1971 г. 1970 г. 1969 г. 1968 г. 1967 1966 г. 1965 г. 1964 г. 1963 г. 1962 г. 1961 г. 1960 г. 1959 г. 1958 г. 1957 г. 1956 г. 1955 г. 1954 г. 1953 г. 1952 г. 1951 г. 1950 1949 г. 1948 г. 1947 г. 1946 г. 1945 г. 1944 г. 1943 г. 1942 г. 1941 г. 1940 г. 1939 г. 1938 г. 1937 г. 1936 г. 1935 г. 1934 г. 1933 г. 1932 г. 1931 г. 1930 г. 1929 г. 1928 г. 1927 г. 1926 г. 1925 г. 1924 г. 1923 г.

Тема:
AnyAgricultureArts, Culture and SportsBusiness and EconomicsDecoration and National SecurityEducationEmploy and LaborEnergyEnvironment, Climate and Natural ResourcesGe правительство бюджета и налоговКонгресс США Президентство Верховный суд и судебная система Война и конфликт

Выполните поиск по всем разделам отчета.
Искать только в определенных разделах отчета:

(Обратите внимание, что отчеты до 1991 года могут не содержать этих разделов.)

• Введение
• Обзор
• Предпосылки
• Текущая ситуация

• Outlook
• Pro / Con
• Вопросы для обсуждения
• Хронология

• Краткие характеристики
• Сноски
• Обновление

Сортировать результаты по: актуальность Дата в алфавитном порядке по названию

Результатов на странице: 102550

Пять способов купить то, что вы не можете себе позволить

Если вам интересно, как покрыть стоимость чего-то, на что у вас нет денег вперед,… [+] есть много вариантов, которые помогут облегчить вашу покупку.

Гетти

_{Предложения по кредитным картам в этом посте больше не доступны. Актуальные предложения см. На странице лучших кредитных карт .}

«Если вы не можете заплатить за это наличными, вы не можете себе этого позволить».

«Если вы не можете купить его дважды, вы не можете себе этого позволить».

Вы, наверное, слышали один из этих афоризмов.Дело в том, что даже если вы платите кредитной картой (для удобства или для возврата денег или вознаграждения за путешествия), если вы не можете покрыть стоимость чего-либо имеющимися наличными, вы не можете себе этого позволить и не должны этого делать. Я не куплю это.

Хотя в целом это так, это не всегда практический совет, когда вам или кому-то, кого вы любите, действительно нужно что-то, чего не покрывают ни зарплата, ни сбережения. Это также нереально, поскольку большинство американцев тратят деньги на ненужные вещи.

Но вы не нажимали на эту статью, чтобы обсудить, тратят ли американцы слишком много.

Нет. Вы хотите знать, КАК платить за то, за что сейчас нельзя платить наличными.

Я расскажу о пяти вариантах: старомодная отсрочка погашения; новомодное финансирование в точках продаж; кредитные карты; экономия на том, что вы хотите купить; и продавать то, что у вас уже есть, но вы не хотите столько, сколько планируете покупать.

1. Старомодный Layaway

Когда я рос, я слышал о скидках только во время курортного сезона, когда крупные универмаги рекламировали свои рождественские программы скидок.Сейчас финтех-сообщество изменило этот вариант, о чем я расскажу дальше.

Но, во-первых, оказывается, что традиционная рождественская распродажа жива и здорова в Walmart, крупнейшем в мире розничном торговце по объемам продаж. А теперь самое время начать. Layaway работает в Walmart следующим образом: вы идете в магазин, собираете предполагаемые подарки, идете к специальной стойке Layaway, вносите залог в размере не менее 20 долларов или 20% (в зависимости от того, что больше) и вносите дополнительные платежи всякий раз, когда вы в магазине.

Walmart требует, чтобы все товары были оплачены и забраны до 10 декабря, за 15 дней до Рождества.Проценты не взимаются. Если вы все-таки решите, что не хотите совершать покупку, вы можете получить возмещение, обычно за вычетом комиссии за отмену. Эта плата может быть высокой: 20% от покупной цены или 20 долларов, в зависимости от того, что больше. (Но Мэриленд, Огайо, Род-Айленд и Вашингтон, округ Колумбия, не допускают плату за отмену, в то время как Алабама ограничивает ее на уровне 25 долларов, а Северная Каролина — на уровне 50 долларов.)

Если вы покупаете крупную бытовую технику, Sears предлагает круглогодичную программу скидок в Интернете и в своих магазинах. План включает плату за обслуживание в размере 10 или 20 долларов и установленный срок оплаты от 8 до 12 недель.Если вы хотите расторгнуть контракт с Sears о просрочке платежа, вам нужно пойти в магазин, чтобы сделать это.

2. Новомодное финансирование в точках продаж

Основной принцип старомодной схемы отсрочки погашения заключается в том, что вы не получите товар, пока не оплатите его. Если ваш холодильник или стиральная машина вышли из строя и не подлежат ремонту, не стоит ждать 8 или 12 недель, чтобы купить новый.

Благодаря новомодному финансированию в точках продаж (в основном оно доступно в Интернете, но иногда и в магазинах) вы получаете товар сейчас и платите со временем.По сути, вы берете мгновенный личный краткосрочный заем, связанный с покупкой определенного товара или услуги.

QuadPay, Klarna и Sezzle позволяют оплачивать товар четырьмя беспроцентными платежами. Член Forbes Fintech 50 Affirm предлагает беспроцентное финансирование от небольшого числа розничных торговцев, которые субсидируют финансирование (среди них Peloton, Warby Parker и Casper), но обычно взимают процентные ставки от 10% до 30% (в зависимости от вашего кредитного рейтинга) за другие покупки.Максимальный срок кредита Affirm составляет 48 месяцев.

Часто эти предложения по финансированию финансовых технологий становятся очевидными только тогда, когда вы идете проверять покупку в Интернете. Но вы также можете планировать заранее. Например, Affirm предлагает список продавцов, предлагающих свои услуги в каждой категории. Кроме того, он позволяет вам заранее узнать, какую крупную покупку он профинансирует для вас. В нем говорится, что Affirm дает вам этот номер, не делая «сложных запросов» о вашей кредитной истории, что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, как это, вероятно, будет при подаче заявки на новую кредитную карту.

Однако, когда вы покупаете что-то, финансируемое Affirm, и ваша ссуда, и ваши платежи сообщаются в кредитные бюро, что означает, что своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг, а просроченные платежи повредят ему.

Отдельно, в то время как кредитные карты Amazon могут быть более известны, гигант онлайн-продаж также предлагает свои собственные планы рассрочки платежей в точках продаж для определенных (обычно более дорогих) покупок.

Подробнее: Fintech-версия Layaway расширяется онлайн

3.Кредитные карты

Как и приложения для торговых точек, кредитные карты позволяют получить товар заранее, пока вы оплачиваете расходы в течение долгого времени. «Когда вы используете кредитную карту, вы берете ссуду», — предупреждает Тиффани «Бюджетниста» Алише, эксперт по бюджету и защитник финансового благополучия. Но в отличие от финансирования в точках продаж, это не разовая ссуда с установленной датой погашения. Приманка и опасность кредитных карт заключается в том, что они предоставляют так называемые «возобновляемые» кредитные линии, которые вы можете использовать до тех пор, пока ваш счет открыт и имеет хорошую репутацию.

Компании-эмитенту кредитной карты все равно, что вы покупаете по кредитной линии. (Напротив, такие компании, как Affirm, используют алгоритмы, которые фактически принимают во внимание приобретаемый вами товар при принятии решения о выдаче разрешения на получение кредита.)

Прежде чем рассматривать способы использования кредитной карты, вот небольшая основная, но очень важная информация о кредитных картах. Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, а это означает, что если вы не заплатите кредитору за сделанные покупки, он не сможет получить эти вещи во владение.Кредиторы, скорее всего, отправят вам уведомления с просьбой об оплате. Если это не сработает, они отправят ваш аккаунт в инкассо и сообщат о просроченной оплате в кредитные бюро, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге и способности делать такие вещи, как получение ипотеки или аренда квартиры.

Некоторые банки и эмитенты кредитных карт предлагают обеспеченные кредитные карты, которые представляют собой кредитные карты, для использования которых требуется депозит. Они отлично подходят для создания кредита и улучшения вашего кредита. Но они не работают, если у вас недостаточно денег для покрытия суммы депозита.

Итак, вернемся к необеспеченным кредитным картам. Ваша кредитная линия предоставляется по цене, известной как годовая процентная ставка (также называемая курсом покупки), и основывается на вашей кредитной истории. Лица с хорошей или отличной кредитной историей могут брать взаймы по более низкой годовой процентной ставке, чем люди с плохой кредитной историей.

Подробнее: Справочник Forbes по кредитным картам

Но иногда — часто — когда вы берете новую кредитную карту, а иногда — когда вы получаете специальное предложение от существующей — есть период акции, который позволяет вам что-то купить и потратить месяцы на погашение без выплаты процентов.

Если вы спешите купить новую стиральную машину, возможно, вы сможете купить ее с помощью уже имеющейся у вас кредитной карты, а затем подать заявку на новую карту с привлекательным предложением о переводе остатка. Обычно за этот перевод может взиматься комиссия. Но не всегда.

Например, кредитная карта Chase Slate в настоящее время предлагает новым клиентам 15-месячную процентную ставку 0% для новых покупок и переводов баланса. Кроме того, в течение первых 60 дней после открытия карты комиссия за перевод остатка средств не взимается.Будьте осторожны: если вы не погасите свой баланс в течение этих 15 месяцев, вам придется платить высокую процентную ставку.

Подробнее: Как сделать так, чтобы карта переноса баланса работала на вас

10 лучших кредитных карт для перевода баланса

Кредитные карты — это вариант для покупки того, за что вы не можете позволить себе оплатить наличными, но к этому варианту следует подходить с особой осторожностью. Легко позволить остатку на кредитной карте подкрасться к вам (просто спросите этого миллениала, который накопил более $ 30 000 долга по кредитной карте), особенно если вы носите карту с собой и начинаете использовать ее для повседневных расходов, а не для разовых расходов. покупка дорогого предмета (напр.грамм. стиральная машина) вам нужно сейчас.

Подробнее: Лучший способ погасить задолженность по кредитной карте

4. Сохраните свои монеты

Как сказал рэпер Виз Халифа: «Окружите себя людьми, которые помогают вам экономить деньги, а не тратить их». Неясно, как Халифа и его друзья экономят несколько сотен долларов, но есть много способов сэкономить деньги для достижения цели.

Самый простой и традиционный способ — открыть сберегательный счет.Вы даже можете привлечь к этому процессу своих друзей: спросите их, не хотят ли они направить вас в свой банк для получения каких-либо реферальных бонусов для вас обоих. Например, если клиент TD Bank направляет друга, который открывает счет, каждый получает бонус в размере 50 долларов.

Конечно, бонус в 50 долларов не должен побуждать вас открывать сберегательный счет с неконкурентоспособной ставкой. С ростом числа высокодоходных сберегательных онлайн-счетов стало проще, чем когда-либо, найти счет с хорошей процентной ставкой.

Вы нашли высокий рейтинг.Теперь составьте план, как сэкономить на той крупной покупке, которую вы не можете профинансировать из текущего денежного потока. Допустим, у вас в следующем году свадьба друга за городом. Подсчитайте расходы на поездку, необходимую одежду, свадебный подарок и все остальное, что на него влияет. Затем разделите общие расходы на количество месяцев или недель, которые у вас есть до даты, когда вы должны быть готовы купить эти вещи.

После того, как вы выяснили, какую сумму откладывать на сберегательный счет каждый месяц или каждую неделю, подумайте о настройке автоматических переводов с текущего счета на сберегательный, чтобы не думать об этом.(И если ваш банк не предлагает такую ​​услугу, подумайте о поиске нового.)

Подробнее: Три веских причины сменить банк и как это сделать

Еще одно поведенческое предложение по увеличению ваших сбережений исходит от Алише, который отмечает, что «сберегаются неудобные деньги». Она предлагает сделать так, чтобы на вашем сберегательном счете было сложно снимать деньги. Другими словами, труднее сэкономить, когда их легко перевести обратно на текущий счет для счастливого часа или импровизированного шоппинга.

«Мне пришлось сделать свои деньги неудобными, поэтому я открыл банковский счет только в режиме онлайн. Я просто кладу туда свои сбережения — не проверяя, не дебетовую карту, только сбережения. Импульсные покупки невозможны », — говорит Аличе. Банкам обычно требуется день или больше, чтобы перевести ваши деньги в другие банки. В течение этого периода от 24 до 36 часов импульс что-то купить может пройти.

Еще один поведенческий трюк для увеличения ваших сбережений: варианты обзора. Обзор — это функция, с помощью которой вы накапливаете больше сбережений, автоматически переводя мелочь на свой сберегательный счет.Некоторые банки, такие как Bank of America, имеют эту функцию. Если в вашем банке этого нет, подумайте о приложении для сбора информации, таком как Acorns, Qapital, Digit или Chime. Эти приложения работают со сторонними организациями, то есть с банком-партнером, которому вы предоставляете личную идентификационную информацию. (Они делают это, чтобы предложить страховку FDIC для ваших сбережений, поскольку сами они не банки.)

5. Продать вещи

Давным-давно, когда вам нужно было получить деньги от своих вещей, вам нужно было пойти в ломбард или устроить гаражную распродажу.И то, и другое можно рассматривать как признаки финансовых затруднений. Однако сейчас существует больше способов продавать излишки товаров в Интернете, и жизнь с меньшим количеством материальных ценностей может рассматриваться как разумный выбор образа жизни.

Подробнее: Радости минималистской жизни на пенсии

Как уборка мусора в ее доме изменила всю жизнь этой молодой матери

С момента расцвета eBay возникла волна платформ для соседей и незнакомцев, на которых можно продавать товары друг другу.Некоторые платформы позволяют продавать по установленной цене, в то время как другие позволяют пользователям делать ставки на ваши товары. Такие сайты, как LetGo, Craigslist, Ruby Lane и Facebook Marketplace, позволяют выгружать ненужную мебель и декоративные безделушки. Когда дело доходит до вашего гардероба, лучшие варианты включают PoshMark, thredUP, The Real Real, Kidizen и Tradesy.

More reading: Life After Forever 21. Как снизить личные затраты на износ

Собрав информацию о продаваемых товарах, решите, как их продавать.Вы бы предпочли продавать их самостоятельно на таких сайтах, как Poshmark и Craigslist, или продавать через онлайн-консигнационные магазины, такие как The Real Real?

Прежде чем делать достойные Instagram фотографии ваших вещей, вам следует подготовиться к нескольким вещам. Во-первых, отредактируйте то, что вы собираетесь продавать. Вещи в хорошем состоянии и лучше работают на этих платформах. Все, что находится в плохом состоянии, следует переработать или выбросить.

Во-вторых, исследуйте диапазон цен на ваш товар. Скорее всего, этот предмет не будет стоить по первоначальной цене, особенно после того, как вы его использовали, если только это не коллекционный предмет ограниченного выпуска.

Сестра Алише купила шарф Hermès за 2 доллара в комиссионном магазине. (Старомодный вид.) Пока она искала шарф, чтобы повязать его на голову на ночь, она решила отнести этот шарф в Hermès в Шорт-Хиллз, Нью-Джерси, и пройти его подлинность. Оказалось, что это дизайн ограниченного выпуска стоимостью более 1000 долларов. Продавала на Пошмарке.

.