Как узнать все свои долги: как узнать задолженность по кредитам

Содержание

Как узнать есть ли долги по кредитам

Кредитная история многое расскажет о человеке, о его предыдущих взаимоотношениях с банками, о наличии задолженности на текущий момент. Но зачем человеку узнавать о своих кредитных долгах? По идее, он и так должен быть в курсе.

На это есть, по меньшей мере, семь причин:

  1. Большое количество оформленных кредитов. В данной ситуации можно просто что-то упустить. А спохватившись после, придется платить дороже. Иногда штрафы имеют весьма внушительный размер.
  2. По мнению заемщика, уплачен последний взнос по кредиту. Хорошо бы узнать версию банка. Случается, что в результате небольшого просчета или перевода денег на день позже (за что был начислен штраф), небольшая сумма осталась непогашенной. За счет штрафов она может весьма округлиться со временем.
  3. Произошел какой-то сбой в системе хранения и обработки информации. На этот случай пригодятся сохраненные копии платежек.
  4. Мошенничество. Кто-то взял кредит на Ваше имя. Чаще это происходит при потере документов.
  5. Необходимость получения нового кредита. Здесь положительная кредитная история может стать решающим фактором одобрения кредитной заявки банком.
  6. Выезд за границу. Если имеется долг, по которому было решение суда, это может стать препятствием для выезда.
  7. Несколько банков отказали в выдаче кредита, при том, что по всем юридическим параметрам клиент «хороший» и имеет достаточный доход.

Как узнать есть ли долги по кредитам

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail — тогда платить не придется.

По кредитной истории

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

При личном обращении в банк

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Обращение в суд и ФССП

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

В интернет — банкинге

Один из наиболее удобных и быстрых способов получения информации о долге – использование интернет-банкинга. На сайте каждого банка есть сервис личного кабинета. Сервис бесплатный, информация на нем достоверная и актуальная. В большинстве случаев можно также посмотреть и распечатать копию кредитного договора, сделать выписку по счету, посмотреть график погашения.

Через обратную связь и поддержку банка

Клиентская поддержка в банках осуществляется через телефон или специальную форму обратной связи на сайте банка. Номер телефона колл — центра также есть на сайте. Еще его можно найти в кредитном договоре. При телефонном разговоре со специалистом банка обычно требуется назвать личные данные и кодовое слово. После этого специалист ответит на вопросы по кредиту. Важно понимать, что ответ по телефону не имеет юридической силы и не подтверждается документально. Не часто, но случается, что специалист выдает ошибочную информацию.

Что делать с долгами по кредитам

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Как узнать, есть ли долги по займам

Микрофинансовые организации назначают высокие штрафы за просрочки по займам. Некоторые МФО выдают микрокредиты мошенникам по паспортным данным других людей. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует регулярно проверять долги по микрозаймам. Мы расскажем, как узнать долги по займам с помощью нескольких сервисов.

Содержание

Как узнать брал ли человек микрозайм? Таким вопросом задаются те, кто подозревает, что на их имя, без ведома могли оформить микрокредит. Узнать всю информацию под данному вопросу, помогу способы, описанные ниже.

Как узнать долги по займам через БКИ

Бюро кредитных историй специализируются на создании, обработке, хранении кредитных историй граждан и компаний. Сведения в БКИ поступает от банков, судебных приставов и компаний, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании задолженности. БКИ отвечает на запросы граждан, банковских организаций и других юридических лиц.

Кредитная история (КИ) — это документ, который является отражением платежной дисциплины заемщика. КИ охватывает 10 лет с момента внесения последних изменений в базу данных. Какую информацию может содержать кредитная история:

  • размер открытых и погашенных займов;
  • время погашения выданных займов;
  • наличие просрочек по платежам;
  • данные о факте поручительства;
  • отказы в выдаче кредитов;
  • прохождение процедуры банкротства.

Важно! У гражданина России есть право бесплатно проверять кредитную историю 1 раза в полгода. За более частые запросы нужно платить. Максимальное число запросов не ограничено.

Перечень бюро кредитных историй, которые работают в России, есть на сайте Центробанка РФ. Ознакомиться с реестром БКИ можно по этой ссылке. Если вы знаете, куда направляет сведения банк или МФО, можете обратиться в бюро напрямую. Узнать, где именно хранится КИ гражданина, можно на сайте «Госуслуги».

Проверка долгов по займам через «Госуслуги»

Перед тем, как проверить долги по микрозаймам, вам понадобится создать учетную запись на сайте «Госуслуги». Проверка кредитной истории доступна после регистрации и подтверждения аккаунта. Для подтверждения личности можно использовать телефонный номер, e-mail, СНИЛС, электронно-цифровую подпись.

Проще всего перейти на форму проверки КИ, используя функцию поиска. Пошаговая инструкция, как узнать долги по займам:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Ввести в форму поиска «Бюро кредитных историй».
  3. Заполнить анкету, предложенную сервисом.
  4. Отправить данные на обработку.

Пользователь может запросить КИ на телефон или e-mail. При любом выборе информация будет доступна в личном кабинете. Полная кредитная история доступна заемщику. При запросе данных на другое физическое или юридическое лицо будет доступна краткая информационная часть КИ.

Кстати, прямо на первой странице личного кабинета, есть пометка, говорящая о том, есть ли у вас неоплаченные задолженности.

Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы

Если по каким-то причинам вы не можете воспользоваться сайтом «Госуслуги», есть возможность, как узнать долги по займам через другие сервисы. В интернете существуют десятки сайтов, на которых вы можете оставить запрос на проверку КИ.

Примеры сайтов, на которых можно проверить долги по микрозаймам:

По закону любой сервис обязан предоставить КИ бесплатно один раз в полгода. Но некоторые из сервисов берут оплату при первом обращении. Внимательно изучайте условия сотрудничества до отправки запроса.

Обращение в микрофинансовую организацию

Если вы помните, в какой организации оформляли займы, вы можете проверить долги через свой личный кабинет. Почти каждая МФО создает для заемщиков личные кабинеты на своем сайте. В личном кабинете можно контролировать размер задолженности, следить за графиком погашения займа и вносить ежемесячные платежи.

Чтобы проверить, есть ли у вас задолженность перед конкретной организацией, авторизуйтесь на ее сайте. Если вы не помните данные для авторизации, воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Если вы брали займы в нескольких МФО, процедуру придется повторять, чтобы проверить наличие задолженности перед каждой организацией.

Важно! При обращении в БКИ вы получите свою полную кредитную историю. При обращении в МФО вы проверите наличие долгов перед единственной организацией.

Проверка долгов по микрозаймам через ФССП

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет перечень всех открытых исполнительных производств. В эту базу данных попадают только займы, по которым уже есть принятые судебные решения.

Как узнать долги по займам на сайте ФССП:

  1. Открыть главную страницу сайта.
  2. Ввести ФИО и дату рождения в форму поиска.
  3. Изучить перечень исполнительных производств.

В результатах поиска может быть информация о долгах людей с теми же ФИО и датой рождения, что у вас. Поэтому не стоит пугаться, увидев информацию о кредитах, которые вы точно не могли оформить.

Если вы нашли в списке исполнительное производство на ваше имя, то свяжитесь с сотрудниками ФССП. Это необходимо для того, чтобы урегулировать проблему с наименьшими потерями. Если вы не предпримете никаких мер по возврату долга, это может привести к визиту приставов в вашу квартиру, звонкам на работу и другим неприятным последствиям.

Можно ли узнать, есть ли долги по займам у другого человека?

На сайте ФССП можно проверить информацию по исполнительным производствам, открытым на другого человека. Но если кредитор еще не подал в суд на заемщика, в этой базе данных не будет информации о просроченных платежах.

На «Госуслугах» и других сервисах можно получить информационную часть КИ любого человека. Доступ к полной кредитной истории может получить только сам заемщик. Для получения полной КИ требуется подтверждение личности человека, который оставил запрос.

Проверить долги по микрозаймам можно с помощью БКИ, ФССП, сайта «Госуслуги» или других сервисов. Используйте удобный вам способ, как узнать долги по займам, чтобы контролировать свою кредитную историю.

Pегистр задолженностей | Creditinfo Eesti AS

Официальный Регистр задолженностей был учрежден эстонскими банками в 2001 году. Creditinfo является управляющим этого регистра. В регистре содержится информация о 1,8 миллионах уникальных платёжных нарушений, как предприятий, так и частных лиц. Сведения в регистр поступают от членов Регистра задолженностей, а также от кредиторов во всех важнейших областях: в банковском секторе, в сфере связи, топлива, телекоммуникаций, торговли, строительства и т.п.

Почему стоит вводить данные о долгах в Регистр задолженностей?

  • Ускоряет процесс уплаты долгов. В течение первого месяца оплачивается 25%, в течение первых 3 месяцев — 40% из всех требований.
  • Предостерегает другие компании от партнера с плохим платежным поведением. Каждый месяц в онлайн-системах Creditinfo делается около 800 000 запросов о задолженностях частных лиц и предприятий.
  • Помогает эстонским предприятиям принимать правильные кредитные решения и позволяет им применять принцип добросовестного кредитования. Регистр задолженностей — единственный регистр в Эстонии, где содержится качественная, постоянно обновляемая информация. Данные Регистра задолженностей используются при расчете рейтинга Creditinfo. Внесенные данные о задолженностях, используются в модели вычисления Creditinfo Рейтинга, а также в определении кредитной оценки.

Регистр отражает информацию о датах возникновения и окончания долга, размер суммы долга и происхождение долга.

Платёжное нарушение является нарушением денежного обязательства должника (неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, включая задержки с исполнением), которое соответствует следующим условиям:

  • Нарушение длилось более сорока пяти (45) дней с даты финансового обязательства, т.е. со следующего дня после срока оплаты;
  • Сумма должна составлять не менее тридцати (30) евро, которые могут включать в себя как основные требования, так и / или вспомогательные требования финансового предприятия;
  • Задолженность, являющаяся основой платёжного нарушения, должна быть подлинной, проверенной и подлежащей возмещению.
Интервал задолженностей начиная с 1.01.2011:
 30,00 € – 64,99 €
 65,00 € – 319,99 €
 320,00 € – 639,99 €
 640,00 € — 3 199,99 €
 3 200,00 € — 12 799,99 €
 12 800,00 € — 63 999,99 €
 64 000 € и больше

 

Если на день публикации задолженности требований больше чем одно, датой начала задолженности отмечается день, следующий за сроком платежа самого старого требования. Сумма вводимой задолженности при нескольких требованиях – это сальдо долга всех требований на данный момент (вместе с интрессами и пенями минимум 30,00 евро).

Задолженность изменяют (сумму увеличивают или уменьшают) в зависимости от сальдо долга.

Задолженность заканчивают при полном погашении долга. Дата окончания проблемного платежа – это дата оплаты долга.

Задолженности не удаляют в соответствии с заключенной с должником договоренностью. Информация, внесенная в регистр, сохраняется у фирм на 7 лет, у частных лиц на 5 лет начиная с даты окончания проблемного платежа.

Проверьте платные подписки. Как найти их на iPhone и Mac — Блог re:Store Digest

В настройках App Store можно проверить свои подписки, чтобы убедиться, что вы не платите за приложения, которыми уже не пользуетесь. Мы расскажем, как это сделать.

Для чего стоит проверить свои подписки

Многие приложения из App Store предлагают бесплатный пробный период на одну-две недели, месяц и даже больше. Это дает вам возможность сначала проверить эффективность программы, а уже потом начинать платить за нее.

Не все знают, что после бесплатного пробного периода такие программы автоматически продлевают подписку на платной основе. При этом срок выбирает разработчик, поэтому с вашей карты могут списать даже сумму за обслуживание на год вперед.

Более того, вы могли прекратить использовать приложение, но не отменить подписку. Это еще одна причина, чтобы проверить все свои подписки и отписаться от тех, которые уже не нужны.

Как отменить подписку на iPhone и iPad

Шаг 1. Откройте App Store.

Шаг 2. Перейдите в раздел «Сегодня», «Игры», «Приложения» или «Обновления».

Шаг 3. Разверните меню учетной записи Apple ID.

Шаг 4. Выберите пункт «Управлять подписками».

Шаг 5. Перейдите в меню подписки из перечня «Действующие».

Шаг 6. Выберите возможность «Отменить подписку».

Обратите внимание: даже если вы отмените подписку, то все равно сможете продолжить полноценно использовать приложение до окончания оплаченного периода.

Как отменить подписку на Mac

Шаг 1. Откройте Mac App Store.

Шаг 2. Разверните раздел учетной записи Apple ID.

Шаг 3. Перейдите в меню «См. информацию».

Шаг 4. Введите пароль учетной записи Apple ID.

Шаг 5. Найдите пункт «Подписки» и выберите возможность «Управлять».

Шаг 6. Перейдите в меню подписки из перечня «Действующие» с помощью кнопки «Изменить».

Шаг 7. Выберите возможность «Отменить подписку».

Обратите внимание: даже если вы отмените подписку, то все равно сможете продолжить полноценно использовать приложение до окончания оплаченного периода.

Как узнать оформлен ли на тебя кредит

Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.

Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.

Кредитная история: что это и зачем нужно

Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны. Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:

  1. Скоринговые экспресс-программы от МФО.
  2. Оформление ипотеки.
  3. Потребительские ссуды наличными.
  4. Кредитные карты.
  5. Автозаймы.

На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.

4 способа узнать, нет ли открытых кредитов

Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:

  1. На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
  2. С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
  3. В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
  4. В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».

Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.

Алгоритм работы с УБКИ

Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:

  1. Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
  2. Указать и подтвердить номер телефона.
  3. Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.

Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.

Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.

Как узнать о долгах через Приватбанк

Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.

Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.

Все кредитные бюро Украины:

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 33691415 2002 Київ вул. Євгена Сверстюка 11 ПАЛАМАРЧУК АНТОНІНА БОРИСІВНА
ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 34299140 3062 Київ проспект Перемоги 65 ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТІ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 33546706 1001 Київ вул. Грушевського 1-Д ПШЕНИЧНИЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 35211444 3040 Київ вул. Васильківська 14 ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРІЙ МИКОЛАЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 37120019 1033 Київ вул. Володимирська 78 ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГІЙ ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО» 31404479 3186 Київ Чоколівський бульвар 13 ОСТАПЧУК СЕРГІЙ ІВАНОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 38979450 1023 Київ площа Спортивна 1-А МАТРОС ЄВГЕНІЙ ОЛЕКСІЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОНЛАЙН БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 43514801 1030 Київ вул. Івана Франка 40-Б, ДИКЄЄВ ДМИТРО ПАВЛОВИЧ

Инструменты для автоматической проверки истории

С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:

  1. СМС-оповещение.
  2. Услуга «Статус контроль».

СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.

Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду. Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.

Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.

Как узнать свою кредитную историю по ИНН. Первое кредитное бюро в 2021 году

Что такое кредитная история

Кредитные карты, ипотека, автокредиты, овердрафты, товары в рассрочку…На сегодняшний день, кредиты уже абсолютно обыденное явление. Все чаще и чаще они выступают своеобразной палочкой-выручалочкой для многих граждан нашей страны.

Беря кредит в той или иной организации казахстанцы вступают с ней в некие отношения. А вот то, каким «партнером» они были в этих отношениях, показывает история кредитных обязательств. То есть, если говорить простыми словами, — это информация о вас, как о должнике, о ваших кредитах и о вашей платежной дисциплине. В ней можно увидеть, погашен ли ваш кредит в полном объеме, были ли допущены просрочки по платежам и другое.

Если говорить более конкретно, то в рейтинге заемщика отображается:

  1. Вся информация о вас, как о заемщике. Т.е., указана информация о кредиторах, данные о ставках и суммах кредитов, указаны сроки исполнения. Так же отображаются все кредитные договоры
  2. Насколько выполняются обязательства. Т.е., есть ли на данный момент просрочки, штрафные санкции, задолженности, случаи невозврата
  3. Количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных организаций и банков

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги.

Все кредитные истории граждан Республики Казахстан хранятся в Первом кредитном бюро. Согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», срок их хранения составляет 10 лет с момента получения последних данных о субъекте кредитной истории. Поэтому стоит помнить, если ваша кредитная привлекательность далека от идеала, взять новый кредит в ближайшие 10 лет будет сложнее.

К своему рейтинге заемщика нужно относится ответственно. Ведь он может пригодиться не только при еще одной попытке получения очередного кредита, но и в других случаях. Бытует информация, что данные будут учитываться при приеме на работу. То есть, если у вас имеются невыплаченные кредиты или проблемы с выплатой кредитов, соискатель может отказать вам в приеме на работу.

Помимо просрочки и невыплат, на качество вашей кредитной привлекательности могут повлиять и другие факторы. Например, часто банки обращают внимание на наличие невыполненных обязательств по коммунальным услугам, налогам или штрафам.

Как узнать кредитную историю по ИНН, фамилии

Если у вас возникла необходимость узнать свой рейтинг заемщика, сделать это можно двумя способами: в режиме онлайн или лично обратившись в соответствующее учреждение.

Получить данные о своей кредитной истории в режиме онлайн вы можете на таких сайтах:

  • сайт Первого кредитного бюро
  • сайт Электронного правительства Республика Казахстан

Для того, чтобы заказать персональный кредитный отчет на одном из этих порталов, вам необходимо сперва зарегистрироваться на одном из них, далее – пройти авторизацию, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Если ЭЦП у вас нет, то сперва ее необходимо получить. Для этого вам нужно:

  • зайти на портал Электронного правительства Республика Казахстан
  • изучить инструкцию пользователя
  • установить специальное программное обеспечение
  • подать онлайн-заявку
  • подтвердить заявку в НАО ГК «Правительство для граждан»
  • установить регистрационные свидетельства НУЦ РК

Кстати, получить ЭЦП можно на следующие типы хранилищ: файловая система, Kaztoken, ЭЦП на sim-карте, удостоверения личности.

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге.

Кстати, получить отчет вы можете только о себе.

Услуга предоставления персонального кредитного отчета в режиме онлайн доступна круглосуточно.

Хочется отметить, что, помимо заказа персонального кредитного отчета, на сайтах Первого кредитного бюро и Электронного правительства Республика Казахстан вы можете заказать услугу по контролю вашей кредитной истории, а также услугу оспаривания информации по кредитной истории.

Если у вас нет возможности узнать свой рейтинг заемщика в режиме онлайн или вы просто не сторонник получения данных таким способом, то для заказа персонального кредитного отчета вы можете лично обратиться в один из центров обслуживания населения (ЦОН), в офис Первого кредитного бюро или в отделение АО «Казпочта». При себе вам необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность и ИНН.

Стоимость первого отчета в году будет для вас бесплатным. Каждого последующего – 400 тенге. Но стоит еще отметить, что в АО «Казпочта» и в ЦОН за предоставление услуги дополнительно взимается комиссия в размере 250 тенге.

Когда обновляется кредитная история

Как уже было описано выше, кредитная история, согласно законодательству, сохраняется в ПКБ на протяжении 10 лет. И именно по истечению этого срока можно будет сказать, что она обновилась. Кредитная история все так же будет числится в Первом кредитном бюро, но уже не будет нести той ценности, что раннее. Ибо теперь в ней будет зафиксирована лишь краткая информация о вашем контракте и фактическая дата погашения кредита. Информация о количестве дней и сумме просрочек отображаться уже не будет.

Если говорить о действующей/актуальной кредитной истории, то стоит знать, что данные по ней должна обновляться в бюро кредитных историй не позднее 15 дней с даты изменения или получения банками любых данных в отношении субъекта кредитной истории.

Как очистить кредитную историю

Как заемщику исправить репутацию? Вопрос, которым часто задаются владельцы плохих кредитных историй.

Нужно сразу отметить, что исправить, очистить или удалить плохой рейтинг заемщика никак нельзя. Единственное, что вы можете с ней сделать, если в этом есть необходимость, это ее улучшить.

Первое, что можно сделать для улучшение вашей кредитной привлекательности – это погасить существующую проблемную задолженность, если таковая имеется. Это уже существенно улучшит вашу ситуацию. Так как получить новый кредит, имея, на сегодняшний день, не погашенный проблемный займ, практически не реально. А вот если задолженности уже нет – банки готовы рассматривать возможность сотрудничества с вами.

Второе, что можно сделать – это взять микрозайм, кредитку или, например, кредит на небольшую сумму и, в дальнейшем, добросовестно и вовремя погашать по ним задолженность. Пара-тройка таких вовремя и добросовестно погашенных кредитов значительно улучшать вашу репутацию в глазах банка. Подобрать нужный займ вы можете по ссылкам: Кредитные карты онлайн, Онлайн кредит на карту, Кредиты онлайн наличными, Кредиты наличными, Кредитные карты.

Третье, что можно сделать – это открыть депозит (оптимально: пополняемый депозит). Данный фактор никак напрямую не повлияет на вашу историю кредитных обязательств, но однозначно сыграет в вашу пользу. Ведь при подаче заявки на кредит, банк должен принять во внимание тот факт, что у вас есть актив виде депозита. А если вы его еще и регулярно пополняете, то это хороший знак для банка, говорящий о вашей платежеспособности. Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями депозитов в банках Казахстана можно по ссылке.

Улучшение кредитной истории – процесс кропотливый, и требующий времени. Но стоит понимать, что без этого ваше возможное плодотворное сотрудничество с банками, практически, сводится на нет.

Что делать, если вы нашли в своей кредитной истории неверные данные

Если вы увидели в отчете о КИ недостоверную информации, вы можете оспорить ее. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы. Сделать это можно бесплатно на сайте ПКБ. Перейдя по ссылке, нажмите кнопку «Оспорить», опишите ошибку и предоставьте соответствующие документы. Срок оспаривания – 15 рабочих дней.

Как узнать задолженность по кредитам

На сегодняшний день, узнать задолженность по кредиту не составляет особого труда. Сделать это можно несколькими способами:

  • личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
  • с помощью интернет-банкинга
  • звонок в колл-центр кредитного учреждения
  • обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Списка банков, дающих кредиты клиентам с плохой КИ, на текущий момент, не существует. И вообще, сложно назвать хотя бы один банк, про который можно с 100% уверенностью сказать, что он выдает займы клиентам с отрицательной КИ.

Нужно понимать, что финансовые организации рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И если, например, вашему соседу с плохой историей кредитования в выдаче кредита отказали, то это совсем не означает, что откажут и вам. Ведь если вами были допущены незначительные просрочки, или допущены в силу весомых причин (тяжелая болезнь, увольнение с работы), то банк может закрыть на это глаза.

Также стоит помнить, что у каждого банка наработаны свои критерии оценки кредитоспособности. То есть, если для одного банка просрочка платежей сроком 10 дней считается нормой, то для другого может стать весомой причиной для отказа в выдаче кредита.

Вывод один: не стоит бояться обращаться в банк или другую кредитную организацию с целью получения кредита, если у вас плохая история кредитных обязательств. Ведь тот факт, получите вы кредит или нет, зависит лишь от вашей конкретной ситуации.

Первое кредитное бюро

О Первом кредитном бюро мы упоминали немного выше. Что ж это такое?

Первое кредитное бюро – единственное бюро кредитных историй в Республики Казахстан. Именно в нем хранятся все КИ граждан и предприятий нашей республики (а это больше, чем 40 миллионов контрактов). С ПКБ сотрудничает более 270 поставщиков-получателей информации.

В ПКБ предоставляются услуги как физическим и юридическим лицам, так и кредитным организациям. Физическим лицам доступны такие услуги:

  • персональный кредитный отчет
  • контроль КИ
  • персональный кредитный рейтинг
  • оспаривание данных
  • подписка на Unlim
  • отчет о банковской гарантии/поручительстве

юридическим:

  • корпоративный кредитный отчет
  • оспаривание
  • отчет о банковской гарантии/поручительстве

Основная миссия Первого кредитного бюро – это содействие банкам и финансовым организациям в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами.

Первое кредитное бюро существует на рынке уже 14 лет (с 2004 года). В состав его учредителей входят такие организации как: Народный банк Казахстана, Fortebank, БанкЦентрКредит, АТФ Банк, Цесна Банк, а также международный холдинг Creditinfo.

Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

 

Как узнать долги по микрозаймам и что делать, если они есть?

Получение микрозайма для решения своих сиюминутных проблем стало одной из самых востребованных услуг на финансовом рынке нашей страны. С помощью микрозайма дарятся подарки, справляются Дни Рождения, чинятся автомобили, приобретаются давно присмотренные подарки и вставляются зубные пломбы. Всего не перечислить. Однако, обратной стороной медали в данном случае является необходимость вернуть долг — и вот здесь зачастую возникают проблемы.

Рассмотрим наиболее частые причины образования задолженности.

  • микрозайм был взят необдуманно. То есть, проще говоря, когда вы его брали — то не думали, как будете отдавать. МФО довольно лояльно относятся к своим клиентам, как правило, не требуя подтверждения доходов. И зачастую бывает так, что срок внесения платежа наступил — а вносить нечего.
  • что-то изменилось в жизни клиента, как правило, в худшую сторону. Например, обанкротилась фирма, где клиент работал. Или случилась тяжелая болезнь. Авария, стихийное бедствие, пожар — примеров можно привести очень много.
  • при подписании договора клиент не обратил внимания на все пункты, подмахнув не глядя. А потом выяснилось, что вносить минимальный платеж недостаточно, долг почти не уменьшается; могут вскрыться и еще какие-нибудь сюрпризы в этом смысле.
  • вашим паспортом или паспортными данными воспользовались мошенники. Как это происходит, и что делать в такой ситуации, мы подробно рассмотрели в отдельной статье. Обязательно ознакомьтесь!

Информация о задолженности поступает к клиенту обычным в таких случаях способом — либо письмом, либо на электронную почту, но чаще всего вам позвонит менеджер микрофинансовой организации. При таком звонке самое плохое, что вы можете сделать — это не брать трубку. Ведь проблема уже есть, и ее надо решать. Делать это придется в любом случае, и лучше раньше, чем позже. Не волнуйтесь зря! Просто снимите трубку и пообщайтесь со специалистом.

Микрофинансовая организация всегда пойдет навстречу клиенту, с целью урегулирования ситуации. Если вы не пытаетесь скрыться, отвечаете на звонки, а лучше всего — сами позвонили за несколько дней до срока, и предупредили о том, что не сможете внести долг, — это создаст о вас благоприятное впечатление. К тому же, руководству МФО вовсе не улыбается разыскивать вас, звонить, рассылать письма, подавать в суд и продавать долг коллекторам, когда есть прекрасные варианты решить дело миром. Эти варианты могут сработать в том, естественно, случае, если вы находитесь на связи и готовы к сотрудничеству.

Что можно сделать в этом случае?

  1. Рефинансирование. Клиент может либо договориться о рефинансировании с той МФО, которой он должен, либо найти организацию со стороны. В этом случае определенная сумма денег идет на покрытие долга, но условия кредита уже другие, мягче и по срокам и по процентной ставке.
  2. Списание части долга. Редко, но такое случается. Чаще всего решение о списании части долга принимает суд, но в исключительных случаях руководство МФО может сделать это  самостоятельно. Главное, повторимся — будьте на связи!
  3. Отсрочка платежа. Довольно частый вариант. Если вы готовы предоставить документы, подтверждающие форс-мажор (увольнение с работы, пожар, болезнь и др.), руководство МФО с большой долей вероятности пойдет навстречу. Отсрочка платежей может быть достаточно длительной, давая вам время «встать на ноги» — устроиться на работу, подкопить немного, устранить последствия происшествий, поправить здоровье. 

В сознании определенной категории наших с вами сограждан укоренилось, к сожалению, в корне неверное представление о микрофинансовых организациях. В нескольких словах его можно сформулировать так: «мошенники, готовы отобрать последнее и выселить из квартиры за долги». Если почитать связанные форумы, то практически в каждом рассказе автор, не жалея красок, расписывает свои баталии на финансовом фронте, причем он обязательно прав, а МФО описаны в самых черных красках.

Не будем, однако, забывать, что это не МФО пришла к вам домой и силой заставила взять деньги. Вы сами обращаетесь за помощью, эту помощь получаете, и потом по какой-то странной логике обвиняете тех, кто вам помог. Это, как минимум, несправедливо. Тем более, что, как указано выше, любая без исключения МФО готова пойти навстречу клиенту в деле урегулирования сложных ситуаций с возвратом долга. Повторимся еще раз — в микрофинансовых организациях работают обычные люди, такие же, как мы с вами, их цель — хорошо выполнять свою работу, обеспечивать семьи, отдыхать. Договориться с МФО о каких-то особенных условиях для вас, если есть к тому причины, подтвержденные документально — вполне реальный вариант.

Итак, суммируя вышесказанное.

При возникновении просрочки самое неправильное, что можно сделать — это прятаться. Долг никуда не денется, и только увеличится за счет штрафов. Поэтому, лучше всего, позвоните сами, предупредите о том, что не сможете вовремя заплатить, и попросите совета, как поступить. Объясните свою ситуацию.

Не волнуйтесь, вам обязательно помогут!

8 шагов, чтобы погасить старый долг в кредитном отчете

Плохой кредит не должен длиться вечно. Если вы предпримете шаги для улучшения своей финансовой жизни, ошибки со временем исчезнут из вашего кредитного отчета. Банкротства по главе 7 останутся в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, в то время как неоплаченные или просроченные счета останутся только на семь.

Однако отрицательные долги не всегда исчезают вовремя. Недоразумения или ошибки могут привести к тому, что долг будет просрочен в вашем кредитном отчете.Если старый долг все еще не дает вам покоя, вам не нужно с этим мириться. Вот восемь шагов, чтобы получить это из вашего кредитного отчета.

8 способов удалить старую задолженность из вашего кредитного отчета

Наличие точной и актуальной кредитной истории без старых сборов или просроченных счетов важно при подаче заявки на ссуду или другой новый кредит.

Если вы заметили старые долги в своем кредитном отчете, лучше как можно скорее удалить их. Вот несколько шагов, которые вам следует предпринять.

1. Подтвердите возраст

«Если он не падает, значит, кредитные компании не получили правильную дату», — говорит Максин Свит, вице-президент по государственному образованию кредитного бюро Experian на пенсии.

В случае судебного иска (например, судебного решения или банкротства) определить дату очень просто: вы отсчитываете со дня подачи заявления.

Просрочка сложнее. «Нормативные формулировки по этому поводу очень сложны, — говорит Свит. Однако дата, когда вы впервые стали совершать правонарушения, а после которой так и не догнали, — это дата, которая должна быть засчитана, — говорит она.

Ее пример: вы пропустили платеж в январе. Затем вы его компенсируете и тоже платите в феврале. Тогда вы пропустите март, и ваш счет в конечном итоге перестанет действовать. Датой вашего просрочки будет март.

Просмотрите свои собственные записи, чтобы проверить историю платежей по старым долгам. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете использовать эти документы, чтобы оспорить ошибку в кредитном агентстве.

Почему это важно: Исходная дата долга — это то, что определяет, когда он выпадает из вашего кредитного отчета.

На кого это влияет больше всего: Это касается всех, у кого есть долги, но особенно тех, у кого просрочки или просроченные платежи.

2. Подтвердите возраст проданного долга

Один момент, который сбивает с толку даже экспертов: независимо от того, сколько раз долг был продан (и перепродан), дата, которая учитывается для семилетних часов кредитного отчета, является датой дата просрочки с первоначальным кредитором.

Если коллекторское агентство купило задолженность по вашей розничной карте 10-летней давности и начало указывать ее в вашем кредитном отчете с другой датой, это не повод для беспокойства.

Почему это важно: Опять же, именно исходная дата возникновения долга определяет, когда он выпадает из вашего кредитного отчета. Вы хотите, чтобы это было как можно более точным.

На кого это влияет больше всего: Те, у кого есть старые долги, с большей вероятностью продадут свои долги коллекторскому агентству.

3. Получите все три своих кредитных отчета.

Три ваших кредитных отчета от агентств по отчетности потребителей Equifax, Experian и TransUnion не идентичны.

Старый долг, о котором идет речь, может быть указан в некоторых кредитных отчетах, но не в других. Чтобы узнать это, получите копии всех трех ваших отчетов. Федеральный закон дает вам право запрашивать бесплатную копию каждого отчета один раз в 12 месяцев. Вы можете бесплатно скачать их на сайте AnnualCreditReport.com.

Как только вы узнаете, какие бюро перечисляют задолженность, свяжитесь с ними. Ваш кредитный отчет будет включать контактную информацию и инструкции по разрешению споров. Equifax, Experian и TransUnion будут предоставлять потребителям бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

Почему это важно: Если вы просматриваете только копию своего кредитного отчета из одного кредитного бюро, вы можете упустить неточную информацию, которая содержится в другом отчете.

На кого это влияет больше всего: Ошибки с кредитными отчетами могут случиться с любым, у кого есть старые долги по любому из ваших кредитных отчетов.

4. Отправьте письма в бюро кредитных историй.

Если долг действительно слишком старый, чтобы о нем можно было сообщить, самое время написать в бюро кредитных историй и потребовать его удаления.Когда вы оспариваете старый долг, бюро начинает расследование и просит кредитора, сообщившего об этом, проверить долг. Если нет, то задолженность должна быть снята с вашего отчета.

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы кредитные бюро исправляли или удаляли любую информацию, которая не может быть проверена, или является неправильной или неполной, как правило, в течение 30 дней. В противном случае они нарушают правила, и вы имеете право подать иск, а также подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Убедитесь, что аргумент настолько убедителен, что кредитору придется признать его правильность или представить материальные доказательства обратного. Приложите копии всего, что поддерживает ваше требование, например, копии судебных документов, в которых указана правильная дата судебного решения или банкротства, или письмо от вашего первоначального кредитора с указанием того, когда по счету произошла просрочка платежа.

Если коллекторское агентство сообщает о счете как о другом (и более новом) долге, включите все документы, показывающие, что эти два счета действительно представляют собой один и тот же долг.

Отправьте это письмо с уведомлением о вручении, чтобы вы могли доказать, когда оно было отправлено и что оно было получено.

Почему это важно: Если вы можете доказать, что задолженность старше, чем разрешено законом для отображения в вашем кредитном отчете, бюро может ее удалить.

На кого это влияет больше всего: У людей с невероятно старыми долгами есть более веские основания для того, чтобы их списать.

5. Отправьте письмо сообщающему кредитору

Вы также хотите отправить аналогичное письмо кредитору, который в настоящее время сообщает о долге.

Для этого либо переформулируйте свое письмо кредитного бюро, добавив копии своей документации кредитору, либо просто отправьте копию того же письма с копиями любых документов. Избегайте заявлений, которые могут перезапустить часы долга, если срок исковой давности не истек.

Как и в случае с кредитным бюро, отправьте письмо с уведомлением о вручении. У кредитора есть 30 дней для расследования ваших требований и ответа.

Почему это важно: В зависимости от того, кто ваш кредитор, может быть быстрее работать напрямую с ним, чтобы погасить ваш старый долг из вашего кредитного отчета.

На кого это влияет больше всего: Тем, у кого более старые долги в более устоявшихся компаниях, будет лучше связаться с первоначальными кредиторами. Возможно, вам будет проще работать с более крупными и авторитетными кредиторами, чем с более мелкими коллекторскими агентствами.

6. Привлекайте особое внимание

Если ваши начальные буквы не помогают, вам, возможно, придется поднять свой подход на ступеньку выше, — говорит Соня Смит-Валентайн, бывший управляющий поверенный Valentine Legal Group. Потратьте несколько минут на изучение компании, сообщающей о долге.

«Направляйте свое следующее письмо президенту по адресу штаб-квартиры компании, — говорит она, — потому что из офиса президента вы получите другой ответ, чем из службы поддержки».

Опять же, отправьте его сертифицированным и храните копию в своих файлах.

Почему это важно: Иногда бывает сложно найти подходящего человека или нужный отдел при оспаривании старого долга, поэтому вам, возможно, придется подать запрос на более высокий уровень.

На кого это влияет больше всего: Те, кто не смог погасить свои старые долги другими способами, могут попробовать более целенаправленные методы.

7. Свяжитесь с регулирующими органами.

Если коллектор «каким-либо образом формирует банк», у него есть федеральный регулирующий орган, говорит Смит-Валентайн. «Они фактически принимают индивидуальные жалобы и связываются с компаниями по поводу полученных жалоб».

«Я всегда говорю, что это не должно быть вашим первым обращением», — говорит она. Используйте его только в том случае, если «вы связались с компанией и не получили никакого решения или ответа», — говорит она, поскольку регулирующие органы хотят видеть, что вы сначала пытались решить эту проблему самостоятельно.

Опять же, выбирайте обычную почту, — говорит она. «Вы хотите иметь возможность отправлять копии своей корреспонденции и копии квитанций о вручении, но вы не можете сделать это через Интернет».

Один из быстрых способов, который вы можете попробовать, — это распечатать форму жалобы агентства, заполнить ее и отправить в виде вырезок к вашим документам.

Почему это важно: Финансовые регулирующие органы обеспечивают критический надзор и поддержку потребителей, пытающихся установить рекорд в своих кредитных отчетах.

На кого это влияет больше всего: Это должно быть крайней мерой, но если вам не удалось погасить старые долги, связавшись напрямую с кредитными бюро или компанией, финансовые регуляторы могут вам помочь.

8. Поговорите с адвокатом

Консультация адвоката не всегда означает возбуждение судебного процесса. Иногда все, что вам нужно, — это письмо на юридических бланках, чтобы кредитор просмотрел записи.

Если, несмотря на все ваши усилия, кредитор или взыскатель оставляет старый долг в вашем отчете, адвокат также может посоветовать вам, является ли судебный процесс хорошим вариантом.

Если вы все же поговорите с адвокатом, выберите того, кто специализируется на правах потребителей, — говорит Смит-Валентайн. «Когда вы имеете дело с Законом о справедливой кредитной отчетности, он очень запутан, и вам нужен кто-то, кто это сделал, кто его понимает и кто знает, где есть дыры».

Одним из источников помощи является Национальная ассоциация защиты прав потребителей, организация юристов, специализирующихся в области кредитного и долгового права.

Почему это важно: Даже если вы не подаете иск, письмо, отправленное адвокатом, может помочь привлечь к рассмотрению вашего дела нужных людей.

На кого это влияет больше всего: Любой, кто пробовал другие варианты, но все еще не может погасить старый долг в своем кредитном отчете, должен обратиться за помощью к юристу.

Как удалить что-то из вашего кредитного отчета через 7 лет?

Теоретически долги должны автоматически удаляться из вашего кредитного отчета по истечении установленного законом срока (семь или 10 лет). Если вы видите в своем кредитном отчете более раннюю задолженность, вам следует связаться с кредитором и кредитным бюро по почте и запросить квитанцию ​​о возврате.В своем письме включите всю документацию о долге, включая любые неточности.

Как долго коллектор может погашать старый долг?

В каждом штате установлен срок давности в отношении того, как долго взыскатель может погашать старый долг. Для большинства штатов это колеблется от четырех до шести лет. Эти уставы регулируют количество времени, в течение которого сборщик долгов может подать на вас в суд, но нет ограничений на то, как долго сборщик должен пытаться взыскать долг. Если с вами связываются по поводу долга, который, по вашему мнению, не является вашим, или который выходит за рамки срока давности, не требуйте выплаты долга; вместо этого попросите компанию подтвердить, что долг принадлежит вам.

Может ли коллекторское агентство объявить старый долг новым?

Коллекторские агентства не могут указывать старую задолженность как новую. Если долг продан или передан в инкассо, это по закону считается продолжением первоначальной даты. Он может отображаться несколько раз в вашем кредитном отчете с разными открытыми датами, но все они должны сохранять одну и ту же дату просрочки. Все они также должны быть выписаны в один и тот же день — через семь лет после первоначальной открытой даты.

Итог

Хотя старые долги должны быть списаны из вашего кредитного отчета после того, как они достигли установленного законом срока истечения, это не всегда происходит автоматически.Важно быть бдительным и знать информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете. Если в нем есть ошибки или дезинформация, вы захотите исправить это как можно скорее. Удаление даже одной старой учетной записи или старого долга в вашем кредитном отчете может повысить ваш кредитный рейтинг на 50 или более пунктов, поэтому примите меры, как только заметите ошибку.

Подробнее:

Как поступать с взыскиваемой задолженностью

Вы оказались в взыскании с задолженностью? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с просьбой о выплате.Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

Независимо от того, почему ваш долг перешел в взыскание, важно разобраться с уведомлением о взыскании. В противном случае вы можете попасть в суд.

Вот что делать, если невыплаченная задолженность переходит в взыскание:

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Как долги попадают в взыскание

Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты. Просроченный платеж может быть признан просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты. В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попытки взыскания.

Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков.Он может приносить только гроши на доллар, но это лучше, чем иметь старый долг в бухгалтерских книгах и ничего не получать.

Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

Работа с взыскиваемой задолженностью

Не принимайте поспешных решений при работе с взыскателем; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию.Выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта. Проверьте его, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать. Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекторы не могут делать — например, звонить вам в нерабочее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения. В некоторых штатах есть даже больше защиты потребителей; найдите законы своего штата в Интернете или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

3. Найдите свой путь: два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью в взыскании — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

  • Есть несколько вариантов оплаты счета коллекций. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование. Если вы заключаете соглашение о плане выплат или о погашении долга в размере, меньшем, чем причитающийся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

  • Вы можете оспорить долг, если он не принадлежит вам или вы его уже погасили.Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы избежать его превращения в налоговый сбор.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

Как правило, взыскания остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным.Исключение составляют медицинские счета, которые поступают на сборы, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

Некоторые из новых моделей скоринга, например VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные сборы, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

Как и другие отрицательные отметки, сборы, отображаемые в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится.Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

Взыскания и судебные решения

Неоплаченные счета взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Обратите внимание, однако, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

Как удалить сборы из кредитного отчета — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Когда вы не выполняете свои обязательства по долговому обязательству, ваш первоначальный кредитор иногда продает ваш долг сборщику долгов или коллекторскому агентству. Как только ваш долг оказывается взысканным, эта отрицательная информация обычно передается в три основных кредитных бюро — Experian, Transunion и Equifax — и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу.

По прошествии определенного периода времени инкассовый счет должен быть исключен из вашего отчета. Если вы хотите удалить его раньше или считаете, что это ошибка, вы можете предпринять несколько действий, чтобы попытаться удалить его из своего кредитного отчета.

Здесь мы проведем вас через три шага, которые вы можете предпринять, чтобы удалить счета для инкассо из вашего кредитного отчета.

1. Проведите исследование и проверьте все кредитные отчеты

Чтобы получить подробную информацию о своей учетной записи, просмотрите все свои кредитные отчеты.Вы можете сделать это, посетив AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете получить только одну бесплатную копию каждого отчета ежегодно. Однако из-за пандемии Covid-19 вы можете бесплатно проверять свои отчеты во всех трех кредитных бюро еженедельно до 20 апреля 2022 года.

В вашем кредитном отчете должно быть указано, выплачен ли сбор или нет, остаток вашей задолженности (если таковой имеется) и дату просрочки платежа. Если вы не знаете, кто является первоначальным кредитором, и он не указан в вашем отчете, попросите коллекторское агентство предоставить вам эту информацию.

После этого сравните данные о взыскании, указанные в кредитном отчете, с вашими собственными записями для указанного счета. Если вы не вели никаких записей, войдите в указанную учетную запись, чтобы просмотреть историю платежей с первоначальным кредитором.

2. Определить легитимность счета

При просмотре коллекции, указанной в вашем аккаунте, убедитесь, что задолженность принадлежит вам. Если он не принадлежит вам или вы своевременно выплачивали его, оспорите ошибку, чтобы удалить коллекцию из отчета.

3. Выберите план действий

Вот три действия, которые вы можете предпринять, чтобы попытаться удалить учетные записи сбора, перечисленные в вашем отчете.

1. Оспаривание неточных или неполных счетов инкассо

Если в вашем кредитном отчете указаны неточные или неполные счета по сбору платежей, Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право оспаривать эту информацию напрямую с кредитным бюро или кредитором. Вы можете отправить спор, используя форму возражения на веб-сайтах каждого кредитного бюро.У Федеральной торговой комиссии есть образцы писем со спорами на своем веб-сайте, если вам нужна помощь в их создании.

После того, как вы отправите свой спор, у кредитной компании будет 30 дней на рассмотрение вашего иска. Если кредитное бюро сочтет предоставленную информацию верной, счет инкассации будет удален из вашего отчета. Однако, если он обнаружит, что компания, сообщившая информацию, была верной, счет для взыскания останется в вашем отчете на срок до семи лет.

2. Запрос на удаление гудвилла

Если в вашем отчете указано платное взыскание, вы можете просто попросить взыскателя долга или первоначального взыскателя удалить это взыскание.Обычно это включает отправку сборщику долгов или коллекторскому агентству письма об удалении гудвилла, в котором объясняется ваша ошибка, просят прощения и показывают, как улучшилась ваша история платежей.

При выборе этого варианта нет гарантии, что ваша коллекция будет удалена из вашего кредитного отчета, но попробовать стоит. Если учетная запись будет удалена, это может помочь вам получить более выгодные условия по личным займам, ипотеке и кредитным картам.

3. Подождите, пока он не упадет

Когда рассматриваемая задолженность является законной и вы не можете убедить сборщика долгов удалить ее из вашего отчета, вам остается только подождать.По прошествии семи лет с даты, когда счет впервые стал просроченным, сбор должен исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Хотя это означает, что сбор продолжит влиять на ваш кредитный рейтинг; его влияние будет уменьшаться со временем.

Как долго счета инкассации остаются в вашем отчете?

Платные или неоплаченные счета для инкассо могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет после того, как первоначальный счет впервые стал просроченным. Как только счет инкассо достигает семилетней отметки, кредитные компании должны автоматически удалить его из ваших кредитных отчетов.

Если ваш инкассовый счет не выпадает из вашего кредитного отчета по прошествии семи лет, вы можете подать спор в каждое кредитное бюро, указав его в вашем отчете.

Как отчеты о сборе средств влияют на ваш кредитный рейтинг?

Хотя отчет о взыскании кредита обычно наносит серьезный ущерб вашему кредитному баллу, его влияние зависит от того, какую модель кредитного рейтинга вы используете для его расчета. Это также зависит от того, оплачен или нет счет для сбора. Например, FICO Score 9 — последняя версия модели кредитного рейтинга FICO — не учитывает счета с платным инкассо.

Более ранние версии этой модели кредитного скоринга, однако, включают в себя счета платного сбора. Если кредитор использует более раннюю модель для оценки вероятности того, что вы сможете погасить ссуду, вполне вероятно, что он получит более низкий кредитный рейтинг, если в ваших кредитных отчетах указан платный счет для взыскания задолженности.

Увеличится ли мой кредитный рейтинг, если будет удалена учетная запись для инкассо?

Так как история платежей составляет 35% вашей оценки FICO, ваша оценка может увеличиться, если учетная запись для сбора платежей будет удалена.Однако то, насколько он увеличится, будет зависеть от других пунктов, перечисленных в вашем кредитном отчете. Например, если эта отрицательная учетная запись — единственная, указанная в вашем кредитном отчете, ее удаление может повысить ваш рейтинг больше, чем если бы у вас было несколько других учетных записей в вашем отчете.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

Итог

Если в вашем кредитном отчете указан законный счет для взыскания платежей, он, скорее всего, останется в нем до семи лет. Чтобы досрочно удалить счет для инкассо из вашего кредитного отчета, вы можете попросить компанию удалить гудвилл, но нет гарантии, что вы получите прощение.

Если в вашем отчете есть неточный или неполный счет для инкассо, оспорите его с каждым кредитным бюро, которое перечисляет его в вашем кредитном отчете.Это поможет вам удалить счет инкассо из вашего кредитного отчета.

Как узнать все мои долги и взять мои деньги под контроль

Делиться!

Как только я узнал, как узнать все свои долги (даже если я был напуган), это дало мне необходимую силу, чтобы управлять своими финансами. Узнайте, как вы можете это сделать.

Когда вы играете в прятки с младенцем, он думает, что вы исчезли, потому что ваши руки закрывают лицо.Он полностью удивил , когда ты снова появляешься, убрав руки.

Ты тоже играешь в ку-ку? Затыкать уши и кричать: «Я тебя не слышу!» всякий раз, когда кто-то использует слово «д» (то есть долг), это доставляет массу удовольствия, но это не та игра, в которой можно выиграть.

В конце концов, вы знаете, что ваши долги прячутся за вашими руками. Но вместо доброго лица, ожидающего тебя, это больше похоже на клоуна в доме с привидениями.

(извините за визуальное восприятие.)

Но я знаю, потому что был там.Я прятался за руками в течение многих лет, прежде чем жизнь разбудила меня хорошей пощечиной.

Не делай того, что сделал я.

Такой образ жизни означает, что долга управляют вашей жизнью.

Вместо этого составьте план , чтобы выбраться из долга .

Как только я пришел в себя, первое, что я сделал, это научился узнавать все свои долги, чтобы ничего не пропустить.

Не волнуйтесь, я покажу вам, как это сделать. Мы вместе снимем пластырь.

Как узнать все мои долги и начать избавляться от них

Соберитесь с духом, прежде чем начать.Вам не годится найти длинный список долгов и снова зарыться в песок.

Почувствуйте силу! Это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

Если вы уже разочарованы, прочитайте это письмо человеку, который хочет сдаться.

Готовы? Давай начнем.

Как узнать, кому вы должны деньги?

На самом деле есть несколько способов сделать это.

Первый способ — пойти в каждое из трех крупных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) и получить свой кредит.Вы можете делать это один раз в 12 месяцев бесплатно.

Вы захотите проверить каждый из них, потому что часто один сообщает о том, о чем другие не знают. И все они могут вас напугать, если вы о них не знаете.

К счастью, есть способ лучше, и он совершенно бесплатный.

КРЕДИТНЫЙ СЕЗАМ снимет ваш кредит, не влияя на ваш счет.

Иногда, когда люди используют ваш кредит, это может снизить ваш счет.Например, будьте осторожны, подавая заявку на слишком много займов одновременно.

, НО проверка его самостоятельно через Credit Sesame не вызовет этой проблемы.

Я проверил Credit Sesame, чтобы узнать все мои долги. Я сразу же с облегчением узнал, что кредитная карта не требуется!

(Вам не нравится, когда они держатся за номер вашей кредитной карты «на всякий случай», что вы хотите что-то купить позже?)

Это большой плюс.

Вам также не нужно будет сообщать им свой номер социального страхования. (Это всегда заставляет меня чувствовать себя брезгливым.)

Вы сразу же получите свой кредитный рейтинг с информацией, которая подскажет, что означает ваш номер. Вы также увидите информацию обо всех своих долгах.

Они предложат вам карты и займы, на которые вы можете претендовать. Прежде чем подавать заявку на получение любого нового кредита, убедитесь, что вы уверены, что погашение долга будет определять каждое ваше решение на следующий год .

Если вы не так думаете, вы только накапливаете еще больше долгов.

Мне очень нравится, что мне дали номер целевого фонда экстренной помощи! Они даже предложили банковские счета с хорошими процентными ставками.

Что нужно знать

Credit Sesame получит ваш отчет только из TransUnion. Так что вам все равно захочется проверить Equifax и Experian.

Есть и другой вариант. Хотя я еще не пробовал Credit Karma, я слышал хорошие отзывы.Что вам понравится, так это то, что они используют как TransUnion, так и Equifax.

Credit Karma также полностью бесплатен , и нет причин, по которым вы не можете использовать одновременно Credit Karma и Credit Sesame для более четкого представления о вашей денежной ситуации.

Начните работу с Credit Sesame бесплатно !!

Начните работу с кредитной кармой бесплатно !!

После получения кредитного отчета…

Посмотрите внимательно.

Когда вы видите свой общий долг, не волнуйтесь . Существует множество историй о том, как обычные люди выплачивали долги с шестизначными цифрами.

Вы тоже можете это сделать. (Это может быть не быстро, но я обещаю, что оно того стоит!)

Отслеживание вашего отчета — хороший способ контролировать ваш кредит и узнать, не украли ли ваше удостоверение личности.

Поскольку вы, , можете сами получать бесплатные отчеты только раз в 12 месяцев, Credit Sesame на самом деле является лучшим способом регулярно следить за тем, что сообщается по вашему кредиту.

Как узнать, есть ли у вас что-то в коллекции?

Большинство коллекторских агентств безумно охотятся за людьми, которые должны им деньги.

Но если вы не уверены, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы найти список долгов.

Если какие-либо из этих долгов настолько стары, что вы забыли о них , лучше всего связаться с компанией напрямую. Они смогут сказать вам, остался ли у них долг или они продали его агентству по сбору платежей.

Но есть разница между забыванием и отсутствием ответственности за долг.

Если что-то выглядит подозрительно, исследуйте это , прежде чем платить 10 центов . Поскольку все время появляются новые бреши в системе безопасности, возможно, кто-то еще залез в долги на ваше имя.

Иногда вы даже обнаруживаете, что вам не засчитали долги , если вы знаете, что полностью выплатили .

В любом случае вот информация о том, что делать дальше.

Всегда будьте очень осторожны, имея дело с коллекторскими агентствами.

Они изобилуют мошенничеством, будь то принц Нигерии, притворяющийся сотрудником компании или законное агентство, использующее незаконные методы, чтобы заставить вас платить им деньги. Если вам сложно, узнайте больше здесь.

Как узнать, почему у вас плохой кредит?

Допустим, вы забрали свой кредит и видите список всей своей задолженности. Но вас просто не устраивает ваш кредитный рейтинг.

Почему у вас такая низкая оценка?

Обычно это происходит по одной из следующих причин:

  • Слишком большая задолженность по сравнению с вашим доходом (отношение называемого долга к доходу)
  • Пропущенные платежи
  • Старые долги, которые вы не выплатили за последние годы
  • Долги, которые вы, возможно, даже не задолжали (вот почему так важна проверка вашего кредита!)
  • История небольшого долга или его отсутствие

Выплата законного долга — быстрый способ улучшить свой результат.Каждый раз, когда вы доказываете, что заслуживаете доверия, люди с большей вероятностью будут одалживать вам деньги в будущем.

При погашении долга, который поступил в взыскание, имейте в виду, что это не улучшит ваш кредитный рейтинг (независимо от того, что обещает человек на другом конце линии).

ОДНАКО, этот звонок может жить в вашем отчете только до семи лет.

Это означает, что чем раньше вы избавитесь от него, тем быстрее начнете тикать часы.

Если вы измените свои платежные привычки, вы в конечном итоге повысите свой счет. Каждый день, когда вы откладываете платежи, у вас уходит еще 7 лет плюс один день, чтобы улучшить свой результат.

Если у вас недостаточно кредитной истории, досадная правда в том, что влезть в долги — это способ поднять свой рейтинг. По этой причине Дэйв Рэмси ненавидит кредитные рейтинги.

Но большинство из нас живет в мире, где нам необходимо получить хорошую репутацию.

Мой совет? Откройте кредитную карту в банке, которым вы пользуетесь чаще всего.

Когда вы выходите в Интернет для оплаты счетов, вы каждый раз будете видеть остаток по вашей кредитной карте.Это напомнит вам об оплате картой в полном объеме.

Так что, если вы используете кредитную карту для заправки, например (для зарабатывания баллов по кредитной карте, пока вы защищаете свой текущий счет от скиммеров карт!), Обязательно погасите карту, когда вернетесь домой.

Это установит, что вы имеете хороший кредитный риск, улучшив ваш рейтинг.

Для этого мы используем карту Chase Freedom . Баллы, которые вы зарабатываете с помощью этой карты, можно использовать непосредственно на Amazon. Но пожалуйста, не открывайте новую кредитную карту, если у вас уже есть большая задолженность!

Умение находить все свои долги изменило мою жизнь.

Это первый шаг, который вы сделаете на пути к контролю над своими финансами. Не позволяйте звонкам и письмам людей диктовать вам, что вам делать с деньгами. Составьте план для себя.

Узнайте, как выбраться из долгов с помощью #yearofno.

Как вы контролируете свои эмоции, когда чувствуете себя подавленным?

Резюме

Название статьи

Как узнать все мои долги и взять под контроль свои деньги

Описание

Как только я узнал, как узнать все мои долги (даже если я был напуган), это дало мне необходимую силу взять на себя ответственность за свои финансы.Узнайте, как вы можете это сделать.

Автор

Джейми Джефферс

Имя издателя

Семья среднего размера

Вы успешно подписались!

Управление долгом — Wells Fargo

Вот несколько советов, которые помогут вам выяснить, с какой суммой долга вы можете справиться.

Оцените свои финансы

Во-первых, сравните свой доход с уровнем вашего долга. Может быть полезно рассчитать отношение вашего ежемесячного долга к доходу (DTI), разделив сумму, которую вы должны, например, по ипотеке или кредитным картам, на сумму, которую вы зарабатываете. Также может быть полезно взглянуть на свой бюджет и увидеть, как дополнительный платеж по долгу повлияет на суммы, которые вы можете тратить и откладывать каждый месяц.

Оцените свои долги

Долги можно использовать для различных целей.Если у вас высокое соотношение долга к доходу и в основном оно состоит из задолженности по кредитной карте, вы можете сконцентрироваться на текущих платежах, прежде чем брать какой-либо кредит.

Кончик

Выплата больше, чем положено, или оплата каждые две недели помогает быстрее погасить остаток и может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Анализируйте свои процентные платежи

Хотя вы можете легко сосредоточиться на итоговой строке ежемесячной выписки по кредиту или кредитной карте, обратите внимание на финансовые расходы и процентные платежи, которые вы производите каждый месяц.Если вы рассчитываете свои процентные платежи и обнаруживаете, что платите столько же — или больше — процентов, сколько вы выплачиваете по основной сумме долга, вы можете увеличить эти выплаты, прежде чем брать новый заем.

Если вы внимательно следите за общей картиной, вы можете сделать разумный выбор в отношении того, какой долг брать, а чего избегать. Проактивный подход к управлению долгом может иметь большое значение для достижения ваших финансовых целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Как найти все свои долги

Есть некоторые долги, о которых вы могли не знать.

Как бы странно это ни звучало, вы можете быть в долгу перед определенными людьми и совершенно не осознавать этого. Письма, отправленные вам, чтобы сообщить о долге, могут пропасть, а другие счета могут быть потеряны.Хуже того, из-за кражи личных данных, и мошенничества с кредитами, счет, открытый на ваше имя, мог быть использован для накопления большого долга — и все это без вашего ведома.

На самом деле, вы никогда не знаете, сколько вы должны, не покопавшись.

Итак, в этом посте обсуждаются различные способы, с помощью которых вы можете определить различные долги, которые вы должны.

1. Проверьте свои кредитные отчеты

Ваш первый порт захода в тендере, чтобы узнать все ваши долги, — это ваш кредитный отчет.Проверка ваших кредитных отчетов на наличие долгов решает половину ваших проблем, потому что кредитные отчеты содержат различные типы счетов, такие как кредитные карты, ипотека, автокредиты, личные долги и многое другое.

Имейте в виду, что три основных агентства кредитной информации сообщают о долгах и другой финансовой деятельности несколько иначе. Таким образом, задолженность, которая будет отображаться в отчете одного агентства, может не отображаться в отчете другого.

Что делать?

Получите свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро.К счастью, закон сделал процесс получения этих отчетов беспроблемным и бесплатным; просто посетите сайт Annual Credit Report , чтобы получить бесплатные еженедельные отчеты. Впрочем, это продлится до апреля 2022 года.

2. Проверка возможных кредиторов

Жизнь бывает. Иногда мы можем быть в долгу перед кем-то, но не можем точно знать, кому именно мы должны или сколько мы должны им. В этой ситуации не помешало бы связаться с возможными кредиторами. Это может быть последняя группа кредиторов, которая приходит на память.

Узнайте у них, должны ли вы им за их услуги, владеют ли они этим долгом или продали его сборщику долгов. В любом случае они проинформируют и направят вас соответствующим образом.

3. Просмотрите почту в поисках старых купюр

Это почти вторая натура — откладывать почту в сторону, чтобы заняться более важными повседневными заботами. Самое смешное, что то и дело по этим письмам приходят счета. Пренебрегая этими письмами, мы в конечном итоге непреднамеренно игнорируем счета.Просматривая кучу писем, вы обычно обнаруживаете эти давно забытые долги.

Выявление всех своих долгов — полезное занятие, потому что, когда вы знаете, что у вас есть, вы можете работать над их погашением. Долги вредны для вашего кредита . Воспользуйтесь этими советами, чтобы узнать все, что вы должны, а затем удвойте свои усилия по их погашению!

Как долго информация остается в вашем кредитном отчете

Кредитное бюро может хранить положительную или отрицательную информацию в вашем кредитном отчете.Сюда входит информация о платежах, которые вы сделали или не сделали вовремя. Кредитное бюро хранит эту информацию в вашем кредитном отчете в течение определенного периода времени.

Точное время зависит от:

  • вид финансовой информации
  • ваша провинция или территория
  • кредитное бюро, создавшее отчет

Положительная информация

Кредитное бюро может хранить положительную информацию в вашем кредитном отчете неограниченное время, с момента его создания.

Это может включать информацию о:

  • вид кредита
  • длина кредита
  • начальная сумма кредита
  • балл погашения

Положительная информация, хранящаяся в вашем кредитном отчете, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Отрицательная информация

Как правило, отрицательная информация остается в вашем кредитном отчете в течение 6 лет. Однако некоторая информация может храниться в течение более короткого или более длительного периода времени.

Отрицательная информация может включать:

  • просроченные выплаты по долгу
  • счета, отправленные в коллекторское агентство
  • предыдущие банкротства

Отрицательная информация в вашем кредитном отчете может повредить ваш кредитный рейтинг.

Решения

Судебное решение — это долг, который вы задолжали в суде в связи с судебным процессом. Например, если кто-то подает на вас в суд, и вы проиграете, то задолженность может появиться в вашем кредитном отчете.

Обычно эта информация остается в вашем кредитном отчете в течение 6 лет.

Однако TransUnion хранит эту информацию в течение 7 лет в следующих провинциях:

  • Нью-Брансуик
  • Ньюфаундленд и Лабрадор
  • Онтарио
  • Квебек

TransUnion хранит эту информацию в течение 10 лет на острове Принца Эдуарда.

Планы управления долгом

План управления долгом — это неофициальное предложение, которое ваш кредитный консультант делает вашим кредиторам от вашего имени. Это позволяет объединить ваши долги в один доступный ежемесячный платеж.

Все записи из плана управления долгом стираются из обоих ваших кредитных отчетов через 2 года после погашения ваших долгов.

Предложения потребителей

Предложение потребителя — это юридическое соглашение, заключенное лицензированным управляющим по делу о несостоятельности.Доверительный управляющий создает предложение для ваших кредиторов, в котором они соглашаются позволить вам выплатить процентную долю вашего долга.

Equifax удаляет предложение потребителя из вашего кредитного отчета через 3 года после того, как вы погасите все долги, включенные в предложение.

TransUnion удаляет предложение потребителя из вашего кредитного отчета либо:

  • 3 года после выплаты всех долгов, включенных в предложение, или
  • Через 6 лет после подписания предложения (в зависимости от того, что наступит раньше)

Банкротство

Как правило, Equifax и TransUnion удаляют сведения о банкротстве из вашего кредитного отчета через 6 лет после даты вашего увольнения.

TransUnion удаляет сведения о банкротстве из вашего кредитного отчета через 7 лет после вашего увольнения в следующих провинциях:

  • Нью-Брансуик
  • Ньюфаундленд и Лабрадор
  • Онтарио
  • Остров Принца Эдуарда
  • Квебек

Если вы объявите о банкротстве более одного раза, информация о банкротстве появится в вашем кредитном отчете на 14 лет.

Дополнительная информация

Свяжитесь с одним из кредитных бюро Канады, чтобы узнать, как долго информация хранится в вашем кредитном отчете.

Ссылки по теме

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.