Если квартира в ипотеке можно ли прописать родственника: особенности регистрации, необходимые документы и возможные трудности

Содержание

Можно ли прописать в ипотечной квартире жену, детей или родственников

Оглавление

  1. Нормативные акты по ипотеке и права заемщика
  2. Прописка ребенка в ипотечной квартире
  3. Прописка родственников в ипотечном жилье
  4. Оформление прописки без уведомления ипотечного банка
  5. Как уведомить банк о намерении прописать человека в залоговой квартире
  6. Вопросы и ответы по прописке в ипотечной квартире

В отношении собственника квартиры, состоящей в ипотечном залоге банка, действуют нормы статьи 346 Гражданского кодекса. По условиям ее первого пункта (также п.1 ст.1 закона «Об ипотеке») владельцем предмета залога – ипотечного жилья – является заемщик ипотеки. Т.е. право собственности на ипотечную недвижимость принадлежит заемщику, как стороне договора купли-продажи на данную квартиру.

Однако ипотечная недвижимость состоит под обременением, не позволяющим ее отчуждать без ведома и разрешения банка-кредитора, являющегося залогодержателем (п.

2 ст.346 ГК РФ). Владелец приобретенной в ипотеку квартиры обязан использовать ее строго по условиям ипотечного договора, регулярно отчитываться перед банковской организацией об текущем состоянии залоговой квартиры (п.5 ст.346 ГК РФ).

Согласно вышеприведенных нормативных актов заемщик, являясь собственником купленного в ипотеку жилья, имеет право как самолично прописаться в ней, так и оформить прописку на близких родственников. Но в отношении залоговой квартиры также действуют правила, отраженные в кредитном договоре. И банки, кредитующие ипотеку, обычно вводят в его текст два пункта:

  • условие совместного проживания и регистрации в недвижимости заемщика;
  • условие обязательного одобрения залогодержателя (банка) на регистрацию (прописку) в квартире по данному адресу.

Поскольку договор ипотечного кредитования является юридически оформленным соглашением залогодержателя и заемщика, то нарушение отраженных нем условий признаются судебными органами, как основание для прекращения договора.

Поэтому согласие банка-кредитора на прописку родственников в ипотечной квартире будет необходимо.

Прописка ребенка в ипотечной квартире

Если ребенок (дети) заемщика, купившего ипотечную квартиру, были рождены до вступления договора купли-продажи в силу, то одобрение банка-кредитора обязательно. В идеале допустимость прописки детей в залоговой недвижимости должна быть внесена в текст договора ипотеки.

Как правило, банк соглашается на регистрацию в ипотечном жилье несовершеннолетнего при условии предоставления заемщиком письменной гарантии на добровольную выписку ребенка, если своевременное внесение выплат собственником квартиры будет прекращено. Это обязательство заемщика позволит банку избежать сложных процедур выселения несовершеннолетнего при запуске процесса ареста и продажи квартиры.

Если ребенок рождается у собственника после приобретения ипотечного жилья, он имеет полное право регистрации в этой квартире без одобрения банка, поскольку данная недвижимость является местом жительства его родителя.

Прописка родственников в ипотечном жилье

Проживание в одной квартире родственников вызывают различные жизненные обстоятельства. И по условиям статьи 3 федерального закона за №5242-1, граждане РФ обязаны пройти регистрацию в месте жительства и в месте пребывания. Для жилой недвижимости, состоящей в частной собственности, ограничениями возможности регистрации граждан является лишь желание собственника и вместимость жилплощади.

Однако в жилье с непогашенной ипотекой допустимость регистрации родственников и иных граждан РФ ограничена условиями договора ипотечного кредитования. Поэтому крайне важно изучить шаблонный вариант договора ипотеки до его подписания заемщиком. Причем перед непосредственным подписанием следует убедиться в точной идентичности текстов ранее полученного шаблона и предложенного к подписи документа.

Круг родственников, для которых теоретически возможна регистрация в ипотечной жилой собственности, ограничен определением «члены семьи» (по ст. 31 ЖК РФ). На практике препятствий со стороны банка, кредитующего ипотечный заем, обычно не возникает.

Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки. При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование. Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.

Прописка в ипотечной квартире родственников, не являющихся членами семьи, практически невозможна. Одобрение банка для прохождения регистрации дальних родственников обязательно, но он откажет. Можно оспорить отказ, обратиться в суд и выиграть.

Но в договор ипотеки банковская организация обычно включает пункт, позволяющий ей немедленно требовать погашение заемных сумм от собственника ипотечного жилья, если тот является инициатором судебного процесса против банка. В данной ситуации требование полной выплаты ипотечного долга будет признано судом полностью законным, поскольку заемщик согласился на это условие, подписав договор ипотеки.

Прописка в приобретенном по ипотеке жилье граждан, не состоящих с собственником (заемщиком) квартиры в супружеских или родственных связях абсолютно невозможна. Банк не согласится одобрить их регистрацию в залоговой недвижимости, какую бы причину не назвал заемщик.

Оформление прописки без уведомления ипотечного банка

Не желая спрашивать разрешения у банковской организации или по забывчивости некоторые собственники ипотечного жилья предпринимают попытки прописать в нем других граждан. Прежде всего, регистрационным органам известно о состоянии квартиры в банковском залоге. И при получении документов на прописку в ипотечной недвижимости, они будут искать в них справку от банка, подтверждающую одобрение на регистрацию.

Не обнаружив такого документа, регистрационные органы будут действовать по внутреннему регламенту своей организации и если прописка без банковского одобрения в жилье под ипотечным обременением не запрещена правилами регистрации, то родственники будут прописаны.

Но следом заемщика ждут проблемы, это случится неизбежно. Самостоятельная прописка кого-либо без сообщения кредитору означает, что банк получает полное право расторгнуть договор и применить штрафные санкции – потребовать полного погашения ипотечной задолженности, либо ареста и продажи квартиры.

Иного выхода заемщику предоставлено не будет, судебные органы встанут полностью на сторону банка, т.к. собственник залоговой квартиры грубо нарушил условия ипотечного договора, не уведомив банк о выполнении регистрации родственника. Ситуация сложится даже хуже – ни один ипотечный банк более не даст займа нарушителю условий ипотечного договора из-за испорченной кредитной истории.

Как уведомить банк о намерении прописать человека в залоговой квартире

Чтобы избежать многих и очень многих затруднений, следует обязательно согласовывать вопросы прописки с банковской организацией, причем еще до фактического подписания договора ипотеки.

Большинство ипотечных банков заявят готовность обсуждать регистрацию близких родственников заемщики в залоговом жилье при условии своевременного информирования о таковом намерении.

Для согласования с банком-кредитором вопросов прописки следует написать сообщение через форму обратной связи на сайте данной организации, заполнив все ее поля. Можно также подать заявление свободного содержания в отделение ипотечного банка, чьи клиентом является заемщик – назвать себя, сообщить о намерении прописать родственника и изложить информацию о нем. Несмотря на возможный отказ, этот вариант оформления регистрации более безопасен, чем участие в заведомо проигрышных судебных разбирательствах при неодобренной прописке нового жильца.

Можно ли оформить регистрацию по месту жительства в ипотечной квартире?

https://realty.ria.ru/20190912/1558624456.html

Можно ли оформить регистрацию по месту жительства в ипотечной квартире?

Можно ли оформить регистрацию по месту жительства в ипотечной квартире? — Недвижимость РИА Новости, 12. 09.2019

Можно ли оформить регистрацию по месту жительства в ипотечной квартире?

Вопрос о том, может ли собственник квартиры, приобретенной в ипотеку, постоянно зарегистрировать в этой квартире родственников и других граждан, является на… Недвижимость РИА Новости, 12.09.2019

2019-09-12T16:44

2019-09-12T16:44

2019-09-12T16:44

вопрос-ответ – риа недвижимость

законодательство

жилье

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/sharing/article/1558624456.jpg?1568295854

Вопрос о том, может ли собственник квартиры, приобретенной в ипотеку, постоянно зарегистрировать в этой квартире родственников и других граждан, является на сегодняшний день достаточно спорным.Связано это с тем, что напрямую он законом не урегулирован, и, следовательно, в этом случае важно знать, что написано в самом договоре ипотеки.Если в договоре содержится запрет на регистрацию третьих лиц до момента полного погашения долга перед банком, то в этом случае прописать кого-либо в ипотечной квартире без согласия банка не получится. Если прямого запрета в договоре на регистрацию в квартире третьих лиц нет, то собственник сможет прописать в квартире родственников.Ребенка, не являющегося родственником собственника, прописать в ипотечной квартире не удастся, так как по общему правилу согласно статье 20 ГК РФ место жительства несовершеннолетнего ребенка определяется местом жительства его родителей.

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

законодательство, жилье, ипотека, задать вопрос

Вопрос:

Можно ли зарегистрировать по месту проживания (постоянная регистрация) в ипотечной квартире четырех человек, один из которых несовершеннолетний (ребенок не собственник, то есть у него нет доли в квартире, не родственник владельца этой квартиры)?

Ответ:

Ольга Власова

Председатель коллегии адвокатов «Власова и партнеры

Вопрос о том, может ли собственник квартиры, приобретенной в ипотеку, постоянно зарегистрировать в этой квартире родственников и других граждан, является на сегодняшний день достаточно спорным.

Связано это с тем, что напрямую он законом не урегулирован, и, следовательно, в этом случае важно знать, что написано в самом договоре ипотеки.

Если в договоре содержится запрет на регистрацию третьих лиц до момента полного погашения долга перед банком, то в этом случае прописать кого-либо в ипотечной квартире без согласия банка не получится.

Если прямого запрета в договоре на регистрацию в квартире третьих лиц нет, то собственник сможет прописать в квартире родственников.

Ребенка, не являющегося родственником собственника, прописать в ипотечной квартире не удастся, так как по общему правилу согласно статье 20 ГК РФ место жительства несовершеннолетнего ребенка определяется местом жительства его родителей.

Задать вопрос

Возможна прописка родственников в квартире по ипотеке?

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние сего­дня поль­зу­ет­ся попу­ляр­но­стью у всех сло­ев насе­ле­ния, ведь имен­но бла­го­да­ря дан­но­му кре­дит­но­му пред­ло­же­нию ста­но­вит­ся воз­мож­ным при­об­ре­сти соб­ствен­ную недви­жи­мость пря­мо сей­час, а пла­тить за нее потом. Огром­ную роль в этом вопро­се игра­ет про­пис­ка в ипо­теч­ной квар­ти­ре. До сих пор быту­ет мне­ние, что про­пис­ка в квар­ти­ре, при­об­ре­тен­ной в ипо­те­ку, не воз­мож­на до пол­но­го пога­ше­ния зай­ма. Попы­та­ем­ся разо­брать­ся, сто­ит ли верить такой инфор­ма­ции или дан­ная про­бле­ма явля­ет­ся кем-то надуманной.

Как про­пи­сать род­ствен­ни­ков и чле­нов семьи в ипо­теч­ной квартире?

Ипо­те­ка дела­ет физи­че­ское лицо пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком жилья, одна­ко сто­ит при­ни­мать во вни­ма­ние, что на квар­ти­ру нала­га­ет­ся обре­ме­не­ние до момен­та пол­ной выпла­ты ссу­ды и про­цен­тов. То есть заем­щик не может про­дать недви­жи­мость, обме­нять, пода­рить или сдать жилье в арен­ду. Но заем­щик име­ет пол­ное пра­во про­пи­сать­ся в ипо­теч­ной квар­ти­ре, а так­же про­пи­сать туда чле­нов сво­ей семьи, посколь­ку квар­ти­ра пере­хо­дит в соб­ствен­ность заем­щи­ка с момен­та реги­стра­ции дого­во­ра купли-продажи.

А вот тре­тьи лица могут полу­чить про­пис­ку в недви­жи­мо­сти по ипо­те­ке толь­ко с согла­сия бан­ка, выдав­ше­го ипо­теч­ный кре­дит. В боль­шин­стве слу­ча­ев финан­со­вые учре­жде­ния не пре­пят­ству­ют дан­но­му про­цес­су, одна­ко заем­щик дол­жен сооб­щить кре­ди­то­ру о сво­ем наме­ре­нии про­пи­сать род­ствен­ни­ков. Таким обра­зом, про­пис­ка в ипо­теч­ной квар­ти­ре вполне воз­мож­на, одна­ко при этом сто­ит учи­ты­вать ряд важ­ных нюан­сов, о кото­рых мы рас­ска­жем вам в дан­ной статье.

Как прописаться в ипотечном жилье?

Как пра­ви­ло, при заклю­че­нии ипо­теч­но­го дого­во­ра с бан­ком в нем про­пи­сы­ва­ют­ся пра­ви­ла про­пис­ки в недви­жи­мо­сти, при­об­ре­тен­ной по ипо­те­ке. Фор­му­ли­ров­ка дан­но­го пунк­та дого­во­ра может быть раз­лич­на, но сво­дит­ся она, чаще все­го, к тому, что про­пис­ка тре­тьих лиц в зало­го­вой квар­ти­ре может быть осу­ществ­ле­на лишь после полу­че­ния согла­сия кре­дит­ной орга­ни­за­ции. То есть заем­щик дол­жен сна­ча­ла изве­стить банк о сво­ем наме­ре­нии, полу­чить у кре­ди­то­ра пись­мен­ный раз­ре­ше­ние, а толь­ко потом обра­щать­ся в реги­стра­ци­он­ный орган.

Дан­ная про­це­ду­ра реа­ли­зо­вы­ва­ет­ся доволь­но быст­ро и про­сто: заем­щик обра­ща­ет­ся в отде­ле­ние сво­е­го бан­ка, в сво­бод­ной фор­ме состав­ля­ет заяв­ле­ние, в кото­ром ука­зы­ва­ет инфор­ма­цию о лице, кото­рое он наме­рен про­пи­сать в квар­ти­ре и ждет реше­ния финан­со­во­го учре­жде­ния. Эта про­це­ду­ра зани­ма­ет не боль­ше 7 дней, при этом наи­бо­лее совре­мен­ные и модер­ни­зи­ро­ван­ные кре­дит­ные орга­ни­за­ции бан­ки поз­во­ля­ют запол­нить такую заяв­ку пря­мо на их сай­те, тем самым эко­но­мя вре­мя заем­щи­ка и свои ресурсы.

Мно­гие кре­ди­то­ры вклю­ча­ют в дого­вор об ипо­те­ке тре­бо­ва­ние о том, что­бы при реги­стра­ции детей в ипо­теч­ной жилье заем­щик дал пись­мен­ное обя­за­тель­ство снять их с уче­та, если он не смо­жет испол­нять свои обя­за­тель­ства по упла­те дол­га и в слу­чае обра­ще­ния взыс­ка­ния на ипо­те­ку бан­ком. Еще одним рас­про­стра­нен­ным тре­бо­ва­ни­ем в ипо­теч­ном дого­во­ре явля­ет­ся огра­ни­че­ние на про­пис­ку в зави­си­мо­сти от сте­пе­ни род­ства с заемщиком.

Кому раз­ре­ше­на про­пис­ка в ипо­теч­ной квартире?

Вво­дя подоб­ные усло­вия, кре­дит­ные орга­ни­за­ции, выда­ю­щие ипо­теч­ные зай­мы, сни­жа­ют свои рис­ки в слу­чае, если долж­ник не смо­жет испол­нять свои дол­го­вые обя­за­тель­ства. Неис­пол­не­ние назван­ных огра­ни­чи­тель­ных тре­бо­ва­ний может повлечь рас­тор­же­ние дого­во­ра ипо­те­ки бан­ком в одно­сто­рон­нем поряд­ке, после чего заем­щик обя­зан будет вер­нуть долг досроч­но и в пол­ном объ­е­ме. Одна­ко пра­во­мер­ность таких усло­вий кре­ди­то­ра явля­ет­ся спор­ным вопро­сом, так как про­ти­во­ре­чит нор­мам зако­но­да­тель­ства РФ.

А что, если не уведомить банк?

Если заем­щик забыл или по каким-либо дру­гим при­чи­нам решил не уве­дом­лять банк о про­пис­ке в ипо­теч­ной квар­ти­ре тре­тьих лиц, то в этом слу­чае резуль­тат обра­ще­ния в пас­порт­ный стол без согла­сия финан­со­во­го учре­жде­ния будет опре­де­лять­ся поста­нов­ле­ни­я­ми, опи­сан­ны­ми в регла­мен­те реги­стра­ци­он­но­го орга­на. Если в дан­ном доку­мен­те ука­за­но обя­за­тель­ное предо­став­ле­ние справ­ки-согла­сия из бан­ка, то поход заем­щи­ка в пас­порт­ный стол закон­чит­ся неуда­чей. Если же такие усло­вия в регла­мен­те отсут­ству­ют, то ника­ких про­блем с про­пис­кой не возникнет.

Одна­ко сто­ит отме­тить, что ука­зан­ный спо­соб реги­стра­ции — это пря­мое нару­ше­ние усло­вий дого­во­ра с бан­ком, что явля­ет­ся весо­мым пово­дом попро­сить заем­щи­ка вер­нуть весь долг или забрать жилье за дол­ги. Поэто­му не сто­ит рис­ко­вать, и луч­ше согла­со­вы­вать все свои дей­ствия, каса­е­мо ипо­теч­ной квар­ти­ры, с кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей. Сле­ду­ет вни­ма­тель­но изу­чить дого­вор ипо­те­ки еще на ста­дии его заклю­че­ния, что­бы в послед­ствие избе­жать про­блем с бан­ком, и судеб­ных разбирательств.

Под­во­дя ито­ги, мож­но сде­лать вывод, что про­пис­ка в ипо­теч­ной квар­ти­ре таких близ­ких род­ствен­ни­ков, как супруга/супруг, роди­те­ли или дети, прак­ти­че­ски на 100% гаран­ти­ру­ет одоб­ре­ние бан­ка. В этом слу­чае обще­ние заем­щи­ка с финан­со­вым учре­жде­ни­ем носит фор­маль­ных харак­тер. Одна­ко если заем­щик заду­ма­ет про­пи­сать в зало­го­вой квар­ти­ре даль­не­го род­ствен­ни­ка, или чело­ве­ка, вовсе не име­ю­ще­го с ним кров­но­род­ствен­ных свя­зей, то здесь все зави­сит исклю­чи­тель­но от сте­пе­ни лояль­но­го отно­ше­ния банка.

Россиянам разъяснили правила прописки родственников в ипотечных квартирах: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Российские банки порой пытаются ограничить заемщикам возможность регистрации родственников в ипотечных квартирах. Такие условия договора об ипотеке ничтожны, заявила «Аргументам и фактам» юрист Мария Железнова.

Материалы по теме

00:01 — 17 марта

00:02 — 3 марта

По словам эксперта, бывают ситуации, когда банки препятствуют регистрации в залоговой квартире людей, не являющихся заемщиками. Но по закону физическое лицо (залогодатель, то есть заемщик) вправе использовать квартиру по своему усмотрению. Ограничение только одно — он не может продать, подарить или другим способом отчуждать жилье без получения согласия кредитора, то есть банка.

Таким образом, в ипотечном жилье может прописаться как сам собственник, так и его дети и близкие родственники, пояснила юрист. Уведомлять банк при этом необязательно. «Однако в договор об ипотеке кредитные организации часто включают условие о необходимости получения согласия на регистрацию какого-либо лица в объекте недвижимости, который находится под обременением. Обращайте внимание на это условие в договоре, поскольку оно является ограничением права собственника на использование жилья», — посоветовала эксперт. Железняк рекомендовала не подписывать такое договор, либо добиваться смягчения условий.

Ранее в мае премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление об упрощении процедуры регистрации по месту жительства и месту временного пребывания. По новым правилам, гражданин может подать заявление о получении прописки онлайн через портал госуслуг. После одобрения заявки человеку необходимо явиться лично в регистрирующий орган и поставить отметку в паспорт. Временную регистрацию теперь возможно оформить полностью дистанционно через госуслуги, а свидетельство получить по почте.

Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Дом», напишите на этот адрес:[email protected]

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Можно ли прописаться в ипотечной квартире в 2020 году? Как оформить прописку?

Ипотечное кредитование востребовано практически всеми слоями населения. Ведь именно оно позволяет стать владельцем жилья сейчас, а платить за него потом. Несмотря на большую популярность ипотеки, у рядовых граждан возникает множество вопросов, касающихся ее оформления и возможных последствий. Один из них — можно ли прописаться в ипотечной квартире?

До сих пор весьма распространено мнение, что прописаться в залоговой недвижимости можно только после полного погашения ссуды. Однако в действительности выдвигание столь жестких ограничений по отношению к ипотечной квартире является нарушением прав заемщика. О том, как зарегистрироваться в залоговой собственности и какие для этого понадобятся документы, и пойдет речь далее.

Правовая составляющая вопроса прописки в ипотечной квартире

Заблуждения относительно приобретения жилья в ипотеку нередко связывают с мнением, что фактическим владельцем недвижимости при ипотеке до момента погашения кредита является финансовая организация, выдавшая ипотеку.

На самом деле владельцем, который имеет право распоряжаться квартирой, даже если она была куплена за кредитные средства, является сам заемщик. Учреждение выступает лишь держателем залогового имущества. Данные нормы предусматриваются Законом «Об ипотеке» и Гражданским кодексом.

В законодательстве нет и не может существовать прямых запретов на регистрацию при ипотеке. Однако этот вопрос плохо освещен нормативными актами на федеральном уровне, что позволяет банкам и сотрудникам паспортной службы ставить завышенные требования к прописке в случае ипотеки. К примеру, согласно постановлению Правительства Москвы №859-ПП, для прописки в жилплощади в залоге, кроме стандартного пакета документов прописки, необходимо согласие залогодержателя.

Но данное постановление идет в противоречие с Административным регламентом ФМС. Указанный регламент содержит список необходимых для прописки документов. Среди них не значится согласие залогодержателя.

Таким образом, следует признать незаконными любые дополнительные требования сотрудников паспортного стола. Одновременно с этим обязательному исполнению подлежит требование о необходимости согласия займодателя на прописку, внесенное в договор ипотеки, который подписывается заемщиком.

Прописка в залоговой квартире. Особенности

Гражданское законодательство предусматривает право на свободное распоряжение недвижимостью, приобретенной за заемные средства, в части прописки в месте проживания. То есть, в вопросе прописки самого заемщика не может быть сложностей. Однако поскольку кредитные организации всегда перестраховываются от связанных с непогашением задолженности рисков, они выставляют требования, которые касаются процедуры регистрации в залоговом имуществе третьих лиц.
Например, типовой договор ипотеки Сбербанка включает запрет на обременение квартиры при ипотеке правами третьих лиц без письменного согласия кредитора.

Кто является собственником?

Согласно части первой статьи 209 ГК РФ, владельцу принадлежат права владения, использования и распоряжения ипотечной квартирой.

В кредитном договоре прописывают, что заемщик вправе владеть и пользоваться жильем, но не вправе распоряжаться им: отчуждать, продавать, дарить.

Владельцем ипотечного жилья является заемщик. Кредитная организация является залогодержателем квартиры, а не ее владельцем. О кредиторе в договоре купли-продажи не говорится. Кредитная организация упоминается только в ипотечном договоре, по которому недвижимость передается в залог.

Договор купли с привлечением кредитных средств влечет возникновение у покупателя таких же прав, как и при оплате недвижимости собственными деньгами. Обременение не превращает банк в собственника квартиры. Собственник может использовать жилье, заложенное по кредитному договору, по своему усмотрению.

Это прописано в ГК РФ статье 346 часть 1 и в ФЗ «Об ипотеке» статье 29.

Банк ограничивает собственника жилья только в некоторых действиях.

Это касается возможности регистрации в квартире родственников.

Эти ограничения должны быть согласованы с законодательством РФ.

Прописка в залоговой квартире. Кого можно зарегистрировать?

Каждая кредитная организация разрабатывает свои собственные положения, касающиеся вопросов прописки. Но чаще всего в условия договора ипотеки включается получение согласия банка на регистрацию родственников или третьих лиц в залоговой квартире. Как правило, очень просто добывается разрешение на прописку мужа/жены, детей или родителей (ближайших родственников). Единственное, кредиторы часто дополнительно вносят в соглашение пункт, обязывающий заемщика при неисполнении кредитных обязательств и наложения взыскания на квартиру выписать оттуда несовершеннолетних детей.

Еще одно распространенное условие кредиторов — ограничение на регистрацию в залоговой квартире граждан, связанное со степенью родства. Данный вопрос более запутан, чем в ситуации с регистрацией близких родственников. Кредитная организация может долго принимать решение о прописке третьих лиц и ответить отказом. В таком случае банк руководствуется желанием снизить свои риски при прекращении исполнения заемщиком кредитных обязательств. Но правомерность этих требований остается довольно спорной.

Несоблюдение ограничений, указанных в договоре ипотеки, может послужить для кредитной организации поводом к прекращению отношений и выдвижение заемщику требования досрочного погашения ипотеки. Так что прежде чем пойти на конфликт с банком, лучше всего постараться решить все вопросы не прибегая к судебным разбирательствам.

Регистрация детей

Согласно Статья 20 ГК, местом постоянного проживания ребенка является место жительства родителей:

  • Ребенок должен быть зарегистрирован по месту прописки родителей;
  • Прописка ребенка при ипотеке не зависит от одобрения собственника квартиры либо других заинтересованных лиц.

В такой ситуации согласие банка также является несущественным фактом.

Законодательство РФ запрещает осуществлять выписку и выселение несовершеннолетних лиц, если у них отсутствует другое жилье, и без положительного решения органов опеки.

Купить квартиру с прописанным человеком

В принудительном порядке есть возможность выписки лишь ребенка, который потерял свое право на проживание в жилье. Доказывается это через суд. В подобных судебных спорах обязательно присутствие прокурора, который контролирует соблюдение прав несовершеннолетнего лица. Третьим лицом в споре могут стать органы опеки и попечительства.

Во время составления искового заявления, должны быть учтены требования, предусмотренные статьями 131 и 132 ГПК РФ. Даже малейшее их не соблюдение может повлечь за собой отказ принятия направляемого заявления. Чтобы избежать подобных трудностей, следует довериться профессиональному подходу юриста.

Предотвращение конфликтов

Самый лучший способ избежать возникновения конфликтных ситуаций с банком — тщательно изучить предлагаемые регистрационные положения. Если вас какой-то из пунктов, можно попробовать найти другого кредитора, предлагающего лояльный подход к регистрации.

После подписания документов заемщику остается соблюдать свои обязательства. Если среди них указана необходимость согласования вопроса прописки с кредитором, гораздо лучше уведомить банк и надеяться на вынесение положительного решения, чем провоцировать затратные и сложные судебные тяжбы.

Если не получится убедить кредитную организацию в том, что регистрация третьих лиц в квартире при ипотеке никак не отразится на исполнении обязательств, можно воспользоваться другим вариантом — полностью погасить оставшуюся задолженность и снять с квартиры обременение.

Также кредитные организации вполне положительно относятся к желанию кредитополучателя включить прописываемое лицо в созаемщики по договору ипотеки. Однако данная возможность предусмотрена лишь в отношении супругов.

Какие особенности при покупке квартиры с прописанным человеком

Каким образом вы можете узнать о прописанных в квартире лицах? В выписке из домовой книги есть все сведения о лицах, которые были зарегистрированы в данной квартире. Выписку лучше брать расширенную, так как в ней есть сведения и о гражданах, которые временно выписаны (например, в связи с отбыванием наказания).
Однако бывают такие ситуации, когда гражданин не проживает в квартире, но и не выписывается. Вроде это вам и не мешает, вроде уже и забыли… Правда, есть один нюанс: вы-то, может быть, и забыли, а вот коммунальные службы — нет, и потому по квитанциям за ЖКУ приходится платить больше, чем нужно. Связано это с тем, что за некоторые услуги мы платим не с кв. м, а с количества прописанных в квартире людей. Таким образом, получается, что при невыписке прежних жильцов вы можете платить за людей, которых даже не знаете.

Порядок действий и список документов для регистрации в залоговой квартире

Не зависимо от того, где была оформлена ипотека, прописка третьих лиц проходит в следующей очередности:

  1. Заемщик обращается к кредитору с письменным заявлением, составленным в свободной форме, о желании прописать в ипотечной квартире конкретного человека (необходимо указать степень родства с заемщиком и его данные). В наиболее прогрессивных кредитных учреждениях есть возможность оформить подобную заявку в режиме онлайн на сайте организации.
  2. Как правило, банк рассматривает обращение не дольше недели.
  3. При вынесении положительного решения заемщик должен обратиться в паспортный стол.

Необходимые документы

Для получения постоянной регистрации, если квартира в залоге, следует обратиться в паспортный стол.

Нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина;
  • Военнообязанным необходимо предоставить военный билет;
  • Листок убытия с места прописки, если в паспорте отсутствует прописка;
  • Если прописывается семья, то нужно предоставить свидетельство о браке;
  • Дети в возрасте от 14 лет должны лично присутствовать и иметь при себе паспорт;
  • На несовершеннолетнего ребенка – свидетельство о рождении;
  • Копия свидетельства о праве собственности.

В паспортном столе нужно заполнить заявление по форме № 6. Его следует предоставить паспортисту вместе с паспортом и ксерокопией свидетельства о праве собственности.

Если гражданин России все еще зарегистрирован на прежнем месте регистрации и намерен снять прописку при новой регистрации, то ему нужно заполнить заявление о снятии с регистрации – отрывной талон.

Если человек уже не имеет прописки, то для оформления регистрации он также имеет право представить Форму № 7 – адресный листок убытия, полученный ранее по прежнему месту прописки.

Одним из документов, являющихся основанием для регистрации, является Заявление о прописке по форме №6.

Когда заявитель не является собственником квартиры, в качестве такого документа может выступать заявление собственника. При этом личное присутствие собственника жилого помещения обязательно.

Процедура регистрации длится более 3 рабочих дней.

Ипотека с временной регистрацией

Финансовые организации гораздо охотнее выдадут целевой кредит на недвижимость пользователям, зарегистрированным в Москве временно, но имеющим постоянную прописку в одном из регионов, где располагаются филиалы банков. Поэтому во многих из банков, в том числе, Сбербанке, возможно взять ипотечные займы в отсутствие постоянной регистрации жителям регионов, входящих в сеть охвата банковской организации. Стоит отметить, что Банк Москвы не предоставляет своим клиентам возможностей подобных сделок, но некоторые другие организации, со своими особенностями, дают ипотеку на таких условиях.

Дают ли кредит без постоянной регистрации охотнее, при привлечении поручителя или созаёмщика? Это происходит в том случае, когда вторые лица, которых собираются взять в созаёмщики имеют документы о прописке. Соблюдая все эти правила, велика возможность взять ипотеку с временной регистрацией.

Итоги

Ответом на вопрос, возможно ли прописаться в залоговой квартире, является – да, можно. Любым образом мотивированный отказ прописать заемщика в залоговой собственности можно рассматривать как прямое нарушение его прав, гарантированных законодательством РФ.

Если рассматривать ситуацию с ближайшими членами семьи, обычно кредитная организация без особых колебаний соглашается на их регистрацию. Однако нередко банки выставляют дополнительное требование касательно несовершеннолетних детей — согласиться выписать их при нарушении условий ипотеки.

Проблемы могут возникнуть при желании зарегистрировать в залоговую квартиру дальних родственников или третьих лиц. В такой ситуации не стоит идти на конфликт с кредитной организацией, вступая в длительные судебные разбирательства (вероятнее всего, решение суда окажется в пользу банка), а попытаться достигнуть согласия мирным путем. Если не получается это сделать, то остается единственный вариант — полностью погасить ипотеку, избавившись от ограничений.

Варианты развития событий

В некоторых ситуациях новые владельцы квартиры могут без труда смириться с тем, что на их территории прописаны «лишние» люди. Это возможно, если фактически прописанный человек не проживает на одной территории с владельцем, а только числится там. К таким категориям граждан можно отнести:

  • получателей ренты при заключении договора пожизненного содержания с иждивенцем;
  • нанимателей данного жилого помещения;
  • получателей ссуды по договору безвозмездного пользования конкретной недвижимостью.

Выселить граждан, относящихся к вышеуказанным категориям, не получится ни при каких обстоятельствах. Их право на квартиру считается неприкосновенным. Ситуацию облегчает лишь их фактическое отсутствие на приобретенной жилплощади.

Но существуют и варианты, когда будущий владелец квартиры знает о проживании в ней другого человека и не имеет никаких возражений. Это возможно при соблюдении следующих условий:

  • за приобретение недвижимости с прописанными людьми или одним человеком покупателю полагалась большая скидка;
  • несовершеннолетние и недееспособные граждане в квартире не прописаны;
  • человек, проживающий в квартире, не является родственником владельца;
  • прописанный гражданин постоянно не находится в квартире, имея иное место жительства.

В иных ситуациях следует незамедлительно обратиться в суд, чтобы выписать нежелательных «гостей». Если у владельца квартиры просят дополнительное время для выезда и снятия с себя регистрационных прав, не следует попадаться на такие уловки. Иначе процесс выселения людей затянется на неопределенные сроки.

Прописка в ипотечной квартире: нужно ли разрешение Сбербанка

Нередко у граждан есть только одна возможность обзавестись собственным жильем – получить заемные средства в банковском учреждении. Чаще всего для таких целей используется ипотечное кредитование, позволяющее сразу приобрести жилплощадь и заселиться. На внесение платежей заемщику отводится определенный период, но жилье остается в залоге у банка. Достаточно выгодные условия по таким ссудам предоставляет Сбербанк, поэтому данный продукт пользуется высокой популярностью. Но в этом случае возникает вопрос с пропиской в ипотечной квартире Сбербанка.

Содержимое страницы

Можно ли прописаться в ипотечном жилье Сбербанка

Бытует заблуждение, что прописываться в ипотечном жилье разрешается лишь после полного погашения ссуды. На самом деле это заблуждение, таких строгих ограничений не существует. До выплаты средств по кредиту владельцем жилья является финансовое учреждение. Однако собственником, имеющим право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению, является исключительно заемщик. Кредитная организация фактически выступает держателем залогового имущества.

В российском законодательстве нет однозначного запрета на прописку в ипотечном жилье. Но банки и паспортные службы нередко пытаются выставить ужесточенные требования в этом отношении.

Важно! Перечень документов, необходимых для регистрации по месту жительства, указан в Административном регламенте ФМС.

Когда требуется разрешение банка

Нередко для оформления прописки в жилье, являющемся залоговым имуществом и находящимся под обременением, требуется согласие держателя залога, т.е. банка. Если такие требования предъявляются сотрудниками паспортной службы, они являются незаконными. Такие требования можно обжаловать через суд. Но если в ипотечный договор внесен пункт о необходимости письменного согласия кредитора на прописку граждан, выполнять это требование обязательно.

Кто может прописаться в ипотечной квартире

Собственник жилья по своему усмотрению в рамках установленного законодательства имеет право прописаться сам на своей жилплощади, а также оформить временную или постоянную регистрацию тем, кому сочтет нужным. Но в каждом случае есть свои нюансы.

Прописка собственника жилья

Согласно Гражданскому кодексу, права на жилплощадь, приобретенную с использованием кредита, передаются покупателю. Договор дает те же права, что и выкуп недвижимости за счет собственных средств, за исключением продажи.

Собственник имеет полное право на оформление прописки в ипотечной квартире Сбербанка. В процедуре регистрации не должно быть никаких дополнительных нюансов и сложностей. Алгоритм регистрации будет точно таким же, что и во всех остальных случаях.

Регистрация третьих лиц

А вот с пропиской третьих лиц могут возникнуть проблемы. Кредитная организация обычно прописывает в договоре соответствующие ограничения. Главное требование заключается в получении разрешения кредитора. Таким способом банк пытается подстраховаться от рисков и опасных ситуаций.

Если в кредитном соглашении присутствует пункт о запрете на прописку третьих лиц без согласия банковской структуры, противоречить этой норме бесполезно. Не получится обжаловать и решение кредитного учреждения, если оно окажется отрицательным.

Без согласия банка владелец жилплощади может прописать близких родственников:

  • Мать и отца.
  • Детей.
  • Мужа или жену.

Порядок прописки в этом случае такой же, как и при стандартном оформлении.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Для регистрации остальных граждан в залоговом жилье следует уведомить о своем намерении банковское учреждение и дождаться его ответа. Решения принимаются индивидуально, с учетом различных факторов. Один из них – оценка ипотечной недвижимости.

Для начала необходимо обратиться в финансовое учреждение с заявлением в свободной форме. В бумаге указывается причина, по которой собственник хочет прописать определенного человека в своей квартире. Такие заявления рассматриваются за семь дней.

Если банк разрешил прописывать третье лицо в квартире, необходимо собрать и представить в паспортный стол пакет документов, состоящий из:

  • Заполненного бланка формы 6.
  • Паспортов собственника жилья и граждан, претендующих на прописку.
  • Военных билетов (для военнообязанных).
  • Брачного свидетельства (если прописывается семья).
  • Детских свидетельств о рождении.
  • Подтверждения права собственности на недвижимость.
  • Копии договора на ипотеку в Сбербанке.
  • Согласие банка в письменном виде.

Для прохождения процедуры необходимо личное присутствие самого собственника, прописываемых граждан и детей старше 14 лет, у которых уже есть паспорта.

Важно! При наличии всей необходимой документации прописка оформляется в трехдневный срок.

Особенности прописки детей

Особенно сложно бывает прописать несовершеннолетних детей в ипотечной квартире. Для начала следует знать, что российские законы предусматривают обязанность родителей прописывать каждое свое чадо по месту собственной регистрации. Если мама и папа живут в разных местах, ребенка можно зарегистрировать лишь с письменного согласия каждого из родителей.

Важно! Прописать ребенка в ипотечной квартире возможно без специальной документации и разрешений. Дети, родившиеся за время действия ипотечного соглашения, регистрируются автоматически.

Однако банковское учреждение вправе потребовать у заемщика согласие на снятие ребенка с регистрационного учета в ипотечном жилье, если займ не будет выплачен в соответствии с кредитным договором. Предоставить такое согласие нужно в письменной форме.

Подписывая эту бумагу, кредитополучатель ничего не теряет. Даже при отсутствии согласия на выписку несовершеннолетнего банк принудительно выпишет всех жильцов, если долги по ипотеке не будут погашены в установленном порядке. Сама недвижимость в подобных случаях выставляется на торги через судебные органы.

Важно! При наличии задолженности по ипотеке прописать в квартиру ребенка будет крайне проблематично.

Если банковская структура запрещает регистрировать детей на ипотечной жилплощади, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Собрать пакет документов, на основании которого осуществляется регистрация ребенка по месту жительства его родителей в обычных обстоятельствах.
  2. Обратиться с этими бумагами в ГУВМ МВД или многофункциональный центр.
  3. Заполнить форму заявления.
  4. Если работники учреждения потребуют представить согласие банка на регистрацию ребенка в письменном виде, напомнить о положениях ст. 20 ГК и ст. 3 закона РФ № 5242-I.
  5. В случае отказа написать жалобу в вышестоящую инстанцию.

Такую жалобу проще всего отправить в виде заказной корреспонденции с уведомлением. Если ответ все равно окажется отрицательным, придется обратиться в судебные органы с исковым заявлением. К иску надо приложить копию отказа.

Важно! Иногда при таком развитии событий банковское учреждение пытается ввести штрафные санкции в отношении заемщика. Эти действия также оспариваются в суде.

Временная прописка на жилплощади в ипотеке

Помимо стандартной постоянной прописки в РФ существует институт временной регистрации. Между этими понятиями есть достаточно существенные различия:

  • Временный вариант дается на конкретный срок, постоянный – бессрочно.
  • При временной прописке человека коммунальные платежи не перерассчитываются, при постоянной – увеличиваются.
  • Действие временной регистрации прекращается с истечением периода ее действия, постоянной – в добровольном порядке либо по решению судебных органов.
  • Временную прописку подтверждает специальное свидетельство, постоянную –штамп в паспорте.

Временную регистрацию необходимо продлевать, для постоянной подобной процедуры не предусмотрены. Статус постоянно зарегистрированного предоставляет гражданину право прописывать по данному адресу своих родственников, возражать либо соглашаться с пропиской третьих лиц, участвовать в приватизационном процессе, если жилье муниципальное. Постоянная регистрация нужна для постановки на очередь в детсад, получение пособий от государства.

Обладатель регистрации временного типа имеет лишь одно право – на проживание по данному адресу. При ее оформлении человек не снимается с учета по месту своего постоянного проживания. Соответственно, можно иметь одновременно регистрацию обоих типов.

Закон определяет временную регистрацию как право россиянина либо иностранца находиться в месте, не являющемся его постоянным местом жительства, на территории страны на протяжении 90 дней и больше. Такой вариант актуален при:

  • Продаже своей квартиры, пока еще не куплена новая жилплощадь.
  • Пребывании на длительном санаторном либо медицинском лечении.
  • Командировках.
  • Желании начать работу в новом регионе.
  • Переезде на время по любым причинам.

Прописка такого типа может быть оформлена в общежитиях, отелях, жилье приватизированного формата и муниципальном. Получить данную прописку имеет смысл для сокращения расходов на оплату ЖКУ по месту постоянного жительства либо устройства на новое рабочее место. Существует также правовой акт, предусматривающий штрафные санкции за нарушение законодательства об обязательной регистрации.

Для квартир в ипотеке оформление регистрации на время возможно исключительно при наличии согласия банковского учреждения, выступающего кредитором. Алгоритм действий будет следующим:

  1. Владельцу жилья нужно обратиться в финансовое учреждение и выяснить, может ли он регистрировать кого-то в данном жилье на временной основе.
  2. Если ответ положительный, достаточно подготовить необходимую документацию, включая форму 6.
  3. Бумаги подаются в уполномоченные органы.
  4. Сотрудники специальных служб проверяют документацию, изучают положения договора об ипотеке на предмет пунктов о запрете регистрации.

Прописываемого гражданина уведомляют о готовности документации. Со дня их получения гражданин является зарегистрированным по месту пребывания на ипотечной жилплощади.

Для временной прописки необходимы:

  • Паспорта собственника жилплощади и прописываемого гражданина.
  • Листок убытия с прошлого места регистрации.
  • Документальное подтверждение права собственности на недвижимость (кредитное соглашение).
  • Свидетельство о рождении, когда прописывается несовершеннолетний.

Если владелец ипотечной квартиры пытается временно прописать туда человека, не входящего в число его родственников, надо пояснить сотрудникам госорганов причину таких действий.

Прописаться в ипотечной квартире Сбербанка на время возможно без особых проблем. В кредитных соглашениях это финансовое учреждение не вводит ограничений на прописку временного или постоянного типа. Однако о выполняемой процедуре необходимо сообщить банковским работникам.

Заемщикам, не выполняющим свои финансовые обязательства, предъявляется требование о снятии с учета всех граждан, зарегистрированных в ипотечном жилье. В таких обстоятельствах принудительное снятие с учета сопряжено с серьезными сложностями в плане последующей реализации предмета залога.

Процедура оформления регистрации

У каждого человека с российским гражданством должна быть регистрация, обозначенная особым штампом в его паспорте. Для смены адреса прописки надо выписаться с предыдущего места проживания.

На оформление новой регистрации гражданину отводится неделя с момента переезда. Сделать это можно несколькими способами:

  • В паспортном столе.
  • В подразделении УФМС.
  • В местном многофункциональном центре.
  • На ресурсе Госуслуги в онлайн-режиме.

Важно! Регистрационный штамп в паспорт могут ставить исключительно сотрудники миграционной службы.

Прописка через МФЦ

Наиболее простыми и удобными являются третий и четвертый варианты. Для оформления прописки через МФЦ нужно собрать документы и передать их сотруднику центра. Последний обязан выдать расписку с перечислением принятых бумаг. Здесь же можно получить регистрацию на время, но для этого потребуется документальное подтверждение нахождения по указанному адресу.

Для прописки потребуется согласие всех собственников помещения. Если человек намерен зарегистрироваться в муниципальном жилье, нужно разрешение местных властей.

Важно! Иностранцам необходимо предоставить миграционную карту, вид на жительство либо разрешение на работу.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Возможности портала Госуслуг

Прохождение процедуры регистрации возможно прямо из дома посредством ресурса Госуслуг. Но здесь требуется полная регистрация на портале с заполнением профиля и подтверждением учетной записи. Заявка на получение прописки отправляется из персонального кабинета.

Процедура предусматривает заполнение формы 6. Потребуется приложить стандартный пакет документации. Заявитель указывает способ связи, при помощи которого ФМС присылает ему приглашение на определенный день и время для завершения процедуры. Соответствующая запись появляется и в кабинете пользователя.

Важно! Прописка по месту жительства в формате онлайн доступна только российским гражданам.

Выводы

Получатель банковского кредита вправе прописаться в ипотечном жилье, а также регистрировать на такой жилплощади близких родственников. В законе нет запрета на выполнение таких действий, но подобные ограничения могут содержаться в кредитном соглашении. Если соответствующих пунктов в договоре нет, прописывайтесь в ипотечную квартиру без проблем.

На ипотечную жилплощадь можно прописывать третьих лиц и малолетних детей, если это не запрещено договором на ипотеку. Регистрация временного типа в залоговом жилье производится по письменному согласию банка. Сама процедура оформления прописки не отличается от стандартного порядка.

Можно ли прописаться в ипотечной квартире, и каким образом это сделать

Ипотечное кредитование востребовано практически всеми слоями населениями. Несмотря на свою «популярность», оно все еще вызывает ряд спорных вопросов. И на главный из них — можно ли прописаться в ипотечной квартире – мы сегодня дадим ответ.

Прописка в ипотечной квартире: миф или реальность?

Данный вопрос не освящается сотрудниками банка в полной мере во время совершения сделок, поэтому покупателям недвижимости ничего не остается, как заниматься самостоятельным поиском ответов в интернет. Из-за большого количества противоречащих друг другу статей бывает сложно сориентироваться в том, что из прочитанного — правда, а что ложь. Например, задав в поисковике вопрос «обязательно ли прописываться в квартире, купленной в ипотеку?», на одном сайте будет написано, что обязательно, на другом — на усмотрение собственника. Попробуем разобраться во всем подробно.

Главное заблуждение, с которым сталкиваются покупатели, гласит, что в приобретенном объекте недвижимости прописаться можно только после полного погашения долга. Это неправда. И если в регистрации вам отказано только по причине наличия ипотечного долга, это является грубым нарушением прав собственника жилья.

Вопреки распространенному мнению, что до выплаты всей суммы кредита собственником жилья является банк, распоряжаться квартирой по своему усмотрению имеет право сам заемщик. При этом банк является лишь держателем залога. Таким образом, ответ на главный вопрос «можно ли зарегистрироваться в ипотечной квартире» будет положительным.

Так как информация по данному процессу практически не отражается в нормативных документах федерального уровня, сотрудники паспортного стола и банки-залогодержатели нередко выдвигают повышенные требования к пакету необходимых для регистрации документов. Помимо стандартного «набора», может потребоваться и согласие самого банка. Данные мероприятия (если они не оговорены договором) противоречат Административному регламенту ФМС, а значит, могут быть обжалованы в судебном порядке.

Если в ипотечный договор включен пункт о необходимости согласования права на прописку с залогодержателем, требование лучше выполнить.

Ипотечная квартира: особенности кредитных условий

Условия кредитных договоров у каждого коммерческого банка различны. Поэтому перед тем как брать на себя обязательства, рекомендуется все же посетить несколько банковских отделений и ознакомиться с особенностями их сделок.

В большинстве случаев в договор ипотечного кредитования включено требование согласовывать регистрацию родственников и третьих лиц с держателем залоговой собственности. Как правило, процедура разрешения на прописку супругов или родителей проходит без трудностей.

Ипотечный договор может оговаривать штрафные санкции в случае неисполнения покупателем любого из условий обязательства.

Прописка третьих лиц в ипотечной квартире

Коммерческие банки стремятся минимизировать риски на тот случай, если вы вдруг перестанете оплачивать кредитный долг. Поэтому с регистрацией третьих лиц могут возникнуть проблемы. Результат банковского решения напрямую зависит от степени вашего родства. При этом кредитор может рассматривать заявление на прописку в течение продолжительного периода (от двух недель до месяца) и в итоге ответить отказом. В ряде случаев, банки просят предоставить письменное обоснование о причинах необходимости регистрации данных лиц.

Если собственнику жилья не удалось убедить банк в том, что прописка третьих лиц никак не ухудшает положение залогодержателя, то возникает единственный возможный выход из ситуации: досрочное погашение ипотеки. После снятия всех денежных обременений бывший должник сможет распоряжаться личным имуществом без каких-либо ограничений.

Почему не стоит конфликтовать с залогодержателем?

Несмотря на то что фактически вы являетесь собственником залогового имущества, вы должны четко исполнять условия подписанного договора. Если в документе имеются требования по согласованию вопросов регистрации с банком, то нарушать их не следует.

До сегодняшнего дня случаев расторжения ипотечного договора по инициативе кредитора из-за несоблюдения заемщиком установленных обязательств по прописке третьих лиц еще не встречалось.

Тем не менее, чтобы спорная ситуация не возникла, внимательно читайте текст документов перед их подписанием. Если какие-то условия кредитования вас категорически не устраивают, можно попробовать найти другого кредитора. Поскольку ипотечные договоры заключаются на длительный срок (от 2 до 30 лет), подбирайте условия, выгодные именно для вас.

Отвечаем на спорные вопросы

Нужно ли прописываться в квартире, купленной в ипотеку?

На этот вопрос ответ можете дать только вы, ибо никаких установленных требований на этот счет нет. Если вы только что приобрели объект недвижимости, решайте сами – нужна вам регистрация или нет.

В случаях, когда регистрация вам все же требуется, приступать к оформлению можно сразу после совершения сделки.

Можно ли прописать несовершеннолетнего ребенка в ипотечную квартиру?

При смене адреса регистрации несовершеннолетних детей в ситуацию могут вмешаться органы опеки. Иногда они выдвигают требование о включении в кредитный договор условия о прописке ребенка. Тем не менее, если этот пункт не был предусмотрен, вписать ребенка в залоговую квартиру не запрещается. Для этого нужно:

  • подать заявление в банк на получение согласия регистрации,
  • в случае положительного ответа, обратиться в паспортный стол.

Единственное требование, которое выдвигают банки, — это дать письменное обязательство выписать ребенка из залоговой собственности в случае неисполнения вами кредитных обязательств.

Можно ли прописать родственника в ипотечную квартиру?

Как говорилось ранее, большинство коммерческих банков разрешают регистрацию в залоговой квартире близких родственников. Главное — доказать родственную связь.

Однако, на вопрос «можно ли прописать человека в квартиру в ипотеке, если он является дальним родственником или другом» однозначно ответить нельзя. Согласно правовым документам, собственник может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Но банки стремятся обезопасить себя и снизить риски, поэтому находят причины отказать в вашей просьбе.

Как прописаться в квартире после покупки в ипотеку?

Независимо от того, в каком банке вы оформили кредитование, процедура регистрации в квартире собственника, несовершеннолетних детей и третьих лиц проводится в несколько шагов:

Шаг 1. В банк-залогодержатель подается заявление на согласование прописки конкретного человека в залоговой квартире (если данное условие оговорено в договоре). Само заявление составляется в свободной форме. В нем указывается причина, по которой необходимо предоставить право регистрации определенному человеку, и степень родства. Многие коммерческие банки принимают такие заявления в электронном виде; оформить их можно в личном кабинете официального сайта кредитора.

Шаг 2. В течение установленного времени кредитор рассматривает обращение и присылает письменный ответ на ваш запрос.

Шаг 3. Если решение положительное, необходимо собрать пакет документов и отнести его в паспортный стол.

Стандартный пакет документов включает:

  • паспорта всех регистрируемых лиц, достигших возраста 14 лет. Если прописываются дети, то необходимо предоставить свидетельства об их рождении;
  • заявление о регистрации по месту пребывания по установленной форме;
  • документ, являющийся основанием для временного проживания регистрируемого лица по указанному адресу.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

  1. военный билет,
  2. справка о снятии с учета с предыдущего места жительства,
  3. свидетельство о регистрации брака,
  4. нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости,
  5. копия кредитного договора, в котором описана процедура регистрации третьих лиц в залоговой квартире,
  6. ответ кредитора на разрешение регистрации.

Согласно Административному регламенту, упоминаемому выше, для прописки требуется только стандартный пакет. Запрос на предоставление дополнительных документов противоречит Российскому законодательству. Если вы готовы на долгие и затратные судебные разбирательства, то смело направляйте жалобу. Однако иногда собрать все требуемые документы гораздо проще, чем тратить время на юридические споры.

Обратите внимание, что согласно Российскому законодательству, процедура регистрации в недвижимости не должна превышать трех рабочих дней.

Подводим итоги

Говоря о том, как прописаться в ипотечной квартире собственнику, детям или родственникам, нельзя не подчеркнуть, что вступать в судебные разбирательства с банком не рекомендуется: слишком много времени и сил вы потратите зря.

Несмотря на множество спорных вопросов, возникающих при покупке ипотечного жилья, проблем с регистрацией близких членов семьи практически не возникает.

Внимательно читайте документы перед их подписанием, консультируйтесь со специалистами и перед тем, как заключать многолетний договор с определенным банком, разберитесь во всех спорных вопросах, в том числе главном из них — можно ли прописаться в квартире, взятой в ипотеку – чтобы избежать в дальнейшем спорных ситуаций.

Следует ли добавить созаемщика к ипотеке?

Элизабет Рут, лицензированный эксперт по ипотеке в Better Mortgage, объясняет, как решить, следует ли включать другое лицо в ваше заявление на ипотеку.

Многие из наших клиентов Better Mortgage покупают дома вместе со значимым другом, членом семьи или даже близким другом. Если вы находитесь в одной лодке, вам может быть интересно, следует ли вам включить этого человека в свое заявление на ипотеку в качестве созаемщика.Давайте обсудим, подходит ли это вам.

Что такое созаемщик?

Давайте начнем с обсуждения, что именно значит быть созаемщиком. Хотя вы часто слышите, что термин «созаемщик» используется для обозначения любого, кто пользуется ипотекой, кредиторы делают еще несколько различий в рамках этого термина. Для начала созаемщиком является любой дополнительный заемщик, указанный в ипотеке, чей доход, активы и кредитная история используются для получения ссуды. Оба созаемщика по ипотеке в равной степени несут ответственность за выплаты по ипотеке и, как правило, владеют домом (т.е. они оба указаны в праве собственности). Наличие созаемщика не является обязательным требованием для получения ипотеки, но это может быть полезно в том плане, что вместе вам и вашему созаемщику будет легче получить ипотеку (или более крупную), чем вам по отдельности.

Созаемщиками обычно являются супруги или партнеры, но вы можете быть «созаемщиками» с кем-то, с кем вы не состоите в браке, например, с родственником или другом. В этом случае вы будете называться соискателей . Отношения и процесс по существу идентичны отношениям созаемщиков, но ваш кредитор будет учитывать ваши отдельные финансы, выдавая вам и вашему созаявителю индивидуальные заявки на получение кредита на одну и ту же ипотеку.Также возможно наличие созаемщика, который не живет в доме, на который выдана ссуда — его называют созаемщиком , не являющимся жильцом, .

У вас также может быть «созаемщик», который не указан в праве собственности и, следовательно, не имеет права собственности на дом — совладельцев в равной степени несут ответственность за ипотеку, как и фактический заемщик, а поручителей несут ответственность. несет ответственность за ссуду только в том случае, если основной заемщик не может ее погасить. Распространенный сценарий для этого — родитель, который подписывает или дает гарантии для своего ребенка, чье ипотечное заявление получает выгоду от дополнительного дохода, активов и кредитной истории их родителей.

Виды «созаемщиков»

Когда имеет смысл добавлять кого-то в ссуду?

Добавление созаемщика (или созаявителя, совладельца или гаранта) может быть выгодным, поскольку это может принести дополнительный доход и активы. Совокупный доход между вами двумя может позволить вам претендовать на более крупную сумму кредита, поскольку вы вместе можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по ипотеке.

Наличие созаемщика также может помочь вам получить одобрение на получение ипотеки, в первую очередь за счет улучшения отношения долга к доходу (DTI).Ваш DTI — это все ваши ежемесячные платежи по долгу, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход. Узнайте больше о DTI здесь.

Высокий DTI — причина №1 отклонения ипотечных заявок. 1 Объединив долг и доход вашего со-заемщика, вы можете достичь достаточно низкого DTI, чтобы соответствовать критериям заимствования кредиторов. (В Better Mortgage мы можем предложить кредиты с DTI до 50% для кредитоспособных заемщиков.) Таким образом, если ваш созаемщик имеет более высокую зарплату и / или меньше долга, это может значительно снизить ваш «смешанный» коэффициент DTI. (и более выгодно для кредиторов).Вот пример:

Как кредиторы рассматривают кредит созаемщика?

С точки зрения кредита, обычные кредиторы должны использовать более низкий кредитный рейтинг между вами двумя для квалификации ссуды и андеррайтинга. Это означает, что если один из ваших кредитных баллов ниже требуемого минимального балла кредитора, вы все равно не будете иметь права на получение ссуды, независимо от того, насколько высок балл другого созаемщика. Это также означает, что при определении того, насколько низки доступные вам ставки, будет использоваться меньшая из двух оценок.Поэтому, если кредитный рейтинг вашего потенциального созаемщика значительно ниже, чем ваш, и вам не нужен их дополнительный доход для получения необходимой ссуды, возможно, лучше не добавлять их в ипотеку.

Кредитная история созаемщика может быть полезна, если у другого заемщика мало или нет кредитной истории. Это часто случается с молодыми людьми, впервые покупающими жилье. Когда кредиторы решают, одобрять ли их ссуду, может оказаться полезным добавление полной кредитной истории от созаемщика.

Альтернативы созаемщикам

Если не имеет финансового смысла добавлять кого-либо в вашу ипотеку всеми способами, которые мы только что обсудили, вы всегда можете просто добавить этого человека в титул собственности, а не в закладную. Это позволяет тем, кто не несет ответственности за выплаты по ипотеке, по-прежнему остается право собственности на недвижимость. Так, например, если у вашего супруга (а) есть значительная сумма долга или низкий кредитный рейтинг, что может повредить заявке на ипотеку (или если они просто не хотят нести финансовую ответственность по ссуде), они все равно могут иметь долю владения в домой, если их имя указано в заголовке.

Так какой вердикт?

Принятие решения о добавлении кого-либо еще в вашу заявку на ипотеку — важное решение. Вам необходимо не только определить, укрепит ли это ваше заявление на ипотеку, но вы также должны убедиться, что оба готовы разделить риск невыполнения обязательств по ипотеке и общие риски, связанные с домовладением. Имейте в виду, что вы всегда можете рефинансировать свой дом в будущем и добавить или удалить созаемщиков или совладельцев по ипотеке и / или праву собственности.

Запустите заявку, чтобы узнать, на какую сумму вы и ваш созаемщик имеете право.

Ипотека на первичное жилье, второй дом или инвестиционную недвижимость

При подаче заявления на ипотеку вас спросят, как ваша собственность будет использоваться — в качестве основного места жительства, второго дома или инвестиционной собственности. То, как вы классифицируете дом, повлияет на доступные ставки по ипотеке и требования, необходимые для утверждения жилищного кредита.

Как владение недвижимостью может повлиять на ипотеку

Предполагаемое использование вашей собственности повлияет на доступные процентные ставки и требования, необходимые для получения ипотеки на дом.Это связано с тем, что кредиторы должны оценивать уровень риска при предоставлении вам ипотеки, то есть они определяют, насколько вероятно, что вы выплатите свой кредит. Чем рискованнее кредитная ситуация, тем выше будут ставки и более строгие требования для утверждения. Несмотря на то, что вам нужно будет уточнить у своего кредитора особенности каждого типа ипотеки, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.


Как кредиторы определяют основное место жительства

Основное место жительства — это место, где вы, скорее всего, будете жить и проводить большую часть своего времени.На ипотеку на первичное жилье легче претендовать, чем на другие типы проживания, и она может предлагать самые низкие ставки по ипотеке.

Кредиторы рассматривают их как недвижимость, потому что домовладельцы с большей вероятностью будут оплачивать крыши над своими головами.

Для того, чтобы недвижимость считалась основным местом проживания, должны быть выполнены следующие критерии:

  • Вы должны жить в доме большую часть года.
  • Дом должен находиться на разумном расстоянии от вашего места работы.
  • Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия.
  • Если вы рефинансируете ипотеку для своего основного дома, вы должны иметь возможность подтвердить свое место жительства с помощью документации (например, налоговых деклараций или государственного удостоверения личности).

Получение ипотеки на первичное проживание

Кредиторы обычно предлагают самые низкие процентные ставки для основного жилья, потому что они считают, что вы, скорее всего, погасите ссуду за дом, в котором вы фактически живете.Если вы не выплатите ипотечный кредит на основное жилье, последствия невыплаты будут наиболее серьезными, поскольку вы можете по сути стать бездомным. Первичные дома также имеют самые низкие требования к первоначальному взносу, при этом некоторые обычные ссуды предлагают минимальный первоначальный взнос всего в 3%.

СОВЕТ: Если вы хотите получать доход от аренды своего дома, подумайте о покупке многоквартирного дома. Пока вы живете в одной из квартир, кредиторы могут классифицировать недвижимость как основное место жительства, что может помочь вам получить более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Как кредиторы определяют второй дом

Если вы хотите купить загородный дом, то ваша собственность, скорее всего, будет классифицирована как второй дом. Классификация второго дома зависит от того, как вы планируете занимать недвижимость, а не от того, является ли это вторым домом, который вы когда-либо покупали или владеете в настоящее время.

Ваша собственность будет считаться вторым домом, если она соответствует следующим условиям:

  • Вы должны жить в доме какое-то время года.
  • Дом не может быть предметом договора аренды, таймшера или управления недвижимостью.
  • Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
  • Дом должен быть одноквартирным и пригодным для круглогодичного проживания.

СОВЕТ: Если вы не планируете проживать в этой собственности постоянно, имейте в виду, что местоположение дома может повлиять на то, будет ли он считаться вторым домом. Если вы выберете место слишком близко к вашему основному месту жительства, оно может быть классифицировано как инвестиционная недвижимость, что может означать более высокие ставки по ипотеке и более строгие квалификационные требования.

Получение ипотеки на второй дом

Ссуды на вторичное жилье могут иметь более высокие процентные ставки, чем ссуды на первичное жилье, поскольку они представляют более высокий уровень риска. Поскольку ваше жилье не зависит от вашего второго дома, кредиторы предполагают, что вы с большей вероятностью прекратите платить по кредиту, если попадете в тяжелые времена.

Чтобы претендовать на ипотеку второго дома, вам также может потребоваться соответствовать более высоким стандартам кредитного рейтинга, иметь первоначальный взнос в размере не менее 20% и соответствовать определенным требованиям к наличным резервам.Резервные требования означают, что у вас должно быть достаточно денег в виде ликвидных сбережений, чтобы покрыть ипотеку на несколько месяцев, если потребуется.


Как кредиторы определяют инвестиционную недвижимость

Если вы думаете о покупке дополнительной собственности с единственной целью сдавать ее в аренду или получать от нее доход, то это будет считаться инвестиционной собственностью. Инвестиционная недвижимость, как правило, имеет самые высокие процентные ставки и требования к первоначальному взносу среди всех типов недвижимости. Это связано с тем, что кредиторы считают, что дома, не занимаемые владельцами, имеют дополнительный уровень риска, поскольку арендаторы вряд ли будут уделять обслуживанию и содержанию такое же внимание, как владельцы, проживающие в собственности.

Ваша недвижимость будет считаться инвестиционной, если:

  • Дом находится в пределах 50 миль от вашего основного места жительства.
  • Вы не будете проживать в этой собственности, и вы планируете получать с нее арендную плату или арендные платежи.
  • Вы намереваетесь получить прибыль, перевернув собственность.

Если вы хотите сдавать дом в аренду, возможно, вам потребуется предоставить договор аренды, подтверждающий, что недвижимость занята арендатором.

Получение ипотеки на инвестиционную недвижимость

Ипотека инвестиционной недвижимости имеет самые строгие квалификационные критерии, потому что она, как правило, имеет более высокий уровень просрочек, чем другие типы размещения.Люди более склонны отдавать предпочтение выплате ссуды за дом, который они используют, а не за дом, который просто используется для получения дополнительного дохода.

Ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость обычно предусматривает самые высокие процентные ставки, требования к кредитному баллу и требования к ликвидным активам из трех типов владения недвижимостью. Вам также, вероятно, потребуется минимум 20% для первоначального взноса.

СОВЕТ: Имейте в виду, что вы не сможете включить свой будущий потенциальный доход от дома как часть своего дохода при подаче заявления на ипотеку для инвестиционной собственности.

Почему не следует лгать о типе жилья в заявлении на ипотеку

Не рекомендуется искажать информацию о том, как вы планируете жить или сдавать в аренду свой дом в заявке на получение кредита. Вы не будете первым, кто придумал способы ввести кредиторов в заблуждение, и кредиторы будут проверять занятость вашей собственности во время и после процесса андеррайтинга.

В прошлом кредиторы нанимали людей, чтобы они стучались в двери, чтобы проверить, действительно ли заемщики живут в доме.Но в наши дни у кредиторов есть более сложные и высокотехнологичные инструменты для проверки занятости. Кредиторы могут использовать анализ данных и алгоритмы для выявления заемщиков, которые, возможно, солгали в своих ипотечных заявках. Данные из файлов кредитного бюро, счетов за коммунальные услуги и налоговая информация могут помочь определить, отличаются ли ваши адреса от адресов, используемых в заявках на получение кредита.

Мошенничество с ипотекой влечет за собой штрафы

Если в заявлении на ипотеку будет установлено, что вы неверно изложили свои намерения относительно проживания, вы можете оказаться в затруднительном положении.

Искажение информации в заявках на ипотеку считается банковским мошенничеством и в случае признания виновным подлежит штрафам, судебному преследованию и даже тюремному заключению. Если выяснится, ваш кредитор может потребовать выплаты ссуды, а это значит, что вы должны будете немедленно выплатить ссуду в полном объеме. Если вы не можете позволить себе погашение кредита, кредитор может изъять имущество. В крайних или вопиющих случаях кредиторы также могут уведомить Федеральное бюро расследований (ФБР).

Конечно, бывают ситуации, не связанные с мошенничеством, когда ваш основной дом может превратиться в будущий второй дом или инвестиционную недвижимость.Кроме того, вы можете оказаться в ситуации, например, при переводе на работу, когда вы должны будете купить новый основной дом в другом районе, городе или штате, в то время как вы все еще владеете и живете в своем основном доме.

Если вы не знаете, как будет классифицироваться ваша недвижимость или как это может повлиять на вашу ипотеку, запишитесь на бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по ипотеке.


3 варианта покупки дома для родителей

Покупка дома для родителей — это, по сути, покупка второго дома с добавлением еще одной ипотечной ссуды к вашим ежемесячным счетам.Это может быть сложно сделать, хотя есть два других варианта, если невозможно добавить еще один ипотечный счет к вашим финансам.

Вы можете совместно подписать ипотечный кредит, на который обращаются ваши родители, или купить дом в качестве инвестиционной собственности и сдать его им обратно.

Все они имеют различные плюсы и минусы, на которые детям следует обратить внимание, прежде чем покупать дом для своих родителей. Причины такого переезда различны, начиная с идеи, что дети хотят, чтобы их пожилые родители жили ближе к ним.

«Это становится очень распространенным явлением», особенно в таких регионах, как Калифорния, где стоимость жилья высока, а родители живут на Среднем Западе или в других недорогих районах, — говорит Кейси Флеминг, консультант по ипотеке в Кремниевой долине и автор книги «The Loan Guide: How to Получите лучшую возможную ипотеку ». По словам Флеминга, покупка дома для родителей из Огайо может быть единственным способом, которым высокооплачиваемый инженер из Калифорнии может убедить их переехать поближе.

«Нет ни единого шанса, что мама и папа купят дом здесь, в Калифорнии», — говорит он.

Другие причины заключаются в том, что бабушки и дедушки могут захотеть жить поближе со своими внуками или что их нынешний дом больше не отвечает их потребностям, и они хотят переехать, но не могут себе это позволить с фиксированным доходом.

Какой бы ни была причина, существует три основных сценария при покупке дома для проживания родителей:

1 — Самостоятельная покупка второго дома

Если вы можете позволить себе ипотеку на второй дом, то покупка второго дома и предоставление родителям жить в нем — лучший вариант.

Но сначала вы должны знать, как работает ипотека второго дома и как вы хотите включить недвижимость в ипотечный кредит. Это второй дом или инвестиционная недвижимость? Есть различия, и они могут повлиять на ставку по кредиту и ваши налоги.

«Если вы соответствуете требованиям — если у вас есть доход, активы и кредит», то покупка дома для ваших родителей — разумный вариант, — говорит Флеминг.

При уплате налогов на второй дом вы все равно можете вычесть проценты по ипотеке и налоги на недвижимость на второй дом и ваш основной дом.Однако, если у вас уже есть второй дом и есть ипотечный кредит на него и ваш основной дом, вы можете потребовать вычет процентов по ипотеке только на два из трех объектов недвижимости, если вы покупаете второй дом для своих родителей. В варианте № 3 мы коснемся налогов на инвестиционную недвижимость.

Ипотечные кредиты на второй дом обычно имеют более высокие первоначальные затраты и процентные ставки, говорит Флеминг. По его словам, для второго дома обычно требуется более крупный первоначальный взнос, а требования к доходу могут быть в два раза выше, чтобы компенсировать повышенный риск кредитора.

Возможно, вы сможете получить первую ипотеку с очень низким кредитным рейтингом, например 580, но для получения ипотеки на второй дом потребуется более высокий кредитный рейтинг, говорит он.

Другой вариант покупки второго дома — использовать ссуду под залог собственного капитала для основного дома для рефинансирования с выплатой наличных, который, вероятно, даст вам более низкую процентную ставку, чем при другой ипотеке.

Если вы оформляете ипотечный кредит на покупку второго дома, вам придется зарегистрировать его в банке как второй дом или инвестиционную недвижимость, если вы не планируете использовать его в качестве основного места жительства.Кредит на второй дом, также называемый домом для отдыха, имеет правила кредитора в соответствующей ипотеке, согласно которой он должен находиться на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома.

Но есть возможность обойти это: ипотечный кредит, выданный Fannie Mae и Freddie Mac. Этот вариант ссуды отменяет правило 50 миль и предназначен для детей, покупающих дом для родителей, которые не могут работать или иметь право на ипотеку самостоятельно.

Кредит имеет те же квалификационные условия, что и ипотека на основное жилье, с более низкой процентной ставкой и первоначальным взносом.

2 — Помощь родителям в покупке дома

Предоставление вашим родителям некоторой финансовой помощи для покупки дома вместо того, чтобы покупать его напрямую, может помочь вашим финансам и сделать их собственниками дома вместо вас.

Дети могут подарить своим родителям первоначальный взнос за дом, и их не обязательно указывать в ссуде, говорит Флеминг.

Для детей, у которых нет дохода, чтобы позволить себе второй дом, есть еще один вариант — быть совладельцем, не являющимся жильцом (также называемым созаемщиком), по жилищному кредиту на приобретение основного дома для своих родителей.Дети возьмут на себя ответственность за внесение ипотечных платежей, как и их родители, а дети будут покрывать любые просроченные платежи по ипотеке.

«Обратной стороной для детей является то, что они сейчас на крючке из-за этого долга», — говорит Флеминг.

Кредитные программы различаются для созаемщиков. Некоторые позволяют рассчитывать доходы родителей и детей вместе для получения ссуды, а другие могут требовать, чтобы каждый из них соответствовал определенным стандартам дохода.

Первоначальный взнос не должен быть выше, а процентная ставка не должна быть выше, чем при ипотеке любого другого основного дома, говорит Флеминг, в основном потому, что кредиторы ищут бизнес.

«Кредиторы сейчас настолько голодны, что сокращают финансирование», — говорит он.

Для налоговых вычетов в качестве созаемщика либо ребенок, либо родитель могут брать вычеты из дома родителей, или оба могут, при условии, что вычеты разделены и не составляют в сумме более 100 процентов разрешенного, — говорит Флеминг.

3- Стать домовладельцем родителей

Последний основной способ помочь родителям жить рядом с вами — это купить дом и сдать его им в аренду.Этот вариант может иметь все преимущества владения инвестиционной недвижимостью — например, вычет расходов на аренду из ваших налогов — и все его недостатки.

Если ваши родители не могут претендовать на получение ипотеки самостоятельно или не могут себе ее позволить, даже если вы помогаете вносить платежи, то лучше сдать ее им в аренду по цене, которую они могут себе позволить.

Однако аренда им по ставке ниже рыночной не позволит вам претендовать на все налоговые вычеты, которые вы обычно делаете как домовладелец, потому что дом предназначен только для личного пользования, — говорит Прия Мишра, управляющий поверенный Top Tax. Defenders, налоговая фирма из Хьюстона.

«Один из способов обойти это — иметь возможность объявить своих родителей иждивенцами», — говорит Мишра. «Вы можете требовать своих родителей, если они получают определенную сумму дохода, а вы оплачиваете более половины расходов на поддержку».

При аренде дома родителям возникает множество налоговых, юридических и финансовых сложностей. Прежде чем продолжить, обратитесь за хорошей юридической консультацией.

Для целей кредитования ссуды на инвестиционную недвижимость будут иметь более высокие процентные ставки и комиссии, чем другие типы жилищных ссуд.Может потребоваться первоначальный взнос до 25 процентов.

«Кредиторы осторожны с арендой, потому что во время финансового кризиса все отказались от аренды», — говорит Флеминг.

Последний выпуск

Если вы совместно с родителями подпишете жилищный кредит или предоставите им финансовую помощь для покупки дома, это может поставить под угрозу их право на участие в программе Medicaid.

Это программа помощи на основе потребностей, и некоторые виды финансовой помощи, такие как помощь в покупке дома, могут считаться учитываемым активом, если дом записан на имя родителей.

Заключение

Любой из вышеперечисленных вариантов принесет свои плоды в будущем. У домовладельцев есть множество возможностей окупить вложения в свою собственность.

Департамент архивов — город Филадельфия

ЗАПИСЕЙ

ДОКУМЕНТЫ

Как мне сменить владельца собственности?

Чтобы внести изменения в существующий акт, новый акт должен быть подготовлен и записан.Если ваш супруг умирает, и ваше имя находится на поступок, менять его не нужно. Если вы решите изменить его, новый акт должен быть подготовлен и зарегистрирован.

Как подготовить документ?

Сертифицированный специалист должен подготовить Акт. Связаться с Юрист по недвижимости или риэлтор.

Как можно получить титул, если владельцы умерли?

Перейти в офис реестра завещаний, расположенный в комнате 180 Город Зал.Ближайший родственник должен стать администратором / администратором имущества умершего.

Должен ли я платить налог на передачу собственности?

Да, если вы не переходите к супругу, брату или сестре, родителю, бабушка и дедушка, свекровь, свояченица, невестка, свекор, приемные дети или приемные родители. Доказательства требуется наличие родства, например свидетельство о рождении, смерти или браке.

Как я могу получить информацию о залоговые права и судебные решения?

Протонотарийное отделение 2-й этаж Мэрия, к. 262. 215-686-6656

Где я могу получить информацию о налоге на недвижимость?

Вы можете получить налоговую информацию в Управлении собственности. Оценка (OPA) 601 Walnut Street www.phila.gov/OPA или Департамент доходов, расположенный в муниципальных службах Дом., 1401 JFK Blvd, цокольный этаж.

Какова плата за регистрацию и какая форма оплаты принято?

Стоимость записи посетите наш веб-сайт по адресу https: // www.phila.gov/records/DocumentRecording. Допустимые формы Оплата наличными, бизнес-чеками и денежным переводом. Никакого личного чеки или кредитные / дебетовые карты.

Как я могу получить информацию о собственности / копии моего поступок?

Вы можете исследовать или запросить копию собственности в нашей общедоступной Справочная комната находится в мэрии, комната 154. Копии документов — 2 доллара США. на страницу.

Когда я выплачу ипотеку, когда я могу рассчитывать на то, что получить новый документ?

После записи вы должны получить свое удовлетворение или релиз ипотеки от вашего финансового учреждения.

Как я могу получить список собственности, принадлежащей городу?

Департамент шерифа, LandBank или Филадельфия Эти списки можно получить в Управлении по перепланировке. Ты Для получения дополнительной информации можно позвонить по номеру 311.

Имя на моих счетах за воду и налоги не мое. Что мне делать, чтобы это исправить?

Предоставить Департаменту водного хозяйства и Департаменту налоговых поступлений записанную вами информацию о сделке и попросите их обновить свои записи. Дополнительную информацию можно получить по телефону 311.

.

АРХИВ

Как получить копию свидетельства о рождении?

В Городском архиве хранятся записи о рождении в Филадельфии за этот период. с июля 1860 г. по июнь 1915 г. Для записей о рождении в Филадельфии после Июнь 1915 г., свяжитесь с Отделом записи актов гражданского состояния Пенсильвании. Департамент здравоохранения по телефону 844-228-3516. Филадельфия дивизиона Офис находится по адресу 110 N.8-я улица. Подать заявку на получение сертификата онлайн посетите следующий веб-сайт: http://www.health.pay.gov/myrecords/certificates.pages/philadelphia.aspx

Как получить копию свидетельства о смерти?

В Городском архиве хранятся записи о смерти Филадельфии за этот период. с 1803 г. по июнь 1915 г. Однако записи с 1803 г. по июнь 1960 г. только неофициальные кладбищенские отчеты о захоронениях и свидетельства о смерти за них не выдается.

Как узнать, жив ли еще родственник?

Вы можете выполнить поиск в Интернете или связаться с Бесплатная библиотека Филадельфии 215-686-5396. Основное отделение Бесплатная библиотека, расположенная на Вайн-стрит, 1901, имеет прошлое и настоящее. Некрологи и телефонные справочники Филадельфии. Наем частного детектив — еще одна альтернатива.

Как получить копию акта? Узнайте, кому принадлежал мой домой раньше, чем я?

Городской архив хранит записи о делах Филадельфии за эти годы. 1683-1955 гг.

Если дом был приобретен после 1955 года, обратитесь в Рекордс Справочная комната 154 мэрии, 215-686-2292

Как я могу узнать, когда был построен мой дом?

Разрешения на строительство до 1889 года больше не существует. Здание Указатель разрешений, охватывающий 1889–1905 годы, не может быть определен. Городские архивы имеют разрешения на строительство в Филадельфии за годы, прошедшие с 1889-1986 гг.Для разрешений на строительство в Филадельфии после 1986 г. наберите 311.

Как получить копию свидетельства о браке?

В Городском архиве хранятся подлинные записи о браках в Филадельфии. на период с июля 1860 г. по декабрь 1885 г. Для прогулок покровители Городского архива, микрофильмированные копии Филадельфии записи о браке с октября 1885 г. по декабрь 1915 г. можно распечатать и куплен. Запросить копии оригинального брака в Филадельфии записи за период с октября 1885 года по настоящее время, свяжитесь с Брачным отделением. Лицензионное бюро Суда для сирот Филадельфии находится в комнате 415 Мэрия, 215-686-2234.Два типа записей о браке в Филадельфии формы существовали в последней четверти 1885 года. хранятся в городском архиве, а новые формы хранятся у сирот. корт.

Как мне получить копию свидетельства о разводе?

Городские архивы хранят записи о разводе в Филадельфии до 1914 г. в его журналах судебных дел по общим делам. Для сертифицированных копии декретов о разводе, поданных в Филадельфии с 1885 г. по присутствуют, свяжитесь с отделом регистрации актов гражданского состояния Управления судебной документации по адресу: 215-686-4252.Офис находится в комнате 296 мэрии.

Как я могу получить копию документа о натурализации моего предка записывать?

Записи о натурализации хранятся в городе, округе, штате и федеральные суды.

В Городском архиве хранятся записи о натурализации. Городские и окружные суды Филадельфии за период с 1793 по 1930 год. Среди судов города и округа Филадельфия, где натурализация была были поданы в суд по общим искам, суд четвертьфинальных заседаний, Окружной районный суд и мэрский суд.После 1930 г. натурализация подавалась только в федеральные суды. Также женщины не были натурализованы до 22 сентября 1922 года.

Для записей о натурализации в Филадельфии, поданных в штат уровень в Верховном суде Пенсильвании, обратитесь в Пенсильванию Государственный архив 717-783-3281.

Для документов о натурализации Филадельфии, поданных в федеральный уровень в окружном суде Соединенных Штатов или Соединенных Штатов Окружной суд, обратитесь в Филадельфийское отделение Национального архива в 215-305-2044.Электронный адрес филиала в Филадельфии: Филадельфия[email protected]

КАРТЕРНЫЙ БЛОК

Как я могу увидеть карту границ моих владений?

Plats можно получить в Ратуше, кабинет 170. Плата составляет 0,50 за 8 x 11, 1 доллар за 11 x 17, 10 долларов за всю платформу.

Аллеи, проезды и подпорные стены — Ваши права и Обязательства

Аллеи, проезды и / или подпорные стены являются частной собственностью. Они принадлежат вам, собственнику. Город не владеет или поддерживать их. Владельцы обязаны поддерживать их в безопасном и санитарном состоянии.

Владельцы всех прилегающих участков, как правило, имеют право использовать всю длину проезжей части или проезжей части (это записано в вашем документе)

Все затраты на ремонт, реконструкцию переулка или проезжую часть разделяют те владельцы собственности, которые имеют юридические права и в противном случае для использования переулков, проездов и подпорных стен. Даже если в ремонте нуждаются только части аллеи, проезжей части или подпорной стены, все ответственные владельцы собственности должны нести расходы на ремонт.

ОТДЕЛЕНИЕ ПОЛИЦИИ

Что такое районный контрольный номер?

Номер, присвоенный вашему полицейскому протоколу.

Сколько стоит отчет о дорожно-транспортном происшествии или происшествии?

25 долларов США.00

Сколько стоит отчет о пожаре / EMS?

Отчет о пожаре стоит 20 долларов. Этот сбор не возвращается. Копия заявления направляется в пожарную охрану для обработка. Ваш отчет будет подготовлен и отправлен по адресу вы от пожарной охраны. Пожалуйста, дайте от 6 до 8 недель, чтобы получить копия отчета или уведомление об отчете не найдены.

EMS-отчет стоит 6 долларов.50. Это невозвращаемый сбор. По всем вопросам после подачи заявки обращайтесь в EMS по адресу 215-686-4222 и обратитесь к номеру заявки в форме.

Сколько стоит проверка биографических данных / письмо о добросовестном поведении?

40,00

Какие способы оплаты принимаются?

Наличные, деловой чек или денежный перевод.

Какие часы работы?

С понедельника по пятницу с 8:00 до 14:00



Дискриминация по ипотеке | Информация для потребителей FTC

Ипотечная дискриминация является нарушением закона.Это важно знать, если вы думаете о подаче заявки на ипотеку для покупки, рефинансирования или улучшения вашего дома.

Если вы хотите получить ипотечный кредит, Федеральная торговая комиссия рекомендует вам изучить различные типы ипотечных кредитов и доступные ставки, а также законы, защищающие вас от дискриминации. Вот некоторая информация, которая поможет вам начать работу.

Федеральная защита на ипотечном рынке

Два федеральных закона, Закон о равных возможностях кредита (ECOA) и Закон о справедливых жилищных условиях (FHA), обеспечивают защиту от дискриминации.

ECOA запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получаете ли вы доход от программы государственной помощи. Кредиторы могут запросить у вас большую часть этой информации в определенных ситуациях, но они не могут использовать ее в качестве причины для отказа в предоставлении кредита или для установления условий вашего кредита. Им никогда не разрешается спрашивать вашу религию. Все, кто участвует в принятии решения о предоставлении кредита или в определении условий этого кредита, включая брокеров по недвижимости, которые организуют финансирование, должны соблюдать ECOA.

FHA запрещает дискриминацию во всех аспектах сделок, связанных с жилой недвижимостью, в том числе:

  • предоставление ссуд на покупку, строительство, ремонт или улучшение жилья;
  • продажа, посредничество или оценка жилой недвижимости; и
  • Продажа или аренда жилья

FHA также запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности или семейного положения. Это дети до 18 лет, проживающие с родителями или законными опекунами, беременные женщины и лица, обеспечивающие опеку над детьми до 18 лет.

Что можно и нельзя делать кредитору

Если вы покупаете ипотеку, кредиторы должны :

  • считают надежный доход от государственной помощи таким же образом, как и прочий доход.
  • считают надежным доходом от неполной занятости, социального обеспечения, пенсий и аннуитетов.
  • рассмотрите надежные алименты, алименты или отдельные алименты, если вы решите предоставить эту информацию. Кредитор может потребовать доказательства того, что вы постоянно получаете этот доход.
  • принять кого-то, кроме вашего супруга, в качестве соподписавшегося лица, если требуется совместное подписание. Если вы владеете недвижимостью вместе со своим супругом, его или ее могут попросить подписать документы, позволяющие заложить недвижимость.

И не должны :

  • отговаривают вас от подачи заявления на ипотеку или отклоняют вашу заявку из-за вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста, либо потому, что вы получаете государственную помощь.
  • учитывайте ваш пол, расу или национальное происхождение, хотя вам будет предложено раскрыть эту информацию добровольно, чтобы помочь федеральным агентствам обеспечить соблюдение антидискриминационных законов.Однако кредитор может учитывать ваш иммиграционный статус и право оставаться в стране достаточно долго, чтобы выплатить долг.
  • налагает другие условия на ссуду — например, более высокую процентную ставку или более крупный первоначальный взнос — в зависимости от вашего пола, расы или других запрещенных факторов.
  • отговаривают вас от покупки из-за расового состава района, в котором вы хотите жить, или спрашивают о ваших планах создания семьи, хотя они могут задавать вопросы о расходах, связанных с вашими иждивенцами.
  • требует совместного подписания, если вы соответствуете требованиям кредитора.

Сделайте ваш лучший кейс

Не каждый, кто подает заявку на ипотеку, получит ее. Потенциальные кредиторы имеют право использовать такие факторы, как ваш доход, расходы, долги и кредитная история, для оценки вашего заявления на ипотеку. Вы можете усилить свое приложение, выполнив несколько основных шагов, чтобы обеспечить его всестороннее рассмотрение.

1. Прежде чем подавать заявление на ипотеку, получите копию своего кредитного отчета. Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или объявлены о банкротстве. Национальные компании по отчетности потребителей продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые, в свою очередь, используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды жилья. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из трех общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.Чтобы заказать отчет, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

2. Прочтите свой отчет, чтобы убедиться, что информация в нем точна и актуальна. Кредитные отчеты иногда содержат неточную информацию: например, счета, которые не являются вашими, или платные счета, которые могут быть неверно указаны как неоплаченные. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующей компанией, сообщающей о потребителях, и сообщите о споре кредитору.

3. Предоставьте кредитору любую информацию, которая поддерживает ваше заявление. Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но постоянно работали в одной и той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении. Если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов принять во внимание эту информацию, они должны это сделать.

Поиск лучших условий кредита

Рассмотрите возможность покупки у нескольких кредиторов, чтобы сравнить комиссионные, которые они взимают.Сравнивая затраты, не забудьте посмотреть на все комиссии, взимаемые по вашему кредиту, а также на процентную ставку.

Некоторые кредиторы могут попытаться взимать с некоторых людей больше, чем с других, за один и тот же кредитный продукт, предлагаемый в одно и то же время. Сборы могут включать более высокие процентные ставки, более высокие комиссионные и баллы за предоставление кредита и / или более высокие сборы и баллы за создание брокера.

Спросите кредитного специалиста или брокера, с которым вы имеете дело, является ли предлагаемая вами ставка самой низкой из предложенных в тот день.Кредитный специалист или брокер, вероятно, основывают свое предложение на списке ставок по ипотеке, выпущенном кредитором. Попросите просмотреть список; это называется прейскурантом. Независимо от того, разрешено ли вам просматривать этот внутренний документ компании, если вы подозреваете, что вам предлагают не самые низкие из доступных ставок, подумайте о переговорах о более низкой ставке или о переходе к другому кредитору или брокеру.

Ведение переговоров приемлемо и является частью процесса. Многие комиссии за ваш ссуду, такие как сборы за оформление, подачу заявления и обработку, могут быть предметом переговоров.Попросите своего кредитного специалиста или брокера объяснить каждую комиссию по вашему кредиту и возможность гибкости в отношении сумм.

Если ваша заявка на получение кредита отклонена

Если ваше заявление отклонено, кредитор должен указать вам конкретные причины или сообщить вам, что вы имеете право спросить о причинах. Вы имеете право:

  • узнайте, одобрен ли ваш кредит, в течение 30 дней после подачи заполненного заявления. Если ваша заявка отклонена, кредитор должен сообщить вам об этом в письменной форме.
  • конкретных причин, по которым ваша заявка была отклонена. Кредитор должен сообщить вам конкретную причину отказа или сообщить, что вы имеете право узнать причину, если попросите в течение 60 дней. Приемлемой причиной может быть «ваш доход был слишком низким» или «вы недостаточно долго работали». Неприемлемой причиной может быть «вы не соответствуете нашим минимальным стандартам». Это недостаточно конкретная информация.
  • узнайте конкретную причину, по которой вам были предложены менее выгодные условия, чем вы подавали, но только если вы отклоните эти условия.Например, если кредитор предлагает вам меньшую ипотеку или более высокую процентную ставку, вы имеете право знать, почему, если вы не принимаете встречное предложение кредитора.
  • просмотреть оценку имущества от кредитора. Заявки на ипотеку могут быть отклонены из-за низкой оценки. Убедитесь, что оценка содержит точную информацию, и определите, учел ли оценщик незаконные факторы, такие как расовый состав района.

Кредитор мог отклонить вашу заявку из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.Если да, то кредитор должен сообщить вам об этом и сообщить имя, адрес и номер телефона компании, сообщающей о потребителях, которая предоставила информацию. Вы можете получить бесплатную копию этого отчета в компании, сообщающей о потребителях, если попросите об этом в течение 60 дней. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, компания, предоставляющая отчеты о потребителях, обязана исследовать элементы, которые вы оспариваете. Компании, которые предоставляют неточную информацию компании, сообщающей о потребителях, также должны повторно исследовать предметы, которые вы оспариваете.Если вы оспариваете счет компании, отправляющей отчеты о потребителях, даже после повторного расследования, убедитесь, что в вашем кредитном отчете содержится краткое изложение проблемы.

Если вы подозреваете дискриминацию

Примите меры, если считаете, что подверглись дискриминации.

  • Пожаловаться кредитору. Иногда вы можете убедить кредитора пересмотреть вашу заявку.
  • Обратитесь в офис генерального прокурора своего штата, чтобы узнать, нарушил ли кредитор законы штата: во многих штатах действуют собственные законы о равных возможностях кредитования.
  • Рассмотреть возможность подачи иска против кредитора в федеральный окружной суд. Если вы выиграете, вы можете взыскать фактический ущерб и получить штрафную компенсацию, если суд сочтет, что поведение кредитора было умышленным. Вы также можете взыскать разумные гонорары адвокатов и судебные издержки. Или вы можете подумать о том, чтобы найти других людей с таким же иском и собраться вместе, чтобы подать коллективный иск.
  • Сообщайте о любых нарушениях в соответствующий государственный орган. Если ваше заявление на ипотеку отклонено, кредитор должен сообщить вам название и адрес агентства, с которым можно связаться.

Вы можете подать жалобу о нарушении ECOA в Бюро финансовой защиты потребителей. Вы можете подать жалобу о нарушении FHA в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).

За нарушения ECOA:

Бюро финансовой защиты потребителей

www.consumerfinance.gov

855-411-2372

За нарушения FHA:

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

www.hud.gov/complaints

1-800-669-9777; TDD: 1-800-927-9275

Для получения подробной информации о Законе о справедливых жилищных условиях обращайтесь в Управление справедливых жилищных условий и равных возможностей.

У вас есть год на то, чтобы подать жалобу в HUD, но вы должны подать ее как можно скорее. Ваша жалоба в HUD должна включать ваше имя и адрес, имя и адрес лица или компании, на которую вы подаете жалобу; адрес или какой-либо другой способ идентифицировать рассматриваемое жилье; краткое описание фактов, которые заставляют вас думать, что ваши права были нарушены; и даты нарушения, о котором вы заявляете.HUD сообщит вам, когда получит вашу жалобу. HUD также обычно уведомляет предполагаемого нарушителя о вашей жалобе и позволяет ему отправить ответ; предлагает вам и предполагаемому нарушителю возможность добровольно разрешить вашу жалобу в рамках согласительной процедуры; расследует вашу жалобу и определяет, есть ли основания полагать, что FHA было нарушено; и сообщает, если расследование не может быть завершено в течение 100 дней с момента получения вашей жалобы.

Права совместной подписи

: что вам нужно знать

Сопровождающая сторона — это лицо, которое берет на себя полную ответственность за ссуду вместе с заемщиком.Если основной заемщик не производит платежи, со-подписывающая сторона будет нести финансовую ответственность за выплату долга. Соподписывающая сторона обычно имеет благоприятный кредитный рейтинг и историю, что помогает основному заемщику получить ссуду на покупку дома, автомобиля или взять личную ссуду или студенческую ссуду. В любом случае ваше участие в заявке может увеличить шансы на одобрение основного заемщика, особенно если у него плохая кредитоспособность или недостаточные финансовые ресурсы.

К сожалению, участие в совместном подписании может быть для вас не столь выгодным.Хотя есть вероятность, что совместное подписание ссуды другого лица может улучшить ваш кредитный рейтинг, это не всегда так. На самом деле, есть немало рисков, связанных с совместным подписанием, и если вас попросили быть одним из них, важно учесть обязанности со-подписавшего, прежде чем подписывать какие-либо документы.

Что такое со-подписывающее лицо?

Содействующее лицо — это лицо, которое согласилось гарантировать долг другого физического лица, но не получает никаких доходов от займа.Другими словами, сторона, подписывающая договор, несет ответственность за задолженность, если заемщик не производит платежи или полностью не выполняет свои обязательства по ссуде.

«Содействующая сторона служит дополнительным источником выплат для кредитора», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Грузии. «Они представляют собой страховочную сетку для кредитора, потому что они несут ответственность за ссуду в случае неплатежа основного заемщика. Содействующий предоставляет свое доброе имя и кредитную историю, чтобы помочь другому заемщику получить финансирование.”

Наличие со-подписавшего может помочь соискателю кредита получить не только ссуду, но и более выгодные условия и больше денег, чем они могли бы получить в противном случае.

Как мне узнать, что я со-подписываю?

Если вы не уверены, выступали ли вы в прошлом в качестве соавтора договора, есть несколько явных признаков.

«Совместные подписанты должны подписать кредитные документы с изложением условий обязательства, — говорит Рич Тамбор, директор по рискам OneMain Financial.«Вы также должны подписать и получить копию Уведомления для совместной подписывающей стороны, которое является уведомлением, которое должна быть предоставлена ​​вам Федеральной торговой комиссией».

В нижней строке? Вы не можете стать со-подписывающим лицом без вашего ведома и согласия.

Права и обязанности совладельца

Если вы планируете совместно подписать ссуду для кого-то, кого вы знаете, важно сначала знать права и обязанности совладельца.

Право собственности на недвижимость

К сожалению, совместное подписание не дает вам прав на собственность, автомобиль или другое обеспечение, за которое оплачивается кредит.Вы — просто финансовый гарант, и если основной подписант не может выплатить долг, то вы следующий в очереди, чтобы это произошло.

Погашение долга

Главное, на что следует обратить внимание, — это ваша финансовая ответственность. Хотя основной заемщик должен вносить установленные ежемесячные платежи по ссуде, это не значит, что они будут делать это всегда. Если они этого не сделают, вы обязаны восполнить пробел. В зависимости от того, насколько они опаздывают, вы также можете иметь задолженность по штрафам, штрафам за просрочку платежа, дополнительным процентам и многому другому.

Рассмотрение заявки

Кредитная история, кредитный рейтинг, доход, долги, занятость и другие финансовые данные, скорее всего, будут рассматриваться как часть заявки на получение кредита, когда вы соглашаетесь стать со-подписывающим лицом для кого-то. Из-за этого вам, вероятно, придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, когда основной заемщик подаст заявку.

Влияние на кредит

Важно понимать, что выступление в качестве соавтора может в конечном итоге повредить вашему кредитному рейтингу, если заемщик производит платежи с опозданием, поскольку любые действия по ссуде связаны как с отчетами основного заемщика, так и с вашими кредитными отчетами.

С другой стороны, участие в совместном подписании может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если заемщик постоянно производит платежи вовремя.

Исключение из ссуды

Если основное лицо, подписывающее ссуду, прекращает производить платежи или отстает, вы можете запросить освобождение от совместной подписи. Это форма, которую первичный заемщик должен будет подписать при освобождении вас от обязательств по кредиту.

Кредитор должен также утвердить удаление со-подписавшего (что он сделает только в том случае, если первичный заемщик сможет продемонстрировать, что у него есть кредитоспособность и история для обработки платежей).

Соображения о совместном подписании

Есть о чем подумать, если вас попросили подписать чей-то ссуду. Ваш хороший кредит может помочь другу или близкому человеку достичь своих финансовых целей, но хорошо ли это для вас? Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед подписанием на пунктирной линии:

Тип кредита, который вы подписываете совместно с

Обеспеченные кредиты более рискованны для заемщиков, потому что на линии есть залог — дом, машина или другое имущество. собственности.Любой дополнительный риск для первичного заемщика также является дополнительным риском для соавтора. (Например, HELOC может показаться вам простым способом помочь вашему ребенку выплатить огромный медицинский долг, но это также подвергает риску его дом. Если они не могут поддерживать свои выплаты HELOC, а также свои текущие ипотечный заем, где это вас оставит?)

Ваше финансовое положение

Как правило, кредиторы хотят видеть со-подписантов с высокими кредитными рейтингами, безупречными кредитными отчетами и долгой историей последовательных и своевременных платежей.Они также захотят, чтобы у вас была стабильная работа и подтвержденный доход. Относится ли это к вашему финансовому сценарию? Если да, готовы ли вы рискнуть своим высоким кредитным статусом, чтобы совместно подписать ссуду?

Долгосрочные выгоды от совместной подписи

Если вы подписываете ссуду, чтобы помочь своему ребенку поступить в колледж или накопить кредит на ранней стадии, то в долгосрочной перспективе риск может окупиться. Если вы просто помогаете другу погасить задолженность по кредитной карте или купить машину, которая не входит в их ценовой диапазон, это, вероятно, не лучший шаг для вас или для них.

В чем разница между совладельцем и созаемщиком?

Существует два типа сторон, которые могут подать заявку на получение ссуды вместе с основным заемщиком: совместно подписывающая сторона и созаемщик. В обеих ситуациях все стороны несут юридическую ответственность за взятый долг. В заявке также учитываются кредитные рейтинги и финансовые данные обеих сторон.

После этого две роли расходятся.

«Созаемщик — это сторона ссуды во всех смыслах, включая право на получение средств по ссуде», — говорит Тамбор.«Когда речь идет о покупке недвижимости или автомобиля, они, скорее всего, тоже будут совладельцами. Содействующая сторона не получает никаких займов, но несет ответственность за задолженность, если заемщик не платит ».

Содействующие лица:

  • Не имеют титула или собственности на собственность (дом, автомобиль и т. Д.).
  • Обязаны по закону выплатить ссуду, если основной подписант отстает.
  • В заявке на получение кредита должны быть учтены их доход, активы, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.Совместные подписанты часто используются для того, чтобы помочь кандидатам пройти квалификацию, которые иначе не смогли бы пройти.

Созаемщики:

  • Имеют титул или имеют какие-то права на собственность.
  • Разделите обязательство по погашению поровну с другим заемщиком.
  • Учитывать их доход, активы, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу в заявке на получение кредита. Это может упростить получение права на получение более крупной суммы кредита и более выгодных условий.

Итоги

В конце дня важно помнить, что на кону.Хотя совместное подписание может улучшить вашу кредитоспособность, если основной заемщик будет своевременно выполнять свои платежи, существует также ряд рисков, которые следует учитывать. Совместное подписание ссуды может не только поставить под угрозу ваш кредитный рейтинг, но и повлиять на ваши финансовые перспективы на многие годы. Примите во внимание весь объем ваших обязательств, рисков и вознаграждений, прежде чем соглашаться стать со-подписывающим лицом.

Часто задаваемые вопросы о правах и обязанностях совместного подписания

Может ли совместное подписание повредить вашей репутации?

Короткий ответ — да: совместное подписание чьей-либо ссуды может повредить вашей кредитной истории.

«Подписавшие стороны должны понимать, что кредит будет отображаться в их кредитных отчетах, и они несут юридическую ответственность за платеж», — говорит Майк Бойл, вице-президент по кредитным операциям в Freedom Financial Network, компании по облегчению долгового бремени. «Кроме того, если со-подписывающая сторона хочет подать заявку на получение кредита самостоятельно — будь то ипотека, транспортное средство, личное или что-то еще — этот непогашенный долг может иметь разветвления для заявки».

Как мне найти соавтора?

Выберите близкого вам человека, которому вы доверяете, чтобы он помог вам принять финансовое решение.Друзья и семья являются наиболее частыми соавторами, но убедитесь, что у человека, которого вы выбрали, хороший кредитный рейтинг и история.

Могу ли я заплатить за соавтора?

Оплата совместной подписывающей стороны — необычный подход, но для некоторых людей не существует других вариантов. Компании-подписчики существуют, но, как правило, имеют сомнительную репутацию. Например, Cosigner Finder имеет рейтинг «F» от Better Business Bureau. Короче говоря, наем незнакомого вам соавтора может быть рискованным.

Может ли соруководитель выйти из ссуды?

Да, выход из ссуды возможен, если первичный заемщик согласен на освобождение от совместной подписи. У всех кредиторов разные критерии для освобождения со-подписавшего, но в целом заемщик должен будет продемонстрировать, что у него есть кредитная история или история погашения, необходимая для того, чтобы претендовать на получение ссуды самостоятельно.

Могу ли я удалить со-подписавшего без рефинансирования?

Возможно снятие со-подписанта без рефинансирования. Однако в большинстве случаев кредитор, скорее всего, потребует от заемщика рефинансирования ссуды.Это связано с тем, что маловероятно, что заемщик будет иметь право на такую ​​же ставку и условия без соподписавшейся стороны, говорит Марлоу.

Подробнее:

Как продать дом члену семьи — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Продать дом члену семьи может быть сложнее, чем вы думаете.Даже если вы можете попытаться сделать это без какой-либо профессиональной помощи, чтобы сэкономить деньги, есть проблемы, с которыми вы можете столкнуться — например, потенциальные налоговые последствия или семейные трудности, — которых в противном случае вы бы избежали с помощью традиционного процесса покупки дома с профессионалом.

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, продавая дом члену семьи.

Чем отличается продажа семейного дома?

Когда вы продаете дом незнакомому человеку, это называется сделкой на коммерческой основе, что означает, что две стороны заключили договор купли-продажи бесплатно и независимо друг от друга.Ожидается, что каждая сторона будет вести переговоры о наиболее выгодной цене, и в большинстве случаев оценщик, работающий от имени кредитора, подтвердит это.

Однако, когда вы связаны с лицом, участвующим в транзакции, IRS не считает эту транзакцию коммерческой, а вместо этого называет ее контролируемой транзакцией. IRS проверит продажную цену, чтобы увидеть, отражает ли она справедливую рыночную стоимость или продавец дает покупателю подарок по гораздо более низкой цене продажи.

Как определяется цена подарка?

Справедливая рыночная стоимость дома, по определению IRS, — это «цена, по которой недвижимость переходит из рук в руки между желающим покупателем и желающим продавцом, без какого-либо принуждения к покупке или продаже, и оба имеют разумные знания. соответствующих фактов ».

Если вы решите продать по цене ниже справедливой рыночной стоимости, вам, возможно, придется сообщить в IRS о том, что вы сделали подарок покупателю. Для налоговых лет 2020 и 2021 годов годовые исключения для подарков составляют 15 000 долларов США для физических лиц и 30 000 долларов США для супружеских пар, что является максимальной суммой, которую вы можете сделать со скидкой при продаже, не сообщая о ней как о подарке в IRS.

Вы можете узнать справедливую рыночную стоимость, проконсультировавшись с риэлтором и / или оценщиком, а также проведя тщательный осмотр дома.

Даже если вы сделаете подарок на распродаже дома, вам, скорее всего, не придется платить налоги — нет необходимости в уплате налога на дарение, если вы не подарили этому человеку за всю его жизнь более 11,58 миллиона долларов по состоянию на 2020 год. Вам все равно нужно будет подать декларацию, если вы превысите годовой лимит подарков для IRS, чтобы отслеживать, сколько вы пожертвовали подарками за всю жизнь.

Кто платит налог на дарение?

Покупатель не должен платить налог с подарка; даритель обычно несет ответственность за уплату налога на дарение. Основной налоговый риск заключается в том, что вы передаете весь дом члену семьи — тогда ваша налоговая база для дома передается получателю по наследству. Это означает, что если ваша налоговая база составляла 50 000 долларов для дома, когда вы его купили, налогооблагаемая прибыль для члена семьи может составить 250 000 долларов, если он / она продаст его за 300 000 долларов спустя годы.

5 шагов для продажи дома члену семьи

1.Согласовать процесс

Прежде чем вы определитесь с ценой на дом, вам необходимо согласовать процесс. Это может уменьшить путаницу и конфликты в будущем, потому что вы определите, хотите ли вы привлечь профессионалов (например, риэлтора или оценщика), обсудите, как покупатель будет финансировать покупку, и составите график. Вам также необходимо установить, кто принимает решения как для покупателя, так и для продавца, чтобы не было путаницы, если другие стороны вмешаются и попытаются изменить соглашение.

2. Нанять специалистов

Даже если у вас хорошие отношения с членом вашей семьи, такая крупная сделка, как покупка дома, может вызвать икоту, если возникнут разногласия по поводу контрактов и комиссионных. Вы можете подумать, что вам не нужен агент по недвижимости, но вам все равно понадобится кто-то, чтобы гарантировать, что документы, такие как договор купли-продажи, составлены правильно, все необходимые государством раскрытия информации о собственности сделаны, а дом продается за Справедливая рыночная стоимость.

Возможно, агент будет работать за фиксированную плату или за значительно сниженную комиссию для обеих сторон.Поверенный по недвижимости может также составить и проверить ключевые документы; один адвокат может быть в порядке, или каждой стороне может потребоваться представительство. Кроме того, если в сделке не участвует кредитор, вам следует, по крайней мере, получить оценку (которая обычно требуется кредитором), чтобы убедиться, что цена справедлива.

3. Оцените дом

Этот шаг зависит от того, как вы обрабатываете транзакцию. Если вы планируете нанять профессионалов, агент проведет сравнительный анализ рынка, который подтвердит оценка.Вам также понадобится профессиональный осмотр дома, который обычно оплачивает покупатель.

4. Договоритесь о цене

Вы можете прийти к соглашению о цене, основываясь на оценке агента и / или оценке, или подождать до окончания проверки. Как бы то ни было, вы захотите заключить договор купли-продажи, который включает соответствующие непредвиденные обстоятельства, такие как расторжение договора, если покупатель не может получить ипотеку к определенной дате.

5. Перейти к закрытию

Если покупка касается кредитора, у вас будет традиционное закрытие, которое включает титульную компанию и может потребовать присутствия юриста по недвижимости.Некоторые могут выбрать схему, финансируемую продавцом, при которой вы составляете вексель, включающий условия займа, и регистрируете его в местном правительстве. Скорее всего, вы захотите поработать с юристом, чтобы убедиться, что записка составлена ​​правильно и условия приемлемы.

Советы по покупке дома у семьи

Если вы действительно покупаете дом у члена семьи, жизненно важно защитить свои интересы, особенно если продавец оказывает сильное давление, чтобы продвигать процесс без какого-либо профессионального участия.

Как покупателю вам следует:

  • Получите профессиональную оценку цен. Большинство продавцов считают, что их дом стоит больше, чем он есть на самом деле, и это особенно актуально, если вы пытаетесь купить давний семейный дом, хранящий бесценные воспоминания. Привлечение беспристрастной третьей стороны для изучения сопоставимых домов, которые были проданы в этом районе, а также текущего состояния дома, гарантирует вам, что вы получаете лучшую цену.
  • Надежное юридическое представительство. Покупка дома — это сложный процесс, который включает в себя множество нормативных актов и потенциальных ловушек, поэтому вам нужно убедиться, что на вашей стороне есть адвокат, даже если это и вы, и продавец соглашаетесь нанять для наблюдения за сделкой. Адвокат может убедиться, что у вас есть все необходимые обстоятельства в договоре купли-продажи, проверить заголовок на предмет залогового удержания и подтолкнуть вас к раскрытию надлежащей информации о собственности.
  • Нанять инспектора. За несколько сотен долларов или больше вы можете купить душевное спокойствие, наняв собственного домашнего инспектора.Отчет инспектора позволит вам без прикрас взглянуть на состояние дома и пролить свет на основные проблемы, которые могут повлиять на продажную цену.
  • Убедитесь, что это подходящий вам дом. Покупка дома для члена семьи может показаться щедрым поступком, если члену семьи необходимо переехать по финансовым причинам или по состоянию здоровья, и вы можете им помочь. Но если это не идеальный дом или сообщество для вас, в конечном итоге оно того не стоит.

Домашние транзакции с участием членов семьи могут быть доступным и простым процессом, но лучше подготовиться к осложнениям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.