Как быстро приставы узнают о открытом счете: Как приставы узнают о счетах в банках, насколько быстро?

Содержание

Как приставы узнают о счетах в банках, насколько быстро?

Опубликовано: 09.01.2019

Обновлено в Октябре 2021

Арест денежных средств на счёте должника зачастую происходит для него неожиданно. Причин тому, что теперь человек не может воспользоваться своими же деньгами, может быть несколько: долги по кредитам, неоплаченные в срок штрафы или налоги, накопившиеся долги по алиментам или коммунальным платежам. Отсюда у большинства граждан, попавших в подобную ситуацию, наступает своего рода озарение — оказывается, судебные приставы могут узнать о банковских счетах.

Как судебные приставы находят банковские счета?

Возбуждённое в отношении должника исполнительное производство курируется одним из сотрудников этой организации (ФССП) — судебным приставом. Для ускорения процесса взыскания денежных средств он рассылает по банкам и иным финансовым организациям официальные запросы, в которых требует предоставить информацию о том, есть ли у должника счета.

Кредитные организации незамедлительно предоставляют ему все необходимые данные.

Эта процедура законна, потому что регламентирована пунктом 2 статьи 81 ФЗ №229. При розыске счетов должника судебные приставы сами рассылают запросы в те банки, в которые считают нужным. Обычно выбор падает на самые популярные финансовые организации.

Кроме банков рассылка запросов может производиться и в различные государственные органы, например, в Федеральную налоговую службу. Делается это для того, чтобы узнать, поступали ли на счёт должника какие-либо средства от проданного им имущества.

Читайте также: Какие карты не арестовывают судебные приставы?

Как быстро приставы узнают об открытом счёте?

Что касается тех реквизитов, которые были открыты вновь (после ареста предыдущих), то с определённой точностью ответить на вопрос, как быстро они обнаруживаются сотрудниками ФССП, невозможно. Ситуация может развиваться по двум направлениям:

  1. Об открытии счёта приставы узнают сразу же, потому что считают своим неотъемлемым долгом рассылать запросы с определённой периодичностью. Особенно быстро новый счёт обнаруживается в Сбербанке.
  2. О вновь открытом счёте сотрудник службы может и не узнать, если его удовлетворяет то, что арест на денежные средства должника уже наложен. Да и мало кто из людей решается после этого открывать счёт ещё где-то.

Однако надеяться на то, что пристав ленив и не станет продолжать поиски новых счетов, особенно не стоит. В его обязанности входит поиск информации обо всех счетах должника — и старых, и новых.

Эти карты реже блокируют приставы

Кэшбэк карта

Райффайзенбанк

Дебетовая карта

  • до 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

My Life

УБРиР

Дебетовая карта

  • до 6,5% на остаток
  • до 5% кэшбэка за ЖКХ
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Накопительная

Экспобанк

Дебетовая карта

  • до 5% на остаток
  • до 1% кэшбэка на всё
  • 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Как происходит арест средств?

После того как приставу-исполнителю стали известны реквизиты, средства на них «замораживаются». Далее всё зависит от того, какова была сумма на счёте. А именно:

  1. Если размер суммы больше, чем долг. В такой ситуации должник может распоряжаться остатком денег по своему усмотрению, потому что «заморожена» только часть средств. Оставшиеся деньги доступны владельцу счёта.
  2. Если арестована вся сумма. В этом случае расходные операции приостановлены полностью — вносить деньги на счёт можно, а вот снимать нельзя.

Между юристами уже давно продолжается спор по поводу того, могут ли «замораживаться» деньги на арестованном счёте, которые поступили уже после ограничения. Одни уверяют, что аресту подвергаются только те средства, которые были на счёте, другие же полагают, что и все последующие поступления тоже подлежат аресту. На практике последнее встречается гораздо чаще.

Читайте также: Банковские счета, которые приставы не вправе арестовывать.

Рекомендации должникам

Избежать ареста счетов можно, если вовремя узнать о наличии долга и позаботиться о том, чтобы погасить его или хотя бы делать это частями. Как правило, наличие долга по какому-либо обязательству известно человеку, но «русское авось» надеется на то, что ареста всё-таки не будет. Чтобы всегда быть в курсе имеющихся долгов, достаточно периодически заглядывать на официальный сайт ФССП, где при вводе данных показывается информация относительно того, какие долги имеются у гражданина.

Если арест уже произошёл, и человек считает, что сделано это было неправомерно (заблокировали пособия и иные социальные выплаты, которые не подлежат «заморозке»), он может предпринять следующее:

  1. Собрать документы, доказывающие, что арест был неправомерным. Например, предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что деньги являлись остатком от материнского (семейного) капитал.
  2. Написать заявление о возврате средств, в котором должник указывает свои данные, номер исполнительного производства и излагает просьбу об отмене ареста.
  3. Обратиться в ФССП с написанным заявлением и ждать разблокировки счёта при положительном исходе дела.

Эти рекомендации нельзя считать полностью исчерпывающими, потому что каждый отдельный случай ареста счетов индивидуален и зависит от многих второстепенных факторов. При возникновении трудностей должник всегда может обратиться за консультацией к хорошему юристу.

Специалист расскажет, как лучше поступить в той или иной ситуации, какие права есть у должника, а также что ему необходимо сделать, чтобы взаимодействие с приставом, курирующим исполнение его производства, было плодотворным и позитивным.

Сотрудник ФССП не всесилен, круг его обязанностей и возможностей тоже ограничен. Поэтому не стоит полагать, что арест счетов — жизненная ситуация, из которой нет выхода. В конце концов, если речь идёт о зарплатном счёте, то арест более 50% доходов невозможен. Поэтому совсем без средств на существование должник в этом случае не останется.

Читайте также: Могут ли судебные приставы арестовать зарплатную карту?
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Банковские счета | ФНС России

Содержание страницы

Счета в РФ

^К началу страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 11статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 11 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04. 06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде. К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/[email protected] «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02.

К началу страницы

Пунктом 8 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих прав на получение указанной информации необходимо одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом, выдавшем взыскателю исполнительный лист) копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению. К началу страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ). В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

  • гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
  • организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный № 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.


Исполнительное производство: лайфхаки от практикующих юристов

Ежедневно клиенты нашей компании, коллеги и просто знакомые взаимодействуют с органами Федеральной службы судебных приставов и очень часто сталкиваются с определенными трудностями ввиду незнания тонкостей исполнительного производства. Это могут быть и медленный обмен данными между государственными ведомствами, и бездействие судебных приставов-исполнителей, и неправомерные действия должников, направленные на уклонение от исполнения своих обязательств и др.

Какие меры следует предпринимать взыскателю или должнику для скорейшего и эффективного достижения поставленных в рамках исполнительного производства задач? Об этом и не только поговорим в настоящей статье.

Взыскателю важно правильно выбрать, куда предъявить исполнительный лист

Предметом требований большинства исполнительных производств является взыскание денежных средств с должника. От грамотно спланированного порядка действий юриста зависит не только скорость взыскания денежных средств, но ещё и сама перспектива взыскания, поскольку уже на стадии рассмотрения спора недобросовестные должники предпринимают меры по сокрытию имущества (договариваются с контрагентами о получении оплаты на счета третьих лиц, продают имущество, заключают фиктивные сделки, направленные на выведение активов и пр.).

Безакцептное списание или исполнительное производство?

У вас в руках исполнительный лист на взыскание денежных средств, и встает вопрос, куда его направить: в банк, в котором открыт расчетный счет должника для безакцептного списания, или к приставам?

Банки переводят денежные средства быстрее — всего 3 рабочих дня с момента поступления соответствующего заявления, а приставу через 3 дня исполнительный лист только положат на стол.

К слову, сравнительно недавно появился инструмент для актуализации информации об открытых расчетных счетах у должника посредством направления запроса в любую районную инспекцию ФНС. Место нахождения должника не имеет значения, налоговый орган такие данные предоставит в любом случае через 5 рабочих дней.
Кажется, выбор очевиден, обращаться лучше в банк. Вовсе нет!

Налоговый орган предоставляет информацию обо всех открытых расчетных счетах должника, но не об остатках на счете. Соответственно, если счетов несколько, и они открыты в разных банках, можно «не угадать».

Если расчётный счет должника пуст, банк вернет исполнительный лист, и это только затянет время, поэтому совершенно смело направлять лист в банк можно только в том случае, если должник — крупное предприятие с большим количеством имущества и положительным балансом за последний отчетный период (такие данные размещены в официальных источниках).

Во всех остальных случаях правильнее обратиться к судебным приставам, поскольку они имеют гораздо больше инструментов для взыскания.

С момента возбуждения исполнительного производства должник не должен погашать задолженность напрямую

Этот совет особенно актуален в тех случаях, когда имущество нужно СРОЧНО продать, а оно арестовано, и причины наложения ареста вам не известны и не понятны. Порядок действий в такой ситуации должен быть примерно следующим.

Для начала нужно узнать данные пристава, наложившего арест. Выяснить это очень просто, достаточно ввести запрос на сайте ФССП. Если наложен арест или запрет на совершение регистрационных действий в отношении транспортного средства, информацию можно получить на сайте ГИБДД.

Произвести оплату задолженности можно непосредственно на сайте ФССП, в том числе скачать правильные реквизиты для оплаты долга с расчетного счета. После проведения оплаты платежное поручение или чек нужно предоставить приставу во время личного визита в приемное время, и тогда арест (или запрет) будет снят достаточно быстро.

Пример из практики 1: в отношении всех транспортных средств организации был наложен запрет на совершение регистрационных действий ввиду неуплаты штрафа за нарушение ПДД. Этот факт был установлен в ГИБДД во время попытки зарегистрировать одно из транспортных средств за новым собственником.
Как собирался поступить клиент: найти неоплаченный штраф, оплатить его и пассивно ожидать снятия обременения.

Почему это неправильно? Потому что задолженность уже передана для исполнения приставам, платеж поступит в ГИБДД, но приставы смогут получить информацию об этом через неделю, а может и через полгода. Всё это время запрет будет действовать.

Что предпринял клиент после консультации с нами: на сайте ГИБДД по VIN-коду нашел информацию о запрете, наложенном на транспортное средство (информация там очень подробная: данные судебного пристава, реквизиты отдела судебных приставов и номер исполнительного производства). Оплатил штраф и предъявил квитанцию об оплате приставу. Результат:постановления о снятии запрета и об окончании исполнительного производства получены представителем должника в день обращения, запрет снят через 2 рабочих дня.

Пример из практики 2: клиент-должник в рамках исполнительного производства оплатил задолженность напрямую взыскателю, но ни он сам, ни взыскатель не уведомили об этом пристава, в результате чего денежные средства были списаны дважды: добровольно и принудительно.
Результат: длительные мероприятия по возврату излишне взысканных денежных сумм.

Какие действия были бы правильными в данной ситуации: погашение задолженности на счет отдела судебных приставов, в котором возбуждено исполнительное производство, предъявление платежного поручения приставу, получение постановления об окончании исполнительного производства, о снятии обременений, если они накладывались.

Таким образом, независимо от причин возбуждения исполнительного производства должнику представлять предмет исполнения, будь то денежные средства или документы, нужно напрямую судебному приставу-исполнителю. Так исполнение будет зафиксировано, а наложенные в ходе исполнительного производства обременения — сняты.

Исполнительное производство — способ получения доказательств для успешного решения текущих судебных споров

На практике нередки случаи, когда между одними и теми же лицами протекают споры, предмет которых так или иначе связан. Если один из таких споров находится на стадии исполнения судебного акта, то исполнительное производство превращается в волшебную палочку для получения дополнительных доказательств.

Итак, чтобы получить необходимую информацию нужно обратиться с заявлением к приставу и представить ему логичное правовое обоснование необходимости совершения того или иного исполнительного действия или истребования доказательства. Так, с помощью пристава можно получить банковские выписки по счетам должника за определенный период, безвозмездно истребовать сведения из государственных органов, осуществить выезд и документально зафиксировать какие-либо факты.

Пример из практики:

В арбитражном суде рассматривался спор об оспаривании сделки по отчуждению имущества. Мы доказывали, что сделка мнимая, денежные средства в счет оплаты стоимости имущества продавцу не поступали. Ответчик утверждал, что деньги поступали, и приобщил в материалы дела кассовую книгу с отраженным в ней приходом по договору купли-продажи, пояснил, что деньги находятся в кассе общества.

В рамках исполнительного производства был осуществлен выезд по месту нахождения должника (продавца), истребованы пояснения от директора. Было установлено, что кассы как таковой не существует, директором является номинальное лицо (бывший бухгалтер общества), не в полной мере осознающее бремя принятой на себя ответственности. Директор дал пояснения, идущие вразрез с позицией, изложенной представителем ответчика в суде: что деньги от продажи имущества поступили на его личный счет, открытый в банке.

Опять же с помощью пристава были истребованы сведения обо всех открытых директором счетах в банках, затем банковские выписки за период, в которой эти деньги должны были поступить. Из полученных документов было установлено, что денежные средства не поступали и на счета директора. Эти доказательства «поломали» правовую позицию ответчика.

Результат:сделка признана недействительной (мнимой), применены последствия признания сделки недействительной в виде обязания покупателя возвратить имущества продавцу.

Взыскателю и приставу важно работать «в одной команде»

Поймите одну простую вещь судебный пристав-исполнитель — это, в первую очередь, обычный человек, у которого имеются сложные нерешенные личные или рабочие вопросы, в принципе большой объём работы, к тому же порой приправленный неумением правильно организовать своё рабочее время.

Он может искренне хотеть помочь взыскателю, но при этом столкнуться с «непреодолимыми» препятствиями в виде ограниченного финансирования для исполнения своих обязанностей (например, на почтовые расходы, топливо), жалобами, агрессивным поведением должников и т.д.

Если ваша цель — получение реального результата, не нужно, стуча кулаком по столу, просто что-то требовать, ссылаясь на нормы закона. Нужно разговаривать, искренне поинтересоваться на каком этапе исполнение застопорилось, что нужно для решения, каких ресурсов не хватает, чем вы, заинтересованная сторона, можете помочь.
Ускорить ход исполнительного производства возможно путём направления корреспонденции, организации выезда для совершения исполнительных действий на собственном транспорте и т.д.

Задачи в исполнительном производстве иногда возникают крайне нестандартные, и пристав-исполнитель может попросту не знать, как он должен поступить чтобы не нарушить закон. Эффективным в таком случае будет обращение к старшему судебному приставу, но не для того, чтобы пожаловаться, а чтобы изложить суть вопроса более компетентному и опытному специалисту, высказать свое видение решения вопроса. Как правило, в таких случаях начальник вызывает к себе пристава, и вы согласовываете порядок действий уже втроём, приходите к определенному консенсусу.

Последнее по списку, но не по значению — доброжелательность, обращение по имени и отчеству и демонстрация желания сотрудничать, а не требовать. Звучит, вероятно, как напутствия фанатки Д. Карнеги, но это действительно работает: люди охотнее идут навстречу, принимаются за решение ваших вопросов в приоритетном порядке, дают личный номер телефона, самостоятельно информируют о ходе исполнительного производства, экономя ваше время.

Из изложенного следует, что 50% успеха в разрешении спора зависит от поведения сторон исполнительного производства и грамотно спланированного порядка действий. Крайне важно иметь контакты опытных специалистов, способных оперативно привести спор к его логическому завершению.

Как долго сборщики долгов могут погашать старые долги?

Если вы когда-нибудь получали телефонный звонок от сборщика долгов с вопросом о долге по кредитной карте, о котором вы почти не помните, вы, возможно, задаетесь вопросом, как долго сборщики долгов могут погашать старый долг.

Ответ сложен. В каждом штате есть свои собственные сроки давности по долгам, и после истечения срока давности сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд о погашении долга. Однако во многих местах сборщики долгов все еще могут попытаться взыскать старые долги после истечения срока давности.

Долг по кредитным картам упал на 17 процентов во время пандемии, но не все оказались в выигрыше. Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, которую вы не погасили, или если вам в настоящее время звонят сборщики долгов, вот что вам нужно знать.

Как работает взыскание долга?

Как правило, самые ранние этапы процесса взыскания долга начинаются примерно через 30 дней после того, как истек срок платежа и платеж не был произведен — момент, когда задолженность помечается как просроченная.Потребители могут начать получать звонки или уведомления от кредитора, но ситуация может обостриться, если кредитор потерпит неудачу.

«Позднее, часто примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа, кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Майкл Мичелетти из Freedom Financial Network. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно, а продажа долга коллекторскому агентству — это способ минимизировать убытки кредитора.”

На этом этапе потребитель, вероятно, начнет получать известия от взыскателя долга. Ни долг, ни платеж не изменились, но теперь право взыскать платеж имеет другое лицо, взыскатель долга.

«Коллекторы — это компании, которые собирают невыплаченные долги для других», — говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию и корпоративным коммуникациям Consolidated Credit. «Обычно компаниям более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить свое собственное время и персонал на получение платежей по просроченным счетам.”

Ограничения на взыскание долга по штату

Срок давности — это закон, ограничивающий срок, в течение которого сборщики долга могут предъявить иск потребителям в суд за невыплаченную задолженность. Срок давности по долгу варьируется в зависимости от штата и типа долга, от трех до 20 лет. Ниже приводится список сроков исковой давности каждого штата, чтобы помочь вам начать работу, но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт иногда спорят в суде, что следует применять закон их штата (а не вашего).

Алабама (источник, источник) 6 6 6 3
Аляска (источник, источник) 3 3 3 3
Аризона (источник) 6 3 6 3
Арканзас (источник, источник) 5 3 5 5
California (источник) 4 2 4 4
Колорадо (источник) 3 3 3 3
Коннектикут (источник) 6 3 6 3
Delaware (источник) 3 3 3 3
Д.C. (источник) 3 3 3 3
Флорида (источник) 5 5 4 4
Грузия (источник) 6 4 4 4
Гавайи (источник) 6 6 6 6
Idaho (источник) 5 4 5 4
Illinois (источник) 10 5 10 5
Indiana (источник, источник) 6 6 6 6
Iowa (источник) 10 5 10 5
Канзас (источник) 5 3 5 5
Кентукки (источник) 15 5 10 5
Луизиана (источник, источник) 10 10 10 3
Мэн (источник) 6 6 20 6
Мэриленд (источник, источник, источник) 3 3 12 3
Массачусетс (источник, источник) 6 6 6 6
Michigan (источник) 6 6 6 6
Миннесота (источник) 6 6 6 6
Миссисипи (источник) 3 3 3 3
Миссури (источник) 10 6 3 5
Montana (источник) 8 5 5 5
Небраска (источник) 5 4 5 4
Невада (источник) 6 4 3 4
Нью-Гэмпшир (источник) 3 3 6 3
Нью-Джерси (источник) 6 6 6 6
Нью-Мексико (источник) 6 4 4 4
Нью-Йорк (источник) 6 6 6 6
Северная Каролина (источник, источник) 3 3 3 3
Северная Дакота (источник) 6 6 6 6
Огайо (источник, источник, источник) 8 6 6 6
Оклахома (источник, источник, источник) 5 3 6 5
Орегон (источник) 6 6 6 6
Пенсильвания (источник) 4 4 4 4
Род-Айленд (источник) 10 10 10 10
Южная Каролина (источник) 3 3 3 3
Южная Дакота (источник) 6 6 6 6
Теннесси (источник) 6 6 6 6
Техас (источник) 4 4 4 4
Юта (источник) 6 4 4 4
Vermont (источник) 6 6 14 6
Вирджиния (источник, источник, источник) 5 3 6 3
Вашингтон (источник, источник) 6 3 6 6
Западная Вирджиния (источник, источник) 10 5 6 5
Висконсин (источник, источник) 6 6 10 6
Вайоминг (источник) 10 8 10 6

Как долго коллектор может на законных основаниях взыскивать старый долг?

В зависимости от штата коллекторы могут преследовать вас даже после истечения срока исковой давности — времени, когда ваш долг считается «просроченным».

«В некоторых штатах сборщику долгов не разрешается пытаться взыскать задолженность, если срок погашения долга превышает установленный в штате срок исковой давности. В других случаях, даже если коллектор не может подать в суд, он все равно может работать, чтобы взыскать долг на неопределенный срок », — говорит Мичелетти.

Эти случаи становятся все более распространенными, потому что кредиторы все чаще продают снятые с бухгалтерских книг долги за гроши на доллар сторонним коллекторским агентствам, которые пытаются взыскать, даже если срок исковой давности истек.

Если к вам предъявлен иск по поводу долга, срок исковой давности которого не истек, вам необходимо явиться в суд и доказать, что долг слишком старый для взыскания. Не пропускайте дату суда, потому что считаете, что вас нельзя принудить по закону выплатить старый долг. Если вы не явитесь в суд и не защитите свое дело, судья может вынести решение в пользу взыскателя долгов.

Также будьте осторожны, производя платежи по своему долгу или заключая платежное соглашение с вашим кредитором — это может изменить срок давности по вашему долгу и сделать законным предъявление исков сборщикам долгов.

Что произойдет, если после истечения срока исковой давности вас преследует взыскатель долгов?

Потребители имеют много средств защиты при взыскании долгов, особенно после истечения срока давности. Самая важная вещь, о которой следует помнить, — это не признавать, что долг принадлежит вам, если коллектор позвонит вам по поводу старого долга. Есть три веские причины, по которым вы не должны сразу брать на себя ответственность за тот долг, который, по словам коллекционера, вы должны:

Старые долги часто переходят от одного коллекторского агентства к другому, и сборщики долгов очень легко ошибиться.Деньги, которые, по их словам, вы должны, могут и не быть вашим долгом. Он может принадлежать кому-то с похожим именем или кому-то, у кого когда-то был ваш номер телефона.

В некоторых случаях взыскание долга может изменить срок исковой давности. Если у вас просроченный долг, последнее, что вам нужно сделать, — это восстановить его заново.

Человек, звонящий вам, может быть мошенником. Существуют мошенничества со взысканием долгов, поэтому убедитесь, что в конечном итоге вы не платите фальшивым деньгам сборщикам долгов, которые на самом деле не имеете. Никогда не производите платежи и не сообщайте по телефону личную информацию, в том числе информацию о долге.

Федеральная торговая комиссия предлагает сообщить сборщику долгов, что вы не собираетесь обсуждать какие-либо долги, пока не получите письменное уведомление о подтверждении. Коллекторы долга обязаны предоставить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам по поводу долга. Это уведомление будет включать имя первоначального кредитора и сумму задолженности. В уведомлении о подтверждении также будут указаны ваши права в соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов, в том числе тот факт, что вы имеете законное право оспорить задолженность.

«Очень важно проверить информацию. Подобно тому, как кредитор с самого начала продал долг сборщику долгов, один сборщик долга мог продать долг другому. Попутно можно было допустить ошибки. Потребитель должен удостовериться, по крайней мере, в том, что долг действительно принадлежит ему », — продолжает Мичелетти.

Вы также имеете право отправить в коллекторское агентство письмо о прекращении общения. После того, как вы отправите это письмо, агентство должно прекратить звонить вам по поводу вашего долга. На этом этапе сборщику долгов разрешено связываться с вами только по двум причинам: чтобы подтвердить, что он получил письмо и прекратит с вами связываться, или чтобы сообщить вам о конкретных действиях, которые он предпринимает против вас (например, подача иска) .

Когда коллектор подает в суд?

Как правило, сборщики долгов будут возбуждать судебные дела только в том случае, если сумма задолженности превышает 5000 долларов, но они могут подать иск на меньшую сумму.

«Если они подадут в суд, вам нужно явиться в суд», — говорит Льюис-Паркс. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор требует от вас. Коллектор также может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу заработную плату. Они также могут попытаться выяснить, где вы находитесь в банке, и заблокировать ваши счета.”

Любые судебные решения будут добавлены к вашему кредитному отчету и останутся там в течение семи лет, даже если вы оплатите судебное решение, — говорит Льюис-Паркс.

Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, рекомендуется поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы определить, какие права вы можете иметь и можете ли вы отменить приговор.

Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности не истек, нужно ли ее платить? По этому вопросу существуют разные мнения.Некоторые люди утверждают, что, если срок исковой давности больше не истек, погашать его не нужно. Другие чувствуют моральное обязательство выплатить все свои непогашенные долги, даже если им больше нельзя предъявить иск за неуплату. Также необходимо учитывать влияние на кредитный рейтинг.

«Если вы не платите по своему долгу, это может повлиять на ваш кредит на срок до семи лет независимо от того, когда истечет срок действия закона», — говорит Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию American Consumer Credit Counseling.Такой большой успех повлияет на вашу способность претендовать на получение личных займов, ипотечных кредитов и кредитных карт.

Росс предлагает разработать план погашения. Но помните, что если вы снова начнете производить платежи по старому долгу, часы истечения срока давности, связанные с этим долгом, начнут заново, открывая вам возможность предъявить иск о выплате причитающихся денег, поэтому этот подход следует тщательно продумать.

«Я бы никогда не заплатил долг после истечения срока исковой давности, потому что по закону я не должен денег», — говорит Эш Эксантус, директор по финансовому образованию в BankMobile.«Вам следует просто оспорить долг, если он указан в вашем кредитном отчете, и начать создание нового кредита».

Также важно помнить, что когда непогашенный долг становится достаточно старым, он выпадает из вашего кредитного отчета и больше не будет проблемой. Большинство невыплаченных и просроченных долгов исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет — и если они не исчезнут сами по себе, вы можете попросить кредитные бюро удалить ваш старый долг из вашей кредитной истории.

Что делать, если срок действия вашей кредитной карты еще не истек?

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности еще не истек, рекомендуется попытаться погасить ее, если у вас есть такая возможность.Подумайте о переводе старого долга на кредитную карту с переводом остатка, чтобы вы могли использовать беспроцентный льготный период карты для оплаты этого остатка. Вы также можете изучить программы кредитных карт и облегчения долгового бремени.

«Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг самостоятельно, вам может помочь некоммерческое агентство по кредитным консультациям», — говорит Росс. «Они могут помочь вам составить бюджет и могут записать вас в программу управления долгом, которая поможет вам быстрее выплатить долг и сэкономить немного больше денег, чем если бы вы пытались выплатить долг самостоятельно.”

Вам также следует знать о своих правах в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Согласно FTC, сборщикам долгов не разрешается звонить вам после 21:00. или до 8 часов утра, и им не разрешается звонить на ваше рабочее место, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает такие звонки. Даже если у вас есть долг, срок давности истекший, вам не придется сталкиваться с преследованием сборщика долгов.

Стоит ли рассматривать ссуду на консолидацию долга?

У потребителей есть несколько вариантов погашения непогашенного долга, даже если он был отправлен в коллекторское агентство.Вы можете начать с разговора с кредитором или коллекторским агентством, чтобы установить управляемый план погашения или урегулировать меньшую общую сумму задолженности. Но если вам это неудобно, другим вариантом может быть личный заем, известный как заем на консолидацию долга.

«Ставка по ссуде для физических лиц обычно ниже, чем по кредитной карте», — говорит Мичелетти. «Потребитель может объединить свой долг по кредитной карте в один личный заем по более низкой ставке. Выбирая этот путь, потребитель должен использовать 100 процентов поступлений от ссуды для погашения непогашенных долгов, чтобы этот вариант был эффективным.”

Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы следите за сроками погашения долга и знаете свои права, когда дело касается агентств по взысканию долгов.

Подробнее:

подали в суд за долги? Вот чего ожидать

Из адвокатской конторы приходит письмо с угрозой судебного иска о выплате по старому счету. Это огорчает, но вряд ли редко.

Вы можете получить судебный иск о взыскании долга, если у вас старый, неоплаченный медицинский долг, кредитная карта или другой потребительский долг.Если вы не ответите вовремя или не явитесь на судебное заседание, кредитор, скорее всего, выиграет — и сможет получить право забрать часть вашей заработной платы или банковского счета.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

В этой статье:

Что происходит, когда вам предъявляют иск о выплате долга

Судебные иски — распространенная и эффективная тактика взыскания долга. В Нью-Джерси, например, согласно отчету ProPublica, в 2011 году на иски о взыскании долгов пришлось 48% гражданских судебных решений.Как выяснилось, один поверенный из фирмы по взысканию долгов подал 69 000 исков за год.

Иск о взыскании долга начинается, когда кредитор подает жалобу в гражданский суд штата, в котором вы указываете вас в качестве ответчика вместе с вашим соавтором, если он у вас есть. В жалобе будет сказано, почему кредитор подает на вас в суд и чего он хочет. Обычно это деньги, которые вы должны, плюс проценты, а также, возможно, гонорары адвокатам и судебные издержки.

Кредитор, коллекторское агентство или поверенный, представляющий его, затем уведомит вас о судебном иске, «обслуживая» вас, что означает доставку копии жалобы и судебной повестки.В повестке содержится информация о том, когда и как вы можете подать официальный ответ в суд, а также о дате вашего судебного слушания.

Коллекторы сделали ставку на то, что большинство людей не явятся на их слушания, оставляя судье выносить решение по умолчанию. При вынесении решения по умолчанию кредитор может иметь право:

  • Поместить залог в отношении вашей собственности.

  • Попытка заблокировать часть или все деньги на вашем банковском счете.

Поэтому вам необходимо ответить на жалобу и повестку.Вот что надо делать.

Сбор информации

Кредитор, подающий на вас иск, вряд ли будет вашим первоначальным кредитором. Возможно, долг был продан, возможно, несколько раз. Это может быть что-то, что вы узнали, или это может быть старый давно забытый счет — теперь зомби-долг — который возродил сборщик долгов.

Просмотрите свои собственные записи и любую информацию, которую вы получили по почте, включая письмо с подтверждением, которое должны отправить сборщики долгов. Определите:

  • Кто является кредитором, точна ли сумма и действительно ли вы задолжали.Ошибки закрадываются по мере продажи и перепродажи долга; имена и суммы могут быть неверными.

  • Истек ли срок давности по задолженности. Как только это пройдет, долг считается «просроченным». Это означает, что вас нельзя подать в суд по закону, но коллекционеры все равно могут судить это в нарушение ваших прав потребителей. Однако ваше обязательство выплатить долг с истекшим сроком погашения остается, и невыплаченный долг будет по-прежнему наносить ущерб вашему кредиту.

Не откладывайте. Обычно у вас есть от 20 до 30 дней с момента подачи ответа.

Ответить на иск

«Худшее, что можно сделать, — это проигнорировать иск», — говорит Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. Это подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того. , вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность.

Организация защиты и написание ответа могут быть сложными, поэтому вам может потребоваться проконсультироваться с адвокатом. Часто адвокаты предоставят бесплатную консультацию, и если вы выиграете в вашем случае коллектор, вероятно, должен будет оплатить ваши судебные издержки.Многие местные офисы юридической помощи предлагают недорогие или бесплатные услуги. Военнослужащие могут получить помощь в своем местном офисе адвоката.

  • Укажите средства защиты, о которых вы не знали.

  • Помогу вам написать официальный ответ.

  • При необходимости представим интересы в суде.

Рекомендации адвоката могут помочь вам написать более полный ответ, что может повысить вероятность заключения кредитором сделки с вами.Если вы сделаете еще один шаг и примете участие в слушании с адвокатом, говорит Рейнгольд, коллектор «скорее всего не сможет проверить долг, и он может быть отклонен».

Возможно, вам придется заплатить комиссию за отправку ответа. Если вы не можете позволить себе оплату, обратитесь к секретарю суда за информацией об освобождении от уплаты пошлины.

Варианты проведения слушания

Явка на слушание имеет решающее значение. Именно тогда судья решит, нужно ли вам платить, и это ваш шанс выступить в защиту или заключить сделку с кредитором.

Как вы справитесь с этим, зависит от того, есть ли у вас задолженность.

Если у вас есть задолженность

У вас есть несколько вариантов. Найдите кредитора до начала слушания и узнайте, можете ли вы согласиться на:

  • Установите план платежей, при котором вы будете регулярно и по доступной цене вносить по счету до тех пор, пока не оплатите его.

  • Погасите задолженность в размере, меньшем, чем вы изначально задолжали. Если вы можете заключить сделку, обязательно получите письменное соглашение, в котором говорится, что кредитор будет считать долг полностью погашенным и сообщит о нем в кредитные бюро как оплаченный.

Консультации по кредитным вопросам от некоммерческого консультационного агентства по кредитам могут помочь вам прочесать свои финансы для покрытия плана платежей или урегулирования. Если вы по-прежнему не можете позволить себе выплатить задолженность, возможно, вы захотите воспользоваться вариантом списания долга, например банкротством, чтобы начать все сначала.

, если вы взяли на себя долг, но считаете, что вам не нужно платить

Есть несколько случаев, в которых вы могли бы отказаться от выплаты долга. Вы можете воспользоваться так называемой утвердительной защитой, если, например:

  • То, что вы купили, было дефектным или никогда не было доставлено.

  • Долговой договор не имел исковой силы или был незаконным, либо вы подписали его на основании ложных сведений.

  • Вы расторгли договор в установленные законом сроки.

Это лишь некоторые из возможных положительных защит. Если вы думаете, что у вас есть такая защита, обратитесь за юридической консультацией о том, как действовать дальше.

Если у вас нет долга

Когда вам предъявят иск за неплатежеспособный долг или сумму, которую вы оспариваете, два слова могут дать вам сильную защиту: «Докажите.«На слушании вы можете попросить кредитора предоставить оригинал долгового договора и доказать причину вашей задолженности в указанной сумме. Если нет, судья может прекратить дело.

Ключевое значение имеет соответствующая документация, но также необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет вам сориентироваться в этом процессе.

Судебный процесс о выплате непризнанной задолженности может быть результатом кражи личных данных, поэтому вы можете проверить свой кредитный отчет на предмет действий, которые вы не признаете.

Судебные приставы и сборщики долгов.Различия? StepChange

Что могут делать судебные приставы?

Судебные приставы могут навестить вас только после того, как они отправят вам письмо, чтобы сообщить, что они придут. Это письмо называется уведомлением о принудительном исполнении и должно быть получено за семь ясных дней до посещения . С учетом выходных это означает, что у вас должно быть как минимум 9-10 дней, чтобы либо полностью выплатить долг, либо договориться о выплате долга в рассрочку. Если вы этого не сделаете, к вам приедет судебный пристав.

Судебный исполнитель может войти в ваш дом только через дверь и мирным путем с вашего разрешения. Они должны сообщить вам, кто они и зачем они здесь. Судебные приставы не могут применять силу, чтобы проникнуть в ваш дом или взломать ваши двери. Они также не могут пройти мимо вас, чтобы войти, или войти в дом, если там есть только ребенок младше 16 лет.

Оказавшись в собственности, они могут начать составлять список товаров, которые впоследствии можно будет удалить для продажи на аукционе.

Для большинства видов долгов судебные приставы не могут проникнуть в ваш дом, и в большинстве случаев мы рекомендуем вам не пропускать их в .

Однако, если судебный исполнитель взыскивает штраф, он может применить силу, чтобы проникнуть в ваш дом. Это будет сделано только в крайнем случае, и эта мощность используется очень редко.

Судебные приставы из HM Revenue & Customs также могут применять силу при взыскании некоторых налоговых долгов, но им требуется разрешение суда, и, опять же, оно используется очень редко.

Судебные приставы, собирающие долги в служебных помещениях, имеют более широкие полномочия по принудительному въезду, поэтому, если вы работаете не по найму и владеете магазином или мастерской, они могут проникнуть внутрь.

Если у вашей двери есть судебный пристав, вы можете запереть дверь и поговорить с ним через почтовый ящик или окно наверху, если хотите.

Если судебный исполнитель входит в ваш дом, он обычно составляет список всего имеющегося у вас ценного имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов. Вы можете узнать, что судебные приставы могут забрать из вашего дома здесь. Обычно они не забирают товары сразу и дают вам возможность внести платеж в счет долга в рамках так называемого «соглашения о контролируемых товарах».

Если вы не сделаете согласованные платежи, судебные приставы могут вернуться, чтобы забрать товары, которые они перечислили. Затем они будут проданы, чтобы собрать деньги для погашения долга. Важно отметить, что если судебный пристав уже был в вашем доме и составил список вещей, он может применить силу, чтобы проникнуть во время следующего визита.

Что могут делать сборщики долгов?

Коллекторы не обладают какими-либо особыми полномочиями, которые могли бы помочь им взыскать долг.

Вы можете обнаружить, что они связываются с вами посредством телефонных звонков и писем, однако в некоторых случаях они также могут посещать ваш дом.

Если в вашем доме появляется сборщик долгов, вам не нужно открывать им дверь или впускать их. Если вы попросите их уйти, они должны уйти, и они не могут ничего забрать из вашего дома. .

Если вы поговорите с коллектором, они должны предъявить вам удостоверение личности, если вы спросите. Они могут попросить вас оплатить задолженность тут же, но это не обязательно. Вы можете сделать это по телефону напрямую со своим кредитором, если хотите, чтобы вы могли контролировать сумму, которую можете предложить заплатить.

Если вы действительно платите наличными сборщику долгов, убедитесь, что вы получили квитанцию ​​и сохраните ее.

Могут ли сборщики долгов уничтожить ваш банковский счет?

Если деньги неожиданно исчезают с вашего банковского счета, ваша первая мысль может заключаться в том, что вы стали жертвой кражи личных данных. Хотя это может случиться, ваши деньги также могут быть сняты с вашего счета на законных основаниях, что может стать большим шоком, если вы к этому не подготовитесь.

Если у вас есть задолженность и вы не можете производить платежи, коллектор может на законных основаниях снимать деньги с ваших счетов или из вашей заработной платы посредством процесса погашения или права на зачет.Вот что вам следует знать о том, как сборщики долгов могут использовать эти методы для легального снятия денег с вашего банковского счета.

Что такое взыскание и право зачета?

Существует два основных способа, которыми взыскатель долгов или другой кредитор может законно снять деньги с вашего банковского счета:

  1. Взыскание по решению суда

  2. Право на зачет, осуществляемое вашим банком или кредитным союзом

Погашение

Когда суд определяет, что вы должны деньги кредитору, а затем разрешает кредитору снимать деньги непосредственно с вашей зарплаты или банковских счетов, это называется взысканием.В решении или постановлении суда будет указана сумма вашей задолженности, которая может включать сумму, причитающуюся кредитору, а иногда и другие расходы, такие как гонорары адвокатам и судебные издержки. Кредиторы могут использовать судебное решение для удержания вашей заработной платы, снятия денег с ваших банковских счетов и наложения ареста на активы, которыми вы владеете, например, ваш дом.

IRS также может удерживать (взимать) вашу заработную плату без постановления суда, если вы не отвечаете на их уведомления о том, что вы должны деньги.

Пределы взыскания сборов с долгов

Федеральный закон ограничивает взыскание с вашей заработной платы максимум 25% от располагаемого дохода.Это также ограничивает получение федеральных пособий, таких как пособия по социальному обеспечению и VA. Однако есть исключения, такие как получение федеральных пособий для погашения задолженности по федеральной студенческой ссуде.

Другие виды пособий, как правило, защищаются:

  • Алименты

  • Алименты

  • Пособия по безработице

  • Социальные пособия

  • 02

    02 Компенсация рабочим В отдельных штатах также есть свои правила, ограничивающие взыскание долгов со стороны сборщиков долгов.Например, закон штата Калифорния запрещает сборщикам долгов брать более 25% зарплаты человека, а также защищает 1724 доллара на совокупных остатках на банковских счетах. Эти ограничения были созданы для того, чтобы у семей было достаточно денег, по крайней мере, для удовлетворения основных потребностей. В соответствии с законодательством Техаса взыскание разрешено в отношении алиментов, алиментов, налогов и студенческих ссуд, но не по другим долгам, таким как автокредиты и кредитные карты.

    Хотя государственные и федеральные ограничения не полностью запрещают кредиторам снимать деньги с вашего банковского счета или зарплаты, они все же устанавливают ограничение на то, сколько они могут взять.Важно знать, что когда существует разница между ограничениями штата и федеральными ограничениями, то выигрывает тот, который ограничивает больше.

    Право зачета

    Иногда финансовое учреждение может снимать деньги с вашего счета без постановления суда об изъятии, используя так называемое «право зачета». Также называется «право зачета» или «комбинация счетов», право зачета Это когда банк или кредитный союз может взять деньги, которые у вас есть на депозите (например, на текущем или сберегательном счете), и использовать эти деньги для погашения вашего долга, например кредитной карты или автокредиты.Это разрешено только в том случае, если финансовое учреждение, которому вы должны деньги, принадлежит тому же финансовому учреждению, в котором у вас есть текущий и / или сберегательный счет.

    Вот как это работает. Допустим, у вас есть автокредит в местном кредитном союзе. Из-за того, что вы потеряли работу, вы на три месяца не выплачиваете ежемесячный платеж в размере 300 долларов США и должны 900 долларов США. Вы просите друга одолжить вам 1000 долларов, чтобы помочь с арендной платой за этот месяц. На следующий день после того, как деньги вашего друга зачисляются на ваш текущий счет, кредитный союз снимает с вашего счета 900 долларов и использует их для выплаты вашей автомобильной ссуды.Ваш автокредит действителен, но у вас по-прежнему недостаточно денег для оплаты аренды, и теперь вы должны своему другу 1000 долларов.

    В отличие от взыскания, которое требует постановления суда и юридического уведомления вас до того, как ваши деньги будут изъяты, финансовое учреждение может забрать деньги, которые вы должны, без предварительного уведомления. Федеральный закон запрещает национальным банкам использовать право зачета по кредитным картам, но другие ссуды, такие как автокредиты, являются честной игрой. Более мелкие учреждения, такие как кредитные союзы, часто имеют больше свободы в использовании права зачета.

    Что вы можете сделать со смещением?

    Короткий ответ — не много. Если у вас возникли трудности с выплатой долгов и вас беспокоит право на компенсацию, прочтите соглашения о вашем счете (страницы, написанные мелким шрифтом, которые вы подписали при открытии счетов), чтобы понять свои права и права финансового учреждения в соответствии с контрактом. вы подписали. Также рекомендуется заранее связаться с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, как они могут работать с вами, чтобы вас не удивило исчезновение денег с вашего счета.

    Может ли коллектор принять ваш стимулирующий чек?

    Закон CARES специально запрещает государственным и федеральным агентствам брать стимулирующие деньги американцев на такие вещи, как федеральные студенческие ссуды и налоги, причитающиеся IRS. Однако это не мешает частным сборщикам долгов брать стимулирующие деньги. Чтобы закрыть эту лазейку, некоторые штаты приняли правила, запрещающие кредиторам брать стимулирующие деньги. Если вас беспокоит такая возможность, проверьте, что ваше государство сделало для защиты потребителей.

    Получите помощь как можно раньше, чтобы избежать взыскания долга со стороны сборщиков долгов

    Лучший способ избежать пополнения вашего банковского счета сборщиками долгов — это составить план обработки долга до того, как вы сильно задержите платежи. Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте на сумму 15000 долларов или более и вы опасаетесь, что сборщики долгов могут начать собирать вашу зарплату, поговорите с сертифицированным консультантом по долгам в Freedom Debt Relief, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Они являются экспертами в области потребительского долга и могут помочь вам найти решение, соответствующее вашим финансовым обстоятельствам.Начни прямо здесь.

    Подробнее:

    Сара Корн — писатель-фрилансер, которому нравится помогать людям находить полезные решения и новые и более эффективные способы достижения их целей. Ей нравятся истории как на экране, так и на странице, и она увлечена обучением, ростом и обучением.

    Сара Корн — писатель-фрилансер, которому нравится направлять людей к полезным решениям и новым и лучшим способам достижения их целей. Ей нравятся истории как на экране, так и на странице, и она увлечена обучением, ростом и обучением.

    Взыскатели долга прибегают к помощи судов больше, чем когда-либо прежде.

    Для одной женщины из Айовы самое разочаровывающее и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

    Накануне Дня Святого Патрика медицинский работник Адунни Нойби почувствовал себя плохо. Тем не менее, когда мать троих детей зашла в местную аптеку за лекарствами, ее дебетовая карта перестала работать. Когда она проверила баланс своего счета в своем приложении, на ее счету были деньги, поэтому Нойби решила, что это просто сбой.

    Но дело не только в ее карточке. Без ведома Нойби коллектор подал иск в декабре, требуя около 3300 долларов по студенческим ссудам, которые она взяла в 1998 году. Компания по взысканию долгов получила судебное решение и заморозила не только все ее банковские счета, но и счета ее детей, где она находилась. указан в качестве соавтора.

    Через несколько дней после инцидента в аптеке Нойби почувствовала себя достаточно хорошо, чтобы встать с постели, только чтобы понять, что ее ипотека не была выплачена. Когда она позвонила в банк, она наконец узнала, что ее счета заморожены.Она поняла, что это было гораздо более серьезным делом, чем просто запрос новой дебетовой карты.

    «Я плакал и рыдал», — говорит Нойби. «Сейчас сумасшедшие времена, вы видите, что все в магазине запасаются туалетной бумагой и расходными материалами, а у меня не было ничего, продуктов, ничего».

    Количество исков о взыскании долга растет

    Нойби — не единственный, кто столкнулся с иском о взыскании долга, перевернувшим жизнь с ног на голову.

    Согласно новому отчету Pew Charitable Trusts, количество случаев взыскания долгов значительно возросло.В 1993 г. судебные иски о задолженности составляли 1 из 9 гражданских дел во всех судах штатов. К 2013 г. на них приходилось 1 из 4 судебных исков, и имеющиеся данные штата с 2013 г. позволяют предположить, что эта тенденция сохраняется.

    Как и в случае с Noibi, потребители часто не реагируют на эти судебные иски сначала либо потому, что не знают, что дело находится в стадии рассмотрения, либо потому, что у них нет ресурсов для борьбы с ним. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, около 15% американцев заявили, что против них подал в суд взыскатель.Из них только около 26% присутствовали на судебных заседаниях. В судебных процессах о взыскании долга, рассмотренных Pew, более 70% закончились вынесением коллекторских решений невыполненными приговорами — это признак того, что многие люди не отвечают на иски.

    Причина в том, что во многих случаях средняя сумма задолженности составляет менее 5000 долларов, а затраты потребителей на найм адвоката и оплату судебных издержек обычно выше, говорит Эрика Рикард, директор проекта модернизации гражданской правовой системы в Pew. Менее 10% потребителей имели адвоката, который представлял их в исках о взыскании долгов, поданных в период с 2010 по 2019 год.

    Тем не менее, те, кто отвечает и нанимает адвоката, с большей вероятностью выиграют дело или достигнут взаимно согласованного урегулирования своих непогашенных долгов. Согласно отчету Национального центра судов штатов, из 300 000 долговых дел, возбужденных в Вирджинии в период с апреля 2015 года по май 2016 года, иски с большей вероятностью были бы отклонены, если бы потребители имели юридическое представительство. Пью отметил, что аналогичное исследование, посвященное судам штата Юта, показало, что с 2015 по 2017 год 53% потребителей выиграли судебные иски о взыскании долгов, когда у них был адвокат, по сравнению с 19%, которые этого не сделали.

    Поскольку на слушаниях присутствует очень мало потребителей, коллекторы склонны делать ставку на вынесение решения по умолчанию, что дает им возможность удерживать заработную плату, удерживать имущество и замораживать банковские счета. Тем, в отношении которых было вынесено решение за неисполнение обязательств, им необходимо будет либо работать с компанией по взысканию долгов, чтобы урегулировать этот вопрос, либо обратиться в суд и попросить судью отменить решение по умолчанию.

    Как Noibi обратился за помощью

    Noibi — один из немногих потребителей, которые, узнав о ситуации, решили сопротивляться.После нескольких недель попыток уладить отношения с компанией по взысканию долгов Нойби была на грани своего остроумия.

    Тогда ее брат предложил нанять адвоката. «Как мне найти адвоката, если у меня нет денег?» Нойби вспоминает, как спрашивал. Меньше всего ей хотелось выставить дополнительный счет. «Я еле обходился, не говоря уже о том, чтобы платить адвокату за то, чтобы что-то делать».

    Но время было на исходе. Несмотря на временную финансовую помощь от мамы, Нойби приходилось оплачивать счета и заботиться о троих детях. Она также была обеспокоена тем, что средства из ее налоговых деклараций и стимулирующего чека, которые должны были поступить на ее счет в апреле, также будут заморожены — или, что еще хуже, просто изъяты.

    Она искала юридическую помощь Айовы. К счастью, штатный юрист Джейме Вибольд не только согласился взяться за дело, но и имел опыт работы с этим конкретным агентством по взысканию долгов и его тактикой. По ее словам, Нойби никогда не получала никаких уведомлений о судебном иске или мерах, принятых против нее.Только после того, как она позвонила в банк, она даже получила официальное письмо с уведомлением о замороженных счетах.

    «Если бы я получил что-то, в котором говорилось, что кто-то собирался забрать мои деньги, я бы сразу же позвонил по телефону, пытаясь что-то выяснить», — говорит Нойби.

    С помощью юридической помощи Айовы Нойби смогла успешно помешать коллекторской компании замораживать счет и забирать у нее деньги. Компания по взысканию долгов отказалась от иска после того, как Нойби согласился не предъявлять иск агентству за его методы взыскания.

    Тем, кто оказался в аналогичной ситуации, существует ряд национальных и государственных организаций, которые предоставляют бесплатную или недорогую юридическую помощь.

    Американцы могут столкнуться с еще большим числом таких дел

    Число американцев, рассматривающих иски о взыскании долгов, может возрасти по мере продолжения экономического спада. «Мы знаем, что сбор долгов значительно вырос, даже когда экономика процветала», — сказал Рикард CNBC Make It. По данным Urban Institute, примерно каждый третий американец с кредитной историей имел задолженность по взысканиям.

    «Поскольку мы видим потерю рабочих мест и экономический спад из-за пандемии, мы вполне можем увидеть, что долги домохозяйств будут продолжать собираться и в конечном итоге попадать в суды», — говорит Рикард.

    Нойби вышел из этого опыта относительно невредимым, с несколькими неоплаченными счетами и несколькими неделями беспокойства. Но некоторые американцы, в отношении которых вынесены судебные решения, в конечном итоге теряют заработную плату, а иногда им даже приходится объявлять о банкротстве, чтобы избежать дополнительных выплат.

    Однако этот опыт подорвал доверие Нойби к банкам, по крайней мере, на данный момент.После того, как ее счета были разморожены, Нойби сняла все деньги со своих банковских счетов. «Я знаю, что это звучит безумно, но если эта компания может это сделать, что мешает кому-то другому прийти, чтобы сделать это?» — говорит Нойби.

    «Если мне нужно что-то заплатить сейчас, я кладу деньги в банк, чтобы заплатить, что печально, но это реальность». она добавляет. «Я сейчас беру по одному дню».

    Выписка: Лучшие кредитные карты из 20 21 могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

    Не пропустите: Получение штрафов Снятие 401 (k) может быть более сложным, чем вы думаете

    Новые правила потребуют, чтобы сборщики долга имели доказательство того, что вы действительно должны деньги

    Одна из самых распространенных жалоб на сборщиков долгов заключается в том, что они изводят людей из-за долгов, которые либо больше не причитаются, либо вообще не причитались.Федеральные регулирующие органы теперь предлагают правила, которые — среди других средств защиты — сократят эти раздражающие действия по фиктивному взысканию долгов, требуя, чтобы у сборщиков долгов были какие-то доказательства того, что человек, которому они звонят, на самом деле должен деньги.

    Финансовые реформы Додда-Франка 2010 года не только создали Бюро финансовой защиты потребителей, но и поручили CFPB издать нормативные акты, запрещающие недобросовестные и вводящие в заблуждение действия некоторых финансовых учреждений и служб, включая сборщиков долгов.

    После трехлетнего процесса консультаций с представителями отрасли, защитниками прав потребителей и обычными американцами, CFPB выпускает схему новых мер защиты, призванных сократить количество неудобств, зомби и взыскание долгов по ошибкам.

    Коллекторы — худшие

    Проблем с ошибочными попытками взыскания долга много. Необходимость неоднократно говорить сборщикам долгов, что вы не «Зик Зекесон», и вас никогда не госпитализировали в Тусоне, — это раздражение.На вас ложится бремя доказывания отрицания:
    Вы: «Слушайте, вот мое удостоверение личности и мой текущий счет за телефон».
    Они: «Вы могли изменить свое имя. Платить.»

    Закон о справедливой практике взыскания долгов уже требует, чтобы коллекторы перестали звонить или связываться с вами — если только они не уведомляют вас о фактическом судебном иске — если вы их об этом попросите. Это было бы хорошо, если бы он (А) всегда работал [не работает], и (Б) этот сборщик долгов не просто продал долг другому сборщику несколько месяцев спустя, начав цикл заново.

    Исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией в 2013 году, показало, что покупатели долговых обязательств — компании, которые покупают долговые обязательства за гроши на доллар в надежде получить возможность взыскать, — редко получают информацию, необходимую для того, чтобы убедиться, что люди, с которыми они сталкиваются, являются добросовестными должниками, или что соответствующий срок исковой давности не истек по долгу.

    Компании, продающие эти долги, часто не сообщают покупателям, оспаривались ли какие-либо из индивидуальных долговых счетов, и не предоставляют покупателям долговых обязательств подтверждающую документацию по этим счетам.Обычно единственная информация, которая регулярно передается от одной компании к другой, — это: имя, сумма предполагаемой задолженности, последний известный номер телефона, последний известный адрес; вся информация, необходимая, чтобы начать приставать к кому-то, но ничего, что вам нужно, чтобы доказать, что у вас есть нужный человек или что долг является законным.

    Да, некоторые люди жалуются — десятки тысяч из них в год в CFPB, FTC и государственные агентства по защите прав потребителей — или обращаются в суд с исками против сборщиков, которые выходят за рамки своих возможностей, но те, у кого нет ресурсов или ноу-хау Чтобы оспорить эти попытки взыскания денег, вы можете почувствовать себя в ловушке и решить выплатить долги, с которых они больше не были или никогда не были должны.

    Новые правила

    В то время как некоторые компании и финансовые учреждения занимаются взысканием долгов самостоятельно, большинство проблемных действий по взысканию долга связаны со сторонними коллекционерами и покупателями долгов. Таким образом, правила, предлагаемые CFPB на данном этапе, касаются в первую очередь этих компаний.

    Предложение CFPB направлено на борьбу с действиями по сбору ложных сведений тремя способами: ограничение чрезмерного количества звонков и сообщений; предоставление дополнительной информации о предполагаемой задолженности и способах ее оспаривания; и, что наиболее важно, убедиться, что сборщики связывают правильный долг с нужным человеком.

    Вот что потребуется, если правила будут приняты в их нынешнем виде:

    • Больше, чем просто номер телефона:
    Прежде чем связываться с любым потребителем по поводу предполагаемой задолженности, коллектор должен иметь больше, чем просто имя, сумму в долларах и номер телефона. Согласно CFPB, сборщик должен подтвердить, что у него есть — в дополнение к обычной информации — номер счета, связанный с задолженностью, дата невыполнения обязательств, сумма задолженности по умолчанию, а также дата и сумма любого платежа или кредита, примененного после невыполнения обязательств. .

    Таким образом, если вас беспокоили из-за счета за кабельное телевидение, по которому не был оплачен дефолт в 2012 году, и вы можете доказать, что не проживали по адресу, связанному с этим конкретным аккаунтом, до 2015 года, это упростит оспаривание долга.

    • Уже достаточно звонков каждые пять секунд:
    Вместо того, чтобы получать шесть звонков о взыскании долга в день (в хороший день), сторонние сборщики долгов будут ограничены шестью попытками связи — любого рода — в неделю. Таким образом, два звонка, одно письмо и электронное письмо в одном были бы четырьмя попытками связи.Таким образом, сборщики не могут спамить ваш телефон, почтовый ящик или почтовый ящик раздражающими уведомлениями и требованиями оплаты.

    • Этот долг старый (но, пожалуйста, все равно заплатите нам):
    Многие люди не знают, что существуют сроки давности для многих форм долгов, что означает, что по прошествии определенного количества лет на вас больше нельзя будет подавать в суд. за неуплату. Однако коллекционеры могут по-прежнему попросить вас заплатить , потому что технически вы все еще должны деньги.

    Что они не говорят вам, так это то, что, выполнив платеж по этому мертвому долгу, вы могли бы возобновить срок давности, эффективно возродить долг и создать финансового зомби, что может , возможно, закончить судебный процесс, если в этот раз вы не можете производить платежи.

    ПОДРОБНЕЕ: Что такое долг зомби, и почему он не останется мертвым?

    Согласно новым правилам, коллектор должен будет сообщить в уведомлении, что конкретный долг слишком старый для того, чтобы должник мог быть предъявлен иск. Оплачивайте долги на свой страх и риск.

    • Долговые споры E-Z:
    «Спорите об этом!» Ваши друзья говорят, что когда вы рассказываете им о требовании выплаты долга в размере 700 долларов, которое вы получили за абонемент в спортзал, ваш бывший сосед по комнате подбежал на ваше имя.

    «Как мне это сделать?» ты спрашиваешь. Друзья пожимают плечами. «Отправить письмо или что-то в этом роде?»

    CFPB предлагает включать в уведомления о сборе «отрывной» корешок спора / платежа, который получатели могли бы легко оторвать и отправить обратно сборщику. Он мог бы включать варианты того, почему получатель уведомления считает, что требование коллекционера неверно.

    • Право на безотлагательный спор:
    Если вы отправите обратно эту корешок — или оспорите задолженность в любой другой письменной форме — в течение 30 дней с момента вашего первого уведомления, CFPB предложит, чтобы коллектор выплатил вам задолженность. отчет, в котором изложена в письменной форме вся имеющаяся информация, подтверждающая задолженность.

    Сборщику долга будет запрещено продолжать погашение долга до тех пор, пока он не предоставит этот отчет, поэтому в его интересах было бы быстро ответить на ваш спор.

    • Нет документации, нет взыскания:
    Если этот спор обнаружит отсутствие документов в поддержку действий по взысканию долга, сборщик должен будет прекратить погоню за долгом, по крайней мере, до тех пор, пока он не соберет всю информацию, необходимую для его кейс.

    • Ищут красные флажки:
    Коллекторы должны будут просмотреть информацию о долге, которую они получают, и если они заметят определенные красные флажки — высокий уровень споров в конкретном портфеле долгов, продавец долговых обязательств, который не хочет или не может предоставить подтверждающие документы — они должны прекратить действия по взысканию.

    • Не перекладывать ответственность на споры:
    В настоящее время вы можете потратить недели или месяцы, пытаясь оспорить долг с Коллектором X, только для того, чтобы узнать, что ваш долг был продан Коллектору Y, а они ничего не знают о вашем споре.

    В соответствии с предлагаемыми правилами, если коллектор X продает неоспоримый долг, коллектор Y не может пытаться взыскать его до тех пор, пока спор не будет разрешен.

    Это будет означать, что от коллекционеров потребуют передавать информацию о споре вместе с перепродажными долгами — практика, о которой сегодня в отрасли практически никто не слышал.

    «Речь идет о повышении точности и подотчетности на рынке, который в этом отчаянно нуждается», — сказал в своем заявлении директор CFPB Ричард Кордрей.

    Вдали от идеала

    Защитники прав потребителей давно настаивают на реформе рынка взыскания долгов, и сегодняшнее объявление встречено аплодисментами, но также с признанием того, что это только начало для отрасли, которая десятилетиями изобиловала антипотребительской практикой.

    Сюзанна Мартиндейл, наша коллега из Союза потребителей, отмечает, что невероятно важно привлекать к ответственности сборщиков долгов, требуя от них наличия разумных оснований для взыскания долга, но предложение CFPB не позволяет возложить на сборщика полное бремя доказывания.

    «Требование к сторонним сборщикам получать и проверять ключевую информацию на протяжении всего процесса предотвратит самые неправомерные методы сбора», — отмечает Мартиндейл. «Тем не менее, мы настоятельно призываем CFPB потребовать, чтобы сборщики проверяли фактические документы, относящиеся к исходной учетной записи, о которой идет речь. Если полагаться на утверждения предыдущего владельца о том, что информация является «точной», сборщики все равно будут преследовать не тех людей или неправильные суммы ».

    Марго Сондерс из Национального центра защиты прав потребителей также критически настроена, заявив, что предложение «устанавливает сложную и неадекватную систему, которая позволяет сборщикам полагаться на информацию, которая может быть неточной.”

    И Союз потребителей, и NCLC также сомневаются в том, достаточно ли сообщать кому-либо о том, что задолженность слишком устарела для предъявления иска.

    «Мы настоятельно призываем CFPB делать больше для защиты потребителей и просто запрещать все попытки взыскания долгов с« истекшим сроком », как в суде, так и вне суда», — говорит Мартиндейл о позиции CU по этому вопросу.

    Предложение, выпущенное сегодня, касается только сторонних сборщиков долгов. Предстоящее предложение от CFPB будет касаться действий по взысканию долгов, которые регулирующие финансовые услуги, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, принимают от своего имени.

    Это не мое

    Согласно последним данным CFPB о жалобах на взыскание долга [PDF]:
    85 200 жалоб были поданы в CFPB в 2015 году;
    40% связана с задолженностью перед потребителем;
    63% из них заявили, что их беспокоил долг, принадлежащий кому-то другому.

    Примечание редактора: Изначально эта статья была опубликована на Consumerist.

    Как поступать со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить

    Если вы похожи на большинство людей, вы имели дело со сборщиками долгов или имеете дело с ними.Я много лет проповедовал об опасностях сборщиков долгов и получаю бесчисленные электронные письма от читателей, которые попадают в беду, отвечая на телефонные звонки сборщика долгов. Итак, как вы должны поступать с сборщиками долгов? Вот некоторые особенности, о которых следует помнить, если вы в конечном итоге разговариваете по телефону с взыскателем долгов.

    Как работать со сборщиками долгов за 5 шагов

    Помните, сборщики долгов заботятся об одном — заставить вас заплатить им, чтобы они могли заработать комиссионный чек.Тем не менее, по моему опыту, когда вы вооружитесь правильными инструментами, иметь дело со сборщиками долгов может быть очень легко. Вот 5 способов справиться со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить:

    Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом!

    Независимо от того, что вам может сказать коллектор, у вас много прав, когда дело доходит до взыскания долга. Фактически, простое упоминание о том, что вы понимаете свои права, во многих случаях останавливает сборщиков долгов.Ваши права вытекают из Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). В этом законе изложены правила, которым должны следовать сборщики долгов, когда они пытаются взыскать с вас долг. К сожалению, из-за того, что очень многие люди не осведомлены о своих правах, коллекционеры часто игнорируют эти правила. Они уж точно не сообщат вам о ваших правах.

    Таким образом, вы будете в хорошем положении, если скажете сборщику долгов, что знаете о FDCPA и что любое нарушение будет задокументировано и направлено в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ) и в офисе генерального прокурора вашего штата.

    Если это звучит сложно, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
    Команда creditsaint.com очень профессиональна и делает это постоянно.
    Это стоит денег, но дешевле, чем вы думаете.
    , учитывая, что вы нанимаете своего профессионала, который будет сражаться от вашего имени.

    Поговорите с Credit Saint

    Не позволяйте им спровоцировать вас

    Сборщикам долгов часто не нужно прибегать к тактике, нарушающей закон. Они играют с вашими эмоциями, используя ваши существующие страхи и предрассудки по поводу взыскания долгов.Агенты могут просто намекать на угрозы, и этого часто бывает достаточно, чтобы вызвать выплату, например, угрожая позвонить вашему работодателю и договориться о сокращении заработной платы. Но, согласно федеральному закону, законный сборщик долгов должен сначала успешно подать на вас в суд по гражданским делам, чтобы иметь возможность удержать вашу заработную плату. Вот почему так важно знать свои права.

    Чаще всего коллектор пытается заставить вас почувствовать себя виноватым, подразумевая, что вы воруете или не выполняете свою часть ответственности как ответственный гражданин, не имея возможности оплатить медицинские счета или задолженность по кредитной карте.Не поддавайтесь на эту ерунду. Это все спектакль.

    Если это не сработает, агент может сменить стратегию и попытаться разозлить вас так, что вы предпочтете просто заплатить, чем продолжить отношения с агентством. Так что просто сохраняй спокойствие и хладнокровие. Вы можете действовать профессионально, даже если кажется, что телефонный агент занимается мошенничеством.

    Знание, как распознать мошенника со сборщиком долгов, может помочь вам обезопасить себя. FTC освещает это на своем веб-сайте.

    Некоторые из предупреждающих знаков включают:

  • «хотят, чтобы вы выплатили непризнанный долг»
  • «отказываются предоставить вам свой почтовый адрес или номер телефона»
  • «… попытайтесь напугать вас, чтобы вы заплатили угрожая заявить о вас в правоохранительные органы или арестовать вас »
  • Запросить подтверждение долга

    Есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание, прежде чем соглашаться произвести какой-либо платеж.Независимо от того, получили ли вы уведомление о взыскании долга письмом или по телефону, вам необходимо убедиться, что задолженность и ее полная сумма верны. Поэтому, прежде чем делать что-либо еще, отправьте сборщику письмо с подтверждением долга.

    Это письмо разрешено Законом о справедливой практике взыскания долгов. В письме вы просите коллекционера доказать, что вы должны деньги. Вы должны отправить письмо в течение 30 дней с момента первого контакта с коллекционером. Если кредитор не может доказать, что вы должны деньги, предоставив точную информацию, включая номера счетов, у вас есть веские основания убрать ее из своего кредитного отчета, и ваш кредитный рейтинг может значительно улучшиться.Не все, что вы видите в своем кредитном отчете, гарантированно верно. Фактически, исследование FTC 2013 года показало, что «пять процентов потребителей имели ошибки в своих кредитных отчетах, которые могли привести к менее благоприятным условиям для ссуд», поэтому проверка вашего долга является хорошим шагом.

    Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание: диковинные штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты, добавленные к первоначальной сумме долга от первоначального кредитора или эмитента кредитной карты. Помните, что в большинстве случаев вы можете договориться о значительном сокращении или даже отмене этих сборов.

    Попробуйте договориться о старых долгах

    В следующий раз, когда коллектор свяжется с вами по поводу 10-летнего долга, не бойтесь предложить им погашение долга в размере гроша в долларах. Например, если вы должны 1000 долларов, попробуйте предложить для урегулирования платеж в размере 250 долларов. Многие коллекторские агентства покупают старые долги у различных компаний после того, как компания их списала. Поэтому, даже если сумма урегулирования может показаться небольшой, имейте в виду, что, пока коллекторское агентство возвращает свои инвестиции, они будут счастливы.Обычно для этого требуется единовременная сумма, но агентство может согласиться на план выплат.

    Если задолженность все еще указана в вашем отчете, вы должны попросить кредитора удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета в обмен на ваш платеж.

    Все соглашения должны быть заключены в письменной форме

    Коллекторы печально известны за то, что дают ложные обещания, нарушают соглашения и даже очищают банковские счета людей, что может разрушить ваши личные финансы. Все это может произойти, если вы заключаете только устные договоренности с взыскателями по телефону. Защитите себя, никогда не заключайте соглашений с взыскателями по телефону . Просто скажите им, чтобы они отправили вам все в письменной форме или по электронной почте, а затем положите трубку. Если у вас нет письменных соглашений, вы не сможете доказать, что у вас когда-либо было соглашение.

    3 вещи, которые вы никогда не должны говорить сборщику долгов

    В процессе работы с сборщиками долгов также очень важно помнить о том, чем вы не должны с ними делиться. Вот 3 вещи, которые вы никогда не должны раскрывать сборщику долгов:

    1.Никогда не сообщайте им вашу личную информацию

    Звонок из агентства по взысканию долгов будет включать ряд вопросов.

    Агент запросит личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и право собственности на долг.

    Вам не нужно отвечать на эти вопросы. Вместо этого попросите агента связаться с вами только в письменной форме.

    Вот еще несколько личных вещей, которые вы не должны предоставлять сборщикам долгов:

    • Дополнительные номера телефонов (кроме тех, которые у них уже есть)
    • Адреса электронной почты
    • Почтовый адрес (если вы не собираетесь заключать соглашение об оплате )
    • Работодатель или предыдущие работодатели
    • Информация о семье (например,номер телефона или работодателя супруга)
    • Информация о банковском счете
    • Номер кредитной карты
    • Номер социального страхования

    2. Никогда не признавайте, что долг принадлежит вам

    Даже если долг ваш, не признавайте это долгом коллекционер.

    Нет причин для этого, и это может вызвать у вас проблемы позже, если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете как неточную.

    Часто по старым долгам взимаются мошеннические проценты, которые вы не обязаны платить, но сборщики долгов все равно попытаются их взыскать.

    Опять же, лучше сказать агенту по сбору платежей, чтобы он отправил вам информацию в письменном виде, а затем повесил трубку. У вас есть на это право, и мы поговорим об этом через минуту.

    Получите бесплатную копию своего кредитного отчета

    3. Никогда не предоставляйте информацию о банковском счете

    Инкассатор попытается убедить вас внести платеж, даже небольшой, пока вы говорите по телефону. Для совершения транзакции агенту потребуется номер вашего банковского счета или кредитной карты. Это может показаться быстрым и легким способом завершить разговор и перестать разговаривать по телефону.Но это может вызвать несколько больших проблем:

    • Вы теряете кредитное плечо: Ваш платеж — это ваш кредитный рычаг для работы со сборщиками долгов в будущем. Так что не делайте платежи преждевременно и отдавайте свой лучший козырь. Сохраните это на потом, когда вы сможете получить что-то взамен, например, попросить кредитора удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета в обмен на платеж.
    • Вы предоставляете общий доступ к реквизитам счета: Агент может сказать, что он или она не будет хранить номер вашего банковского счета или кредитной карты.Но у вас нет возможности узнать, правда ли это. Коллекторы также взыскали больше, чем вы согласились заплатить.
    • Вы сбрасываете срок давности: Выполняя платеж, вы сбрасываете срок давности по долгу. Это дает кредитору больше времени для предъявления вам иска о возмещении убытков позже.

    Если вы хотите погасить долг или ввести план платежей, это нормально, особенно если платеж является частью вашего более широкого плана управления долгом. Но сначала получите письменное соглашение.

    Чего не могут сделать сборщики долгов

    Мы рассмотрели некоторые тактики, которые сборщики долгов могут использовать, чтобы заставить вас выплатить долги. Важно знать, как обращаться с этой тактикой давления, но также важно понимать, что многие из них фактически запрещены FDCPA. Вы можете чувствовать себя в безопасности, отвечая на вопросы, потому что, как утверждает Федеральная торговая комиссия:

    • «Сборщики долгов могут связываться с вами только с 8 утра до 9 вечера».
    • «Коллекторы долга не могут связываться с вами на работе, если они знают, что ваш работодатель не одобряет это.»
    • « Сборщики долгов не имеют права беспокоить, притеснять или оскорблять вас ».
    • «Сборщики долгов не могут лгать при взыскании долгов, например, ложно намекая на то, что вы совершили преступление».
    • «Взыскатели долга должны называть вас по телефону».
    • «Взыскатели долга должны прекратить связываться с вами, если вы попросите их сделать это в письменной форме».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *