Убытки включают в себя: Общие положения об ответственности и о возмещении убытков / КонсультантПлюс

Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях.

Если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.

Не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства, например, отсутствие у должника необходимых денежных средств, нарушение обязательств его контрагентами, неправомерные действия его представителей.

9. Наступление обстоятельств непреодолимой силы само по себе не прекращает обязательство должника, если исполнение остается возможным после того, как они отпали.

Условия использования

ВНИМАТЕЛЬНО ОЗНАКОМЬТЕСЬ С НАСТОЯЩИМИ УСЛОВИЯМИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ. ЗАХОДЯ НА ДАННЫЙ САЙТ (далее «САЙТ»), ВЫ ПРИЗНАЁТЕ, ЧТО ПРОЧИТАЛИ И ПОНИМАЕТЕ НАСТОЯЩИЕ УСЛОВИЯ И СОГЛАШАЕТЕСЬ ИХ СОБЛЮДАТЬ. ЕСЛИ ВЫ НЕ СОГЛАСНЫ С НАСТОЯЩИМИ УСЛОВИЯМИ, ВОЗДЕРЖИТЕСЬ ОТ ДОСТУПА К ЛЮБОЙ НАШЕЙ ИНФОРМАЦИИ ОНЛАЙН И ПРЕКРАТИТЕ ДАЛЬНЕЙШЕЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДАННОГО САЙТА. ПОЛЬЗОВАТЕЛИ ПОЛУЧАЮТ ДОСТУП И ИСПОЛЬЗУЮТ САЙТ НА СВОЙ СТРАХ И РИСК. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ КОРПОРАЦИЯ, ЕЁ ДИРЕКТОРА, ДОЛЖНОСТНЫЕ ЛИЦА, СОТРУДНИКИ, АГЕНТЫ, КОНТРАГЕНТЫ ИЛИ УПОЛНОМОЧЕННЫЕ ПРЕДСТАВИТЕЛИ НЕ НЕСУТ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА УЩЕРБ ЛЮБОГО РОДА, ВКЛЮЧАЯ, ПОМИМО ПРОЧЕГО, ПРЯМЫЕ, КОСВЕННЫЕ, СПЕЦИАЛЬНЫЕ, СЛУЧАЙНЫЕ ИЛИ ШТРАФНЫЕ УБЫТКИ, ПОТЕРИ ИЛИ РАСХОДЫ, ВОЗНИКШИЕ В СВЯЗИ С ДАННЫМ САЙТОМ ИЛИ ЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЛЮБОЙ СТОРОНОЙ ИЛИ НЕВОЗМОЖНОСТЬЮ ЛЮБОЙ СТОРОНЫ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ДАННЫЙ САЙТ, А ТАКЖЕ В СВЯЗИ С ЛЮБЫМ СБОЕМ В РАБОТЕ, ОШИБКОЙ, УПУЩЕНИЕМ, ВРЕМЕННЫМ ПРЕКРАЩЕНИЕМ, СЕРВИСОМ, ДЕФЕКТОМ, ЗАДЕРЖКОЙ В РАБОТЕ ИЛИ ПЕРЕДАЧЕ ДАННЫХ, КОМПЬЮТЕРНЫМИ ВИРУСАМИ, ПОВРЕЖДЕНИЯМИ ЛИНИИ ИЛИ СБОЕМ СИСТЕМЫ, ПОТЕРЕЙ ДАННЫХ И ТОМУ ПОДОБНОЕ.

ДОСТУП И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

Ссылки на Корпорацию в настоящих Условиях использования включают «Ураниум Уан Инк.» (Uranium One Inc.) и все дочерние предприятия, филиалы и иные компании, связанные с Uranium One Inc.

Данный сайт и вся информация, опубликованная на нём (далее «Материалы»), включая все пиктограммы, изображения, фотографии, программное обеспечение, товарные и иные знаки, текст в графическом, видео или аудио формате, являются собственностью Корпорации и защищены действующим законодательством об авторском праве, товарных знаках и другими законами Канады, а также международным законодательством и соглашениями об авторском праве и товарных знаках. Материалы, а также авторские права на них, являются собственностью Корпорации, если они не предоставлены другими источниками.

Сайт создан для законных целей. Использование вами Сайта не означает переход к вам права собственности на Сайт или Материалы. Вы можете получить доступ и просматривать Сайт, вы можете распечатать или загрузить страницы Сайта для личного использования. Никакая информация, содержащаяся на данном Сайте, не должна рассматриваться в качестве предложения о продаже или запросом на предложение ценных бумаг в любой юрисдикции. Если прямо не указано иное, информация, документы и материалы, размещаемые или раскрываемые в соответствии с требованиями законодательства о корпоративных ценных бумагах Канады или иных юрисдикций применительно к Корпорации, не могут быть ограничены, исправлены, изменены или дополнены информацией, содержащейся на данном сайте. Информация, документы и материалы, содержащиеся на данном Сайте, предоставляются исключительно в информационных целях. Для получения заверенных / или официальных копий обязательной отчётности или раскрываемой документации Корпорации пользователи используют Систему электронного анализа и поиска документов (SEDAR) Канады.

Вы не имеете права, а также не вправе позволять другим лицам, прямо или косвенно, удалять, изменять, копировать, выводить на экран, передавать или продавать любые Материалы с Сайта для неличного использования без предварительного письменного согласия Корпорации, нарушать или вмешиваться в любое использование Сайта другим лицом или использовать Сайт способом, который может повредить, отключить, ухудшить или угрожать безопасности Сайта или любых услуг, серверов или сетей, связанных с Сайтом. Любое поведение пользователя данного Сайта, которое противоречит положениям действующего законодательства или нормативных актов, запрещается. Запрещенные виды действий включают, среди прочего, загрузку или распространение материалов, которые нарушают авторские права или права на интеллектуальную собственность (пользователь принимает на себя все риски, связанные с нахождением материала в свободном доступе), обход или попытку нарушить процесс проверки аутентификации пользователя или безопасность данного Сайта, связанных с ним баз данных, хостинговых серверов или сетей; внедрение вредоносных программ, таких как вирусы, черви, троянские кони или почтовые бомбы, на Сайт или серверы; мошеннические действия, в том числе выдачу себя за любое физическое или юридическое лицо или подделку цифровой или ручной подписи, а также публикацию или передачу в пользу или от имени Корпорации каких-либо незаконных, угрожающих, клеветнических, дискредитирующих, непристойных, порнографических или иных материалов, которые нарушают закон.

ИНФОРМАЦИЯ И МАТЕРИАЛЫ, СОДЕРЖАЩИЕСЯ НА ДАННОМ САЙТЕ, ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ НА УСЛОВИИ «КАК ЕСТЬ» БЕЗ КАКИХ-ЛИБО ПРЯМЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ ЛЮБОГО РОДА, ВКЛЮЧАЯ ГАРАНТИИ ТОВАРОПРИГОДНОСТИ, НЕНАРУШЕНИЯ ПРАВ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ КОРПОРАЦИЯ НЕ НЕСЁТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБОЙ УЩЕРБ (ВКЛЮЧАЯ, БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ, УЩЕРБ В СВЯЗИ С ПОТЕРЕЙ ПРИБЫЛИ ИЛИ ПРИОСТАНОВЛЕНИЕМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ) ИЛИ УБЫТКИ В РЕЗУЛЬТАТЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИЛИ НЕВОЗМОЖНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИАЛОВ.

Используя данный Сайт, вы соглашаетесь, что Корпорация не будет нести ответственность за любой ущерб (включая косвенные, случайные, специальные, штрафные и последующие убытки, упущенную выгоду, потерю прибыли или информации), возникающий в результате (а) вашего использования или полагания на информацию, содержащуюся на данном Сайте; (б) любых неточностей или упущений в такой информации или невозможности обновлять информацию; (в) использования любых веб-сайтов третьих лиц, ссылаемых или упоминаемых на данном Сайте; (г) любых задержек, неточностей, ошибок или передачи любых котировок акций или исторических сведений о стоимости акций; (д) любого программного продукта, используемого в связи с данным Сайтом; и (е) в связи с любыми иными вопросами, касающимися Сайта; даже если Корпорации становится известно о возможности возникновения таких претензий, ущерба или убытков.

ЗАЯВЛЕНИЯ ПРОГНОЗНОГО ХАРАКТЕРА

Некоторая информация, содержащаяся на данном Сайте, в том числе любая информация, касающаяся будущей финансовой или операционной деятельности Корпорации, носит прогнозный характер и подвержена серьёзным факторам риска и неопределенности, многие из которых находятся за пределами возможностей Корпорации контролировать или прогнозировать таковые. Прогнозные заявления обязательно основаны на ряде оценок и предположений, которые по своей природе подвержены значительным деловым, экономическим и конкурентным факторам неопределенности и непредвиденным обстоятельствам. Известные и неизвестные факторы могут привести к существенным отличиям фактических результатов от прогнозируемых в заявлениях прогнозного характера. Такие факторы включают в себя, среди прочего: волатильность цен на золото и уран; влияние любых операций хеджирования, включая лимиты маржи и маржинальные требования; расхождения между фактическим и прогнозируемым объёмом производства, между фактическими и прогнозируемыми резервами и ресурсами, а также между фактическим и прогнозируемым объёмом металлургического производства; изменения в национальном и местном законодательстве, налогообложении, системе управления, нормативных актах, политические или экономические события в Канаде, Южной Африке, Австралии и других странах, в которых Корпорация осуществляет или может осуществлять коммерческую деятельность в будущем; риски суверенных инвестиций; спекулятивный характер разведки и добычи золота и урана, в том числе риски, связанные с получением необходимых лицензий и разрешений; разубоживание; конкуренцию; потерю ключевых сотрудников; дополнительные потребности в финансировании; дефектный титул на имущество или горный отвод.

Корпорация прямо отказывается от любого намерения или обязательства обновлять или пересматривать любые прогнозные заявления в результате появления новой информации, событий или в иных случаях.

ИНФОРМАЦИЯ, ПРЕДСТАВЛЕННАЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ

Корпорация не принимает пользовательскую информацию для размещения на данном Сайте и подразумевает, что данный Сайт будет использоваться исключительно в целях распространения информации среди пользователей, получающих доступ к Сайту. Пользователи могут указать адрес электронной почты, по которому Корпорация сможет связаться с ними в будущем. Пользователи признают и соглашаются, что любая предоставляемая информация не является охраняемой и может попасть в распоряжение третьих лиц в процессе её передачи. Если вы предоставляете адрес электронной почты, который вы хотели бы сохранить в тайне, просьба предоставить информацию другими способами. Корпорация не намерена распространять представленную ей информацию, однако Корпорация не гарантирует пользователям, что такая информация будет храниться в порядке конфиденциальности и не будет раскрыта в пользу третьих лиц.

ССЫЛКИ НА ТРЕТЬИ ЛИЦА

На данном Сайте содержатся упоминания и ссылки на другие веб-сайты. Корпорация не осуществляет контроль над информацией, содержащейся на упоминаемых сайтах или сайтах, ссылки на которые приводятся на данном Сайте. Такие упоминания и ссылки предоставляются для удобства пользователей данного Сайта, и Корпорация не подтверждает и не несёт ответственность за содержание, характер или надёжность любого упоминаемого или ссылаемого веб-сайта или любой ссылки, содержащейся на упоминаемом или ссылаемом веб-сайте. Корпорация не несёт ответственности за мониторинг, обновление, дополнение или исправление любой информации, содержащейся на любом упоминаемом или ссылаемом веб-сайте, а также не делает никаких заявлений и не предоставляет никаких гарантий в отношении такой информации. Обратите внимание, что при переходе на такие внешние веб-сайты вы покидаете сайт Корпорации, и Корпорация не несёт ответственности за содержание, характер или надежность любого другого сайта.

КОМПЬЮТЕРНЫЕ ВИРУСЫ

Корпорация принимает разумные меры предосторожности, направленные на обеспечение постоянной защиты Сайта от компьютерных вирусов. Тем не менее, пользователям рекомендуется устанавливать и использовать соответствующее антивирусное и защитное программное обеспечение. КОРПОРАЦИЯ ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ЛЮБОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ КОМПЬЮТЕРНЫЕ ВИРУСЫ ИЛИ ИНЫЕ ВРЕДОНОСНЫЕ ПРОГРАММЫ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ СЛУЧАЙНО ЗАГРУЖЕНЫ С ДАННОГО САЙТА.

КОТИРОВКИ АКЦИЙ

Если не указано иное, все котировки предоставляются с задержкой не менее 15 минут. Все биржевые котировки и исторические сведения о стоимости акций предоставляются сторонней службой исключительно в информационных целях и не предназначены для торговых целей. Корпорация не делает никаких заявлений и не предоставляет гарантий в отношении точности или полноты любых таких ценовых котировок или исторических сведений о стоимости акций, а также Корпорация ни при каких обстоятельствах не несёт ответственность за любые неточности или упущения в любой такой информации или сведениях, за любые задержки или ошибки в процессе их передачи, а также за любые убытки и прямой, косвенный, сопутствующий, особый или последующий ущерб, вызванный зависимостью от такой информации, или риски, связанные с фондовым рынком.

ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Корпорация оставляет за собой право на своё усмотрение вносить изменения в настоящие Условия использования в любое время, публикуя пересмотренные Правила на Сайте. Вы несёте ответственность за периодическую проверку наличия каких-либо изменений, которые могут быть внесены в такие условия. Использование вами Сайта после внесения изменений означает, что вы принимаете такие изменения.

Неспособность Корпорации обеспечить выполнение любого из настоящих Условий использования по каким-либо причинам не может быть истолкована как отказ от любого права сделать это в будущем. Вы согласны с тем, что, если какая-либо часть настоящих Условий использования будет признана недействительной или неисполнимой, такая часть будет толковаться в соответствии с действующим законодательством, а остальные части будут оставаться в полной силе и действии.

Сайт регулируется и подлежит толкованию в соответствии с законодательством провинции Онтарио и применимого законодательства Канады. Вы несёте ответственность за собственную осведомлённость о законах, применимых к данному Сайту, а также за любое использование такового и соблюдение положений законодательства.

Авторское право Uranium One Inc. 2016. Все права защищены.

Взыскание убытков — исковое заявление о взыскании убытков по договору подряда, возмещение неустойки с директора в суде

Взыскание причиненных убытков относится к одной из самых сложных категорий судебных дел. Ведь зачастую ошибочные или намеренные действия, причинившие ущерб, ведут к возникновению не только прямых убытков, но и так называемой упущенной выгоды. И ее еще нужно доказать.

Эксперты компании «АВЕНТА» помогут найти оптимальное решение в любой ситуации, будь то:

• взыскание убытков с директора
• взыскание убытков по договору подряда с сотрудников и партнеров
• взыскание убытков по договору поставки

Независимо от формы деловых отношений и договора мы поможем защитить ваши интересы и избежать финансовых потерь.

Юридические услуги компании «АВЕНТА» включают в себя:

ПРОРАБОТКУ ДОКАЗАТЕЛЬНОЙ БАЗЫ

Взыскание убытков и неустойки в полном размере возможно только при наличии крепкой доказательной базы.

Даже если все условия сотрудничества были официально зафиксированы в письменной форме, взыскание убытков по договору может потребовать проведения дополнительных экспертиз. Например, оценки качества поставленного товара или возведенной недвижимости.

Эксперты компании «АВЕНТА» имеют богатый опыт ведения дел в различных бизнес-сферах. Поэтому мы не только опираемся на законодательную базу.

Мы точно знаем:

• в каком деле и какие доказательства необходимо подготовить заранее;
• каким образом их собрать;
• в какой ситуации необходима независимая оценка;
• когда могут потребоваться дополнительные договора – например, чтобы доказать, что задержка поставки нанесла вам сопутствующий ущерб из-за невозможности, в свою очередь, выполнить обязательства перед партнерами.

Мы соберем неопровержимые доказательства о каждой копейке ваших убытков.

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ КОНФЛИКТА

Иск о взыскании убытков – это всегда крайняя мера. Если можно достигнуть соглашения, всегда выгоднее, быстрее и проще договориться в досудебном порядке. Особенно, если вы хотели бы в дальнейшем сохранить партнерские или нейтральные отношения с «провинившейся» стороной.

А в некоторых ситуациях судебный процесс невыгоден с позиции сохранения конфиденциальности информации или сохранения репутации.

Мы поможем вам выйти из сложной ситуации и приложим все силы к тому, чтобы отстоять ваши интересы, не прибегая к судебным разбирательствам.

ВЗЫСКАНИЕ УБЫТКОВ В СУДЕ

Если нет иного выхода и вторая сторона не хочет идти на мировую, мы поможем составить исковое заявление о взыскании убытков и возьмем на себя представление ваших интересов в суде.

Обратите внимание! Исковое заявление о взыскании убытков составляется с учетом многочисленных нюансов и формальностей. Только работа квалифицированных юристов гарантирует вам принятие заявления и последующую победу на суде. Если заявление о взыскании убытков было составлено неверно, это ставит под вопрос не только возмещение убытков и взыскание неустойки, но и в принципе запуск судебного делопроизводства по вашему вопросу.

«АВЕНТА» — ВСЕГДА НА СТРАЖЕ БЕЗУБЫТОЧНОГО БИЗНЕСА!

Чтобы получить консультацию:

Как переложить коронавирусные убытки на страховую компанию?

Ольга Кокоз, старший юрист, «Кульков, Колотилов и партнеры»

Скачать статью в pdf

Текущая карантинная ситуация – тяжкое бремя для бизнеса, и мер государственной поддержки ему не хватает. Правда, все не так печально, если компания в прошлом удачно «подстраховалась».

Покрытие коронавирусных убытков может быть предусмотрено «обычными» договорами страхования – дело в формулировках.

Часто заключение договора страхования – просто формальность. Однако сейчас стоит присмотреться к имеющимся страховым договорам: они могут оказаться очень полезными.

Представляем пять возможных решений по возмещению ваших коронавирусных убытков вашей страховой компанией в рамках основных видов страхования.

Страхование в связи с изменением условий предпринимательской деятельности по не зависящим от компании обстоятельствам

Страхование риска убытков от предпринимательской деятельности по независящим  обстоятельствам прямо предусмотрено в ст.ст. 929 и 933 ГК.

Именно это произошло с рядом бизнесов: изменение условий предпринимательской деятельности в связи с карантинными мерами. В частности (и в первую очередь), с бизнесом, чья деятельность полностью или частично приостановлена, как то: ресторанный бизнес, развлекательный, розничная торговля (за исключением продовольственных магазинов).

Представляется, что данная ситуация применима также и к деятельности, которая формально не приостановлена, но в текущих условиях на нее упал спрос (гостиничный бизнес, неприостановленные перевозки людей, морское агентирование).

Чтобы понять, можно ли взыскать убытки за произошедшее со страховой компании – проанализируем правила страхования предпринимательской деятельности на примере ООО «СК «Согласие» и САО «ВСК».

Из формулировок следует, что страхователи  ООО «СК «Согласие» могут рассчитывать на компенсацию убытков в случае приостановления их деятельности, поскольку и изменения в законодательстве, и форс-мажор напрямую повлекли для них убытки в виде неполученного дохода.[3]

Шанс на такое взыскание есть и в случае падения спроса, вызванного изменениями в законодательстве или обстоятельствами непреодолимой силы, если будет доказано, что именно они явились причиной убытков.[4]

В случае с САО «ВСК» максимум, на что могут рассчитывать клиенты, – компенсация за срыв одной застрахованной сделки – если, конечно, коронавирусные ограничения сами по себе не повлекли значительные непредвиденные затраты (предполагаем, что в большинстве случаев это условие не наступает).

Страхование от перерыва деятельности

Страховка от перерыва деятельности (business interruption insurance) может как содержаться в отдельном договоре, так и входить в состав договора страхования от предпринимательских рисков.

В классическом варианте страхование от перерыва в производстве  включает в себя только случаи, когда перерыв произошел в связи с причинением вреда предприятию или оборудованию страхователя. В таком случае страховая может компенсировать не стоимость поврежденного объекта, а те потери, которые были понесены в результате повреждения (даже если они превосходят стоимость самого объекта).

Поскольку сам по себе коронавирус, равно как и введенный режим повышенной готовности, не наносят физического ущерба предприятиям и их оборудованию, на основании такого полиса невозможно взыскать компенсацию со страховой.

Однако существуют и вариации такого вида страхования, распространяющиеся на случаи простоя, не связанного с причинением ущерба имуществу предприятия.

Для примера, сравним формулировки.

АО СК «Альянс»[5]	ООО «СК «Согласие»[6]	САО «ВСК»[7]
«Страховым случаем является перерыв в производственной деятельности, т. е. вероятное событие, заключающееся в возможном неполучении или недополучении Страхователем ожидаемой брутто-прибыли, вследствие сокращения объемов или полной остановки производственной деятельности, в результате причинения материального ущерба имуществу, необходимому для производственной деятельности…»	«Под убытками при осуществлении определённых в договоре страхования видов (-а) предпринимательской деятельности понимаются: … убытки/расходы Страхователя, связанные с причинением ему реального ущерба, в частности, вследствие: … текущих затрат Страхователя в период вынужденного перерыва (остановки) предпринимательской деятельности (заработная плата работников, арендная плата, проценты по кредитам, не связанные с результатами деятельности налоги и сборы, и т. д.)» «К [событиям, повлекшим изменение условий предпринимательской деятельности], в частности, могут относиться… изменения в законодательстве, ухудшающие условия предпринимательской деятельности обстоятельства непреодолимой силы…»	«…страховым случаем … является:… Возникновение у Страхователя убытков от перерыва … вызванного невозможностью физического доступа (входа / выхода) к объектам недвижимости (зданиям, помещениям и др. )… При этом, указанная невозможность доступа должна быть вызвана внезапным и непредвиденным ущербом имуществу на территории страхования или в непосредственной близости от нее. Возникновение у Страхователя убытков от перерыва в хозяйственной деятельности, вызванного правомерными действиями органов государственной власти. Покрытие, предусмотренное настоящим пунктом, действует только в том случае, если события, повлекшие за собой распоряжение органов государственной власти … были для Страхователя внезапными и непредвиденными…»

Пример классического вида страхования от перерыва — правила АО СК «Альянс». Они распространяются лишь на случаи причинения материального вреда имуществу страхователя и не могут быть распространены на простой в связи с карантинными мерами.

Напротив, правила ООО «СК «Согласие» распространяются на случаи возникновения убытков в период простоя в результате как форс-мажора, так и законодательных изменений. В таком случае, клиенты ООО «СК «Согласие» могут обратиться с требованием компенсировать расходы, например, на заработную плату и аренду.

Правила страхования САО «ВСК» интересны в части:

— простоя в связи с невозможностью доступа; и

— в связи ограничениями, наложенными государственным органом.

В первой части очевидно, что правила не касаются коронавирусных ограничений, даже если доступ к помещению был ограничен арендодателем.

Во второй же части, напротив, правила применимы, поскольку карантинные меры являются правомерными действиями органов государственной власти, и они могут быть признанными внезапными и непредвиденными.[8]

Представляется, что существенным аргументом страховых компаний в таких делах будет определение того, приостановлена деятельность компании или же она продолжалась удаленно. Вполне вероятно, что суды воспримут позицию о том, что переход на удаленную работу не означает простой.

В то же время, деятельность может быть приостановлена не полностью, а лишь в части. Среди проанализированных выше правил, потенциально распространяющихся на простой в связи с карантином, правила страхования САО «ВСК» в данном вопросе кажутся достаточно гибкими – они прямо определяют перерыв (простой) как «полное прекращение или частичное сокращение объема хозяйственной деятельности».[9]

Правила ООО «СК «Согласие» не указывают на возможность их распространения на частичное сокращение деятельности. В связи с этим в судебном процессе у страховой компании появляется аргумент о том, что частичная невозможность осуществления деятельности не должна признаваться простоем в принципе. Однако представляется, что расходы даже на частичный простой все же должны признаваться страховым случаем (например, заработная плата тех сотрудников, деятельность которых невозможно адаптировать к удаленной работе). Что касается конкретной суммы возмещаемых потерь — достаточно удобно, если договор страхования предусматривает формулу определения простоя, а не требует предоставления экспертных заключений, устанавливающих размер потерь. [10]

Страхование  убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами

Страхование убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами – еще один вид страхования предпринимательских рисков, прямо упомянутый в п. 2 ст. 929 ГК РФ. Правила страхования данного риска могут содержаться как в правилах страхования предпринимательских рисков, так и в отдельных правилах страхования неисполнения договорных обязательств.

Данный вид страхования актуален для тех, чей бизнес понес убытки в связи с неисполнением обязательств по конкретной застрахованной сделке.

При анализе применимости правил страхования к текущей ситуации важно обращать внимание, не исключают ли они страховое покрытие, если страховой случай вызван принятием нормативно-правового акта органом государственной власти. Сравним следующие формулировки.

Как следует из проанализированных правил, правила страхования ООО «СК «Согласие» прямо распространяются на случаи неисполнения обязательств контрагентами страхователя в связи с изменением законодательства, в то время как правила ПАО СК «Росгосстрах», напротив, именно этот случай исключают. Это означает, что клиенты ПАО СК «Росгосстрах» не смогут рассчитывать на компенсацию на компенсацию по сделке, если будет доказано, что неисполнение контрагента произошло по причине введения ограничительных мер.

Страхование ответственности директоров за бизнес-решения в период коронавируса

Введенные ограничительные меры потребовали принятия управленческих решений топ-менеджментом: оптимизация процессов, переход на удаленную работу, развитие новых способов реализации товаров / услуг. В свою очередь неэффективное разрешение таких задач может стать причиной убытков для компании, которые, потенциально могут быть взысканы именно с руководящих лиц в порядке ст. 53.1 ГК РФ.

Условия страхования ответственности директоров в ведущих страховых компаниях как правило не содержат положений, которые могли бы ограничить применимость договоров страхования к таким случаям (возникновение убытков, вызванных бизнес-решениями на фоне коронавируса как таковыми).

Однако в сегодняшних условиях актуален также и вопрос, распространяется ли договор страхования ответственности директора на случаи нарушения им трудового законодательства. Ниже проанализируем несколько вариантов применимых формулировок.

Как следует из проанализированных формулировок, правила страхования ОАО «АльфаСтрахование» однозначно распространяются на случаи предъявления претензий бывшими сотрудниками.

С учетом системного толкования правил АО «Группа Ренессанс Страхование», представляется, что они также распространяются на такие случаи.[17] Однако формулировка «нарушения трудовых соглашений» не является идеальна, поскольку ее можно трактовать как нарушение директором собственного трудового соглашения, а не соглашения между компанией и сотрудником.

Следует, однако, помнить, что в силу ст. 963 ГК страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя.[18] Соответствующие условия также содержатся в правилах страхования.

Следовательно, застрахованными могут считаться лишь неразумные действия директоров (в отличие от недобросовестных). Это означает, что:

• в условиях обстоятельств непреодолимой силы повышается шанс признания управленческих решений директоров, связанных с ограничительными мерами в целом, именно неразумными;
• понижается шанс признания неразумными действий по неправомерному увольнению.

Со страхованием от ЗАО «МАКС» все просто: ответственность за нарушение трудового законодательства прямо исключена.

Страхование политических рисков

Страхование политических рисков осуществляется на основании Федерального закона от 08.12.2003 N 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности» и на него не распространяются нормы законодательства об организации страхового дела. [19]

В соответствии с вышеуказанным законом было создано Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций. Оно действует на основании Правил осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков («Правила»).[20]

Согласно п.(в) и (з) ст. 24 Правил,

«Событиями, связанными с политическими рисками, являются:… вмешательство иностранного государства, в том числе действия или решения иностранного государства, или государственного органа, или иного уполномоченного государственного образования, которое:

— препятствует исполнению сделки, связанной с экспортом и (или) инвестициями за рубежом;

…

— приводит к изменениям в нормативных правовых актах, на основании которых планировалось осуществление инвестиций;

…

обстоятельства непреодолимой силы, возникшие за пределами территории Российской Федерации…»

Из правил следует, что компании, чья внешнеэкономическая деятельность пострадала в результате принятия коронавирусных ограничений иностранными государственными органами, могут рассчитывать на компенсацию от Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций в следующих случаях.

Подводя итоги, рекомендуем проверить содержание имеющихся у вас договоров страхования. Формулировки в них могут позволить собрать хорошую доказательственную базу и обратиться в страховую компанию за возмещением убытков, которые терпит ваш бизнес из-за эпидемиологической ситуации и ограничительных мер.

Если вам нужна юридическая помощь в решении вопроса, какие из убытков, вызванных карантином,  можно переложить на вашего страховщика, будем рады помочь:

 

 

[1] П.3.2. и 4.3. Правил страхования рисков предпринимательской деятельности ООО «СК «Согласие»
https://www.soglasie.ru/upload/iblock/1b9/1b99b9ba3987d823ca550d5bba949d9f.pdf

[2] П.3.1. Правил страхования предпринимательских рисков САО «ВСК» https://www.vsk.ru/upload/documents/3/275/doc/Pravila-1592-A5.pdf

[3] Похожие формулировки также используются в разделе 4 Правил страхования предпринимательских рисков ООО СК «ВТБ Страхование» https://bit.ly/2yriTh2

[4] В доктрине риск снижения падения спроса относится к тем рискам, которые подлежат страхованию в рамках страхования предпринимательской деятельности. См. например, Архипов А.П. Страхование: учебник. М.: КНОРУС, 2012. 288 с.

[5] Раздел 5 Правил страхования убытков от перерыва в производстве АО СК «Альянс» https://bit. ly/3btTBGK

[6] п. 3.2.1.3 Правил страхования рисков предпринимательской деятельности ООО «СК «Согласие» https://www.soglasie.ru/upload/iblock/33f/33fa476e5893f993d61beb9f020ca5fe.pdf

[7] П. 3.3. Правил страхования от убытков из-за перерыва в хозяйственной деятельности ОАО «ВСК» https://www.vsk.ru/upload/cache/default/tree/11/1008/tabs/Pravila_80_2.pdf

[8] Представляется, что они не могут быть признаны таковыми, если страхуемая деятельность началась именно в период, когда соответствующие меры уже были анонсированы.

[9] П. 1.7.4 Правил страхования от убытков из-за перерыва в хозяйственной деятельности ОАО «ВСК» https://www.vsk.ru/upload/cache/default/tree/11/1008/tabs/Pravila_80_2.pdf

[10] Так, в Постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 19.01.2005 N Ф08-5930/2004 суд устроил расчет истца в соответствии с формулой.

В иных делах приходится назначать судебные экспертизы. См., например, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20. 04.2017 N 09АП-12640/2017 по делу N А40-130526/15, оставленное без изменения Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 04.08.2017 N Ф05-8298/2017 и Определением Верховного Суда РФ от 01.11.2017 N 305-ЭС17-15572.

[11] П.3.2. и 4.3. Правил страхования рисков предпринимательской деятельности ООО «СК «Согласие»
https://www.soglasie.ru/upload/iblock/1b9/1b99b9ba3987d823ca550d5bba949d9f.pdf

[12] п. 2.3 и 3.3. Правил страхования неисполнения договорных обязательств ПАО СК «Росгосстрах»

[13] Аналогичные в этой части положения также содержатся и в п.3.1. Правил страхования предпринимательских рисков САО «ВСК» https://www.vsk.ru/upload/documents/3/275/doc/Pravila-1592-A5.pdf

[14] п. 4.1 Правил страхования ответственности директоров и должностных лиц юридического лица ОАО «АльфаСтрахование» https://www.alfastrah.ru/upload/iblock/cd8/cd8d5d495988bc36685166c467924ea0.pdf

[15] П. 3.2.1. и 9.7.1. Правил страхования ответственности директоров и других руководителей исполнительных органов АО «Группа Ренессанс Страхование» https://www. renins.ru/Media/Default/doc/rules_new/32.pdf

[16] П. 3.12.15 Правил страхования ответственности директоров, должностных лиц и компании https://www.makc.ru/upload/RULES/83_otv_direktorov/Pravila__143.1____OTVST__DIREKTOROV.pdf

[17] Раздел 4  https://www.renins.ru/Media/Default/doc/rules_new/32.pdf

[18] В судебной практике это также объясняется и тем, что такие признаки страхового случая как «вероятность» и «случайность» – «означают, что наступление страхового случая должно не зависеть от сторон договора страхования» — Постановление ФАС Московского округа от 12.08.2013 по делу N А40-82956/12-129-538

[19] В силу п. 22 и 23 ст. 46.1 Федерального закона от 08.12.2003 N 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности»

[20] Утверждены Постановлением Правительства РФ от 22.11.2011 N 964 «О порядке осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков»

Обязанность должника возместить убытки, определяемая в статье 393 ГК РФ

Понятие «кредитор» в гражданско-правовом обороте имеет значение более широкое, чем в банковской сфере и выходит за рамки понимания под кредитором лица, которое предоставило материальные средства другому в виде кредита.

Кредитором становится любое лицо, включая государство или казённые предприятия, которые могут обращаться в суд с иском о возмещении им убытка, возникшего в силу того, что другая сторона договорных отношений не выполнила своих обязательств по договору или выполнила их ненадлежащим образом.

В этом понимании толкование термина «кредитор» становится равнозначным истцу. Убыток, который получило такое лицо, это всё то, что соотносится с понятиями ст. 15 ГК РФ.

В области правового регулирования государство берёт на себя функцию понуждения, но не исполнения обязательств по договору, а компенсации убытков кредитора. Под этим понимается установление того состояния, которое было бы, если бы должник выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом. Расширяется и понимание термина «должник». Это слово становится правовым синонимом термина «ответчик», поскольку к нему и предъявляет свои требования кредитор, становящийся истцом.

Основные правила возмещения должником убытков кредитора определены в ст. 393 ГК РФ. Однако она лишь задаёт основной стиль отношения к убыткам и их компенсации, а практическое осуществление этого может опираться на другие статьи гл. 25 ГК РФ, которая включает ст. ст. 393 — 406.

Пример возникновения убытков

Генеральный подрядчик, в роли которого выступает строительная компания, выполняет заказ по возведению производственного комплекса. У него есть собственные ресурсы — рабочие и техника, но для реализации отдельных частей проекта он обращается к субподрядчикам. С одним из таких заключается договор на прокладку инженерных систем. Однако юридическое лицо не справляется с работой, к тому же полученная от подрядчика в аренду техника портится, а часть материалов приходит в негодность из-за нарушений правил хранения. В таком случае подрядчик и заказчик работы субподрядчика получает прямые убытки и убыток в виде упущенной выгоды.

Генеральный подрядчик:

• не может сдать объект, поскольку он не готов из-за субподрядчика, а значит не получает в полном объёме оплату своих усилий;
• испытывает необходимость ремонта техники, которую испортил субподрядчик;
• вынужден оплатить расходы на покупку новых материалов, погибших из-за ненадлежащего хранения;
• оплачивает неустойку своему заказчику, поскольку вышел из срока сдачи объекта;
• упускает выгоду, — мог бы заняться работой над новым заказом, но вынужден держать людей и технику на текущем;
• теряет деловую репутацию, поскольку перспективные клиенты узнали о срыве сроков и теперь призадумаются о том, стоит ли иметь дело с такой компанией.

Если компенсация всех этих издержек ляжет на субподрядную организацию слишком большим финансовым бременем, то её руководству будет проще признать своё юридическое лицо банкротом, что не исключает возможности получения кредитором компенсации убытков, но и не даёт никаких гарантий. И это не все проблемы, которые могут возникнуть при практическом применении положений гл. 25 ГК РФ.

Все ли требования кредиторов справедливы?

Законодательство допускает наличие двух видов санкций, которые накладываются на должника. Одни направлены именно на компенсацию его убытков, которые уже возникли или относятся к будущему в плане упущенной выгоды, а вторые связаны с угрозой того, что произойдёт понуждение к оплате, что должно стимулировать должника произвести выплаты самостоятельно. Такую же функцию играют и пени, которые приходится оплачивать каждый день просрочки по выплатам. Однако совокупное применение штрафов и пени, неустойки, возмещения убытков и ограничения, которое может наложить суд на должника на основании п. 6 ст. 393 ГК РФ, далеко не всегда оказываются оправданными.

Судебная практика показывает, что кредиторы в таких случаях стремятся получить с должника максимум, что иногда делает его неплатёжеспособным. Вызывают проблемы и цены, которые рассматриваются судом при вынесении решений о конкретной сумме ущерба. В идеале суд должен стремиться к тому, чтобы наказание должника не было символическим, а кредитор не получил бы необоснованного обогащения за его счёт. Но соблюсти этот баланс оказывается не такой простой задачей.

Выбирая линию поведения в суде должнику нужно помнить, что полное возмещение должником кредитору ущерба, возникшего в силу ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, возможно только по общему правилу. Ряд статей ГК РФ могут существенно изменить степень его ответственности. Так, ст. 404 ГК РФ устанавливает правила снижения ответственности с учетом вины кредитора. Саму же принципиальную возможность этого устанавливает ст. 400 ГК. Правда, про это нужно помнить в момент заключения сделки и указывать предельную ответственность должника ещё в нём.

Должник может быть освобождён от возмещения убытков полностью. Это становится возможным, к примеру, при назначении исключительной неустойки, что регламентируется ст. 394 ГК РФ.

Кроме этого бремя доказательства того, что убытки возникли, ложится на истца или кредитора, а с любыми доказательствами может не соглашаться должник или его судебный представитель.

Основной причиной для появления судебного решения о возмещении убытков является так называемый состав гражданско-правовой ответственности. Кроме подтверждённых документально убытков кредитора он должен содержать:

• противоправное поведение должника;
• причинно-следственную связь между противоправным поведением и возникшими убытками;
• вину должника.

Хотя последнее и не является абсолютным показателем, поскольку существуют статьи, согласно которым убытки необходимо компенсировать вне зависимости от наличия или отсутствия вины. Более подробно этот вопрос раскрывает ст. 401 ГК РФ.

Отражение ст. 393 ГК РФ в материалах высших судов

Последние изменения в ГК РФ, относящиеся к теме возмещения убытков, были внесены в 2015 году ФЗ от 08.03.2015 № 42-ФЗ. После этого ВС РФ неоднократно разъяснял то, какие нормы следует применять судам при выработке позиций по частным вопросам. К примеру, подробности раскрываются в постановлении Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7. Они касаются определении размера упущенной выгоды, начисления процентов по неустойке и других правовых аспектов.

Большое внимание уделяется подтверждению возможности сторон приводить доказательства и опровергать доказательства оппонента. Важность имеет и то, что с момента принятия нового ФЗ утратили силу ещё и Постановления пленума ВС РФ от 1996 года, которые рассматривали аналогичную правовую сферу.

Споры о возмещении убытков

20 мая 2020 г. 15:56

Причиной наступившего или не наступившего вреда может быть как действие, так и бездействие виновного лица

20 мая в рамках очередного вебинара ФПА РФ по повышению квалификации адвокатов выступил главный редактор Журнала Российской школы частного права, руководитель образовательных программ Lextorium. com, профессор и директор Центра сравнительного права НИУ «Высшая школа экономики», арбитр МКАС, Арбитражного центра при РСПП, действительный государственный советник юстиции 2-го класса, кандидат юридических наук Андрей Егоров. Он прочитал лекцию на тему «Юридическая помощь в спорах о возмещении убытков. Актуальные вопросы состава гражданского правонарушения».

В своем выступлении Андрей Егоров затронул как теоретические проблемы по объявленной теме, так и практическое их воплощение. Рассматривая убытки как состав гражданского правонарушения, лектор отметил, что в гражданском праве есть интересные особенности, которые различаются в деликтном праве и договорном праве.

Эксперт ответил на вопрос, есть ли разница между незаконной и противоправной деятельностью, прокомментировал ряд примеров ненадлежащего выполнения обязательств. Например, врач не гарантирует, что он вылечит пациента, но должен приложить максимум усилий для достижения позитивного результата. Так же и адвокат не может гарантировать оправдательный приговор, но обязан приложить максимум усилий, чтобы защитить своего доверителя. Таким образом, ответственность приходится нести не всегда за результат деятельности, но также за недостаточное приложение усилий.

Но иногда и результат тоже имеет значение.

Например, законны ли действия инспектора ГИБДД, желающего отправить на штрафстоянку автомобиль, водитель которого лишен водительских прав, даже если тот показывает решение суда об отмене постановления о лишении водительского удостоверения? Законны, но противоправны. Тут, как отметил лектор, ответственность государства наступает за результат – в базу ГИБДД не внесли вовремя информацию о судебном акте.

Пристава, арестовавшего неликвидное имущество должника вместо дорогостоящего, тоже можно привлечь к ответственности за ненадлежащее выполнение своих обязанностей, хотя формально можно считать, что закон нарушен не был. Поэтому часто противоправность связана с ненадлежащим ведением дел государственным органом. И это понятие порой не расписано в его должностной инструкции, поскольку все ситуации невозможно предвидеть.

Директора предприятия могут привлечь к ответственности за неразумные или недобросовестные действия, не соответствующие обычным условиям гражданского оборота или возникающим в связи с этим разумным предпринимательским риском, а также запрету отождествлять интересы управляемого им юридического лица со своим личным интересом. При этом под недобросовестными действиями директора, по мнению спикера, точнее понимать нарушение лояльности и верности юридическому лицу, а под неразумными – нарушение должной заботливости об интересах юридического лица.

* * *

Андрей Егоров остановился на понятии «причинная связь», которая в советское время понималась настолько жестко, что вследствие этого выносилось очень много отказов в возмещении убытков. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – ППВС № 7) ослабило причинную связь, указав на необходимость учитывать обычные последствия нарушения, которое привело к убыткам.

Рассказывая о том, зачем практику нужна правильная теория причинности, Андрей Егоров обратил внимание, что у наступивших последствий может быть несколько причин. Лектор разделил действие и бездействие как причину наступившего или не наступившего вреда, выделил адекватность как критерий определения пределов, на которые распространяется естественная причинность. Естественная причинность (лат. Condictio sine qua non, обязательное условие) не работает в случае бездействия причинителя вреда, поэтому здесь причинная связь становится мыслительной (фиктивной) – мы проверяем, наступили бы неблагоприятные последствия в том случае, если необходимое действие было совершено. И если нет, то налицо причинная связь между бездействием и результатом.

Понятие «вина» было дефинировано лектором в трактовке договорного и деликтного права. Возможны как объективное, так и субъективное понимание вины, особенно в деликтном праве, однако эти трактовки неоднозначны, что открывает простор для деятельности адвоката. Также нет однозначных ответов на следующие вопросы: каково значение умысла и грубой неосторожности в частном праве (с точки зрения практических последствий)? Где пролегает грань между легкой небрежностью и грубой неосторожностью?

Коротко была рассмотрена вина кредитора, которая в определенных случаях снижает ответственность должника, а иногда вообще препятствует ее наступлению.

В заключительной части лекции было описано еще несколько важных понятий, например, таких, как негативные и позитивные убытки, а также абстрактные и конкретные убытки. Отдельно были даны рекомендации, зачем практикам имеет смысл включать в договоры «заранее оцененные убытки». О таких убытках речь должна идти еще на стадии согласования положений соглашения, позволяющих облегчить кредитору доказывание размера убытков или предусмотреть договорный штраф.

Понятие «упущенная выгода», как указал эксперт, претерпело значительную метаморфозу. Коренной поворот в применении этого понятия произошел в 2016 г. в результате принятия ППВС № 7, которое закрепило более либеральный подход к вопросу доказывания упущенной выгоды и убытков. Согласно этому Постановлению размер упущенной выгоды должен быть установлен с разумной степенью достоверности.

С презентацией спикера можно ознакомиться здесь.

Обращаем внимание, что сегодня, 20 мая, вебинар будет доступен до 24.00 (по московскому времени). Повтор трансляции состоится 24 мая, в воскресенье.

Константин Катанян

Прямые и косвенные убытки

Прямые убытки от стихийных бедствий относятся к прямым количественным потерям, таким как количество погибших людей и ущерб, нанесенный зданиям, инфраструктуре и природным ресурсам. Косвенные убытки от стихийных бедствий включают снижение объемов производства или доходов, а также влияние на благосостояние людей и обычно возникают в результате нарушения потока товаров и услуг в результате стихийного бедствия.

На основе материалов «Понимание риска: эволюция оценки риска бедствий» (GFDRR, 2014) и Глобального отчета об оценке UNDRR за 2015 г.

Экономические убытки от стихийных бедствий, таких как землетрясения, цунами, циклоны и наводнения, в настоящее время достигают в среднем от 250 до 300 миллиардов долларов США в год от всех опасностей. Будущие убытки (ожидаемые ежегодные убытки) в настоящее время оцениваются в 314 миллиардов долларов США в результате землетрясений, цунами, циклонов и наводнений только в искусственной среде. Это сумма, которую страны должны ежегодно откладывать на покрытие будущих убытков от бедствий.

UNDRR, 2015a

Что такое ущерб от стихийных бедствий?

Влияние стихийного бедствия на людей, здания и общество называется воздействием.Убытки (результат лишения чего-либо) — это мера (количественная или нет) ущерба или разрушения, причиненных стихийным бедствием. Однако последствия стихийного бедствия могут быть гораздо более серьезными. Более широкие воздействия включают более долгосрочные социальные и экономические эффекты, например, в образовании, здравоохранении, производительности или макроэкономике. Последствия стихийных бедствий также могут принести пользу, а не только убытки, для некоторых людей и экономик, например, спрос на строительные материалы и опыт после стихийного бедствия может способствовать процветанию строительной отрасли.Поэтому необходимо думать о бедствиях с точки зрения как последствий, так и потерь.

Термины «потеря» и «ущерб» часто используются как синонимы. В контексте наборов данных о потерях в результате бедствий убытки представляют собой количественные показатели, выраженные либо в денежном выражении (например, рыночная стоимость, восстановительная стоимость) для физических активов, либо в счетах, таких как количество погибших и раненых. Ущерб — это общий термин, который не обязательно определяется количественно, хотя это не означает, что ущерб не может быть измерен и выражен как убыток.Например, повреждение крыши может быть переведено в денежное выражение (стоимость ремонта), которое, в свою очередь, может быть включено в наборы данных о потерях.

Прямые и косвенные убытки различают немедленные и отсроченные убытки в результате стихийного бедствия. Прямые потери относятся к физическому или структурному воздействию, вызванному стихийным бедствием, таким как разрушение инфраструктуры, вызванное сильным ветром, наводнением или сотрясением земли. Косвенные эффекты — это последующие или вторичные результаты первоначального разрушения, такие как убытки от перерыва в работе.

Полный учет всех прямых, косвенных и нематериальных потерь даст гораздо более высокие оценки потерь, чем более легко поддающиеся количественной оценке и обычно наблюдаемые записи прямых убытков.

ГФДРР, 2014a

Многие потери трудно определить количественно. Например, разрушение культурно значимых объектов в результате стихийного бедствия является прямой утратой, хотя количественная оценка стоимости такой утраты, возможно, может быть затруднена. При замене или реальной рыночной стоимости сайта и его зданий не учитывается социальное и культурное значение или услуги, предоставляемые сайтом своему сообществу.Эти активы, которые сложнее оценить, иногда называют «нематериальными потерями». Как следствие, базы данных о потерях в результате бедствий редко учитывают психологические (посттравматический стресс), культурные и экологические (загрязнение питьевой воды, вторжение соленой воды и т. Д.) Воздействия.

Визуальное представление прямых / косвенных и количественно измеряемых / не поддающихся количественной оценке потерь.

UNDRR (создано с помощью Piktochart)

Почему имеют значение прямые и косвенные убытки?

Хотя глобальное значение трудно рассчитать, данные на уровне страны показывают, что косвенные убытки могут превышать прямые затраты, особенно если экономическая устойчивость является низкой.Прямые убытки для антропогенной среды во время землетрясения на Гаити в 2010 году составили 80% от общих прямых потерь, но только 47% от общих (комбинированных прямых и косвенных) потерь. Однако косвенные убытки и более широкие последствия стихийных бедствий для домохозяйств и сообществ с низкими доходами редко учитываются.

Это главным образом потому, что может быть трудно предвидеть и количественно оценить потенциал косвенных убытков, несмотря на их размер. Землетрясение и цунами 2011 года в Тохоку в Японии и наводнение в Таиланде являются примером глобального косвенного воздействия местных событий.Хотя японское цунами было гораздо более зрелищным и драматическим освещением в новостях; однако наводнения в Таиланде нанесли гораздо больший ущерб промышленным цепочкам поставок в глобальном масштабе.

Как мы измеряем прямые и косвенные убытки?

Учет ущерба от стихийных бедствий — это первый шаг к принятию на себя ответственности и оценке риска стихийных бедствий. Исторические убытки позволяют нам определять тенденции, особенно в отношении часто возникающих опасностей, и задавать такие вопросы, как:

• Влияют ли расходы на снижение риска бедствий на тенденции убытков?
• Насколько эффективны меры по СРБ?
• Растущее население вызывает рост потерь?
• Влияет ли изменение климата на убытки?

Однако полный масштаб убытков от стихийных бедствий все еще не понят, потому что информация о потерях вследствие стихийных бедствий обычно бывает неполной, непоследовательной или незарегистрированной.Кроме того, убытки от бедствий обычно учитываются только прямыми убытками.

Для выявления основных опасностей, выделения областей больших потерь и определения тенденций потерь в пространстве и времени, убытки от бедствий должны систематически оцениваться, документироваться и архивироваться — в идеале комплексным образом. Согласно этому сценарию, все записи о потерях должны содержаться в единой системе, хотя (обычно) национальные агентства документируют только подмножество опасностей и / или потерь в зависимости от миссии и масштаба агентства.Геологические агентства, как правило, сосредотачиваются на землетрясениях, массовых перемещениях, цунами и вулканической деятельности, в то время как национальные метеорологические агентства несут ответственность за метеорологические и гидрологические опасности. Таким образом, в большинстве стран наблюдается разделение сбора данных по типу опасности или причинному агенту. Международные источники данных о потерях, в частности EMDAT и Desinventar, оказались чрезвычайно полезными для практиков и тех, кто проводит исследования на глобальном или региональном уровне, поскольку данные относительно однородны.

Составление и совместное использование оценок потерь через базу данных потерь (также известную как инвентаризация) создает множество проблем, особенно при консолидации противоречивых оценок из нескольких источников. В конечном счете, большинство инвентаризаций потерь содержат некоторую форму систематической ошибки в зависимости от источника данных и типа информации, используемой в инвентаризации, а также от типа задокументированных опасностей.

Хотя исторические потери могут объяснить прошлое, они не обязательно являются хорошим ориентиром в будущее.

UNDRR, 2015a

Большая часть данных о потерях не учитывает более мелкие, частые бедствия, связанные с большим риском. Эти потери покрываются пострадавшими людьми, что ведет к еще большей бедности. Однако растет число национальных баз данных о бедствиях, которые предоставляют доступ к этим подробным данным о потерях (см. UNDRR, 2015a). В то же время, с точки зрения прогнозирования будущих убытков, исторические данные об убытках не могут учесть весь диапазон убытков, которые могут произойти, особенно в случае тех, которые связаны с интенсивным риском, потому что многие бедствия, которые могли произойти, еще не произошли.Таким образом, для прогнозирования будущих убытков требуется вероятностное моделирование будущих событий, например, принятое для Глобальной оценки рисков UNDRR (2015).

Что мы можем сделать?

Хорошее понимание движущих сил и причин потерь, а также их социальных, экологических и экономических последствий позволяет сообществам перейти от реактивного подхода к упреждающему подходу к управлению опасностями и рисками бедствий. Понимание этих процессов помогает обосновать стратегии и действия по снижению риска бедствий.

Инвентаризация потерь — это инструменты подотчетности и прозрачности для снижения риска бедствий. Кадастры потерь устанавливают историческую основу для мониторинга уровня воздействия на сообщество или страну. Воздействие отдельных опасностей становится поддающимся количественной оценке, позволяя общинам сосредоточить свои усилия по снижению риска бедствий на основных опасностях, а не на последнем бедствии. Ресурсы могут распределяться сообществом или опасностью и использоваться для определения приоритетных областей повышенного риска (горячих точек) и / или путем сосредоточения внимания на конкретной опасности.Однако, полагаясь исключительно на исторические убытки, можно недооценить риск. Вероятностный подход использует исторические события, экспертные знания и теорию для моделирования событий, которые могут произойти физически, но не представлены в исторических записях. Таким образом, они дают более полную картину полного спектра будущих рисков, чем это возможно с историческими данными.

Финансирование убытков и ущерба: длительное время в процессе разработки, но не без проблем

«Новый отчет финансовой рабочей группы независимой Global Stocktake (iGST) исследует финансирование потерь и ущерба и его место в Global Stocktake.«

Отказ от решения: анимация IIED фиксирует разрушение, потери и ущерб от изменения климата в Сьерра-Леоне

«IIED запускает новую анимацию, описывающую катастрофические последствия потерь и ущерба, вызванных изменением климата в Сьерра-Леоне».

Не будет «зеленого восстановления» для бедных стран без финансирования потерь и ущерба

«Фонд потерь и ущерба, связанный с усилиями богатых стран по смягчению последствий, мог бы собрать новые средства для борьбы с« идеальным штормом »наводнения, Covid-19 и экономических трудностей.«

Разделы, посвященные профилактике, веб-сайт

Обеспечит ли страхование прерывания бизнеса покрытие убытков от коронавируса?

Из-за COVID-19, нарушающего глобальные цепочки поставок и продаж, предприятия теряют доход и несут дополнительные расходы в результате сбоев. Вероятно, увеличится количество страховых случаев, связанных с полисами, предусматривающими прерывание бизнеса или покрытие условного прерывания бизнеса. Покрытие претензий будет зависеть от условий страхового полиса и обстоятельств ущерба.

Один из крупнейших независимых менеджеров по урегулированию претензий предупредил, что «успешные претензии в рамках покрытия прерывания бизнеса из-за инфекции не являются обычным явлением» («Страховые последствия нового коронавируса 2019 г.», Crawford & Company, 30 января 2020 г., https: // bit.ly/3bATZDn). Действительно, в Соединенных Штатах не зарегистрировано случаев, связанных с покрытием прерывания бизнеса в связи с эпидемиями или пандемиями инфекционных заболеваний человека; однако торговля никогда не была такой глобальной, как сегодня.

Есть проблемы с покрытием прерывания бизнеса. Некоторые из этих проблем кратко излагаются ниже.

Страхование прерывания хозяйственной деятельности защищает от экономических потерь, вызванных неспособностью предприятия вернуть застрахованное имущество, поврежденное в результате страхового случая, в нормальное состояние. Прерывание хозяйственной деятельности обычно компенсирует потерю дохода, который был бы получен, если бы не было прерывания хозяйственной деятельности, и продолжающиеся нормальные операционные расходы, понесенные в течение времени, необходимого для восстановления поврежденного имущества.Хотя язык страхового покрытия часто меняется в зависимости от страховщика и согласованного покрытия, ниже приводится образец страхового положения для покрытия прерывания бизнеса:

Настоящий полис страхует от убытков, возникших непосредственно в результате необходимого прерывания бизнеса, вызванного физической потерей или повреждением застрахованного имущества Застрахованного, не исключенного иным образом, в соответствии с условиями настоящего полиса. [Baxter Int’l., Inc. против Amer. Гуар. И ответственность Ins.Co., 369 Ill. App. 3д 700, 704 (1-й р-н, 2006 г.)]

Как правило, в соответствии со стандартной политикой прерывания бизнеса, для возмещаемого убытка от прерывания бизнеса требуются пять условий: 1) физический ущерб, 2) застрахованному имуществу, 3) вызванный покрываемой опасностью, 4) приводящий к поддающимся количественной оценке потерям в результате прерывания бизнеса, 5) в течение времени, необходимого для восстановления поврежденного имущества.

Страхование перерыва в работе часто является частью политики в отношении коммерческой недвижимости.Следовательно, физическое повреждение застрахованного имущества обычно требуется для активации страхового покрытия; одного прерывания бизнеса недостаточно.

Например, в деле Source Food Technology против US Fidelity and Guaranty Corp. [465 F.3d 834 (8th Cir.) 2006] компания, которая продавала кулинарное масло и шортенинг, приготовленные из говяжьего жира, требовала возмещения ущерба в связи с прерыванием бизнеса после Министерство сельского хозяйства США запретило импорт продуктов из говядины из Канады после того, как коровы дали положительный результат на коровье бешенство. Суд пришел к выводу, что страхование по полису не предусматривалось, поскольку товар из говядины, на который наложено эмбарго, стремился импортировать застрахованный, не был загрязнен или поврежден каким-либо образом.

Source Food указывает, что, в зависимости от языка политики и обстоятельств утраты, заражение имущества может представлять собой физический ущерб имуществу при наличии достаточных доказательств загрязнения. [См. Также Sentinel Mgmt. Co. против New Hampshire Ins. Co., 563 N.W.2d 296, 300 (Minn. App. 1997).]

в отношении коммерческой собственности может включать покрытие убытков, вызванных принудительным закрытием собственности гражданскими властями.Страхование обычно применяется, когда застрахованный не может получить доступ к своей собственности из-за государственного распоряжения в результате физического повреждения соседнего или близлежащего имущества. Таким образом, страхование гражданских властей обычно требует физического повреждения имущества, чтобы вызвать страховое покрытие. Если полис требует физического повреждения соседнего или близлежащего имущества, и застрахованный не может установить причинно-следственную связь между постановлением правительства и этим физическим ущербом, то, вероятно, покрытие не будет.

Например, в United Air Lines, Inc.против Страховой компании штата Пенсильвания [439 F.3d 128 (2d Cir. 2006)], United Airlines потребовала возмещения экономических потерь, связанных с закрытием правительством Вашингтонского национального аэропорта имени Рональда Рейгана в связи с террористическими атаками 11 сентября 2001 года. о Всемирном торговом центре и Пентагоне. Соответствующее положение политики предоставило:

Настоящий полис обеспечивает страхование от убытков, возникших непосредственно в результате необходимого прерывания деятельности, вызванного повреждением или разрушением застрахованных территорий в результате терроризма, саботажа, восстания, восстания или государственного переворота.

Этот раздел специально расширен, чтобы охватить ситуацию, когда доступ к Застрахованным местам запрещен постановлением гражданских властей как прямой результат повреждения прилегающих помещений, но не более двух (2) недель подряд.

Суд постановил, что United Airlines не имела права на покрытие гражданских властей, потому что аэропорт был закрыт до нападения на Пентагон, а не «в результате повреждения» прилегающей собственности, как того требует политика.Свидетельства показали, что отключение было основано на страхе перед будущими атаками.

В деле Слоан против Феникса страховой компании Хартфорд и др. [46 Mich. App. 46, 207 N.W.2d 434 (1973)], однако суд истолковал положение о гражданских властях как не требующее физического повреждения имущества для активации покрытия. Владельцы и операторы кинотеатров подали иск о приостановлении деятельности в связи с введением комендантского часа, предписанным губернатором Мичигана в ответ на массовые беспорядки. Предоставляемый полис:

Этот полис покрывает убытки, возникшие непосредственно в результате необходимого прерывания бизнеса, вызванного повреждением или уничтожением недвижимого или личного имущества опасностями, застрахованными в течение срока действия этого полиса, в помещениях, занимаемых застрахованным лицом и расположенных, как описано в настоящем документе.… Настоящий полис расширен, чтобы включать фактические убытки, покрываемые в соответствии с настоящим документом, в течение периода времени, не превышающего 2 последовательных недель, когда в результате застрахованного риска (-ов) доступ в описанные помещения запрещен приказом гражданская власть.

Изучив понятный язык полиса, суд постановил, что в соответствии с положением о гражданских органах предусмотрено покрытие убытков, понесенных в связи с нарушением постановления губернатора, о прекращении хозяйственной деятельности.

Кроме того, только государственные распоряжения, приводящие к закрытию предприятия, будут считаться постановлением гражданской власти.Если предприятие закрывается из-за действий правительства, которые не достигают уровня приказа, например, рекомендации держаться подальше от улиц после урагана, гражданские власти не охватывают его. [См., Например, Penton Media, Inc. v. Affiliated FM Ins. Co., Дело № 3cv2111, 2006 WL 2504907, примечание 6 (Северная Дакота, Огайо, 29 августа 2006 г.), aff’d, 245 Fed. Прибл. 495 (6 округа 2007 г.) (постановив, что захват FEMA Центра Джавитса в соответствии с соглашением об аренде после терактов 11 сентября 2001 г. не являлся «приказом гражданских властей»).]

Наконец, после 11 сентября, урагана «Сэнди» и других стихийных бедствий страховщики ужесточили формулировки политики, чтобы четко указать, что материальный ущерб является обязательным требованием для покрытия, и добавили положения о часах, в которых указывается, что страховое покрытие прерывания деятельности не будет действовать в течение нескольких дней.

Страхование непредвиденного прерывания бизнеса защищает от экономических потерь в результате повреждения имущества лица, от которого застрахованный зависит его бизнес, например, поставщика или клиента.Условия покрытия варьируются от политики к политике и могут быть ограничены нанесением ущерба собственности прямого поставщика или могут распространяться на ущерб собственности косвенных поставщиков, таких как поставщики поставщиков.

Например, в деле Pentair, Inc. против American Guarantee and Liability Insurance Co. [400 F.3d 613 (8th Cir. 2005)] застрахованное лицо обратилось за страховкой в ​​соответствии с рукописным полисом страхования имущества от всех рисков после землетрясения на Тайване. Подстанция, которая снабжала электричеством тайваньских заводских поставщиков Pentair, была повреждена землетрясением, что лишило заводских поставщиков возможности производить товары для отправки застрахованным лицам.Положение о «непредвиденном временном элементе» в полисе «расширило покрытие прерывания хозяйственной деятельности, включив в него убытки, понесенные Pentair в результате« ущерба »« имуществу поставщика товаров и / или услуг для Застрахованного », который вызван покрытая опасность ». Суд постановил, что страховая защита отсутствует, поскольку электрическая подстанция не является поставщиком товаров и услуг для застрахованных. [См. Также Millennium Inorganic Chems. Ltd. против Nat’l Union Fire Ins. Co. of Pittsburgh, 744 F.3d 279 (4th Cir.2014), (наличие «прямых поставщиков материалов в места расположения Застрахованного» не включало поставщика природного газа, с которым страхователь не имел договорных отношений и который не контролировал газ после того, как право собственности на газ перешло к посреднику, который продал газ застрахованному).]

Вирусы и болезни обычно не застрахованы, если они не добавлены с одобрения. Подтверждение медицинского обслуживания может включать страхование от инфекционных заболеваний, например:

Мы оплатим следующие услуги по страхованию от инфекционных заболеваний:

Прямая физическая утрата или повреждение застрахованного имущества, вызванные или возникшие в результате страхового случая инфекционного заболевания в помещениях, описанных в декларациях.… Если в декларациях указано, что у вас есть доход от бизнеса с покрытием дополнительных расходов… мы оплатим фактическую потерю коммерческого дохода, стоимости аренды или необходимые дополнительные расходы или расходы по ускорению, понесенные вами из-за необходимой полной или частичной приостановки операций во время период восстановления. Отстранение должно быть вызвано прямым физическим ущербом или повреждением, вызванным или возникшим в результате страхового случая инфекционного заболевания в помещениях, описанных в Декларации. [Католическая мед.Ctr. v. Инс. фонда пожарного. Co., Дело № 14-CV-180, 2015 WL 3463417, примечание 2 (D.N.H. 1 июня 2015 г.) (курсив в оригинале).]

Вышеупомянутое «инфекционное заболевание» было определено как « любое заболевание, вызванное биологическим агентом, которое может прямо или косвенно передаваться от одного человека или животного к другому»; и «событие инфекционного заболевания» было определено как «событие, при котором орган общественного здравоохранения приказал эвакуировать, обеззараживать или продезинфицировать помещения, описанные в декларациях, в связи со вспышкой инфекционного заболевания в таких помещениях» (курсив в оригинале) .

Кроме того, вирусы и заболевания могут быть исключены прямо (см., Например, Робин Пэкстон, «По мере распространения вируса страховые компании исключают Эболу из новой политики», Reuters, 22 октября 2014 г., https://reut.rs/2Y6srlx).

В деле Meyer Natural Foods, LLC против компании Liberty Mutual Fire Insurance Company [218 F. Supp. 3d 1034 (D. Neb. 2016)], суд постановил, что исключение контаминации препятствует покрытию заражения говядины кишечной палочкой, находящейся во владении застрахованного лица. Предоставлено исключение:

Мы не будем оплачивать убытки или ущерб, вызванные или возникшие в результате любого из следующего, независимо от любой другой причины или события, включая страховой риск, которые способствуют ущербу, в то же время или в любой другой последовательности … Фактический или предполагаемое присутствие любого вируса, организма или подобного вещества, способного вызвать болезнь, болезнь, физический стресс или смерть, инфекционные или иные, включая, помимо прочего, любую эпидемию, пандемию, грипп, чуму, атипичную пневмонию или птичий грипп.

Убытки от перерыва в работе должны быть вызваны покрываемым риском. Например, в деле Dictiomatic, Inc. против U.S. Fidelity & Guaranty Co. [958 F. Supp. 594 (S.D. Fla. 1997)], застрахованный продавец переводческих устройств подал иск о возмещении ущерба от перерыва в работе после сильного урагана, повредившего офисное здание, в котором он арендовал помещения, и закрыл доступ к своему офису на несколько недель. Суд постановил, что страхование по полису не предусматривалось, потому что застрахованный «понес потери дохода в течение всего периода своей деятельности непосредственно перед ураганом, и, кроме того, нет достаточных доказательств того, что [застрахованный] достиг бы прибыльности в течение периода ведения бизнеса. прерывание или сразу после этого… и было бы невыгодно даже без прерывания бизнеса.[См. Также Дики Бреннан и Ко против Лексингтон Инс., 636 F.3d 683 (5-й округ 2011 г.), (страховщики не смогли установить причинную связь между приказом об эвакуации, выданным до прибытия урагана, и повреждением близлежащего имущества в возмещение в соответствии с положениями гражданских властей).] Кроме того, убытки могут возникать по множеству причин, как покрытых, так и непокрытых. Наличие покрытия для комбинации покрываемых и раскрытых причин будет зависеть от формулировки политики и законодательства юрисдикции в отношении совпадающих причин.

Кроме того, доказательство финансовых потерь может быть сложным, подобно доказательству убытков от упущенной выгоды в коммерческом деле. Причинно-следственные связи и убытки должны быть хорошо задокументированы, и там, где это возможно, должны быть предприняты меры по их смягчению.

Стандартные политики прерывания бизнеса обычно включают одобрение, исключающее вирусы или эпидемии; однако в ответ на прошлые эпидемии было разработано специальное страхование.Например, в октябре 2014 года в ответ на эпидемию лихорадки Эбола специализированные брокеры совместно с программой Ark Specialty Program of Lloyd’s of London предложили новый тип покрытия под названием «Страхование от перерыва в работе на случай пандемического заболевания», чтобы покрыть потерю дохода, возникшую в результате санкционированного правительством. закрытие медицинских учреждений и сокращение доходов в результате карантина (Стефани Голдберг, «NAS предлагает покрытие для закрытия бизнеса, связанного с Эболой», Business Insurance, 17 октября 2014 г., https: // bit.ly / 3eXDQdA).

Страховая отрасль реагирует на эпидемию коронавируса (COVID-19). В начале февраля 2020 года Управление страховых услуг (ISO) разработало две новые формы подтверждения: «Прерывание бизнеса: ограниченное покрытие для определенных приказов государственных органов, касающихся коронавируса» и «Прекращение деятельности: ограниченное покрытие для определенных приказов государственных органов, касающихся коронавируса (включая Приказывает, ограничивая некоторые виды общественного транспорта) »(Кристин Г. Барлоу,« Коронавирус побуждает ИСО предоставлять подтверждение прерывания бизнеса », PropertyCasualty360, фев.10 августа 2020 г., https://bit.ly/2Kyu5Vb). Эти формы обеспечивают покрытие фактической потери коммерческого дохода и дополнительных расходов, вызванных постановлением правительства о закрытии помещений застрахованного лица или помещении на карантин всех или части помещений, а также в связи с приостановкой правительством некоторых видов общественного транспорта. Если в покрытие включены зависимые объекты собственности, например, помещения поставщика или клиента, то покрытие распространяется и на зависимое имущество. Обратите внимание, что формы не были зарегистрированы в каких-либо состояниях и не добавляются в портфолио форм ISO.

Если в прошлом есть какие-либо признаки, могут быть дальнейшие ответы, включая конкретные исключения для коронавируса.

Эксперты по изменению климата предупреждают, что в будущем будут возникать серьезные вспышки заболеваний по мере повышения температуры (Дэвид Уоллес-Уэллс, Необитаемая Земля: жизнь после потепления, Tim Duggan Books, 2019). Настало время для страховщиков пересмотреть свои полисы, чтобы определить, могут ли их полисы быть истолкованы для обеспечения покрытия убытков, вызванных вспышками заболеваний, таких как COVID-19, и косвенных убытков, не причиненных непосредственно застрахованному, например, если поставка цепь прерывается, и застрахованный страдает.Настало время для страховых компаний оценить возможность предоставления страхового покрытия для таких рисков, как COVID-19, поскольку страхователи сталкиваются с потенциально незастрахованным перемещением, которое могут вызвать такие вспышки заболеваний.

Не стесняйтесь обращаться к нам, если вы хотите обсудить любые вопросы страхования, связанные с COVID-19.

***

Джули Э. Невинс, JD, — специальный советник компании Stroock & Stroock & Lavin LLP, Майами, Флорида. Роберт Левин — партнер в Stroock & Stroock & Lavin, Нью-Йорк, штат Нью-Йорк.Y.

Перепечатано с разрешения юридического центра страхового покрытия от 12 марта 2020 г. (https://www.law.com/insurance-coverage-law-center/) © 2020 ALM Media Properties, LLC. Все права защищены. Дальнейшее копирование без разрешения запрещено. Для получения дополнительной информации обращайтесь по телефону 877-257-3382 или [адрес электронной почты защищен]

Страхование убытков по марке и модели

Приведенные ниже таблицы содержат результаты для сотен легковых автомобилей, сгруппированных по классам и размеру в рамках шести страховых покрытий : ДТП , ответственность за материальный ущерб , комплексная , защита от травм , медицинская выплата и физическая Травма .

Указанные проценты — это процентные значения выше или ниже среднего для всех легковых автомобилей с заданным типом покрытия.

• Значительно лучше среднего

• Лучше среднего

• Среднее значение

• Хуже среднего

• Существенно хуже среднего

• Недостаточно данных

Подробнее об этих номерах

Процентное и цветовое кодирование помогает потребителям увидеть, какие модели имеют страховые убытки лучше или хуже среднего.Поскольку они отображаются по размеру и классу, они также показывают, как отдельные автомобили сравниваются с аналогичными моделями.

Для получения дополнительной информации о тенденциях страховых убытков, в том числе по размеру и классу транспортных средств, см. Информационные бюллетени на нашей странице, посвященной основам автострахования.

Результаты столкновения, ответственности за материальный ущерб и полные суммы представляют собой общие убытки, которые отражают как частоту претензий, так и средний размер выплаты за убытки по каждой претензии. Результаты для покрытия травм отражают только частоту претензий.

Результаты включают претензии, датируемые с момента первой продажи транспортного средства до начала календарного года, следующего за последним годом в разбросе модельного года. Например, данные для моделей 2011-13 включают убытки до начала 2014 года.

Результаты скорректированы для уменьшения возможных искажений из-за других факторов, не связанных с транспортными средствами — возраста оператора, календарного года, плотности, пола, семейного положения, модельного года, риска (стандартного или нестандартного) и состояния. Столкновение и комплекс также корректируются с учетом франшизы.

Эти результаты страховых убытков, как правило, хорошо предсказывают опыт текущих версий одних и тех же моделей транспортных средств. Однако, когда автопроизводители существенно модернизируют свои автомобили, опыт более ранней модели с таким же названием может не предсказать опыт нового дизайна.

Почему я не могу найти данные о страховых убытках для новых моделей?

Требуется много времени, чтобы собрать и свести в таблицу реальные данные, необходимые для получения статистически значимых результатов для новых моделей.Полные данные о регистрации автомобилей для каждого модельного года обычно публикуются примерно через два года, а данные о погибших впервые становятся доступны примерно через девять месяцев после окончания календарного года. Точно так же требуется время, чтобы собрать достаточно информации о страховых возмещениях, чтобы получить значимые результаты для ряда транспортных средств. Для автомобилей, конструкция которых не претерпевала существенных изменений, результаты предыдущего модельного года являются хорошими предикторами опыта нынешней модели.

Архивные результаты (1989-2005) в формате PDF

Чтобы загрузить архивный отчет, выберите диапазон модельного года

Эти результаты более раннего модельного года нельзя напрямую сравнивать с результатами более нового модельного года из-за изменений в методах расчета.В результатах более раннего модельного года использовалась процедура стандартизации, которая включала только два значения возраста и два значения франшизы — высокое и низкое — и не включала никаких других элементов данных, используемых в более поздние модельные годы.

Скорбь и потеря

Скорбь о потере любимого человека при преодолении страха и беспокойства, связанных с пандемией COVID-19, может быть особенно ошеломляющей. Социальное дистанцирование, приказ о том, чтобы оставаться дома, и ограничения на размер личных встреч изменили способ, которым друзья и семья могут собираться и горевать, включая проведение традиционных похорон, независимо от того, наступила ли смерть человека. к COVID-19.Однако эти типы профилактических стратегий важны для замедления распространения COVID-19.

Некоторые действия, которые вы можете предпринять, чтобы помочь вам справиться с чувством горя после потери любимого человека, включают:

• Общение с другими людьми
  • Пригласите людей позвонить вам или проведите конференц-связь с членами семьи и друзьями, чтобы оставаться на связи.
  • Попросите семью и друзей поделиться с вами историями и фотографиями с помощью писем, электронной почты, телефона или видеочата, а также через приложения или социальные сети, которые позволяют группам делиться друг с другом (например,g., групповой чат, групповые сообщения, Facebook).
  • Согласуйте дату и время для семьи и друзей, чтобы почтить память вашего любимого человека, читая выбранное стихотворение, духовное чтение или молитву в их собственном доме.
• Создание воспоминаний или ритуалов.
  • Создайте книгу виртуальной памяти, блог или веб-страницу, чтобы вспомнить своего любимого человека, и попросите семью и друзей поделиться своими воспоминаниями и историями.
  • Примите участие в мероприятии, например, посадите дерево или приготовьте любимое блюдо, которое имеет значение для вас и вашего любимого человека, который умер.
• Просить помощи у других
  • Обращайтесь за консультацией по поводу горя или службами психического здоровья, группами поддержки или горячими линиями, особенно с теми, которые можно предложить по телефону или через Интернет.
  • Обратитесь за духовной поддержкой к религиозным организациям, включая ваших религиозных лидеров и общины, если применимо.
  • Обратитесь за поддержкой к другим проверенным лидерам сообщества и друзьям.

Во время пандемии COVID-19 семья и близкие друзья человека, умершего от COVID-19, могут испытывать стигму, такую ​​как социальное избегание или отторжение.Стигма вредит каждому, вызывая страх или гнев по отношению к другим людям. Некоторые люди могут избегать контактов с вами, членами вашей семьи и друзьями, хотя обычно они обращаются к вам. Стигма, связанная с COVID-19, с меньшей вероятностью возникнет, когда люди знают факты и делятся ими с большой семьей, друзьями и другими членами вашего сообщества.

миллиардов долларов погодных и климатических бедствий: обзор

С 1980 года в США произошло 298 стихийных бедствий, связанных с погодой и климатом, общий ущерб / издержки которых достигли или превысили 1 миллиард долларов (включая корректировку ИПЦ до 2021 года). Общая стоимость этих 298 мероприятий превышает 1,975 триллиона долларов .

Круглые годы (1980-2020)

1 950,4B

47,6 млрд долларов в год

2021 в процессе…

Методология и источники данных

Национальные центры экологической информации (NCEI) являются национальным счетчиком с точки зрения рассмотрения суровых погодных и климатических явлений в их исторической перспективе.В рамках своей ответственности по мониторингу и оценке климата NCEI отслеживает и оценивает климатические явления в США и во всем мире, которые имеют серьезные экономические и социальные последствия. NCEI часто просят предоставить сводные данные о тенденциях, экстремальных температурах и осадках в мире и США, а также сравнения в их исторической перспективе. Здесь представлены погодные и климатические явления, оказавшие наибольшее влияние на экономику с 1980 по 2021 год.

В 2012 году NCEI — тогда известный как Национальный центр климатических данных (NCDC) — пересмотрел свою методологию развития катастроф на миллиард долларов.NCEI провела семинар с экспертами по экономике (май 2012 г.) и работала с партнером-консультантом, чтобы изучить возможные неточности и систематические ошибки в источниках данных и методологии, использованной при разработке оценок убытков (середина 2013 г.). Это обеспечивает большее соответствие с цифрами, которые NCEI предоставляет на ежегодной основе, и дает больше уверенности в сравнении данных из года в год. Другой результат — опубликованная рецензируемая статья «Погода и климатические катастрофы в США на миллиард долларов: источники данных, тенденции, точность и предвзятость» (Smith and Katz, 2013).Это исследование показало, что чистым эффектом всех предубеждений является недооценка среднего убытка. В частности, показано, что факторный подход может привести к занижению средней потери примерно на 10–15%. Это смещение было исправлено во время повторного анализа данных о потерях, чтобы отразить новые итоговые суммы убытков.

Также известно, что неопределенность оценок потерь различается в зависимости от типа стихийного бедствия, что отражает качество и полноту источников данных, используемых в нашей оценке потерь.В 2019 году шесть из четырнадцати событий стоимостью в миллиарды долларов (т. Е. Три внутренних наводнения, лесные пожары в Калифорнии / Аляске, тропические циклоны Дориан и Имельда) имеют более высокие значения потенциальной неопределенности в отношении оценок убытков из-за меньшего покрытия застрахованных активов и задержки данных. Остальные восемь событий (т. Е. Сильные штормы, вызывающие ущерб от торнадо, града и сильного ветра) имеют меньшую потенциальную неопределенность в отношении их оценки благодаря более полному страховому покрытию и доступности данных.В нашем новейшем исследовании неопределенность затрат определяется с использованием доверительных интервалов, как это обсуждается в рецензируемой статье «Количественная оценка неопределенности и переменной чувствительности в рамках оценок затрат на погоду и климатические бедствия на миллиард долларов США» (Smith and Matthews, 2015). Это исследование является следующим шагом на пути повышения ценности и удобства использования оценочных затрат на бедствия с учетом ограниченности данных и присущих им сложностей.

При выполнении этих оценок затрат на бедствия эти статистические данные были взяты из самых разных источников и представляют, насколько это возможно, предполагаемую общую стоимость этих событий, то есть затраты в долларах, которых не было бы. понесенные, если бы событие не произошло.Страховые и незастрахованные убытки включаются в оценку ущерба. Источники включают Национальную метеорологическую службу, Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям, Министерство сельского хозяйства США, Национальный межведомственный пожарный центр, Армейский корпус США, отдельные государственные агентства по чрезвычайным ситуациям, государственные и региональные климатические центры, отчеты СМИ и оценки страховой отрасли. Дополнительную информацию см. В разделе «Расчет стоимости стихийных бедствий, связанных с погодой и климатом». Для более глубокого анализа в следующем отчете представлена ​​последняя информация о 2020 U.С. Погода и климатические катастрофы на миллиард долларов в историческом контексте.

При цитировании информации:

Национальные центры экологической информации NOAA (NCEI) США, связанные с погодными и климатическими бедствиями на миллиард долларов (2021 г.). https://www.ncdc.noaa.gov/billions/, DOI: 10.25921 / stkw-7w73

AIR Worldwide оценивает застрахованные потери от ветра и штормовых нагонов от урагана «Флоренция»

БОСТОН, 18 сентября 2018 г. — фирма по моделированию рисков катастроф По оценкам AIR Worldwide, страховые убытки отрасли в результате ветров и штормовых нагонов во Флоренции составят от 1 доллара США.От 7 млрд до 4,6 млрд долларов США. Обратите внимание, что эти оценки не включают влияние продолжающегося наводнения в результате беспрецедентного количества осадков во Флоренции. AIR Worldwide — это компания Verisk (Nasdaq: VRSK).

«Ураган Флоренс, когда-то шторм категории 4, обрушился на берег около пляжа Райтсвилл, Северная Каролина, примерно в 7:15 утра в пятницу, как шторм категории 1 с ветром 90 миль в час», — сказал доктор Питер Сусунис, вице-президент и директор по метеорологии, AIR Worldwide. «По мере приближения Флоренции к восточному побережью она увеличивалась в размерах и демонстрировала множественные максимумы ветра, которые встречаются во время штормов с аномально низким центральным давлением для данной максимальной скорости ветра.Как следствие, сильные ветры распространились далеко к северу от места выхода на берег до Внешних берегов и пролива Памлико, что вызвало сильный штормовой нагон в этом районе ».

Медленное движение Флоренции — в пятницу она развивалась со скоростью от 3 до 6 миль в час — гарантировало, что ее основное воздействие будет вызвано чрезмерным выпадением осадков на чрезвычайно большой территории. Датчик USGS на Изумрудном острове, Северная Каролина, зафиксировал 6,1 фута выше нормального уровня воды, а в Нью-Берне, Северная Каролина, было зарегистрировано 10-футовое нагнетание воды.

По предварительным данным Национальной метеорологической службы, в Элизабеттауне, Северная Каролина, упало 35,93 дюйма, побив рекорд, установленный ураганом Флойд в 1999 году, и более 30 дюймов дождя выпало на Суансборо, Северная Каролина. Многие другие места получили более 20 дюймов. Несколько водоемов поднялись выше рекордных уровней, и некоторые из датчиков, используемых для регистрации уровня реки, были затоплены, и по крайней мере два из них, как сообщается, перестали работать.

Сообщенный ущерб от ветра в пострадавшем районе соответствует ущербу от урагана категории 1, включая поваленные деревья, причиняющие ущерб домам и автомобилям; снесенные опоры электроснабжения; потеря черепицы с отдельными случаями более обширного повреждения кровли.

Сильные дожди, выпавшие во Флоренции, вызвали широкомасштабные речные и внезапные наводнения во многих частях Северной Каролины и Южной Каролины. По сообщениям, на некоторых плотинах и дамбах в регионе наблюдаются признаки аварийного состояния; плотина в округе Хок, Северная Каролина, к западу от Фейетвилля, разрушилась, и дамба на озере Коррихер испытала частичный прорыв.

Наводнение может усилиться во многих районах Южной Каролины, Северной Каролины и Вирджинии, поскольку осадки продолжают выпадать на насыщенную землю, а сток медленно стекает к побережью.

Смоделированные оценки страховых убытков AIR включают :
• Застрахованный физический ущерб собственности (жилой, коммерческой, промышленной, автомобильной), обеим строениям и их содержимому
• Дополнительные расходы на проживание (ALE) для жилищных претензий
• Для жилых линий, 5% смоделированного ущерба от штормовых нагонов в виде потерь от ветра
• Для коммерческих линий — застрахованный физический ущерб конструкциям и содержимому, а также перерыв в работе, непосредственно вызванный штормовым нагоном (другие убытки от наводнения не моделируются и не отражаются в оценках; убытки от перерыва в работе включают прямые и косвенные убытки по застрахованным рискам, которые испытывают физический ущерб)
• Для автомобильной линейки оценки отражают мнение AIR о том, что страховщики выплатят 100% ущерба от штормового нагона включают :
• Наводнение, вызванное осадками
• Убытки, выплачиваемые Национальной программой страхования от наводнений
• L кости, возникшие в результате компрометации существующих защит (например,g., естественные и искусственные дамбы)
• Убытки незастрахованного имущества
• Убытки инфраструктуры
• Убытки для внутреннего морского, морского груза и корпуса, а также прогулочные катера
• Убытки от внеконтрактных обязательств
• Убытки от опасных отходов очистка, вандализм или гражданские беспорядки, прямо или косвенно вызванные событием
• Прочие немоделированные убытки, в том числе убытки от торнадо, порожденных штормом
• Потери для оффшорных активов США и других компаний.S. property

Об AIR Worldwide

AIR Worldwide (AIR) предоставляет решения для моделирования рисков, которые делают людей, предприятия и общество более устойчивыми к экстремальным явлениям. В 1987 году компания AIR Worldwide основала индустрию моделирования катастроф и сегодня моделирует риски стихийных бедствий, терроризма, пандемий, катастроф и киберинцидентов. Страховые, перестраховочные, финансовые, корпоративные и государственные клиенты полагаются на передовую науку, программное обеспечение и консалтинговые услуги AIR по управлению рисками катастроф, связанным со страхованием ценным бумагам, моделированию долговечности, инженерному анализу конкретных участков и управлению сельскохозяйственными рисками.AIR Worldwide, подразделение Verisk (Nasdaq: VRSK), имеет штаб-квартиру в Бостоне и дополнительные офисы в Северной Америке, Европе и Азии. Для получения дополнительной информации посетите www.air-worldwide.com.

Законные способы возмещения инвестиционных убытков

Возмещение активов, утраченных в результате мошенничества или других сценариев, при которых у инвестора возникла проблема с инвестициями, может оказаться трудным. Но есть законные способы попытаться выздороветь. В большинстве случаев вы можете сделать это самостоятельно — за небольшую плату или бесплатно.

Арбитраж или посредничество
Инвесторы могут подать арбитражный иск или запросить посредничество через FINRA, если у них возник спор, связанный с коммерческой деятельностью брокерской фирмы или ее брокеров. Для рассмотрения предполагаемое действие, повлекшее за собой предъявление иска, должно было иметь место в течение последних шести лет. Арбитраж может быть более быстрым, дешевым и менее сложным вариантом взыскания денег, чем обращение в суд. Вы можете нанять адвоката, который будет представлять вас во время арбитражного или посреднического разбирательства, чтобы дать направление и совет.Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, некоторые юридические школы предоставляют юридическое представительство через арбитражные клиники по ценным бумагам. Эти услуги требуют умеренных сборов за регистрацию в зависимости от размера претензии. Тем не менее, FINRA может предоставить освобождение от финансовых затруднений, когда это обосновано.

Реституция от SEC и Правоприменительные меры FINRA
И SEC, и FINRA уполномочены предпринимать правоприменительные меры, которые могут включать финансовое возмещение для инвесторов. SEC поддерживает страницу с информацией для пострадавших инвесторов.Он содержит список принудительных действий, которые в некоторых случаях включают средства, уплаченные ответчиками или ответчиками для выполнения судебного решения. Распределение может осуществляться персоналом SEC, получателем или сторонним администратором фонда, который был назначен Комиссией или судом для управления распределением.

Правоприменительные меры FINRA могут также включать выплаты инвесторам. Распределение может осуществляться персоналом FINRA, самой фирмой по ценным бумагам под надзором FINRA или сторонним администратором, назначенным FINRA.Узнайте больше о помощи FINRA в расследовании.

Инвесторы, имеющие право на возврат средств, скорее всего, получат уведомление от регулирующего органа или назначенной стороны до любого распределения активов. Имейте в виду, что мошенники могут выдавать себя за FINRA, SEC или другие правительственные организации, пытаясь завоевать доверие тех, кого они надеются обмануть.

Справедливые фонды и планы изъятия
Положения Закона Сарбейнса-Оксли 2002 года о справедливых фондах наделяют SEC полномочиями распределять финансовые штрафы среди пострадавших инвесторов.Комиссия по ценным бумагам и биржам ведет список дел, связанных с справедливыми фондами и планами по изъятию денег.

SIPC Protections
Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) — это некоммерческая негосударственная членская корпорация, финансируемая членскими брокерами-дилерами. SIPC обеспечивает ограниченную защиту инвесторов. В частности, если фирма, осуществляющая клиринговые операции с ценными бумагами (клиринговая фирма), становится неплатежеспособной или иным образом финансово неспособна вернуть собственность клиента, SIPC несет ответственность за обеспечение возврата денежных средств и ценных бумаг клиента в пределах, установленных законом.

Кто-то выбирает тебя

Регулирующие органы часто предупреждают потребителей, чтобы они опасались нежелательных предложений, и это относится к предложениям, которые помогут вам вернуть инвестиционные активы. Как и в случае любой услуги, внимательно проверьте фирму и отдельных лиц, прежде чем брать на себя услугу или предоплату, особенно если они сначала свяжутся с вами.

FINRA BrokerCheck
Используйте FINRA BrokerCheck, чтобы узнать, работали ли какие-либо лица, которые в настоящее время предоставляют услуги арбитража, в отрасли ценных бумаг, и есть ли у них какие-либо регулятивные события, о которых сообщается регулирующим органам.Остерегайтесь лиц, которым запретили заниматься брокерской деятельностью и которые теперь предлагают услуги по возврату активов. Лица, которым запрещено работать в сфере ценных бумаг, не могут представлять клиентов в арбитражах по ценным бумагам.

Юридические ресурсы
Используйте Руководство для потребителей Американской ассоциации юристов по юридической помощи, чтобы найти юридические ресурсы, включая информацию о лицензировании адвокатов в вашем штате. Юристы, лишенные адвокатского статуса, не могут представлять клиентов в арбитражах по ценным бумагам. FINRA не может порекомендовать адвоката, но предлагает советы и ресурсы, которые помогут найти и исследовать адвоката.

SIPC также распространяется на фирмы, которые продают акции и облигации населению (представляющие фирмы). Покрытие включает ограниченную защиту от несанкционированной торговли на счетах ценных бумаг клиентов. Это покрытие может включать несанкционированную торговлю лицами, связанными с представляющей фирмой, и может быть доступно, даже если клиринговая фирма, но не представляющая фирма, по-прежнему платежеспособна. IPC не защищает от рыночного риска, например, когда стоимость акций падает. . Опять же, остерегайтесь мошенничества, связанного с названием SIPC.SIPC отмечает на своей странице предупреждений о мошенничестве, что мошенничество является реальным, и лица, выдающие себя за другое лицо, могут попытаться выдать себя за SIPC в попытке обмануть инвесторов.

Групповые иски
Инвесторы также могут иметь право участвовать в коллективных исках. Обратитесь в Информационную службу по групповым искам по ценным бумагам, чтобы узнать, был ли подан частный групповой иск, касающийся данной инвестиции.

Производство по делу о банкротстве корпораций
Возможно, удастся взыскать средства с компаний, подавших заявление о банкротстве, и этот процесс рассматривается в судебном порядке.План реорганизации компании будет содержать подробную информацию о том, что инвестор может ожидать от компании, если таковой поступит.

Возврат денег в результате инвестиционных потерь или мошенничества может быть трудным и требует времени.