Финансовые вложения: Финансовые вложения / КонсультантПлюс

Счет 06 «Долгосрочные финансовые вложения» предназначен для обобщения информации о наличии и движении вложений в ценные бумаги других организаций, облигации государственных и местных займов (если установленный срок их погашения превышает 12 месяцев), уставные фонды других организаций и т.п., а также предоставленных другим организациям займов (на срок более 12 месяцев), вкладов участников договора о совместной деятельности в общее имущество простого товарищества.

К финансовым вложениям относятся инвестиции в государственные ценные бумаги, облигации и иные ценные бумаги других организаций, а также предоставленные другим организациям займы. Финансовые вложения осуществляются с целью избежать обесценения денежных средств в условиях инфляции, получить дополнительные доходы, установить контроль за деятельностью другой организации. Финансовые вложения в ценные бумаги других организаций, по которым срок погашения не установлен, учитываются на сч. 06 «Долгосрочные финансовые вложения», если по этим вложениям организация намеревается получать доходы более 12 месяцев.

К сч. 06 «Долгосрочные финансовые вложения» могут быть открыты субсчета:

06–1 «Долгосрочные финансовые вложения в ценные бумаги»;

06–2 «Предоставленные долгосрочные займы»;

06–3 «Вклады по договору о совместной деятельности».

На отдельных субсчетах к сч. 06 «Долгосрочные финансовые вложения» могут учитываться приобретенные при секьюритизации права (требования) по денежным обязательствам (если установленный срок их погашения превышает 12 месяцев), производные финансовые инструменты, являющиеся. ..

Автор публикации:

Налоговый учет финансовых вложений | Бухгалтерия ПРОФ

Финансовые вложения – это свободная категория финансовых средств и различных активов, которые организация передает сторонним предприятиям для повышения собственной экономической эффективности. Капиталы должны работать, увеличивать прибыль компании. Важно, что речь идет о получении дополнительного дохода, не связанного с основной хозяйственной деятельностью компании или созданием капитальных объектов.

В бухгалтерском учете принято понимать под финансовыми вложениями не что иное, как инвестиций компании в уставной капитал (УК) либо ценные бумаги сторонних организаций. К категории финвложений относят и денежные займы, предоставленные этим организациям (см. Приказ Минфина №34н от 29 июля 1998 г.).

Финансовые вложения по типу операций могут быть как активными, так и пассивными:

• активные – это вложение денег, иных ресурсов в ценные бумаги сторонних эмитентов;
• пассивные – это выпуск собственных ценных бумаг с целью привлечения заемных средств либо увеличения УК.

Итак, финансовые вложения позволяют компании получить дополнительную прибыль вне основной хозяйственной деятельности.

Классификация

Финансовые вложения неоднородны по своей структуре. В бухгалтерском учете к этой категории ресурсов причисляются:

• ценные бумаги: государственные, муниципальные, срочные долговые – векселя и облигации;
• денежные вклады в УК других юридических лиц;
• предоставленные сторонним юрлицам займы;
• банковские депозиты;
• приобретенные требования по дебиторским задолженностям;
• денежные вклады, заключенные между юрлицами по договору простого товарищества.

Не считаются финансовыми вложениями:

• выкупленные у своих же акционеров акции;
• векселя, которые были получены в процессе товарно-денежных расчетов;
• вклады в недвижимость или имущество, временно передающееся в пользование за плату.

Кроме того, не считаются финвложениями ювелирные и художественные произведения, а также драгоценные металлы.

Налоговый учет

Предприятие, вложившее средства и ресурсы в сторонние компании, обязано вести не только бухгалтерский учет. Полученный доход обязательно учитывается при исчислении налоговых платежей.

При определении стоимости ценных бумаг следует руководствоваться 280 статьей Налогового кодекса. Важно правильно организовать налоговый учет финансовых вложений. Для этих целей необходимо выбрать один из методов списания стоимости выведенных ЦБ, чтобы списать расходы:

1. по стоимости единицы;
2. по ФИФО, или стоимости первых ЦБ согласно времени приобретения.

Выбранный метод списания финансовых активов обязательно должен быть указан в актуальной Учетной политике.

Особенности учета финансовых вложений:

• согласно 270 ст. НК РФ расходы юрлица в виде вклада в УК сторонней организации не учитываются для целей налогообложения;
• стоимость передаваемых нематериальных активов и основных средств (остаточная и первоначальная) в налогообложении учитывается.

Налог на добавленную стоимость (НДС) к вкладам в УК сторонних компаний не предъявляется, поскольку такая передача не является реализацией. Уплаченный в ходе сделки НДС вычету не подлежит. Однако если приобретенный актив/имущество будут вложены в другую организацию, то НДС принимается к бухгалтерскому учету.

Если компания произвела вычет НДС по приобретенному ранее имуществу, но впоследствии передала его в УК сторонней компании, сумма вычтенного НДС должна быть восстановлена.

Финансовые вложения в бухучете проводятся с НДС. Сумма налога подлежит восстановлению и входит в первоначальную стоимость передаваемого актива.

В налоговом учете сумма налога в стоимость переданного актива не включается, поскольку данный вид расходов не учитывается при начислении налога на прибыль (стат. 270 НК РФ). Поэтому восстановленный НДС увеличит налог, уплачиваемый в бюджет передающей компании.

НДС, полученный при передаче активов в уставный капитал, не учитывается при исчислении налога на прибыль.

Договор простого товарищества

Налоговый учет данного вида финансовых вложений имеет особенности. Передачу финансовых или имущественных активов стороннего юрлица по договору простого товарищества налоговая служба не считает реализацией.

Следовательно, операция налогом на прибыль не облагается. Расходы, понесенные участниками простого товарищества, в определении налогооблагаемой базы не учитываются.

Прибыль каждого участника договора определяется нарастающим итогом пропорционально вложенным долям. Полученные доходы проводятся как внереализационные и для определения налогооблагаемой базы учитываются. А вот убытки между членами договора товарищества не распределяются и в налогооблагаемой базе при исчислении налога на прибыль не учитываются.

Вложения финансовые — Энциклопедия по экономике

В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Республики Башкортостан от 18 февраля 1998 года была создана рабочая группа по разработке Республиканской программы привлечения отечественных и иностранных инвестиций в экономику республики, Совместно с Министерством экономики РБ и Институтом социально-экономических исследований УНЦ РАН разработан проект Программы, который предусматривает мероприятия по совершенствованию законодательной базы, государственной поддержке отечественных товаропроизводителей, созданию финансовой базы, развитию рынка ценных бумаг и малого предпринимательства, информационному обеспечению инвестиционного процесса. Программа направлена на создание и укрепление привлекательного инвестиционного климата, стимулирующего вложения финансовых ресурсов в экономику республики.  [c.47]

Дивиденд — часть прибыли акционерного общества, ежегодно распределяемая между акционерами после уплаты налогов, отчислений на расширение производства, пополнения резервов, выплаты кредитов и процентов по облигациям и вознаграждений директорам. Добавленная стоимость — прирост стоимости, создаваемый на определенном предприятии в процессе производства продукции, выполнения работ, оказания услуг. Договор аренды — договор, устанавливающий срочное, возмездное владение и пользование имуществом для осуществления предпринимательской деятельности. Долгосрочные финансовые вложения — финансовые вложения, рассчитанные на длительный период времени, в уставные капиталы предприятий и коммерческих организаций, долгосрочные займы.  [c.494]

Реальная доходность вложений финансовых ресурсов в депозитные сертификаты (G) исчисляется следующим образом  [c.265]

Но все же следует обратить внимание на тот факт, что ресурсы, используемые на погашение ЗКВ, являются возвратными, а ресурсы, используемые на возмещение начисленного дохода к выплатам, безвозвратно теряются предприятием. Само собою разумеется, что вложенные финансовые ресурсы в ЗКВ так или иначе вернутся с доходом от реализации продукции собственного производства (работ, услуг), т. е. с приращением. Полученный доход позволит возместить затраты на ЗКВ и пополнить собственные финансовые ресурсы.  [c.195]

Производственный или операционный леверидж характеризуется взаимосвязью выручки от реализации и прибыли от реализации. Между этими показателями существует многоплановая связь. Увеличение выручки может сопровождаться и ростом, и снижением прибыли. Изучение факторов, влияющих на увеличение прибыли со стороны условий формирования выручки, относится к области применения производственного левериджа. Увеличение доли в выпуске наиболее рентабельной продукции — один из приемов применения производственного левериджа. Финансовый леверидж — это совокупность методов влияния на чистую прибыль финансовыми методами. Уплата высоких процентов за кредит безусловно снижает чистую прибыль. Вложение финансовых средств предприятия в бездоходные акции также снижает возможность увеличения чистой прибыли. Но финансовый леверидж располагает широким набором приемов и методов к повышению конечных финансовых результатов. Главное здесь — поддержание платежеспособности.  [c.372]

В момент учреждения организация наделяется финансовыми ресурсами, которые сразу же вкладываются во внеоборотные и оборотные активы. Часть средств организации может формироваться путем предоставления в собственность материальных и иных ценностей. Активы динамичны по своей природе. В процессе функционирования организации как величина активов, так и их структура претерпевают постоянные изменения. Получаемые из различных источников финансовые ресурсы используются для приобретения основных средств, их ремонта, пополнения производственных запасов и т. д. При этом один из важнейших признаков устойчивости финансового положения организации — правильность вложения финансовых средств в активы.  [c.39]

Устойчивость финансового положения коммерческой организации в значительной степени зависит от целесообразности и правильности вложения финансовых ресурсов в активы. Активы динамичны по своей природе. В процессе функционирования коммерческой организации и величина активов, и их структура претерпевают постоянные изменения.  [c.284]

Безусловно, возможны и отклонения от этой идеальной зависимости, причем не всегда их следует рассматривать как негативные. В частности, весьма распространенными причинами являются освоение новых перспективных направлений приложения капитала, реконструкция и модернизация действующих производств и т. п. Такая деятельность всегда сопряжена со значительными вложениями финансовых ресурсов, которые по большей части не дают сиюминутной выгоды, но в перспективе могут окупиться с лихвой.  [c.319]

Вертикальный анализ. Устойчивость финансового положения предприятия в значительной степени зависит от целесообразности и правильности вложения финансовых ресурсов в активы. Активы динамичны по своей природе. В процессе функционирования предприятия и величина активов, и их структура претерпевают постоянные изменения. Наиболее общее представление об имевших место качественных изменениях в структуре средств и их источников, а также динамике этих изменений можно получить с помощью вертикального и горизонтального анализа отчетности.  [c.291]

Оборотные средства — вложение финансовых ресурсов в объекты, использование которых осуществляется в рамках одного воспроизводственного цикла либо в течение относительно короткого времени (как правило, не более года). В составе оборотного капитала выделяют оборотные фонды и денежные средства (дебиторская задолженность, краткосрочные финансовые вложения и др.).  [c.291]

Капитальные вложения — совокупность денежных затрат на создание (или воссоздание) основных производственных или непроизводственных фондов. Применительно к вложениям в оборотные фонды употребляется термин инвестиции. Капитальные затраты могут осуществляться на проектно-изыскательские, строительные работы, на приобретение оборудования и другие капитальные нужды. Инвестиционная деятельность предполагает и другие виды вложений финансовых средств и кредитования.  [c.467]

Направления вложения финансовых средств Источники финансирования  [c.668]

Диверсификация— это стратегия высокого риска. С точки зрения финансов, она требует значительных вложений. Финансовая же отдача, скорее всего, будет получена в долгосрочном плане. В то же время, если стратегия удачна, уровень финансовой отдачи может быть значительным и существует высокая вероятность достижения финансовой синергии.  [c.145]

Оборотные средства (активы) — вложения финансовых ресурсов в объекты, использование которых осуществляется в рамках одного воспроизводственного цикла либо в течение относительно короткого календарного времени (как правило, не более одного года). В работе большинства предприятий оборотные средства имеют решающее значение, именно они формируют конечные результаты их деятельности.  [c.52]

Риск, как известно, — удел предприимчивых людей. Но без соответствующих разработок, выбора оптимального варианта вложений финансовых ресурсов, сопоставления производимых затрат с их окупаемостью на основе дисконтирования денежных потоков, т.е. без сложных расчетов, учитывающих множественность воздействующих факторов, цивилизованного финансового менеджмента не существует.  [c.61]

Прямые инвестиции (капитальные вложения) Финансовые (портфельные) инвестиции Сбережения и накопления Нематериальные инвестиции  [c.112]

Принятие инвестором решения о вложении финансовых средств в тот или иной проект обязательно сопровождается оценкой выгодности инвестирования (факт окупаемости сам по себе и срок окупаемости во временной перспективе). ИНФ или Потребитель нововведения, для которого разрабатывается инвестиционный проект, должны убедиться в том, что дополнительный объем продаж или  [c.116]

Внутренняя норма доходности есть величина дисконта, при которой чистая стоимость инвестированного капитала на момент возврата равна нулю, или, говоря другими словами, она равна процентной ставке, при которой будет обеспечена возвратность вложенного финансового капитала.  [c.119]

Финансовые инвестиции — это вложение финансового капитала в ценные бумаги в акции, облигации, векселя и др. С появлением ценных бумаг происходит как бы раздвоение капитала. С одной стороны, существует реальный капитал, представленный основными фондами, с другой — его отражение в ценных бумагах.  [c.114]

Комплекс имеет дополнительный блок «Региональные риски», позволяющий аналитику оценить риск вложения финансовых средств в инвестиционный проект в зависимости от местоположения объекта инвестирования на территории России. Методика расчета, используемая специалистами фирмы, позволяет оценивать различные факторы риска как в отдельных регионах, так и в целом по России. Причем, эксперт может задать свои оценки различным показателям и сравнить полученный результат с «мнением» комплекса. Показатели рисков, рассчитанные в этом блоке комплекса, могут быть также использованы при окончательном принятии решений.  [c.317]

Поиск наград . Вложение финансовых средств благополучной фирмы в развитие другого производства с целью расширения сферы собственного капитала. Применяется при поддержке новых инвестиционных проектов с некоторым риском, но с большой потенциальной прибылью.  [c.67]

Результаты расчетов финансового плана показывают достаточную эффективность проекта (внутренняя процентная ставка — 9.9%) и привлекательность для вложения финансовых средств для зарубежных инвесторов и кредиторов).  [c.667]

Приведенное соотношение можно условно назвать «золотым правилом экономики предприятия» (по аналогии с «золотым правилом механики»). Безусловно, возможны и отклонения от этой идеальной зависимости, причем но всегда их следует рассматривать как негативные. В частности, весьма распространенными причинами нарушения системы неравенств являются освоение новых перспективных направлений приложения капитала, реконструкция и модернизация действующих производств и т.п. Такая деятельность всегда сопряжена со значительными вложениями финансовых ресурсов, которые по большей части не дают сиюминутной выгоды, но в перспективе могут окупиться с лихвой.  [c.270]

Для того чтобы непосредственно воздействовать на производство, следует выбрать и обеспечить наиболее эффективные направления вложения финансовых ресурсов. Благодаря такому инвестированию средств расширяются возможности выпуска продукции с высокой финансовой отдачей, создаются условия для развития новых технологий и экологически чистых производств, совершенствуется воспроизводственная, отраслевая и территориальная структуры общественного производства и т.п. Можно выделить три основных направления инвестирования финансовых ресурсов  [c.32]

Относительные реальные процентные ставки. Предположим, что США в целях обуздания инфляции станут проводить политику дорогих денег , как это было, к примеру, в конце 70-х и начале 80-х годов. В результате реальные процентные ставки — процентные ставки, скорректированные с учетом темпов инфляции, — поднялись в США выше, чем в других странах. Вскоре британские частные лица и фирмы убедились, что США превратились в очень привлекательное место для вложения финансовых  [c.847]

Экономический смысл этого показателя можно пояснить так. В качестве альтернативы вложениям финансовых средств в инвестиционный проект рассматривается помещение тех же средств (так же распределенных по времени вложения) под некоторый банковский процент. Распределенные во времени доходы, получаемые от реализации инвестиционного проекта, также помещаются на депозитный счет в банке под тот же процент.  [c.43]

Что касается инвестиций в денежный капитал (это вложения финансовых средств в виде кредитов и в ценные бумаги), то одна часть из них превратится в реальный капитал сразу, другая — позже, а третья — вообще в него не превратится (например, выпущенные и купленные ценные бумаги компании, которая затем лопается ). Говоря по-другому, инвестиции в денежный капитал — это средства для будущего инвестирования в реальный капитал страны, часть из которых в таковой может и не превратиться.  [c.348]

Экономический эффект экобиозащитного мероприятия может быть получен только после его реализации и даже не в первый год. Затраты предприятие несет вначале, а эффект — позднее. При наличии в стране инфляции сопоставлять вложенные финансовые средства и полученный позднее эффект сложно.  [c.300]

Краткосрочные обязательства — обязательства, срок погашения которых наступает в течение короткого промежутка срока, обычно в пределах одного года. Кр аткосрочные финансовые вложения — финансовые вложения, рассчитанные на короткий период, высоколиквидные ценные бумаги, в том числе краткосрочные казначейские обязательства государства, облигации, акции, временная финансовая помощь другим предприятиям, депозитные сертификаты, полученные краткосрочные векселя. Кредит — движение ссудного капитала, осуществляемое на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Выполняет функции перераспределения средств между хозяйственными субъектами содействует экономии издержек обращения ускоряет концентрацию и централизацию капитала и стимулирует научно-технический прогресс.  [c.497]

Рационализация вложения финансовых ресурсов в оборотные средства достигается их нормированием по отдельным видам активов и центрам ответе гвенности. Первый вид нормирования находит отражение в финансовом плане, в котором нормативы оборотных средств приводятся в общем виде и в разрезе отдельных видов нормируемых активов второй — в смете подведомственных звеньев и структурных единиц.  [c.323]

Бюджетный план, который составляется для отдельных проектов вложения финансовых средств. Временной интервал планирования зависит от проекта. Бюджетируются замещение, приобретение, капитальное строительство зданий и оборудования. См. Бюджет капиталовложений.  [c.457]

Наиболее типичная неточность многих определений заключается в том, что под инвестициями понимается любое вложение финансовых средств, которое часто не связано с решением инвестиционных целей субъектов их осуществления. К ним иногда относятся так называемые потребительские инвестиции» (покупка телевизоров, автомо-  [c.9]

КАПИТАЛОВЛОЖЕНИЯ (investments) — совокупность затрат, осуществляемых в виде долгосрочных вложений финансовых средств в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и другие отрасли экономики как внутри страны, так и за границей с целью получения прибыли. К. бывают частные и государственные.  [c.97]

Динамические модели оценки эффективности можно разделить на две группы. В моделях первой группы предполагается, что существует совершенный рынок капитала. В этом случае платежи капитализируются (ревальвируются) и дисконтируются по одной ставке Е. В моделях второй группы предполагаются разные ставки при вложении финансовых средств и при их привлечении (т.е. в формулах (3.11) и (3.12) используются разные значения для Е).  [c.31]

Взаимные фонды и инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели фонда, риски, сборы и расходы. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта или, если имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Диверсификация и распределение активов не обеспечивают прибыль или гарантию от убытков.

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Из-за своей узкой направленности отраслевые инвестиции, как правило, более изменчивы, чем инвестиции, которые диверсифицируются по многим секторам и компаниям.

1. Цель Fidelity — сделать финансовые знания широко доступными и эффективными, помогая людям жить той жизнью, которой они хотят.Располагая активами под управлением в размере 6,2 трлн долларов США, в том числе управляемыми активами в размере 2,2 трлн долларов США по состоянию на 31 мая 2017 года, мы сосредоточены на удовлетворении уникальных потребностей самых разных клиентов: помогая более 26 миллионам человек инвестировать свои собственные сбережения, почти 23 000 предприятий управлять программами вознаграждения сотрудников, а также предоставлять почти 12 500 консультационных фирм технологические решения для инвестирования денег своих клиентов.

2. RMD не применяются к инвестициям в Roth IRA или налогооблагаемым счетам.

Прочие сборы и расходы, включая те, которые относятся к продолжающимся инвестициям в фонд, описаны в действующем проспекте фонда. Fidelity Brokerage Services LLC или ее аффилированные лица получают компенсацию в связи с (i) доступом, покупкой или выкупом и/или сохранением позиций в паевых инвестиционных фондах и других инвестиционных продуктах («фондах»), (ii) инфраструктурой, необходимой для поддержку таких фондов, а также дополнительную компенсацию за услуги акционеров, начальные взносы, поддержку и техническое обслуживание инфраструктуры, программы маркетинга, взаимодействия и аналитики и/или (iii) участие фонда в мероприятиях для клиентов и/или представителей FBS, а также возможности для фонд для продвижения своих продуктов и услуг. Эта компенсация может принимать форму комиссий за продажи и сборов по 12b-1, описанных в проспекте эмиссии, и/или дополнительную компенсацию, выплачиваемую фондом, его инвестиционным консультантом или аффилированным лицом. Fidelity оставляет за собой право изменять средства, доступные без комиссии за транзакцию, и восстанавливать комиссию для любых средств. Fidelity будет взимать комиссию за краткосрочную торговлю каждый раз, когда вы продаете или обмениваете акции фондов FundsNetwork No Transaction Fee (NTF), удерживаемых менее 60 дней (краткосрочная сделка).

4.Оценщик фонда предназначен для того, чтобы помочь самоуправляемым инвесторам оценить взаимные фонды на основе их собственных потребностей и обстоятельств. Введенные критерии находятся на усмотрение пользователя, и любая полученная информация не должна рассматриваться как предложение о покупке или продаже, приглашение к предложению о покупке или рекомендация по каким-либо ценным бумагам. Вы признаете, что ваши запросы на информацию являются незапрашиваемыми и не представляют собой и не рассматриваются Fidelity Brokerage Services, LLC как инвестиционные рекомендации. , Fidelity Distributors Corporation или их филиалы (совместно именуемые «Fidelity»).

Обратите внимание: при сравнении фондов учитывайте все важные факторы, включая информацию, касающуюся комиссий фонда, особенностей фонда и целей фонда. Хотя фонды могут отслеживать индекс, индексы и стратегии, используемые для достижения инвестиционной цели, могут быть разными. Инвестиционный объект каждого фонда, стратегия и индекс, отслеживаемые для достижения инвестиционных целей, могут различаться.Для новых инвесторов минимальные суммы вложений могут быть другими.

14 Финансовые вложения на 2022 год: определения и примеры

Финансовый консультант расскажет вам, что есть много умных способов увеличить ваши деньги. Но вам нужно найти правильный тип финансовых инвестиций, который лучше всего соответствует вашим целям. Давайте разберем, как определяются финансовые инвестиции, и рассмотрим общие типы инвестиций и факторы риска для каждого из них, а также изучим, как инвесторы покупают или продают их, чтобы максимизировать ваш доход или прибыль.

Финансовые инвестиции — это финансовый продукт, такой как криптовалюта или акции, которые покупаются с целью зарабатывания денег.

Каждая инвестиция имеет определенные риски, преимущества и недостатки, которые определяют, как и когда инвесторы покупают или продают их.

Как физические лица, так и компании осуществляют финансовые инвестиции с целью максимизации дохода или получения прибыли.Эти инвестиции удерживаются в течение определенного интервала времени, называемого временным горизонтом.

Например, сотрудник, начинающий карьеру, может удерживать пенсионные инвестиции в течение нескольких десятилетий, в то время как инвестиционная фирма может удерживать и продавать инвестиции в течение нескольких дней.

Финансовые инвестиции могут включать один или несколько различных типов активов, которые обычно покупаются или продаются на основе конкретной инвестиционной стратегии. Это определяет, как они объединяются в портфолио.

Вообще говоря, чем выше риск, на который идет инвестор, тем выше прибыль, которую может принести финансовое вложение. В рамках своей инвестиционной стратегии инвесторы должны сначала определить свою устойчивость к риску, оценив, насколько им удобно делать различные типы инвестиций.

Термин «финансовые инвестиции» представляет собой широкое понятие, имеющее как финансовое, так и экономическое определение.

Многие люди используют оба термина как синонимы, но на самом деле они разные.Как мы объяснили в разделе выше, финансовые вложения покупаются с целью зарабатывания денег. Однако экономические инвестиции приобретаются для повышения производительности компании и, в конечном счете, для повышения ее нормы прибыли и стоимости акций.

Экономические инвестиции включают только реальные активы или материальные инвестиции, такие как оборудование, машины, материалы, недвижимость и человеческий капитал (относится к работникам). Для сравнения, финансовые инвестиции включают в себя акции, облигации, взаимные фонды и другие активы, а также экономические инвестиции, такие как земля, здания и более реальные активы.

Следует отметить, что как финансовые, так и экономические инвестиции могут быть взаимозависимыми. Например, компания может использовать доход или дивиденды от финансовых вложений для оплаты экономических вложений. И компания также может использовать прибыль от экономических вложений для осуществления финансовых вложений.

Есть много финансовых вложений на выбор. Ниже мы разбиваем 14 общих финансовых вложений и счетов, чтобы накопить на будущие инвестиции в образование, выход на пенсию и другие финансовые цели.Список также включает практические советы о том, когда инвестировать и как открыть счет или купить финансовые инвестиции.

Аннуитеты, которые являются страховыми продуктами, обычно имеют низкий уровень риска и могут гарантировать вам регулярный доход после выхода на пенсию. Помимо отсрочки уплаты налогов на доходы, эти финансовые вложения иногда могут распространяться на бенефициаров. Однако, если вы не проживете достаточно долго, вы можете не достичь точки безубыточности. И сборы также могут быть выше по сравнению с другими инвестициями.

Когда инвестировать: Финансовый консультант может порекомендовать инвестировать в аннуитет в более позднем возрасте, если вы продолжаете работать и имеете другой пенсионный доход, например, 401(k) или Social Security.

Аннуитеты выплачивают полную сумму основного долга и процентов в течение определенного периода времени, который зависит от количества месяцев между вашим текущим возрастом и ожидаемой продолжительностью жизни. Таким образом, если вам 65 лет, а ожидаемая продолжительность жизни 80 лет, то ваш ежемесячный платеж будет основываться на 180 месяцах (12 месяцев x 15 лет).

Исходя из этой формулы, если вы инвестируете 150 000 долларов в аннуитет в возрасте 65 лет с процентной ставкой 3% и ожидаемой продолжительностью жизни 15 лет, ваш ежемесячный аннуитетный доход составит 1 032,95 доллара. Но если вы сделаете те же инвестиции в возрасте 70 лет, с той же процентной ставкой и ожидаемой продолжительностью жизни, то ваша ежемесячная выплата возрастет до 1445,61 доллара. А в 75 лет ваш ежемесячный аннуитет почти удвоится и составит 2692,61 доллара.

Как купить:  Вы можете купить аннуитет через специалистов по финансовому планированию, страховых агентов, банков и компаний по страхованию жизни.Аннуитетные обзоры SmartAsset могут помочь вам выбрать лучший вариант для ваших нужд. Наши эксперты разбивают сборы, минимальные первоначальные взносы, варианты инвестирования, льготы, налоги и многое другое.

Облигации — это инвестиции с фиксированным доходом, а это означает, что вы знаете, какой будет доход, прежде чем покупать. Когда вы покупаете это финансовое вложение, вы даете деньги взаймы организации, которая выпустила или продала его. А по истечении срока вы получите основную или номинальную стоимость, которую вы вложили в облигацию, а также проценты, полученные по ней.

Например, если вы покупаете двухлетнюю облигацию номинальной стоимостью 1000 долларов США и ставкой купона 5%, то вы будете получать доход в размере 50 долларов США каждый год, а общая сумма процентов составит 100 долларов США.

Инвесторы объединяют облигации с акциями как часть сбалансированного инвестиционного портфеля и регулируют соотношение между ними в зависимости от возраста и допустимого риска. Финансовый консультант может порекомендовать увеличить ваши инвестиции в государственные облигации по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, чтобы защитить свой собственный капитал от непредвиденных рыночных потерь.

Когда инвестировать: Государственные облигации — отличное финансовое вложение для тех, кто ищет фиксированный доход и низкий риск, особенно для инвесторов, находящихся на пенсии или на пенсии, поскольку они могут столкнуться с более короткими временными горизонтами для получения дохода.

Корпоративные облигации, с другой стороны, являются более рискованными финансовыми инвестициями, потому что эти кредиты не обеспечены государством. Этот дополнительный риск делает их сопоставимыми с акциями. Корпоративные облигации предлагают инвесторам фиксированный доход и потенциально более высокую доходность, чем муниципальные облигации.

Облигации, выпущенные более крупными компаниями, обычно имеют более низкую доходность, чем облигации, выпущенные более мелкими компаниями, поскольку вероятность выхода из бизнеса также меньше.

Как купить: Вы можете купить казначейские облигации непосредственно в Министерстве финансов США, а также муниципальные и корпоративные облигации через онлайн-брокера, который взимает комиссию за сделку. Брокерские фирмы будут взимать низкие комиссии в виде процента от активов, в то время как брокерские компании с полным спектром услуг будут взимать более высокие комиссии и предоставлять финансовые консультации.

Депозитные сертификаты (CD) представляют собой финансовые инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью, срок погашения которых составляет от 28 дней до 10 лет после даты покупки. И если вы снимете свои деньги до наступления срока погашения, вам может грозить штраф.

Сравнимо с облигациями: если вы инвестируете 1000 долларов в годовой депозитный сертификат с годовой процентной доходностью 5%, то в конце года вы получите доход в размере 50 долларов. Это может быть немного выше, если эмитент ежемесячно выплачивает проценты.

Когда инвестировать: компакт-диски безопасны для инвесторов, не склонных к риску, которые хотят отложить деньги на определенную дату в будущем. Эти финансовые вложения хороши для создания первоначального взноса за дом, откладывания денег на свадьбу, покупки автомобиля, оплаты образования и даже накопления средств на случай непредвиденных обстоятельств. Компакт-диски от авторитетных учреждений застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Как купить:  CD выпускаются банками и кредитными союзами.   Инструмент сравнения депозитных сертификатов SmartAsset поможет вам найти наилучшее финансовое вложение для ваших нужд, сравнив ставки депозитных сертификатов ведущих банков.

Товар – это сырье или первичный продукт, который можно купить или продать как экономический товар. Эти товары включают сельскохозяйственные ресурсы (пшеница, ячмень, кукуруза, овес и соевые бобы), возобновляемые источники энергии (солнечная, ветровая, гидроэнергия, этанол и геотермальная энергия), невозобновляемые источники энергии (сырая нефть, природный газ, ядерная энергия, уголь и пропан). и драгоценные металлы (золото, серебро, платина и палладий), среди прочих материалов и изделий.

Когда инвестировать: Как и в случае с другими финансовыми инвестициями, наиболее подходящий момент для покупки или продажи товаров будет зависеть от вашего временного горизонта и ваших финансовых целей. Инвесторы иногда рассматривают сырьевые товары как средство хеджирования своих портфелей, особенно во время инфляции, что означает, что они используются для минимизации потерь от неблагоприятных колебаний цен в других финансовых инвестициях. Эксперты также отмечают, что сырьевые товары могут быть хорошей покупкой, когда доллар укрепляется, поскольку этот тип активов обычно падает в цене.

Как купить:  Вы можете покупать товары в форме фьючерсных контрактов, ETF и косвенно через взаимные фонды и акции.

Обратите внимание, что каждый вид финансовых вложений имеет свои преимущества и недостатки. Акции, например, являются ликвидными инвестициями, которыми можно торговать через личные брокерские счета. Инвестиции, однако, осуществляются в компании, связанные с сырьевыми товарами, которые, даже если товар может работать хорошо, могут не работать.

— это варианты инвестиций с низкой комиссией, которые обеспечивают большую защиту, но доступны не для всех товаров.Для сравнения, фьючерсные контракты являются наиболее прямым способом инвестирования в сырьевые товары с потенциалом высокой прибыли, хотя требуются минимальные депозиты, а потери могут быть больше. И, наконец, в то время как взаимные фонды косвенно инвестируются в сырьевые товары, они имеют такую ​​же ликвидность, что и акции, и управляются инвестиционными консультантами, но вам придется платить комиссионные.

— это цифровая валюта, в которой используется децентрализованная технология, называемая блокчейном.Эта технология распространяется на многие компьютеры, что позволяет передавать ее без банковских операций без использования сторонних обработчиков.

привлекла рекордное количество инвесторов в 2021 году в надежде получить высокую прибыль. Сторонники говорят, что децентрализованные валюты предлагают большую гибкость и более низкие транзакционные издержки, чем регулируемые валюты, такие как доллар США.

Но финансовые эксперты также отмечают, что криптовалюты не поддерживаются правительствами или драгоценными металлами, такими как золото, и поэтому риск этих инвестиций выше, чем других финансовых инвестиций, поскольку они в значительной степени основаны на воспринимаемой ценности.

Когда инвестировать:  Как и в случае с другими высокорисковыми инвестициями, криптовалюты имеют смысл только в том случае, если они соответствуют вашим целям финансового планирования.

Некоторые инвесторы могут также рассматривать криптовалюту как альтернативную инвестицию, выходящую за рамки акций, облигаций и денежных средств. И поскольку эти финансовые вложения перемещаются не так, как традиционные ценные бумаги, они могут подойти для диверсификации портфелей.

Для сравнения, биткойн стал первой цифровой валютой, стоимость которой превысила 30 000 долларов в январе 2021 года.И в течение трех месяцев он вырос более чем в два раза до рекордного уровня в 64 642,40 долларов США. Но затем в июне он снова ненадолго упал ниже 30 000 долларов.

Как купить: Криптовалюты можно купить онлайн, в банкоматах и ​​лично. Хотя наиболее распространенным местом для покупки этой цифровой валюты является биржа криптовалют. Обзор лучших платформ для торговли биткойнами, проведенный SmartAsset, может помочь вам выбрать биржу, соответствующую вашим потребностям.

529 часто сравнивают с планами 401(k), потому что оба являются профессионально управляемыми инвестиционными портфелями, которые позволяют инвесторам вносить средства без уплаты налогов.

Обратите внимание, однако, что взносы, внесенные в планы 529, также могут быть сняты без уплаты налогов для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование, которые включают плату за обучение, книги и расходные материалы, компьютеры и техническое оборудование, проживание и питание в кампусе и вне кампуса. аренда.

Все штаты и Вашингтон, округ Колумбия, спонсируют 529 планов. И хотя вам не нужно проживать в штате, чтобы инвестировать в план, в некоторых штатах вы можете получить дополнительные налоговые льготы, внося не облагаемые налогом взносы до определенных пределов.

Когда инвестировать:  Раннее инвестирование в высшее образование — разумный выбор. Недавнее исследование показало, что менее одного из пяти родителей старшеклассников будут использовать планы 529 для финансирования образования своих детей. Но это же исследование также показало, что родители, работающие с финансовым консультантом, с большей вероятностью начнут откладывать деньги на образование, чем те, у кого его нет.

Как открыть:  Вы можете открыть план 529 через финансового консультанта, брокера и напрямую через государственный план.Инструмент сравнения 529 планов SmartAsset   поможет вам выбрать лучший для ваших нужд.

Фонды, торгуемые на бирже, объединяют функции фондов акций и индексных фондов в одну диверсифицированную инвестицию. Они работают как индексные фонды, когда отслеживают доходность широко известных индексов, таких как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса, а также более мелких индексов, ориентированных на такие сегменты рынка, как биотехнологии. Но, в отличие от индексных фондов, ими можно торговать как акциями.

Эти финансовые инвестиции имеют преимущество перед отдельными акциями, потому что они предлагают большее разнообразие портфеля, и инвесторы могут снизить риск, отслеживая более широкий индекс, который может минимизировать потери.

Когда инвестировать: ETF могут принести вам большую отдачу, особенно когда у вас ограниченные средства и вы можете удерживать свои инвестиции в течение длительного времени. Во-первых, первоначальные инвестиционные требования ETF меньше, чем у многих предложений взаимных фондов. Компании взаимных фондов могут потребовать минимальные инвестиции в размере 3000 долларов США, тогда как ETF гибки в отношении того, насколько мало вы можете инвестировать.

ETF также несут меньшую комиссию с коэффициентом расходов всего 0,09%. В то время как взаимные фонды, для сравнения, могут иметь коэффициент расходов до 2%, который будет вычтен из вашего инвестиционного дохода.

Как купить: Вы можете торговать ETF через онлайн-брокеров, традиционных брокеров или дилеров и роботов-консультантов.   Инструмент сравнения бухгалтерских услуг брокеров SmartAsset поможет вам найти лучшую торговую платформу для ваших нужд.

Сберегательные счета с высокой доходностью приносят гораздо более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские сбережения текущих счетов. Сберегательные счета с высокой доходностью обычно собирают проценты в диапазоне от 1,00% до 2,20%, в то время как крупный банк может платить 0,01% по сберегательному счету.

Например, если вы вложите 10 000 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 0,01%, через год вы заработаете 1 доллар. Принимая во внимание, что, если все останется неизменным, высокодоходный сберегательный счет, выплачивающий 1.00% за то же время принесет вам 135,82 доллара.

Когда инвестировать: Эти сберегательные счета хороши для средств на черный день и денег, которые вы будете откладывать на случайные расходы, такие как отпуск, новая мебель и электроника, одежда или подарки.

Обратите внимание, что эти сберегательные счета ограничены шестью транзакциями и снятием средств в ежемесячной выписке, включая переводы, снятие средств через ACH, транзакции в точках продаж (PoS) и переводы по телефону, чеком или дебетовой картой.Тем не менее, вы можете неограниченно снимать деньги в банкоматах и ​​кассах банков.

Как открыть:  Интернет-банки обычно предлагают более высокие ставки, чем традиционные обычные банки. Наш обзор лучших сберегательных счетов может помочь вам выбрать счет для эффективного накопления денег для ваших нужд.

Счета денежного рынка (MMA), также известные как депозитные счета денежного рынка, являются хорошей альтернативой традиционным сберегательным счетам для финансовых вложений, обычно предлагая более высокую процентную доходность.

Следует отметить, что они отличаются от фондов денежного рынка, которые представляют собой тип взаимных фондов, инвестирующих в высококачественные краткосрочные долги правительств, банков или корпораций; а также денежные средства и их эквиваленты.

Сопоставимые с высокодоходными сберегательными счетами, MMA ограничивают переводы до шести в месяц в соответствии с Положением D, позволяя вам снимать неограниченное количество средств в банкоматах и ​​кассирах в банках.

Когда инвестировать: Счета денежного рынка предлагают ликвидность и гибкость для инвесторов, желающих отложить средства на черный день или случайные расходы, такие как отпуск, новая мебель, электроника или подарки.

Для сравнения, многие традиционные сберегательные счета приносят всего 0,01% годовых, в то время как MMA могут предлагать от 1,00% до 2,00%, в зависимости от учреждения. Таким образом, если вы вложите 10 000 долларов США на сберегательный счет с процентной ставкой 0,01%, через год вы заработаете 1 доллар США. И 135,82 доллара за то же время, при условии, что все останется неизменным, с высокодоходным сберегательным счетом, выплачивающим 1,00%.

Как открыть:  Вы можете открыть счет денежного рынка в банке или кредитном союзе.   Инструмент сравнения счетов денежного рынка SmartAsset поможет вам найти наилучшие финансовые инвестиции для ваших нужд, сравнив ставки MMA от ведущих банков.

10. Взаимные фонды

Взаимные фонды объединяют деньги инвесторов для покупки набора различных видов финансовых вложений, которые объединяются и торгуются вместе как одна инвестиция. Эти собранные активы включают отдельные акции, облигации и другие ценные бумаги.

Для сравнения, отдельные акции могут нести более высокий риск и более высокую доходность.Они также требуют, чтобы инвесторы покупали большое количество акций для создания диверсифицированного портфеля. Но взаимные фонды, с другой стороны, могут снизить риск, хеджируя убытки от других инвестиций в фонд. И они также могут быть доступным вариантом диверсификации для инвесторов, поскольку один фонд уже содержит разные типы финансовых вложений.

Следует также отметить, что в то время как инвестиционная фирма будет взимать плату за каждую сделку при покупке отдельных акций, взаимные фонды взимают коэффициенты операционных расходов, которые могут варьироваться от менее 1% до более 5%.Однако, хотя взаимные фонды требуют меньше времени и исследований для инвестирования, за это удобство приходится платить — некоторые взаимные фонды взимают ежегодные сборы, сборы за выкуп и загрузку.

В качестве рентабельной альтернативы вы можете инвестировать в индексный фонд, который представляет собой взаимный фонд, владеющий акциями одного рыночного индекса. Эта финансовая инвестиция имеет более низкую комиссию за управление, чем активно управляемые фонды.

Когда инвестировать: Взаимные фонды лучше всего подходят для пенсионных и других долгосрочных инвестиций.Они также предлагают удобный доступ к фондовому рынку для инвесторов без необходимости исследовать, покупать и управлять отдельными акциями в портфеле. Многие люди впервые инвестируют в взаимные фонды, когда начинают вносить взносы в 401(k) на работе.

Как купить: Взаимные фонды можно приобрести напрямую через фирмы, которые ими управляют, и дисконтные брокерские фирмы.   Инструмент сравнения бухгалтерских услуг брокеров SmartAsset поможет вам найти лучшую торговую платформу для ваших нужд.Взаимные фонды обычно требуют минимальных вложений.

Покупая опцион, вы приобретаете право купить или продать актив по фиксированной цене. Этот контракт действует только в течение определенного периода времени. Инвесторы могут выбирать между двумя типами опционов: колл-опционы (право на покупку активов) и пут-опционы (право продавать опционы).

— это еще один способ купить акции. И, как и все инвестиции в акции, опционы сопряжены с риском потери стоимости.Это означает, что если акции упадут по сравнению с начальной ценой, вы потеряете деньги.

Например, если премия за опцион составляет 6 долларов за 100 акций, то в сумме она составит 600 долларов. А если у покупателя есть опцион колл со страйком в 85 долларов, и он продает акции по более высокой торговой цене в 100 долларов в дату погашения или до нее, то инвестор выиграет 15 долларов. Умножив это на 100 акций, вы получите 1500 долларов, из которых необходимо вычесть первоначальные инвестиции в размере 600 долларов. Это оставит вам 900 долларов США без учета комиссий и сборов.Но если стоимость акции упадет ниже 85 долларов, она может истечь бесполезно.

Когда инвестировать:  Как и другие финансовые инвестиции, опционы на акции могут приносить как большие прибыли, так и большие убытки. Инвесторы обычно покупают опционы на акции, когда считают, что они недооценены. Другие инвесторы покупают опционы пут, чтобы хеджировать акции, которыми они уже владеют, в качестве защиты от возможного падения цен. Эта защита, однако, истекает с датой погашения пут.

Как купить:  Вы можете купить опционы на акции через онлайн-брокера.Инструмент сравнения брокерских счетов SmartAsset поможет вам найти лучшую торговую платформу для ваших нужд.

Финансовые вложения в недвижимость больше не ограничиваются куплей-продажей имущества или сбором арендной платы. Инвесторы теперь могут использовать подход невмешательства, инвестируя в инвестиционные фонды недвижимости (REITS), которые представляют собой компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход; и платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые объединяют деньги инвесторов в проекты в сфере недвижимости.

Когда инвестировать:  Инвестиции в недвижимость могут быть хорошей возможностью, если вы хотите взять на себя больший риск для получения более высокой прибыли. Но, как и в случае с другими финансовыми инвестициями, вы должны вкладывать свои деньги только в том случае, если вы можете удерживать инвестиции в течение длительного времени и полностью понимаете условия.

Как купить: Вы можете купить акции REIT, взаимные фонды REIT и ETF REIT через онлайн-брокера.   Инструмент сравнения бухгалтерских услуг брокеров SmartAsset поможет вам найти лучшую торговую платформу для ваших нужд.Вы также можете использовать роботов-консультантов и онлайн-рынки для инвестиций в другие портфели проектов в сфере недвижимости.

Пенсионные планы позволяют покупать акции, облигации и фонды двумя способами с налоговыми льготами. Первый тип позволяет инвестировать доллары до вычета налогов, второй позволяет снимать деньги без уплаты налогов.

Workplace включают 401(k)s и 403(b)s. Работники, не имеющие доступа к этим планам, могут финансировать выход на пенсию с помощью индивидуального пенсионного плана (IRA) или Roth IRA.

Риски для этих финансовых вложений такие же, как если бы вы покупали акции, облигации и фонды вне пенсионного плана.

Когда инвестировать:  Никогда не рано инвестировать в свою пенсию. Примерно треть (34%) американцев оставляют бесплатные деньги на столе, экономя меньше соответствия сотрудников , предлагаемого их работодателем.

Например, 35-летний человек, откладывающий 900 долларов в месяц на 401(k) или IRA с балансом в 51 000 долларов, может сэкономить около 1 доллара.9 миллионов к 65 годам (эта оценка предполагает 8% годовой доход).

Как открыть: В то время как работодатели предлагают 401(k)s и 403(b)s, вы можете открыть IRA, Roth IRA и соло 401(k) в провайдере пенсионных счетов, банке и других финансовых учреждениях.

Проще говоря, отдельные акции — это акции компании, которые вы можете купить. Это делает вас частичным владельцем, и по мере роста компании растет и стоимость ваших акций.

Эти финансовые инвестиции могут принести вам большую прибыль по сравнению с другими.Однако ваши деньги также будут подвержены более высоким рискам фондового рынка. Финансовый консультант может порекомендовать продать или ликвидировать ваши акции, если они упадут на 10%.

Инвесторы, стремящиеся к большей стабильности, могут захотеть купить дивидендные акции, которые выплачивают акционерам процент от прибыли компании.

Когда инвестировать: Акции — отличный актив для диверсификации вашего портфеля, когда вы готовы взять на себя дополнительный риск. Для каждой финансовой инвестиции важно время для покупки и продажи акций.Лучшее время для покупки — когда акции поступают в продажу, когда они недооценены, и когда вы инвестируете в долгосрочную перспективу — Goldman Sachs говорит, что за последние 140 лет 10-летняя доходность американских акций составляла в среднем 9,2%.

Как купить: Проще всего купить акции через финансового консультанта или онлайн-брокера.   Инструмент сравнения бухгалтерских услуг брокеров SmartAsset поможет вам найти лучшую торговую платформу для ваших нужд. И это пошаговое руководство даст вам подробные инструкции по покупке акций.

Есть много разумных финансовых вложений, чтобы ваши деньги росли. В зависимости от ваших финансовых целей, того, сколько денег вы можете инвестировать и как долго вы можете удерживать инвестиции, вам придется учитывать различные уровни риска и доходности при объединении активов в свой портфель. Такие счета, как планы 401(k) и 529, также являются отличным инструментом для будущих инвестиций в пенсионное обеспечение и образование.

•  Финансовый консультант поможет вам выбрать наилучшие финансовые вложения для достижения ваших целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам финансовых консультантов в вашем регионе за пять минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Когда инвестиции окупятся, вам нужно будет выяснить, сколько вы должны по налогам. Калькулятор налога на прирост капитала SmartAsset поможет вам оценить, как вы будете облагаться налогом в вашем регионе.
• Если у вас не так много денег для инвестирования, вы также можете рассмотреть возможность использования онлайн-консультанта-робота, который предлагает более низкие комиссии и минимальный размер счета, чем традиционные финансовые консультанты.

Фото предоставлено: iStock.com/eclipse_images, iStock.com/Виктория Гнатюк, iStock.com/gilaxia, iStock.com/Pekic, iStock.com/Katrin Waples

Что такое счет управления денежными средствами?

Счет управления денежными средствами, или CMA, представляет собой денежный счет, который сочетает в себе услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и/или инвестиционным счетам в рамках одного продукта. CMA обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, а некоторые CMA могут предоставлять процентные ставки выше среднего и разумные комиссии или вообще их отсутствие благодаря низким накладным расходам на онлайн-услуги.

Лучшие счета управления денежными средствами

Хотите сравнить CMA? Ознакомьтесь с выбором NerdWallet некоторых из лучших доступных счетов для управления денежными средствами.

Несмотря на то, что поставщики различаются по своим предложениям, вот некоторые типичные особенности, преимущества и недостатки счетов управления денежными средствами.

Плюсы и минусы счетов управления денежными средствами

Плюсы

• Меньше счетов для управления.

• Более высокие процентные ставки, чем в некоторых обычных банках.

• Привилегии аналогичны текущим и сберегательным счетам.

• Страхование вашего счета FDIC, часто предоставляемое через сторонних банков-партнеров.

Минусы

• Вы можете упустить инвестиции с более высокой процентной ставкой, такие как индексные фонды.

• Сберегательные счета в онлайн-банках могут предлагать более высокие процентные ставки.

• Обслуживание клиентов может быть не лицом к лицу.

Каковы преимущества CMA?

Упрощенное владение учетной записью.CMA может оптимизировать ваши финансы, позволяя вам совершать транзакции, получать проценты и иногда использовать кредитную линию, привязанную к вашим инвестиционным ценным бумагам, без необходимости переводить средства между разными счетами.

Процентные ставки выше среднего. Некоторые счета управления денежными средствами имеют годовую процентную доходность, которая выше, чем то, что предлагает большинство обычных банков. Например, счет управления денежными средствами Betterment, Betterment Cash Reserve, имеет 0,10% годовых, тогда как многие традиционные банки предлагают 0. 01%.

Альтернатива расчетным и сберегательным счетам. Счета управления денежными средствами часто сопровождаются мобильным чековым депозитом, выпиской чека, страхованием Федеральной корпорации страхования депозитов через сторонние банки (иногда даже в несколько раз превышающим обычное покрытие), оплатой счетов, денежными переводами, постановкой целей, программами овердрафта и многим другим.

На что следует обратить внимание в отношении CMA

Возможно, вы не будете получать обслуживание клиентов лично. Как и онлайн-банки, небанковские поставщики финансовых услуг, предлагающие CMA, как правило, имеют удаленное обслуживание клиентов, чтобы иметь меньшие накладные расходы и передавать сбережения своим клиентам в виде более высоких процентных ставок.В то время как технологии упрощают получение виртуальной поддержки, онлайн-счета наличных денег могут быть проблемой для людей, которые предпочитают общение лицом к лицу.

Банки, кредитные союзы или другие финансовые продукты могут по-прежнему иметь более высокие процентные ставки. Например, учетная запись Fidelity Cash Management предлагает только 0,01% годовых. Если вы ищете высокую отдачу от своих денег, рассмотрите возможность ознакомиться со списком лучших высокодоходных онлайн-счетов NerdWallet. Если вы хотите отложить свои сбережения на длительный период времени, подумайте о том, чтобы инвестировать их, чтобы получить еще более высокую прибыль.

Подходит ли мне CMA?

Если вы являетесь поклонником онлайн-банкинга, скорее всего, вам понравятся аналогичные функции, которые могут предложить учетные записи управления денежными средствами. В то время как личное обслуживание клиентов может быть заменено виртуальной помощью, экономия на накладных расходах позволяет некоторым из этих денежных счетов предлагать процентные ставки выше среднего и оптимизированные функции счета. Убедитесь, что вы оценили, что предлагает CMA и какие сборы он взимает, прежде чем нажать на курок при открытии счета.

Для начала проверьте эти счета:

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Федерально застраховано NCUA

Высокопроцентные сбережения Alliant Credit Union

Высокодоходные сбережения Synchrony Bank

0,50% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления, в том числе после открытия счета.Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Высокодоходный сберегательный счет American Express®

0,50%0,50% APY (годовой доход в процентах) по состоянию на 01.05.2022. Применяются условия.

Онлайн-сбережения Discover Bank

0,40%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY актуален по состоянию на 17.12.2021

LendingClub Высокодоходные сбережения

2500 долларов США

SoFi Money®

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, процентная ставка по которому обычно выше, чем у обычных сберегательных счетов.

Депозитные сертификаты (депозитные сертификаты) представляют собой тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Synchrony Bank CD

0,55% APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль.Член FDIC.

Quontic Bank CD

0,60%Вы должны поддерживать минимальный остаток на счете в размере 500,00 долларов США каждый день, чтобы получать раскрытую годовую процентную доходность . Предложения распространяются только на личные счета. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. По истечении срока, если вы решите пролонгировать свой компакт-диск, вы получите базовую процентную ставку, действующую на тот момент. Сборы могут снизить прибыль. Член FDIC.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Депозиты застрахованы FDIC. выписок и иметь по крайней мере один электронный депозит, вносимый на ваш счет каждый месяц, например, прямой, банкоматный или мобильный депозит или перевод из другого финансового учреждения.

CITI Приоритет Проверка

0,01% 0,01% Годовая процентная данная доход

Депозиты FDIC Застрахованные

Одно тратят

LondingClub Награды Проверка

0.10% 0,10% APY

0.10% 0,10% APY на остатках $ 2 500-99999

Ставки аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Ставки по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Другие рекомендуемые счета управления денежными средствами

Управление денежными средствами Fidelity

Счет управления денежными средствами Fidelity не требует ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, а также предлагает возмещение комиссий банкоматов и бесплатное выписывание чеков. Счет управления денежными средствами Fidelity имеет страховку FDIC на сумму 1,25 миллиона долларов, что в пять раз превышает обычное покрытие, предлагаемое большинством финансовых учреждений. Однако 0,01 % APY для этой учетной записи не очень высоки по сравнению с другими рекомендуемыми учетными записями. Для получения дополнительной информации прочитайте наш полный обзор.

Управление денежными средствами Robinhood

Управление денежными средствами Robinhood — это функция брокерского счета Robinhood. Клиенты могут зарабатывать до 0,30% годовых на неинвестированные денежные средства, а клиенты могут совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты Robinhood.В Robinhood Cash Management нет минимального размера счета, ежемесячных сборов и комиссий за иностранные транзакции. Прочтите полный обзор NerdWallet для получения более подробной информации.

Personal Capital Cash

Personal Capital Cash имеет 0,05% годовых — 0,10% для клиентов, которые также пользуются консультационными услугами Personal Capital — без комиссий и минимального остатка. Клиенты могут иметь как индивидуальные, так и совместные счета, что может облегчить совместное управление финансами для пар. В настоящее время нет возможности вносить наличные, снимать наличные или выписывать чеки, но поддерживаются прямые депозиты, электронные переводы и банковские переводы.Прочитайте полный обзор Personal Capital Cash от NerdWallet для получения дополнительной информации.

Десять вещей, которые следует учитывать перед принятием решения об инвестировании

Инвестируйте с умом: введение в паевые инвестиционные фонды. В этой публикации объясняются основы инвестирования во взаимные фонды, принципы работы взаимных фондов, факторы, которые следует учитывать перед инвестированием, и способы избежать распространенных ошибок.
/инвестор/пабы/inwsmf.htm

Финансовая навигация в современной экономике: десять вещей, которые следует учитывать, прежде чем принимать инвестиционные решения

Учитывая последние рыночные события, вы можете задаться вопросом, не следует ли вам внести изменения в свой инвестиционный портфель. Управление SEC по обучению и защите интересов инвесторов обеспокоено тем, что некоторые инвесторы, в том числе охотники за скидками и набивщики матрасов, принимают быстрые инвестиционные решения, не учитывая свои долгосрочные финансовые цели. Хотя мы не можем рассказать вам, как управлять своим инвестиционным портфелем во время нестабильного рынка, мы выпускаем это предупреждение для инвесторов, чтобы дать вам инструменты для принятия обоснованного решения. Прежде чем принимать какое-либо решение, рассмотрите следующие важные области:

1.         Нарисуйте личную финансовую дорожную карту.

Прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение, сядьте и честно взгляните на свое финансовое положение в целом, особенно если вы никогда раньше не составляли финансовый план.

Первый шаг к успешному инвестированию — это определение ваших целей и приемлемости риска — либо самостоятельно, либо с помощью финансового специалиста. Нет никакой гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но если вы узнаете факты о сбережениях и инвестициях и будете следовать разумному плану, вы сможете обрести финансовую безопасность на долгие годы и пользоваться преимуществами управления своими деньгами.

2.         Оцените свою зону комфорта, когда идете на риск.

Все инвестиции сопряжены с некоторой степенью риска. Если вы намереваетесь приобрести ценные бумаги, такие как акции, облигации или взаимные фонды, важно, чтобы вы понимали, прежде чем инвестировать, что можете потерять часть или все свои деньги. В отличие от депозитов в банках, застрахованных FDIC, и в кредитных союзах, застрахованных NCUA, деньги, которые вы инвестируете в ценные бумаги, обычно не застрахованы на федеральном уровне. Вы можете потерять основную сумму, которую вы вложили.Это верно, даже если вы покупаете свои инвестиции через банк.

Вознаграждение за принятие на себя риска — это потенциал для большей отдачи от инвестиций. Если у вас есть финансовая цель с долгосрочным горизонтом, вы, скорее всего, заработаете больше денег, тщательно инвестируя в категории активов с большим риском, такие как акции или облигации, а не ограничивая свои инвестиции активами с меньшим риском, такими как денежные эквиваленты. С другой стороны, инвестирование исключительно в денежные средства может быть целесообразным для достижения краткосрочных финансовых целей.Основной проблемой для лиц, инвестирующих в денежные эквиваленты, является инфляционный риск, то есть риск того, что инфляция будет опережать темпы роста и со временем уменьшать доходность.

Федерально застрахованные депозиты в банках и кредитных союзах —  Если вы не уверены, полностью ли ваши депозиты обеспечены доверием и доверием правительства США, это легко выяснить. Чтобы узнать о банковских счетах, перейдите на сайт www.myfdicinsurance.gov. Для счетов кредитного союза перейдите на http://webapps.ncua.gov/Ins/.

3.Рассмотрите подходящее сочетание инвестиций.

Включив в портфель категории активов с доходностью инвестиций, которые меняются вверх и вниз в различных рыночных условиях, инвестор может помочь защититься от значительных убытков. Исторически сложилось так, что доходность трех основных категорий активов — акций, облигаций и денежных средств — не росла и не падала одновременно. Рыночные условия, которые способствуют хорошей доходности одной категории активов, часто приводят к тому, что другая категория активов имеет среднюю или низкую доходность.Инвестируя более чем в одну категорию активов, вы снизите риск потери денег, а общая доходность вашего портфеля будет более плавной. Если доход от инвестиций в одну категорию активов упадет, вы сможете компенсировать свои потери в этой категории активов за счет более высокой доходности инвестиций в другую категорию активов.

Кроме того, распределение активов важно, поскольку оно оказывает большое влияние на то, достигнете ли вы своей финансовой цели. Если вы не включаете достаточный риск в свой портфель, ваши инвестиции могут не принести достаточно большой доход для достижения вашей цели.Например, если вы копите на долгосрочную цель, такую ​​как выход на пенсию или колледж, большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что вам, вероятно, потребуется включить в свой портфель по крайней мере некоторые акции или взаимные фонды акций.

Фонды жизненного цикла — Для размещения инвесторов, которые предпочитают использовать одну инвестицию для сбережений на определенную инвестиционную цель, например, на пенсию, некоторые компании взаимных фондов начали предлагать продукт, известный как «фонд жизненного цикла». Фонд жизненного цикла — это диверсифицированный взаимный фонд, который автоматически переключается на более консервативный набор инвестиций по мере приближения к определенному году в будущем, известному как «целевая дата».» Инвестор фонда жизненного цикла выбирает фонд с правильной целевой датой, исходя из его или ее конкретной инвестиционной цели. Затем менеджеры фонда принимают все решения о распределении активов, диверсификации и ребалансировке. Фонд жизненного цикла легко определить, потому что его название скорее всего, будет ссылаться на его целевую дату. Например, вы можете увидеть фонды жизненного цикла с такими названиями, как « Портфель 2015 », « Пенсионный фонд 2030 » или « Целевой 2045 ».

4.Будьте осторожны, вкладывая значительные средства в акции работодателя или в какие-либо отдельные акции.

Один из наиболее важных способов снизить инвестиционные риски — диверсифицировать вложения. Здравый смысл: не кладите все яйца в одну корзину. Выбрав правильную группу инвестиций в категории активов, вы сможете ограничить свои убытки и уменьшить колебания доходности инвестиций, не жертвуя слишком большим потенциальным доходом.

Вы подвергнетесь значительному инвестиционному риску, если будете вкладывать значительные средства в акции вашего работодателя или в какие-либо отдельные акции.Если акции будут дешеветь или компания обанкротится, вы, вероятно, потеряете много денег (и, возможно, работу).

5.         Создайте и поддерживайте резервный фонд.

Большинство умных инвесторов вкладывают достаточно денег в сберегательный продукт, чтобы покрыть чрезвычайные ситуации, такие как внезапная безработица. Некоторые уверены, что у них есть сбережения в течение шести месяцев, чтобы они знали, что они всегда будут рядом, когда они в них нуждаются.

6.         Погасить долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Нигде нет инвестиционной стратегии, которая окупается так же хорошо или с меньшим риском, как простое погашение всех долгов под высокие проценты, которые у вас могут быть. Если вы должны деньги по кредитной карте с высокой процентной ставкой, самое мудрое, что вы можете сделать в любых рыночных условиях, — это как можно быстрее полностью погасить остаток.

7.         Рассмотрите усреднение стоимости в долларах.

С помощью инвестиционной стратегии, известной как «усреднение стоимости в долларах», вы можете защитить себя от риска вложить все свои деньги в неподходящее время, следуя последовательной схеме добавления новых денег к своим инвестициям в течение длительного периода времени.Делая регулярные инвестиции с одинаковой суммой денег каждый раз, вы покупаете больше инвестиций, когда их цена низка, и меньше инвестиций, когда их цена высока. Лица, которые обычно вносят единовременный взнос на индивидуальный пенсионный счет либо в конце календарного года, либо в начале апреля, могут захотеть рассмотреть «усреднение стоимости в долларах» в качестве инвестиционной стратегии, особенно на нестабильном рынке.

8.            Воспользуйтесь «бесплатными деньгами» от работодателя.

Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателем, работодатель уплачивает часть или все ваши взносы. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, а вы не вносите достаточного вклада, чтобы получить максимальное соответствие вашему работодателю, вы упускаете «бесплатные деньги» для своих пенсионных сбережений.

Пусть ваши деньги работают — В большинстве случаев план на рабочем месте является наиболее эффективным способом откладывать деньги на пенсию. Тщательно рассмотрите свои варианты, прежде чем брать кредит из пенсионного плана.В частности, избегайте использования дебетовой карты 401 (k), кроме как в крайнем случае. Деньги, которые вы берете взаймы сейчас, уменьшат сбережения, которые можно будет увеличить с годами, и, в конечном итоге, то, что у вас будет, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, если вы не погасите кредит, вы можете заплатить федеральный подоходный налог и штрафы.

9.         Время от времени ребалансируйте портфель.

Ребалансировка возвращает ваш портфель к первоначальному сочетанию распределения активов. Выполняя перебалансировку, вы гарантируете, что в вашем портфеле не будет чрезмерно выделяться одна или несколько категорий активов, и вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.

Придерживайтесь своего плана: покупайте дешево, продавайте дорого — Перевод денег из категории активов, когда они идут хорошо, в пользу категории активов, дела которых идут плохо, может быть непростым, но может быть мудрым шагом. Сокращая текущие «победители» и добавляя больше текущих так называемых «неудачников», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.

Вы можете перебалансировать свой портфель на основе календаря или ваших инвестиций. Многие финансовые эксперты рекомендуют инвесторам ребалансировать свои портфели через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или двенадцать месяцев. Преимущество этого метода в том, что календарь служит напоминанием о том, когда следует задуматься о ребалансировке. Другие рекомендуют ребалансировку только тогда, когда относительный вес класса активов увеличивается или уменьшается более чем на определенный процент, который вы определили заранее. Преимущество этого метода заключается в том, что ваши инвестиции подскажут вам, когда нужно ребалансировать. В любом случае ребалансировка работает лучше всего, когда проводится относительно редко.

10.       Избегайте обстоятельств, которые могут привести к мошенничеству.

Мошенники тоже читают заголовки. Часто они используют широко разрекламированные новости, чтобы заманить потенциальных инвесторов и сделать их «возможности» более законными. SEC рекомендует вам задавать вопросы и проверять ответы у непредвзятого источника, прежде чем инвестировать. Всегда не торопитесь и поговорите с надежными друзьями и членами семьи, прежде чем инвестировать.

* * *

Для получения более подробной информации по темам, обсуждаемым в этом предупреждении для инвесторов, ознакомьтесь со следующими материалами:

http://www. sec.gov/investor/pubs/tenthingstoconsider.htm

Финансовые инвестиции — значение, необходимость и различные виды инвестиций

Человеку свойственно планировать дождливые дни. Человек должен планировать и откладывать некоторую сумму денег на любые неизбежные обстоятельства, которые могут возникнуть в ближайшие дни.

Будущее неопределенно, и нужно разумно инвестировать, чтобы избежать финансового кризиса в любой момент времени.

Давайте сначала разберемся, что такое инвестиции?

Инвестиции — это не что иное , как товары или товары , приобретенные сегодня для использования в будущем или во время кризиса .Человек должен хорошо спланировать свое будущее, чтобы обеспечить счастье как себе, так и своим ближайшим родственникам. Глупо потреблять все сегодня и ничего не откладывать на будущее. Не каждый день усыпан розами, никогда не знаешь, что приготовило тебе будущее.

Что такое финансовые инвестиции?

Финансовые инвестиции означают откладывание фиксированной суммы денег и ожидание какой-либо выгоды от нее в течение оговоренного периода времени.

Что важно в финансовых инвестициях?

Планирование играет ключевую роль в финансовых инвестициях .Не инвестируйте только ради инвестиций. Поймите, почему вам действительно нужно вкладывать деньги? Глупо инвестировать только потому, что ваш друг сказал вам это сделать. Перед инвестированием обязательны тщательный анализ и целенаправленный подход.

Ознакомьтесь со всеми инвестиционными планами, доступными на рынке . Подробно изучите плюсы и минусы каждого плана. Тщательно проанализируйте факторы риска, прежде чем завершить план. Инвестируйте в то, что принесет вам максимальную отдачу.

Назначьте хорошего менеджера по финансовому планированию, который позаботится обо всех ваших инвестиционных потребностях .Он должен понимать ваши требования, доход семьи, стабильность и т. д., чтобы выбрать лучший план для вас.

При инвестировании нужно быть немного осторожным и благоразумным. Физическое лицо должно внимательно прочитать документы, прежде чем инвестировать.

Виды финансовых вложений

Физическое лицо может инвестировать в любое из следующего:

• Паевые инвестиционные фонды
• Срочные депозиты
• Облигации
• Запас
• Акции
• Недвижимость (жилая/коммерческая недвижимость)
• Золото/Серебро
• Драгоценные камни

Потребность в финансовых вложениях

Финансовые инвестиции гарантируют, что все ваши мечты станут реальностью, и вы будете наслаждаться жизнью в полной мере, не беспокоясь о будущем.

Финансовые вложения гарантируют, что вы сэкономите на черный день. Тщательные инвестиции делают ваше будущее безопасным.

Финансовые инвестиции контролируют структуру расходов человека. Он решает, как и какую сумму человек должен потратить, чтобы у него было достаточно денег на будущее.

Советы по финансовым инвестициям

Не стоит слепо доверять своему финансовому консультанту. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и изучите все соответствующие документы. Проверьте факторы риска, срок пребывания в должности, пункты и т. д., прежде чем выбрать план.

Избегайте операций с наличными. Всегда рекомендуется выдавать чек получателя счета в пользу компании, а не давать наличные деньги вашему консультанту. Никогда не знаешь, когда он исчезнет со всеми твоими с трудом заработанными деньгами.

Аккуратно скрепите все связанные документы и положите их в папку. Держите его в надлежащем и безопасном месте. Потеря даже одной бумаги может привести к неприятностям позже.

Убедитесь, что ваш инвестиционный план является лучшим на рынке и гарантирует достаточную прибыль в будущем.

Если вы планируете инвестировать в недвижимость, убедитесь, что она находится в лучшем месте и в ближайшем будущем у нее появятся покупатели. Инвестиции в не утвержденные свойства бесполезны.

Статья написана «Prachi Juneja» и проверена Management Study Guide Content Team . В группу MSG Content входят опытные преподаватели, специалисты и профильные эксперты.Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг по стандарту ISO 2001:2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала бесплатно для целей обучения и образования. Укажите авторство используемого контента, включая ссылки на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы контента.

Инвестиционные продукты, взаимные фонды и инвестиционные услуги

Данная информация предоставляется только в качестве общего источника информации и не предназначена для использования в качестве единственного основания для принятия инвестиционных решений, а также не является призывом к покупке указанных ценных бумаг.Инвестиционные решения всегда должны приниматься на основе конкретных финансовых потребностей, целей, задач, временного горизонта и допустимого риска инвестора.

Дополнительная информация о рисках, связанных с этими продуктами, раскрывается в заявлении клиента или документе о раскрытии рисков, а также в проспекте или других документах по продуктам. Инвесторы должны внимательно прочитать эти документы, прежде чем инвестировать.

Пожалуйста, ознакомьтесь с брошюрой Ameriprise по раскрытию информации о клиентах по управляемым счетам или, если вы решили оплатить консолидированное консультационное вознаграждение, с брошюрой Ameriprise по раскрытию информации об услугах по управляемым счетам и финансовому планированию, чтобы получить полное описание предлагаемых услуг, включая управляемые счета Ameriprise и финансовое планирование. Брошюра о раскрытии информации об услугах с полным описанием предлагаемых услуг, включая сборы и расходы.

Ameriprise Сертификаты выпускаются Ameriprise Certificate Company и распространяются Ameriprise Financial Services, LLC. Член FINRA и SIPC.

Прежде чем инвестировать, следует тщательно обдумать инвестиционные цели, риски, сборы и расходы по сертификатам. Загрузите бесплатный проспект, содержащий эту и другую важную информацию о наших сертификатах. Прежде чем инвестировать, внимательно прочитайте проспект.

обеспечены резервами денежных средств и квалифицированных активов на депозите Ameriprise Certificate Company и не застрахованы на федеральном уровне или FDIC и включают инвестиционный риск, включая возможную потерю основной суммы.Активы, обеспечивающие сертификаты, имеют различные рейтинги и обычно увеличиваются в рыночной стоимости по мере снижения процентных ставок и уменьшаются в рыночной стоимости по мере роста процентных ставок. Эти активы имеют риски, включая кредитный риск, процентный риск, риск досрочного погашения и риск продления.

Инвестиционные продукты не застрахованы на федеральном уровне или в FDIC, не являются депозитами или обязательствами или гарантиями какого-либо финансового учреждения и связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы и колебания стоимости.

Ameriprise Financial, Inc. и ее дочерние компании не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Потребителям следует проконсультироваться со своим налоговым консультантом или адвокатом относительно конкретной ситуации.

Инвестиционные консультационные продукты и услуги предоставляются через Ameriprise Financial Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Ameriprise Financial Services, LLC. Член FINRA и SIPC.

Персональный инвестиционный план и финансовое планирование | Личные инвестиции: Финансы, инвестиции и планирование

Сноски

^* Prudential Financial, Inc.занимает 10-е место среди крупнейших управляющих инвестициями (из 527) по общемировому размеру активов под управлением согласно списку Top Money Managers Pensions & Investments, опубликованному 01.06.2020. В этом рейтинге представлены активы, находящиеся под управлением Prudential Financial по состоянию на 31 марта 2021 года. Проспект и краткий проспект содержат эту и другую информацию о фонде. Обратитесь к своему финансовому специалисту за проспектом и кратким проспектом.Внимательно прочитайте их, прежде чем инвестировать.

Инвестиции в наши фонды денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонды стремятся сохранить стоимость инвестиций клиентов на уровне 1 доллара за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонды.

Инвестиции, включая инвестиции в паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды, фонды с фиксированным доходом или акции, сопряжены с риском. Некоторые ценные бумаги имеют больший риск, чем другие.Инвестиционный доход и основная стоимость будут колебаться, и акции при продаже могут стоить больше или меньше первоначальной суммы инвестиций. Нет никакой гарантии, что инвестиционная цель инвестора или цели паевого или биржевого фонда будут достигнуты. Кроме того, нет никаких гарантий, что инвестиционная стратегия управляющего активами или управляющего портфелем будет достигнута, принесет какой-либо доход от инвестиций или защитит от любых инвестиционных потерь.

Общие риски, связанные с инвестированием в ценные бумаги, включая акции и биржевые фонды, объясняются в брошюре Prudential Financial Planning Services, также известной как Форма ADV, часть 2A, которую можно получить по запросу в любое время в Prudential Financial Planning Services.